Я не довольна тем что зарабатываю денег
«Я много зарабатываю, но мне не хватает денег» Истории людей, которые получают сотни тысяч рублей, но считают, что им нужно еще больше
В нашей новой рубрике «Семейный бюджет» недавно появилась история пары инвестбанкира и PR-менеджера. Несмотря на то что совокупный доход Антона и Галины доходит до 280 тысяч, они считают, что этих денег им не достаточно для комфортного уровня жизни. Молодые люди собираются пожениться и завести детей только после того, как их доходы вырастут. Мы нашли еще несколько человек, которые хорошо зарабатывают, но все еще жалуются на нехватку денег.
Мария
копирайтер в рекламном агентстве
Доход: около 180 тысяч рублей в месяц
Спонтанные поездки
На основной работе я получаю 150 тысяч, а еще у меня есть фриланс, на котором за три месяца выходит еще тысяч 100. Я сдаю квартиру друзьям за 20 тысяч и практически за те же самые деньги снимаю комнату, но в центре. На что у меня уходят все остальные деньги, я не понимаю. Наверное, я просто очень много работаю, и потому мне нужно много отдыхать. Я часто езжу в путешествия, могу спонтанно куда-то сорваться, например, полететь в Европу к подруге в гости. Это всегда происходило настолько неожиданно, что отложить деньги я бы не успела и поэтому я пользовалась кредитной картой. Только пару месяцев назад я закрыла долг по ней, а то какое-то время у меня даже снимали пени за просрочку платежей. Так я потеряла около 5 тысяч, но зато в прошлом году благодаря ей я немного сэкономила — два раза использовала накопленные мили для оплаты перелета.
Сначала смотрю самые дешевые билеты на самолет, но потом понимаю, что не готова ехать в аэропорт в пять утра.
В прошлом году я побила свой рекорд по путешествиям. Я побывала в Нью-Йорке, Лондоне, Эдинбурге, летала в Петербург на выходные и дважды во Францию — в гости к подруге и на Каннский кинофестиваль. В этом году я уже успела слетать в Грецию, а еще у меня была командировка в США. Я стараюсь тратить в путешествиях не так много. Раньше я отправлялась туда, где у меня есть друзья и можно бесплатно пожить. Сейчас я стараюсь искать бюджетные и приличные варианты на AirBnb. Я, конечно, сначала смотрю самые дешевые билеты на самолет, но потом понимаю, что не готова ехать в аэропорт в пять утра. В поездках я стараюсь особо не тратиться на еду. Могу взять американо в «Макдоналдсе», и мне этого хватает на полдня, но если я иду куда-то с друзьями, то, конечно, заказываю еду за компанию и трачусь.
Много еды
Недавно три недели я не ходила на работу — и сразу же стала меньше есть. Видимо, я стала высыпаться, прекратила нервничать, а следовательно начала покупать не так много еды. Сейчас я снова вышла в офис и снова могу за день сходить за едой пять раз: купить десерт, пойти на второй завтрак, пообедать, потом перекус и полдник. В день могу потратить на еду примерно 1,5 или 2 тысячи рублей. Кофе стараюсь пить поменьше, но две чашки в день в кофейне я беру. Домой что-то из продуктов я покупаю очень редко. Я иногда заезжаю в «Ашан», но больше за всякими салфетками и пакетами для мусора, и на всякий случай могу купить макароны или консервированного тунца. Дома я почти не бываю, потому готовить просто нет смысла.
В день могу потратить на еду примерно 1,5 или 2 тысячи рублей.
Последние два-три года я провожу так много времени на работе, что у меня нет времени привести себя в форму, я не влезаю в одежду своего прежнего размера и пока решила ничего нового не покупать. Так что выходит небольшая экономия. Машину я продала еще в прошлом году, просто потому что я работала в двух автобусных остановках от дома. Сейчас я на новой работе, офис находится за МКАД. По идее, можно добираться туда на метро, но я пока заказываю такси. Также пользуюсь каршерингом. Могу в месяц тысяч десять потратить на транспорт.
Остальные траты не такие большие, но в итоге выливаются в приличную сумму. Я довольно часто хожу в кино. В фейсбуке выскакивает реклама премьеры — и я иду на этот фильм. Потому на сеанс трачу рублей 500. Периодически встречаюсь с родителями, стараюсь платить за них. На дни рождения дарю им довольно дорогие подарки — компьютер, айфон, хорошую сумку. Я чувствую, что должна как-то помогать родителям, и это иногда происходит не только на праздники.
У меня есть несколько подписок, я поддерживаю несколько знакомых на Patreon и жертвую в фонд помощи черепахам. У меня и самой есть две черепахи, но они не очень дорого мне обходятся — им я просто покупаю огурцы. Также хожу на маникюр и эпиляцию, отдаю за терапию по 5 тысяч два раза в месяц. Хотя когда с деньгами не очень, обычно переношу сеанс. Еще 6 тысяч в месяц трачу на английский, но я его тоже иногда ставила на паузу из-за нехватки денег.
Оксана (имя изменено по просьбе героини)
Доход: 200 тысяч рублей в месяц
Исчезновение денег
У меня есть основная работа на полную ставку, где я получаю оклад 180 тысяч рублей, при этом я иногда беру еще и фриланс. В основном заказы приходят от друзей и знакомых. Фриланс-проекты ежемесячно добавляют мне еще от 20 тысяч дополнительного дохода. На что уходят деньги — это интересный вопрос. Я пыталась повысить свою финансовую грамотность, даже установила программу для этого, но пока все безуспешно.
Я пыталась повысить свою финансовую грамотность, даже установила программу для этого, но пока все безуспешно.
Я снимаю квартиру и на это трачу 55 тысяч рублей в месяц, у меня еще есть кредит. Сумма обязательных трат — около 70 тысяч, и у меня остается еще 120–130 тысяч. И куда уходят эти деньги, я понятия не имею. Кроме того, чем больше я зарабатываю, тем мне сложнее мониторить, сколько и на что я трачу. Кажется, с планированием и финансами у меня было лучше, когда я получала 50 тысяч.
Путешествия и косметика
Путешествия — это большая статья расходов. Они у меня не то что очень частые, но зато достаточно масштабные. И в путешествиях у меня включается режим «живем один раз», поэтому я себе ни в чем не отказываю и стараюсь извлечь максимум впечатлений. Последний год выдался очень насыщенным — я побывала в США, на Бали, в Берлине. Были и командировки, где я тоже что-то покупала для себя. На майские праздники опять отправляюсь в Штаты. Это всегда дорогостоящее путешествие, там сложно остановиться и прекратить скупать кучу вещей в магазинах, потому что кажется, что там есть все, даже если оно тебе и не нужно. Летом снова собираюсь в Европу. В Москве тоже много трачу на развлечения, особенно летом, когда начинается сезон фестивалей. Сейчас я занимаюсь здоровьем, хожу к стоматологу, а это дорого.
В путешествиях у меня включается режим «живем один раз», поэтому я себе ни в чем не отказываю и стараюсь извлечь максимум впечатлений.
Раньше большой статьей бюджета были одежда, косметика и парфюмерия. Последний год я стараюсь покупать меньше, но тем не менее все равно часто беру что-то в люксовом сегменте. Я импульсивный человек, особенно когда речь заходит о покупке косметики. Для меня трата денег на нее — своего рода сакральный ритуал. Если я расстроена и зла или, наоборот, закрыла какой-то важный проект на работе или сделала что-то полезное в жизни, мне нужно пойти материализовать это — купить косметики. Недавно мне прислали промокод на несколько мини-форматов, но просто так их не дают, надо что-то купить. Мне ничего не было нужно, но я все равно купила себе огромную банку консилера.
Готовая еда
Я дома только завтракаю, поэтому покупаю только каши, молоко, яйца. Обедаю я в офисе, а ужинаю чаще всего где-то. Я прихожу домой под вечер абсолютно без сил, и мне не хочется тащить на себе сумки, стоять у плиты, потому я заказываю доставку готовых блюд. Обычно это какой-нибудь джанк-фуд, но когда мне становится жалко свое тело и здоровье, перехожу на более правильное питание. Рядом с домом открыли кафе «Хлеб насущный», и я часто захожу и беру там супы и салаты.
Иногда мне кажется, что я должна прекратить так жить, иду в магазин и покупаю огромное количество продуктов.
Иногда мне кажется, что я должна прекратить так жить, иду в магазин и покупаю огромное количество продуктов. Я думаю, что с завтрашнего дня точно буду готовить первое-второе-третье, брать лотки с едой на работу и еще кормить брата, который со мной живет. В такие моменты я трачу много денег на продукты, в голове составляю меню и придумываю потрясающие блюда, но чаще всего потом неделю это все просто портится у меня в холодильнике.
У меня нет никаких финансовых целей и желаний — купить машину или квартиру, на что-то накопить. Поэтому я трачу просто и моментально, извлекая из денег максимум впечатлений и эмоций. Люблю побаловать себя вкусной едой, лишний раз не идти на работу пешком, а вызвать такси, потому что я не выспалась.
Александр (имя изменено по просьбе героя)
директор по маркетингу
Доход: 600 тысяч рублей в месяц
Рестораны и ремонт
У меня несколько источников дохода — мой общий заработок доходит до 600 тысяч рублей в месяц. Помимо основной работы директором по маркетингу, я веду еще один проект. Несмотря на мой высокий доход, денег мне катастрофически не хватает. Я сейчас снимаю квартиру и одновременно плачу ипотеку. На это уходит 120 тысяч в месяц. Дом еще строится, но практически сдан, так что скоро я туда перееду. Сейчас много денег уходит на ремонт. Я брал квартиру с отделкой и думал, что просто перееду, но в итоге решил практически все менять и переделывать — и это получается довольно дорого. Я еще ничего не купил, только начал делать ремонт, а уже точно потратил больше миллиона. Только кухня обошлась мне в 600 тысяч рублей.
Я еще ничего не купил, только начал делать ремонт, а уже точно потратил больше миллиона.
Передвигаюсь я только на такси. Я с детства боюсь метро, у меня там бывают панические атаки, потому я не могу ездить на общественном транспорте. Я живу не так далеко от офиса, наверное, в 20 минутах езды, но в течение дня мне приходится еще и бывать на рабочих встречах. У меня нет водительских прав, и я все никак не соберусь их сделать. А в условиях того, что с машиной в Москве сейчас очень неудобно, я вообще не уверен, что когда-нибудь буду получать права.
Я и раньше ничего не делал руками, но сейчас любую потребность я закрываю вызовом нужного специалиста. Для уборки вызываю клинера через приложение. Продукты я практически не покупаю, потому что не ем и не готовлю дома. С утра, как правило, заказываю доставку готовых блюд, в обед хожу на бизнес-ланч, а практически каждый вечер бываю в ресторанах — либо с девушкой, либо с друзьями. Естественно, заведения я выбираю хорошие: «Рыбный базар», «Карлссон», Sky Lounge. Чек может быть и больше 10 тысяч, особенно если идешь с девушкой.
Коллекция кроссовок
Я очень много трачу на одежду. Когда мне грустно, стараюсь себя развеселить и купить что-то из вещей. Как правило, хожу в ЦУМ. Последние года три я перешел на кроссовки и толстовки, у меня сейчас порядка 30 толстовок и 15 пар кроссовок. Толстовки покупаю дорогих брендов: Balenciaga, Gucci, Balmain. Кроссовки Yeezy мне совсем не нравятся, зато у меня есть, наверное, все хайповые модели, которые недавно выходили: Versace Chain Reaction, Balenciaga Track. За один поход в магазин могу оставить тысяч 300. Самую дорогую одежду я на работу не ношу. У нас в компании не хвалятся зарплатами и даже стараются скрывать свои доходы, сам генеральный директор одевается в офис максимально скромно.
Низкая зарплата или низкая самооценка? 5 денежных проблем, которые можно решить у психолога
О деньгах всё еще не принято говорить с точки зрения эмоций, но иногда без понимания психологии денег сложно решить финансовые проблемы. «Нож» выясняет, что общего у кредита с мазохизмом, как ваша зарплата зависит от синдрома самозванца и как заставить деньги приносить нам счастье.
Личное финансовое благополучие похоже на лотерею: на него влияет множество факторов, которые вообще от нас не зависят. Один из них — отношение к деньгам в семье, которое могло сформироваться из-за исторических событий. У ребенка, рожденного в сытых 2000-х в семье из среднего класса, гораздо больше шансов построить здоровые отношения с деньгами, чем у человека, росшего в 1990-е, чьи родители потеряли все сбережения из-за девальвации.
Но даже в семьях из одной эпохи и с одинаковым доходом могут вырасти дети с разными финансовыми привычками. Например, вероятность, что у властных и строгих родителей вырастет транжира, больше, чем у любящих и принимающих.
К тому же не будем забывать, что деньги — это общечеловеческая фантазия или, как писал Юваль Ной Харари в «Сапиенсе» — выдуманная реальность. В отличие от килограмма картофеля или гектара земли стопка купюр имеет ценность только потому, что люди об этом когда-то договорились. Это еще раз подтверждает: без психолога серьезного разговора об отношениях с деньгами не получится. Прошлись с экспертами по самым распространенным проблемам с финансами.
1. Импульсивные покупки и перепотребление
Опросы показывают, что большинство россиян (независимо от их достатка) не следят за своим бюджетом и тратят всё, что зарабатывают. Только 24% опрошенных фиксируют все свои расходы в приложениях или на бумаге. 26% даже не представляют, сколько денег уходит на жизнь, а у 65% населения нет никаких сбережений.
Одно дело, когда с доходом до 20 тысяч откладывать сложно (хотя и можно, как видно на графике), другое — когда при вполне сытой жизни деньги разлетаются на еду на вынос, хорошее вино к ужину, модный гаджет для ухода за лицом, игровую приставку и т. д. У каждого свой список таких вещей: сначала очень хочется, а потом жалко, что потратился. Из-за этого не получается отложить денег на покупку чего-то значительного или даже просто на черный день.
Хороший пример на эту тему есть в «Т—Ж»: аноним с зарплатой 950 тысяч в месяц ничего не откладывает (только собирается), снимает квартиру за 180 тысяч в месяц, ездит только на такси премиум-класса (до 80 тысяч в месяц). Зарплата расходится на фитнес, БАДы, химчистку, психолога, уроки пилотирования, занятия с сомелье, переводные татуировки, ботокс в подмышки, чтобы не потеть, и путешествия.
«Я думаю, что когда тебе 25 лет, нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать: всё еще только впереди. Если бы я раньше начал откладывать, я не посетил бы 25 стран и не получил бы тот опыт, те контакты, ту насмотренность и тот вкус к жизни, который у меня есть сейчас, — пишет аноним. — Я считаю, что если вы еще молоды, то начинать копить на квартиру с зарплатой 30–100 тысяч рублей нет смысла. Нужно сначала повысить свой уровень жизни и доход — что повысит запросы и, следовательно, заработок. И это не только мои слова, так говорил мне и коуч».
Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор проекта «Девушка с деньгами»:
«Ситуация, когда тебе на всё хватает, но нет „жирка“ на черный день, выглядит безобидно, но на деле она рискованная: любая неприятность выбивает вас из равновесия. Пандемия показала, что можно внезапно остаться без бизнеса или работы, которые приносили стабильный доход. К сожалению, у нас нет культуры думать о деньгах в долгосрочной перспективе: слишком всё нестабильно, в стране случались серьезные финансовые кризисы. А раз нет уверенности в будущем, нет и планов. Тогда зачем откладывать?
В 30 лет вы можете откладывать на пенсию по 10 тысяч в месяц на банковский вклад и к 60 годам получите 8 миллионов капитала; в 50 лет потребуется откладывать по 50 тысяч. Другой пример: мой знакомый бронирует отели за полтора года вперед и экономит 30–40%. Выгода большая, а бронь ни к чему не обязывает, от нее можно отказаться за две недели.
Клиентка рассказала, как в начале пандемии на работе ей предложили „хитрую“ схему — повышение должности и сокращение зарплаты. То есть работать надо будет больше, а получать меньше. Девушка давно откладывала деньги, поэтому у нее была возможность спокойно обдумать предложение и понять, что оно ей не подходит. Без подушки безопасности она, вероятно, вынуждена была бы согласиться, потому что даже меньшая зарплата лучше, чем вообще никакой.
Татьяна Павлова, кандидат психологических наук, психолог Центра когнитивной терапии, автор телеграм-канала «Пост_тревога»:
«Наиболее типичные причины импульсивного потребления — проблема с самоконтролем, низкая самооценка и регуляция эмоций.
Самоконтроль — навык, который развивается у нас с возрастом. Чтобы он сформировался, мы должны научиться справляться с ситуациями, в которых не можем получить желаемое здесь и сейчас.
Но если родителям сложно выдерживать негативные эмоции ребенка, они сразу постараются его успокоить. Из-за этого ребенок может не научиться справляться с дискомфортом. Поэтому, когда он вырастет и захочет что-то, он, скорее всего, сразу это купит или возьмет в кредит.
Вторая причина, по которой у нас возникают проблемы с самоконтролем, — слишком жесткие ограничения и критика в детстве.
Если ребенку выставлять слишком много внешних ограничений (это нельзя, то нельзя, делай уроки, пока не будет идеально), он привыкает, что его поведение регулирует кто-то извне, и не обучается регулировать себя сам.
Проблемы с самоконтролем часто не ограничиваются импульсивными покупками. Скорее всего, они будут проявляться в отношении к еде, сексу, интернету, соцсетям и т. д.
Низкая самооценка формируется, когда в семье были высокие стандарты и много критики или если ребенок не вписывался в группу сверстников. По сути, низкая самооценка — это убеждение „Со мной что-то не так, я хуже других“.
Один из способов почувствовать себя хорошо — купить себе что-то красивое, дорогое, статусное. К сожалению, эту дыру в душе нельзя заткнуть покупками (и вообще ничем, кроме работы над собой). У других всегда будет что-то, чего нет у нас, и мы будем хотеть это получить.
Если кредиты растут и финансовая яма углубляется, это только поддерживает ощущение „не окей“, а привычный способ справляться с этим — покупки. Круг замыкается.
Шопинг помогает улучшить настроение. Это нормально, если у нас в арсенале несколько способов взбодриться: пообщаться, заняться хобби, спортом, почитать, подумать о приятном и в том числе иногда купить себе что-то. Проблема возникает, когда единственным вариантом остается потребление. Тогда оно само по себе вызывает негативные эмоции, а если справляться с ними мы можем только с помощью покупок, то круг опять замыкается».
Что делать
Это помогает понять, на что стоит тратить меньше (например, на доставку еды), а без чего можно обойтись. Вести личный бюджет нужно, чтобы экономить и откладывать. Для этого есть много мобильных приложений, но подойдет и гугл-таблица или блокнот. Можно начать со стандартного шаблона, а со временем вы сами почувствуете, какие столбики хочется добавить, а какие убрать.
Читайте также
Записывать расходы — рутинное занятие, к которому может быть сложно привыкнуть. К тому же есть масса причин отлынивать: лень, усталость, занятость — или просто не хочется признавать, что сегодня в «Икее» потратили вдвое больше, чем планировали. Но если удастся себя дисциплинировать, вы сможете получать удовольствие от процесса: почувствуете, что здесь у вас всё под контролем, а это вселяет уверенность.
Чтобы не жалеть о потраченном и не складировать дома то, что потом не сможете продать, дайте себе время перед покупкой. Добавьте вещь в избранное или сфотографируйте ее и подождите пару дней. Возможно, за это время вы придумаете дешевый или функциональный аналог, а может, и вовсе о ней не вспомните.
Сначала, для тренировки навыка, отложите небольшую часть дохода на краткосрочные цели, например 3–5% в месяц на новый ноутбук. Когда всё получится, придет азарт накопить больше на что-то еще. Как минимум появится уверенность в том, что вам это по плечу.
2. Закредитованность
У каждого третьего россиянина есть кредит в банке, кредитная карта или микрозайм. 25% заемщиков тратят на погашение долга до 20% семейного бюджета, еще 16% — более трети заработка. 32% опрошенных признались, что после выплаты долга денег едва хватает на еду.
Кредит сам по себе неплохой инструмент. Бывает, что деньги нужны срочно, а взять негде: едва ли кто-то станет копить на серьезную операцию или курс терапии. Но займы на лечение составляют только 7% из общего числа потребительских кредитов в России. (Мы не говорим сейчас об ипотеке, но для справки: почти половина всех кредитов в России — ипотечные.)
Медиа навязывают нам потребление, а банки только рады одолжить денег на всю эту красоту. Купи кроссовки и смартфон, закати шикарную свадьбу, открой стартап — и всё это, чтобы быть не хуже других.
Сейчас это трудно представить, но ссуды начали массово выдавать только в 2000-х. Наши родители жили без них, стараясь не покупать то, без чего можно обойтись, копить и больше зарабатывать. Чтобы научиться этому сейчас, мы платим немалые деньги коучам.
Анастасия Веселко, финансовый консультант:
«Когда вы чуть что берете кредит, у вас стираются рамки между вашими деньгами и заемными и вы перестаете жить по средствам. Например, при зарплате в 100 тысяч может казаться, что у вас есть 300 (вместе с кредитной картой), и вы начинаете соответственно тратить.
Один кредит еще не такая большая проблема, но если за первым вы берете второй и третий, это серьезно. „Соскочить“ с кредитов становится всё сложнее. На консультацию недавно приходила девушка: ее зарплата около 300 тысяч, она может многое себе позволить. Но всё равно она брала кредит за кредитом, и сейчас ее долг — несколько миллионов. Она призналась, что хотела погасить часть кредитов за счет прибавки к зарплате, но снова занялась онлайн-шопингом и сейчас даже не помнит, где все эти 500–600 тысяч рублей.
Некоторые думают, что „в случае чего“ объявят себя банкротом — как будто это легкая процедура, после которой банки простят все долги. На деле она сложная, стрессовая и недешевая, банки постараются по максимуму вернуть свои деньги. К тому же неизвестно, как к этому отнесется работодатель „банкрота“. А кто-то даже сталкивается с осуждением семьи».
Ирина Волынцева, психолог:
«Смартфон, дорогая электроника, путевки, одежда и прочие вещи, без которых можно было бы обойтись, — это, как правило, вещи статусные. А покупка статусных вещей ориентирована на окружающих, на получение их уважения, восхищения и зависти.
Попытки получить одобрение окружающих в ущерб себе связаны с заниженной самооценкой. Если у человека со здоровой самооценкой нет денег на айфон, а новый телефон нужен, он купит бюджетный смартфон и не будет чувствовать себя каким-то недостойным. Ему будет важнее оставить достаточно средств на нормальное питание, квартплату и т. д.
Играет роль и шаблон поведения, который вообще довольно свойственен нашим людям: „Загоним себя в сложную ситуацию, а там как-нибудь разгребемся“. Думаю, истоки этого — в распространенном стиле воспитания, когда ругань, упреки и унижения считаются стимулом к развитию.
Люди, которые берут непомерные кредиты на не необходимые вещи, могут подсознательно верить, что как-то с этим справятся, что это простимулирует их серьезнее относиться к работе или найти дополнительные источники дохода».
Что делать
Анастасия Веселко, финансовый консультант:
«Сначала стоит закрыть самый дорогой кредит, с максимальной ставкой — обычно это кредитная карта. Пустить туда все свободные средства, прибавки и бонусы. Если есть возможность, занять „бесплатные“ деньги у друзей или родственников. Этот способ самый выгодный, потому что вы экономите на процентах. Но иногда психологически проще начать с самого маленького, например с „хвоста“ по автокредиту: быстро выплатил, и стало на один заем меньше.
Отличный вариант — рефинансирование: взять один большой кредит на то, чтобы погасить несколько мелких (и больше ни на что).
Например, две кредитки выгодно закрыть потребительским кредитом. Во-первых, ниже процентная ставка. Во-вторых, не будет соблазна сегодня положить деньги, а завтра опять на них что-то купить.
Чтобы фиксировать выплаты по кредиту, можно скачать шаблон таблицы или инфографики».
Стандартная таблица для учета выплат. Источник
Маша Пушкина, автор книги «Биполярное расстройство: гид по выживанию»:
«Трудные отношения с деньгами — одно из типичных последствий биполярного расстройства. У большинства биполярников есть истории про приступы шопоголизма, когда они внезапно покупали горы вещей, часто странных и ненужных. Или брали кредиты, не думая, как будут их выплачивать. Многие отправлялись в незапланированные путешествия по кредитке (такая история была и у меня). Некоторые начинали новые бизнесы и занимали на них деньги у друзей и родных.
Чаще всего это происходит на волне мании или гипомании, когда человеку кажется, что эта вещь ему абсолютно необходима или что поехать прямо сейчас в Китай или открыть свой онлайн-магазин — это гениальная идея.
Проблема усугубляется тем, что за манией чаще всего следует депрессия, и у человека просто заканчиваются силы. Он/она забрасывает свой гениальный проект. Многие в этот период теряют способность работать и остаются совсем без денег, но с долгами за прежние растраты».
3. Экстремальная бережливость
Генриетта Грин по прозвищу Ведьма с Уолл-Стрит сколотила многомиллионное состояние на инвестициях и долго считалась самой богатой женщиной в мире. При этом она экономила на мыле и годами носила одно платье. Когда ее сын сломал ногу, она отправилась с ним в бесплатную клинику для бедных. Из-за некачественного лечения у мальчика началась гангрена, и ногу пришлось ампутировать.
Русский купец Гаврила Солодовников вкладывал огромные суммы в нынешний Московский театр оперетты, но на обед всегда заказывал вчерашнюю гречку, ездил на старом экипаже и, говорят, мог на рынке стащить яблоко.
Экстремальная бережливость свойственна и бедным, и богатым. И если в первом случае ее порой можно объяснить низкими доходами, то во втором причины лучше сразу искать в кабинете психолога.
Татьяна Павлова, психолог:
«Если причина накопительства — страх (остаться без гроша и подобные), то запасы — это поиск безопасности. Так бывает, если человек или его близкие теряли деньги или даже просто говорили о том, как страшно жить без денег (например, не на что будет вылечиться, когда заболеешь).
Другая причина — низкая самооценка. Парадоксально, но она может приводить и к избыточным тратам, и к излишней бережливости. Если у человека сформировалась идея „я не окей“, он может не бороться с этим, а согласиться и рассуждать так: раз я не достоин удовольствий, развлечений и приятных вещей, я не буду тратить на них деньги. В таком случае человек, скорее всего, будет копить для других — чаще всего для детей.
К тому же трата денег вызывает у нас чувство, аналогичное физической боли. Некоторые более чувствительны к этому типу негативных эмоций, поэтому им действительно тяжело расставаться с деньгами».
Чрезмерная экономия бьет по нескольким сферам жизни:
Ирина Волынцева, психолог:
«Первая причина, по которой люди жалеют деньги на образование, — страх потратиться на нечто якобы ненужное. Расходы на то, что поможет повысить качество жизни, очень важны — но чтобы это понимать, нужно планировать на будущее, а бережливый человек привык принимать самые экономичные решения здесь и сейчас.
Вторая причина — отсутствие стимула. Как ни удивительно, человек, способный выжить на прожиточный минимум, подсознательно может вообще не стремиться исправить свое положение. Психика в принципе настроена на экономию ресурсов, и логика здесь такая: „Зачем мне что-то делать, если я и так выживаю?“ В результате человек погрязает в этом образе жизни, даже если он ему вроде бы не нравится».
Что делать
Анастасия Веселко, финансовый консультант:
«В экстремальной бережливости с точки зрения финансов проблема только одна — если складываете сэкономленные деньги под матрас, они обесцениваются.
Лучше положить деньги в несколько банков с государственным страхованием вкладов — ничего более надежного просто нет.
Можно накопить до страховой суммы в 1,4 млн рублей (ее возместят гарантированно, если с банком что-то случится), открыть вклад и начинать снова откладывать. Собрали 2,8 млн — купили квартиру, и т. д.
Если страшно доверить деньги банку, купите недвижимость, землю, золото или начните инвестировать».
4. Низкая зарплата
84% россиян считают, что достойны большей зарплаты, но только четверть из них попросила у руководства прибавку. Еще 33% планировали такой разговор, а 26% — оставили всё как есть, потому что:
В данном случае не важно, насколько эти люди профи и действительно ли они стоят столько, сколько хотят. Важно, что они верят, что достойны большего, но отказываются для этого что-то делать.
Источник
В начале карьеры люди склонны переоценивать свои навыки и достижения. После «пика глупости» мы начинаем понимать, что значит сократовское «Я знаю, что ничего не знаю», и занижать свои заслуги. Например, эксперт с десятилетним опытом понимает, что ему еще многому можно научиться, сравнивает себя с «гуру» (не в свою пользу, разумеется) и считает свою работу незначительной или даже бездарной.
Ксения Чачина, HR-эксперт, психолог и карьерный консультант:
«Недооценивать свой труд склонны люди ответственные, усердные и работоспособные. Они очень критичны к себе и считают, что ничего особенного не делают. А поэтому особенных денег их труд не стоит.
Кроме того, раньше хорошее воспитание предполагало, что человек должен работать как можно лучше, тогда его заметят и воздадут должное. А рассказывать о своих достижениях и хвалиться считалось неприличным.
Наконец, некоторые понимают, что за должность с хорошей зарплатой надо побороться — и всё равно может не получиться. Поэтому сразу занижают финансовые требования, чтобы точно взяли».
Ирина Волынцева, психолог:
«На мой взгляд, это перекликается с темой экстремальной бережливости.
Это разные формы выражения одной и той же внутренней проблемы: человек не верит, что достоин лучшего. Если бы он верил в это, то нашел бы способ отстоять свои интересы, даже если у него не лучшие коммуникативные навыки.
Часто эта проблема сопровождается стремлением дотянуться до какого-то уровня: пройти огромное количество курсов, неоплачиваемой практики и т. д. Ловушка в том, что уровень всегда будет повышаться. Не будет момента, когда человек поймет, что достаточно крут, и без стеснений начнет брать за свои услуги соответствующие деньги».
Что делать
Ксения Чачина, карьерный консультант:
«Обратите внимание на то, сколько времени и денег вы вложили в себя, чтобы стать профессионалом, которым сейчас являетесь.
Вспомните все образования и дипломы, места работы и успешные проекты. Даже если вы даете одну консультацию, вы тратите не просто час своего времени — вы применяете знания и опыт, которые приобретали и усовершенствовали много лет. Сделайте обзор зарплат по своей профессии, чтобы примерно представлять уровень достойной компенсации.
Важный психологический момент: руководитель подсознательно оценит работу выше, если заплатит за нее больше. Так что от повышения оклада выигрываете не только вы.
Мой универсальный совет для собеседований: озвучивайте размер желаемой зарплаты на 20% больше, чем реально хотите. В случае чего сможете поторговаться. Но часто, к своему удивлению, мои клиенты столько и получают».
5. Деньги есть, но больше не радуют
Пока мы добиваемся цели, наш мозг генерирует дофамин, который отвечает за хорошее настроение, бодрость духа и чувство удовлетворенности. Когда вершина покорена, дофаминовый фонтан прекращается.
Кроме того, цель дает ощущение направления и порядка и даже может помогать в самоопределении. Например, Иван при знакомстве представляется начинающим писателем — он заканчивает свою первую книгу и предвкушает момент, когда она появится на полках. Но когда она там оказывается, у Ивана появляются вопросы о том, кто он теперь: всё еще начинающий или уже нет? А если уже нет, то какой — и т. д.
Всё это не проблема, если у вас в жизни полно других целей, интересов и удовольствий, которые снабжают вас дофамином. Но если их нет, можно серьезно затосковать вплоть до психических (депрессия, панические атаки) или психосоматических расстройств.
Читайте также
Что делать
Ирина Волынцева, психолог:
«Чтобы снова радоваться, можно двигаться вверх или в ширину. Вверх — зарабатывать больше, чтобы обеспечить себе больший комфорт. В ширину — оставаться на том же уровне качества жизни, но наслаждаться разнообразными занятиями: чередовать неторопливые развлечения (вечер в баре) с активными (сноуборд, танцы)».
Татьяна Павлова, психолог:
«Согласно исследованиям, мы получаем больше удовольствия, когда отдаем деньги, чем когда тратим их на себя. Причем это работает как для жителей обеспеченных стран вроде Канады, так и для бедных жителей Африки. Еще больше удовольствия можно получить, если увидеть, как человек потратит подаренные вами деньги.
К тому же большую удовлетворенность жизнью демонстрируют люди, которые выбирают время вместо денег: пользуются сервисами (например, клинингом) или отказываются от дополнительной работы».
Одна из самых распространенных причин разнообразных финансовых проблем — низкая самооценка.
Мы можем не ценить свои способности и потребности или же придавать огромное значение вещам, ценность которых навязывает общество. Испытывать смешанные чувства по поводу денег нормально. Но если внутренний дебет с кредитом никак не сходятся, стоит обратиться к психологу: он поможет разобраться со своими чувствами — а значит, добиться того, что вам действительно нужно.