выплата на ср остаток альфа банк что это значит
Все дебетовые карты с начислением процентов
Вернёт ваши деньги
всегда, без условий
2% кэшбэка на всё и до 30% у партнеров
До 8% годовых на остаток
с начислением каждый месяц
Снятие без комиссии
в любых банкоматах по всему миру
Преимущества дебетовой Альфа-Карты
Зарабатывайте, когда тратите
Покупайте по карте, получайте Альфа-Баллы, компенсируйте покупки в мобильном приложении (1 балл = 1 ₽). Максимальная сумма кэшбэка 5000 ₽ в месяц.
Делайте переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 ₽ в месяц).
— За мобильную связь
— Штрафы ГИБДД и другие услуги
Оформите заявку на дебетовую карту прямо сейчас
Заполните заявку
за пять минут полностью онлайн
Получите карту
доставкой или заберите в офисе банка
Пользуйтесь
лучшей дебетовой картой
Получите больше с накопительным Альфа-Счётом — до 8% годовых с первого месяца
Оформите бесплатную дебетовую Альфа-Карту
Откройте накопительный Альфа-Счёт в приложении
Пополните счёт бесплатным переводом из другого банка или наличными в банкомате
Другие бесплатные дебетовые карты
Alfa Travel
Аэрофлот
За каждые 60 ₽ покупок
до 1,5 миль
Яндекс.Плюс
до 10%
Скидки
Подробно о валютной карте Альфа-Банка
всегда, без условий
на всё до конца месяца с даты активации
Далее 2% при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
Максимальная сумма кэшбэка в месяц
Процент на остаток по счёту
до 300 000 ₽
годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 ₽)
годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 ₽)
в банкоматах банка и партнёров
Бесплатно до 50 000 ₽
в банкоматах других банков по всему миру
Переводы по номеру телефона
Бесплатно до 100 000 ₽
Скачайте PDF с подробными условиями
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток
Оформите дебетовую карту в Альфа-Банке онлайн и получайте проценты на остаток. Каждый месяц мы возвращаем до 2% — кэшбэк доступен при тратах на сумму от 100 000 рублей. Совершайте покупки, оплачивайте услуги, переводите деньги клиентам других банков по номеру телефона или банковского счёта. Вы можете бесплатно снимать наличные и пополнять карту без потери выплаченных процентов.
Оцените преимущества карт с кэшбэком:
оформление в течение 5 минут;
начисление % с первого месяца;
бесплатное годовое обслуживание;
до 7% годовых на доступный остаток.
Чтобы получать дополнительные «%», откройте Альфа-Счёт в мобильном приложении. Выберите карту с преимуществами или премиум-пакетом. Держатели премиальных вариантов получают доступ к дополнительным сервисам, среди которых льготный курс конвертации валюты, программы страхования в путешествиях, помощь персонального менеджера, трансферт в аэропорт и доступ в залы ожидания бизнес-класса. Следите за балансом, контролируйте расходы, пополняйте счёт с помощью мобильного приложения.
Как оформить дебетовую карту с кэшбэком
Закажите карту с начислением процентов на оставшуюся сумму через специальную форму на сайте. Заполните анкету онлайн и подтвердите согласие на обработку персональных данных. О готовности мы сообщим по телефону или в смс. Мы бесплатно доставляем карты курьером на дом или в офис.
Что такое ставка по кредитной карте
Не все, кто пользуется кредитной картой, знают формулу расчёта процентов в случае выхода за льготный период. Многие вообще боятся оформлять карту из-за опасения, что придётся много переплачивать за использование кредитных средств. Расскажем, какая переплата ждёт вас на самом деле и как её посчитать на калькуляторе.
Как узнать процент по кредитной карте?
В кредитных предложениях банков редко указана фиксированная ставка по карте. Обычно обозначается диапазон (от 11,99% до 31,13%) или нижний порог (от 11,99%). Точный размер ставки определяется индивидуально.
Чтобы узнать, какой процент вам могут предложить, нужно подать заявку на кредитную карту. Сделать это можно:
заполнив анкету на сайте Альфа-Банка. Сотрудник привезёт все документы и карту в удобное время.
подав заявление в отделении (в некоторых офисах пластик напечатают сразу, в других это займёт от 1 до 4 дней).
Для этого нужно собрать комплект документов. Если нужна сумма до 50 000 рублей, достаточно паспорта с отметкой о прописке. Предоставлять справку о доходах необязательно, но хорошо, если она есть: это может повлиять на формирование условий пользования картой. Для сумм крупнее потребуется второй документ:
Карта другого банка.
После одобрения заявки на выпуск кредитной карты вы заключаете с банком договор кредитования. В нём прописаны все условия выдачи кредита, в том числе:
длительность льготного периода;
стоимость годового обслуживания пластиковой карты;
размер минимального платежа;
возможные штрафные санкции.
Если вы успеваете вернуть всю сумму долга до окончания беспроцентного срока, то никаких дополнительных расходов не несёте. Пока продолжается льготный период, все вносимые средства идут на погашение долга.
Формула расчёта процентов по кредитной карте
Если льготный период кончился, а задолженность на кредитной карте осталась, держатель начинает выплачивать банку проценты за весь срок пользования его деньгами, с первого дня образования долга.
Это означает, что размер ежемесячной оплаты будет увеличен. Теперь он состоит не только из основного долга по карте, но и из суммы начисленных за отрезок времени процентов.
Банковская система рассчитывает всё автоматически. В кредитной карте, в отличие от кредита, размер долга — переменная величина, и невозможно предсказать его заранее. Поэтому сумма ежемесячного платежа становится известна только в расчётный день, который наступает каждый месяц в день заключения договора с банком о предоставлении кредитной линии. Далее у вас есть 20 дней на то, чтобы зачислить средства на счёт.
Начисление платы зависит от суммы долга, процентной ставки и количества дней, в которые имелся долг перед банком. Сейчас разберёмся, как это происходит.
Есть два ошибочных убеждения:
Что расчёт производится от общей суммы предоставленной кредитной линии. Проценты начисляются исключительно на те средства, которые вы потратили. Чем больше минус счёта, тем больше в итоге окажется размер переплаты.
Что проценты начисляются только за дни после завершения льготного срока. На самом деле, если грейс-период завершён, можно считать, что его не было вообще. Если беспроцентный срок по банковской карте 100 дней, и вы внесли долг на 101-й, выплата будет начислена за 101 день.
Чтобы самостоятельно посчитать размер начисленных процентов, нужно:
Сформировать выписку по всем расходам в мобильном приложении или в интернет-банке с даты первой покупки, т. е. с начала льготного периода, по текущий день. Полный перечень списаний и пополнений счёта позволит точно узнать, какая сумма долга была на карте в каждый конкретный день. Каждое внесение средств уменьшает остаток задолженности.
Разделить годовую процентную ставку на 365. Так мы получим ежедневную стоимость. Например, если в договоре речь идёт о 23,99% годовых, это означает, что за каждые сутки нужно заплатить 0,065%, а в месяц — 1,97%.
Умножить сумму долга каждого дня на получившуюся ставку. Так, если задолженность в первый день составила 5 000 рублей, то: 5 000 * 0,065% = 3,25 рубля. Это чистая сумма переплаты за одни сутки.
Суммируем все переплаты и получаем размер процентов, которые нужно выплатить банку.
Как рассчитать проценты за просрочку
Подписывая договор кредитования, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи.
В случае если оплата была произведена несвоевременно, задолженность считается просроченной. В таком случае уплачивается неустойка. Она рассчитывается по ставке 0,1% от просроченной суммы за каждый день нарушения обязательств.
Неустойка может начисляться на:
Просроченную оплату годовой комиссии по обслуживанию карты;
Просроченную сумму долга;
Просроченные проценты, если вы уже вышли за льготный период.
В первую очередь вносимые средства идут на погашение процентов и комиссий банка, и только потом — на погашение фактического долга. Мы рекомендуем вносить максимально крупные суммы, чтобы процесс возвращения долга не растянулся на много месяцев. Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше размер переплаты.
Как вычислить проценты за оплату
Пока длится льготный период, держателю карты несколько раз поступит смс-уведомление о необходимости внесения минимального платежа. Он составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей, и идёт в счёт погашения долга.
Этот платёж — аналог ежемесячных взносов по обычному кредиту. Отличие в том, что его величина постоянно меняется. Рекомендуется вносить большую сумму, чем указано в банковском уведомлении.
Когда льготный период окончен, в сумму оплаты включаются проценты по кредиту.
Предположим, сумма долга на дату расчёта платежа составляет 10 000 рублей. Ставка — 23,99% годовых. Тогда банк выставит к оплате:
5% от 10 000 рублей – 500 рублей. Эта сумма идёт на погашение основного долга.
При ставке 23,99% годовых в день на эту сумму начисляется 6,57 рублей, а за месяц — 197,10 рублей. Итого минимально нужно внести 697,10 рублей.
За просрочку минимального платежа предусмотрен штраф. Он указан в условиях кредитования и составляет 20% годовых от суммы взноса, т.е. 0,055% в день (для договоров, заключённых ранее, размер может варьироваться). Штраф применяется, если платёж:
Внесён в меньшем объёме, чем нужно;
Внесён после указанного в сообщении срока.
Например, долг составляет 50 000 рублей. Значит, размер минимального платежа – 2 500 рублей. Если протянуть с оплатой, придётся дополнительно вносить 1,375 рублей за каждый день просрочки (2 500 * 0,055% = 1,375).
А ещё в этом случае будет досрочно отменён действующий льготный период. То есть помимо минимального платежа по оплате основного долга и штрафа нужно будет внести и сумму начисленных процентов.
Как получить низкие процентные ставки по кредитным картам
Согласно условиям предоставления кредитной карты, подтверждать доходы необязательно. Однако если вы предоставите справку 2-НДФЛ или по форме банка, это позволит снизить процентную ставку.
Итоговая ставка зависит от многих факторов: кредитной истории, уровня платёжеспособности, наличия недвижимого имущества и других данных, отражённых в анкете.
Самые выгодные тарифные планы предлагаются клиентам, получающим зарплату на карту, открытую в Альфа-Банке. Вы можете перевести свою заработную плату в банк и получить льготные условия.
До конца мая 2021 года вы можете оформить карту с особым контрактом. При условии выхода за льготный период ставка в первые 100 дней составит всего 9,9% годовых.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Чтобы не платить проценты и штрафы, старайтесь уложиться в льготный период. В Альфа-Банке он составляет 60 (для карт с бонусными системами) или 100 дней. Отсчёт начинается с первой покупки и распространяется в том числе на снятие наличных.
Грейс-период возобновляемый. Если долг будет погашен в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
В худшем случае вам нужно будет возместить банку:
Общую сумму долга, т. е. те средства, что вы израсходовали;
Проценты за пользование кредитом (могут стать просроченными, если вносить их с опозданием);
Штраф за образование просроченной задолженности;
Неустойку за просрочку уплаты по долгу и процентам.
Приоритетность удержания описана в общих условиях кредитования, размещённых на сайте банка.
Чтобы посчитать общую сумму, нужно посчитать по отдельности те пункты, которые относятся к вашей конкретной ситуации и сложить их.
Основные правила начисления процентов
Подведём краткий итог:
Во время льготного периода плата не начисляется.
По окончании грейс-периода проценты начисляются за каждый день пользования деньгами банка.
Начисление происходит не на весь предоставленный лимит, а только на сумму задолженности.
После полного погашения долга проценты перестают начисляться, и вы можете снова воспользоваться льготным периодом.
Если вы не вносите никакие средства во время льготного периода, его действие прекращается досрочно.
Банк удерживает неустойки и штрафы за нарушение сроков возврата средств.
Если вы боитесь не уложиться с возвращением долга в срок, выбирайте карту со льготным периодом 100 дней. Она даст вам дополнительный запас времени.
Главное — регулярно вносить минимальные платежи, не откладывать погашение на последний момент, стараться придерживаться льготного периода. Тогда использование кредитной карты будет удобным и выгодным.
Как пользоваться кредитной картой
Содержание
Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.
Секреты использования кредитных карт
Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.
Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.
От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.
Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта
Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.
В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.
Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.
Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.
Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.
Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:
Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.
Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).
Снимайте наличные правильно
В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.
Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.
Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.
Условия начисления процентов по корреспондентским счетам
Проценты начисляются по остатку средств на корреспондентских счетах в российских рублях.
Проценты начисляются на фактический входящий остаток по счету на дату Т, из которого предварительно вычитаются суммы остатков по межбанковским сделкам бронирования неснижаемого остатка по счету.
Процентная ставка для расчета процентов определяется как произведение ставки-индикатора R на поправочный коэффициент К, зависящий от величины фактического (с учетом п. 2) входящего остатка по счету на расчетную дату T. При этом процентная ставка не может превышать предельную величину процентов, признаваемых расходом в соответствии с положениями ст. 269 Налогового кодекса Российской Федерации.
В качестве процентной ставки-индикатора R для расчета процентов по счету применяется ставка RUONIA С учетом порядка формирования и публикации ставки RUONIA, для расчета процентов за день Т принимается ставка за день Т-1.
Общая сумма процентов за месяц равна сумме процентов, начисляемых за каждый день расчетного месяца. Проценты начисляются в валюте счета и уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
При выплате общая сумма начисленных за расчетный месяц процентов округляется по правилам математического округления до копеек. Остаток от округления не отбрасывается и включается в сумму процентов следующего периода.
Проценты по остаткам на корреспондентских счетах в иностранной валюте не начисляются.
Размер остатка на счете за вычетом всех сумм действующих фиксированных остатков (рублей)
Дебетовые карты с кэшбеком
Дебетовая Альфа-Карта
на остаток по карте
выпуск и обслуживание
Дебетовая Альфа-Карта Premium
Особые привилегии премиального обслуживания
на остаток по карте
Все деньги застрахованы
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Страховая сумма до 1 400 000 ₽.
Всё чаще люди отказываются от наличных в пользу дебетовых карт. Это не только удобно, но и выгодно. Альфа-Банк предлагает получать выгодный кэшбэк за ваши повседневные покупки.
Кэшбэк — возврат части потраченных средств. На ваш бонусный счёт начисляется процент от совершенных расходов.
Происходит это следующим образом: вы совершаете оплату по дебетовой карте, а в следующем месяце вам зачисляются баллы. В приложении банка ими можно компенсировать уже совершённые покупки в любое удобное время или перевести в рубли. Один балл равен одному рублю.
Преимущества дебетовой Альфа-Карты
Главное преимущество карты — кэшбэк начисляется на все покупки, независимо от категории. Процент зависит от категории пластика и суммы трат в месяц.
Обслуживание карты бесплатное.
Дополнительно можно заработать на остатке. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме остатка на карте.
Расходы от 10 000 рублей в месяц
Расходы от 100 000 рублей в месяц
Максимальная сумма к выплате
Альфа-Карта
Альфа-Карта
Процент на остаток
Альфа-Карта Premium
Альфа-Карта Premium
Процент на остаток
Можно оформить дебетовые карты членам семьи, чтобы вести общий бюджет и увеличить доход.
Вы ничего не тратите — выпуск и обслуживание бесплатно.
Пополнение счёта и снятие наличных всегда бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнёров. Снятие до 50 000 рублей в банкоматах по всему миру ежемесячно без комиссии при соблюдении одного из двух условий: сумма расходов свыше 10 000 рублей или минимальный баланс счетов от 30 000 рублей.
Постоянные расходы без лишних комиссий: оплата ЖКХ, мобильной и интернет-связи, штрафов ГИБДД и другие.
Если у вас дебетовая Альфа-Карта Premium, то, помимо повышенного кэшбэка, вы получаете дополнительные привилегии: консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование выезжающих за рубеж для всей семьи, льготы от платёжных систем и другие.
Как открыть выгодную дебетовую карту с кэшбэком
Если вы ещё не пользовались услугами банка, то подать заявку на открытие счёта и выпуск дебетовой карты можно:
Заполнив анкету онлайн (доступно для граждан РФ). На это уйдёт не более 40 секунд. Реквизиты карты будут доступны сразу в приложении банка. Изготовление пластиковой карточки займёт от 1 до 4 дней. Её можно получить в отделении или с доставкой. Сотрудник банка привезёт все документы и готовую дебетовую карту в удобное для вас время.
Если вы уже являетесь клиентом банка, то заказать Альфа-Карту можно через интернет-банк или в мобильном приложении. Виртуальная версия будет доступна моментально, и её можно добавить в сервисы бесконтактной оплаты вашего мобильного устройства (на базе Android или iOS).
После получения карту необходимо активировать и установить пин-код для подтверждения операций. Вы можете сразу начать ей пользоваться.