втб или россельхозбанк что лучше
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк выбыли из рейтинга Forbes по удобству
Издание Forbes составило рейтинг лучших банков мира по версии клиентов, куда попали 15 банков из России. В тройку лидеров вошли Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и Альфа-банк.
В исследовании приняли участие 40 000 клиентов, которые оценивали работу банков, исходя из общей удовлетворенности обслуживанием и по пяти показателям: доверие, условия работы, обслуживание клиентов, цифровые услуги и финансовые консультации.
В прошлом году в список вошло 20 российских кредитных организаций. В этом году из рейтинга выбыло сразу несколько российских банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк. Кроме того, в него в этот раз не попали Уральский банк реконструкции и развития, «Кубань кредит», «Юникредит» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Впервые в список вошли «Авангард», «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Где выгоднее взять кредит? Как сравнить проценты банков по ипотеке?
Если всей необходимой суммы на руках нет на покупку собственного жилья или улучшений проживания, то ипотека может стать для семьи простым способом достижения цели. Но для того, чтобы взять ипотечный кредит, следует выбрать банк, в котором выдается такой кредит.
Более 80% сделок с жильем происходит с применением средств, полученных по ипотечному кредиту. Поэтому к выбору банка стоит отнестись внимательно.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Как выбрать кредитную организацию?
Ипотечные программы имеют многие российские кредитные организации. Очень сложно выбрать среди тысячи банков нужный.
Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и зарекомендовали себя как стабильный развивающийся банк. Важно принять взвешенное решение, которое позволит взять ипотечный кредит на самых выгодных, не жестких условиях.
К самым главным критериям выбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести:
Также следует обратить внимание на многие другие критерии:
Каждая группа имеет свои особенности, которые могут заинтересовать потенциального заемщика:
Перед тем, как выбрать банк для ипотечного кредитования, удовлетворяющий индивидуальным запросам потенциальных заемщиков, следует изучить и сравнить основные программы, предлагаемые различными банками. Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ.
Заемщикам комфортней сотрудничать с такими банками, которые имеют широкую филиальную сеть и удобный график работы. Стоит обратить внимание и на такие,казалось быть, мелочи – в обычной жизни они играют ощутимую роль. Нужно, чтобы погашение кредита было удобным, а еще лучше, если есть возможность погашать платежи через интернет.
Какие учреждения выдают такие займы?
Основной список тех банков, которые выдают ипотечный кредит:
Где кредиты не выдаются и почему?
Ни один коммерческий банк не в силах сформировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, основываясь при этом на краткосрочные займы. Тем более ипотечный кредит является высокорискованным долгосрочным кредитом, не все банки могут позволить себя такие риски на такие большие суммы и время.
Как правило, ипотеку не выдают те банки, которые основываются на более краткосрочных потребительских кредитах, рассрочках на какие-либо потребительские цели. К ним относятся:
Критерии выбора ипотечной программы
Основные критерии сравнения программ ипотечного кредитования:
Обзор и сравнение процентных ставок в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке
Надо начать свой выбор с наиболее крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые лояльные программы и в процессе оформления ипотеки не будет лишних проблем. Одни из таких представлены в таблице:
Подобные кредитные услуги предоставляют большинство отечественных банков, поэтому стоит со всей ответственностью подойти к вопросу выбора кредитной организации для оформления соответствующего договора.
Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей. Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать ипотеку нужно будет по прежней процентной ставке.
Запомните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают для себя клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает возможных заемщиков, говорит о том, что его управление ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на интернет ресурсах банка банка.
Выбор банка – ответственный шаг на пути к обретению своей недвижимости. Лишь собрав и сравнив все доступные сведения об критериях предоставления кредитов, можно делать конечный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят длительные годы тесного общения.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать
С чего все началось
В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:
По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.
Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.
Что сейчас предлагают банки
На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.
По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.
10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:
Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%
ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%
Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%
Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%
Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%
Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%
Газпромбанк — Льготная — 5,55%
ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%
Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%
МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%
Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.
В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
Что делать клиентам?
Если вы задумываетесь об ипотеке
Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.
При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.
Если у вас уже есть ипотека
Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.
10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:
Московский кредитный банк — от 6,99%
ФК «Открытие» — от 7,5%
Россельхозбанк — от 7,65%
«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%
ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%
Промсвязьбанк — от 7,85%
Райффайзенбанк — от 7,89%
Сбербанк — от 7,9%
Альфа-банк — от 7,99%
«Уралсиб» — от 7,99%
Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Рейтинг банков
Топ 10 банков по надёжности
Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Критерии для составления рейтинга банков
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.
При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Рейтинг банков по надежности
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
Рейтинг самых удобных для клиентов российских банков: все плюсы и минусы
Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock
Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения «лучших» и «худших» среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?
Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.
10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис
То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.
Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.
Как грамотно выбрать «свой» банк
Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых «отозванных» банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.
Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит
Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка «системообразующих» ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Юникредит», «Альфа-банк», «Росбанк», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, «Райффайзенбанк», ФК «Открытие» и Московский кредитный банк).
Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.
Для кредитной карты. Для всех карт важно наличие большой банкоматной сети и интуитивно понятного мобильного приложения для телефона. И лучший совет по приложению может дать не работник банка, а тот, кто пользуется несколькими от разных банков. У дебетовых — не стоит переплачивать за «голд» или «карты с милями», если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно, а вот программы кешбэка могут быть полезными. Изучите свои траты — возможно, при оплате картой с кешбэком ваша выгода будет ощутимой. У кредитных — вовремя вносите платежи, от этого зависит не только переплата, но и кредитная история. Если она хорошая — следующий кредит одобрят на большую сумму. Не используйте более 30% кредита: чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучший вы клиент для банка. Обязательно храните бумажный договор с банком, без него решать спорные вопросы будет очень сложно. Проверяйте отчёт по кредитной карте — это позволит оперативно реагировать на банковские «неточности» и заставлять банк их исправить.