в чем риск инвестиционного вклада
Инвестиционные вклады в 2021
Для лучшего понимания природы инвестиционных вкладов нужно знать еще несколько ключевых понятий:
Особенности инвестиционных вкладов
У инвестиционных вкладов есть свои особенности, не свойственные ни классическим депозитам, ни частным инвестициям.
Такой подход имеет свои преимущества:
Шансы потерять всю вложенную сумму крайне малы. Депозитная часть достаточно надежно защищена банком и государственной системой страхования вкладов. Инвестированные средства могут пропасть, только при падении цен на разные виды активов. Такое возможно лишь при полном крахе экономики.
Средняя ставка по инвестиционным вкладам выше, чем по другим депозитам. Может возникнуть вопрос: почему банки платят больше за этот вид вложений? Отчасти потому, что банковские организации получают премии за новых клиентов от инвестиционных фондов, и потому, что сами участвуют в прибылях от инвестирования.
Для инвестиционных вкладов нет детально разработанных правил и критериев. Банки довольно свободно обращаются с описанными выше условиями. Однако они обязаны исполнять нормы договора инвестиционного вклада.
Виды инвестиционных вкладов
Между разными типами инвестиционных вкладов нет четких различий, подобных тем, что отделяют вклады до востребования от срочных или целевых вкладов. Одни инвестиционные вклады имеют более консервативный, низкорисковый характер. Другие – обещают большую прибыль, но риски в них тоже растут.
Классифицировать инвестиционные вклады можно по степени влияния описанных в предыдущем разделе составляющих.
Наличие или отсутствие названной платы не единственный показатель дохода от инвестиционных вкладов.
По направлению инвестирования вклады тоже различаются. Инвестиционная часть вклада может быть размещена:
Два последних инструмента менее известны, заслуживают отдельного описания, но тоже могут стать источником не ограниченного по величине дохода, при благоприятных обстоятельствах.
Разнообразие инвестиционных депозитов не ограничивается описанным. Определяют виды инвестиционных вкладов банки, они предлагают формы договоров, величину фиксированных ставок и направления инвестирования, а клиенты выбирают интересные для себя предложения.
Требования при открытии инвестиционного вклада
Однако требования российского законодательства к тем, кто имеет право открывать инвестиционные депозиты заметно строже. Для этого нужно:
Такие требования не случайны – доходы от инвестиционной части вклада облагаются налогами по законам РФ. Взимать налоги гораздо удобнее с тех, кто постоянно проживает на территории России.
Если требования законодательства соблюдены, то для открытия инвестиционного вклада будет нужно совершить несколько самостоятельных действий:
В процессе оформления инвестиционного депозита могут потребоваться и другие операции. Их необходимость и порядок совершения подскажут банковские работники.
Как выбрать банк для открытия вклада?
Выбирать инвестиционный вклад по единым для всех критериям качества нельзя, т.к. этих критериев нет ни для профессионалов рынка, ни для рядовых кладчиков. Экономическая теория и текущая практика не дают однозначных рекомендаций в том, каким должен быть оптимальный инвестиционный вклад. Банки также не могут точно предсказать итоговую прибыль, потому дают возможность клиентам самим выбирать вариант вклада и размещение его инвестиционной части в определенных активах.
Мне кажется, что банковский вклад выгоднее ИИС
Допустим, у меня есть 400 тысяч рублей и я могу их каждый год класть на ИИС. В первый год я получу 13% от 400 тысяч, потом еще 13% от 400 тысяч, потом еще раз то же самое. Максимум будет 52 тысячи в год.
Но если я буду эти же деньги просто держать на депозите, разве я не получу большую сумму в процентах? Ведь процент там будет начисляться сначала на 400 тысяч, потом на 800 тысяч плюс прошлые проценты и так далее? Помогите посчитать.
В вашем примере банковский вклад действительно может оказаться выгоднее, чем индивидуальный инвестиционный счет. Но использовать ИИС только для возврата НДФЛ — не лучшая стратегия.
Более выгодный подход — вложить деньги в ценные бумаги с помощью ИИС, получить доход и еще вернуть НДФЛ. Тогда ИИС, с большой вероятностью, окажется выгоднее вклада.
Чтобы было проще понять, почему так получается, сравню три сценария: вклад в банке, ИИС без инвестиций и ИИС с вложением в ценные бумаги.
Сценарий 1: банковский вклад
В начале ноября 2022 года у вас будет примерно 1 363 000 Р с учетом всех пополнений и процентов.
Сценарий 2: ИИС и вычет без инвестиций
Также вы вносите по 400 000 Р в ноябре 2020 и 2021 годов и получаете по 52 000 Р весной 2021 и 2022 годов. Без потери вычетов ИИС можно закрыть 2 ноября 2022 года или позже. К тому времени у вас 1 356 000 Р : вы внесли 1 200 000 Р и вернули 156 000 Р НДФЛ. Результат примерно на 7000 Р меньше, чем в первом сценарии.
Очевидно, что этот подход невыгоден. Чем больше лет проходит, тем сильнее такой ИИС будет отставать от вклада, потому что в случае с вкладом работает сложный процент.
Этот подход можно улучшить, если, например, вносить возвращенный НДФЛ на накопительный счет или карту с процентом на остаток и получать доход. Тогда результат будет ближе к итогам первого сценария.
Напомню, что, если внести деньги на ИИС и не совершать операции по счету, налоговая может решить, что вы все это затеяли ради вычета, и не дать его. Таким образом, есть риск остаться вообще без вычета.
Сценарий 3: ИИС, инвестиции и вычет
Теперь объединим преимущества предыдущих сценариев. Вы вносите деньги на ИИС, но не держите их там без дела, а инвестируете в ценные бумаги.
Для простоты представим, что вам удалось вложить деньги на тех же условиях: 6,5% годовых после вычета комиссий и налогов, доход выплачивается раз в год и его можно инвестировать под те же 6,5%. Все даты — как в предыдущих сценариях.
Этот сценарий получается самым выгодным — именно так в идеале и стоит использовать ИИС.
Важные замечания
ИИС не страхуются АСВ, а доходность инвестиций на бирже не гарантирована. Она может оказаться больше 6,5% годовых — тогда вы заработаете больше, чем с помощью вкладов, даже не учитывая возврат НДФЛ. Доходность может оказаться и меньше, а убыток тоже не исключен: например, можно купить акции, а их цена упадет.
При вложениях в ОФЗ, облигации регионов или крупных компаний можно рассчитывать примерно на 6,5—7,5% годовых. Если считать возвращенный НДФЛ доходом, доходность становится примерно в полтора раза больше, так что стратегия «ИИС + надежные облигации + вычет на взнос» весьма популярна. Она подходит начинающим или консервативным инвесторам, готовым вложиться на несколько лет.
При долгосрочных инвестициях и при большей готовности к риску разумно часть средств вложить в акции. Риск больше, зато в долгосрочной перспективе доходность рынка акций в среднем выше, чем доходность облигаций.
Чтобы больше узнать про ИИС и налоговые вычеты, посмотрите другие наши материалы:
А еще у нас есть курс для начинающих инвесторов, в котором ИИС и облигациям посвящены отдельные уроки.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Какие инвестиции надежны, а какие — доходны, но рискованны: 12 вариантов
Популярный способ сохранить сбережения в России, где рубль часто обесценивается. Но не стоит покупать валюту в долгосрок: она подвержена инфляции, курс может быть непредсказуемым, поэтому доходность стремится к нулю, а спекуляции приводят к потерям в 90-95% случаев.
Лучше хранить часть наличными на случай форс-мажора (но не более 1-2%), а остальное разместить в банке на валютном депозите. При этом важно не хранить деньги в одной валюте, а разбить, например, на три части. Депозит даже под 0,1% годовых уже доходнее, как и покупка евробондов. Единственный плюс валюты — экстраликвидность. Выгоднее всего покупать ее на бирже по рыночной цене, а хранить можно на брокерском счете или в ячейке.
2. Депозит в государственном или коммерческом банке (
Самый консервативный и надежный способ хоть чуть-чуть защитить деньги от обесценивания — однако сейчас ставки по вкладам ниже инфляции (в июне 2021 года уровень инфляции в России составил 6,51%). А это значит, что ни о каком сохранении, а уж тем более приумножении средств речи не идет.
Согласно закону о страховании вкладов № 177-ФЗ, все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными — но лишь до ₽1,4 млн.
Облигации этого типа считаются самыми надежными: выплаты по ним гарантированы государством. Риск небольшой, но есть — это дефолт государства.
4. Корпоративные облигации (7-8%)
Единственный риск — дефолт эмитента, однако это редкость. За 2019 год было эмитировано более ₽15 трлн корпоративных облигаций (за вычетом коротких бондов ВЭБа и ВТБ). В дефолт ушло менее ₽200 млрд., т.е. дефолтность составила 1,3%. Если портфель диверсифицирован несколькими облигациями, то его надежность очень высокая.
Выгоднее всего покупать не само золото, а инвестирующий в него ETF, что избавляет от забот по хранению драгметалла. Физическое золото, которое вы покупаете в банке, должно храниться в платной ячейке. А желающий хранить золото дома инвестор должен заплатить НДС 20%. Плюс физическое золото не такое ликвидное, как ценная бумага.
Стоит учесть, что график фьючерса на золото показывает, что цена на него не всегда растет. Например, в период с 1982 по 2003 годы инвесторы не заработали на золоте ничего (если не считать спекуляций), а с учетом инфляции — потеряли.
6. Недвижимость (6-15%)
Если смотреть на график индекса IRN, то мы увидим среднюю доходность около 3,5% годовых. Если прибавить еще 3% рентной доходности (не принимать в расчет операционные расходы), то доходность составит 6,5-7% годовых. Это выше ОФЗ. Если добавить котлован, то доходность может быть до 15% в среднем.
Однако срок окупаемости довольно долгий: от пары-тройки лет при продаже квартиры, купленной на стадии котлована, до 20 и более при сдаче недвижимости в аренду в зависимости от типа помещения. При этом, пока инвестор владеет квадратными метрами, ему необходимо постоянно нести расходы на содержание и налоги. Назвать такой тип инвестиций пассивным нельзя. Инвестору придется постоянно управлять недвижимостью: сдавать в аренду, платить управляющему, контролировать сохранность и т.д.
Другим вариантом инвестиций в недвижимость является покупка бумаг REIT — специальных фондов, инвестирующих в недвижимость и распределяющих доход между акционерами. Такие фонды могут вкладываться в самые разные типы недвижимости, а их бумаги намного ликвиднее квартиры или офиса — однако и риску они подвержены больше: котировки и объем дивидендов зависят от ситуации на рынке, состава активов в портфеле, состояния экономики и других факторов.
На текущий момент российским инвесторам доступно около 35 фондов, инвестирующих в недвижимость, все они американские, а значит инвестору необходимо платить налог в размере 30% — именно такая ставка в США на бумаги такого типа.
7. Краудлендинг (13-17%)
Возможность дать в долг малому и среднему бизнесу. По принципу действия данный инструмент похож на облигации, только с большими риском и доходностью. Для того, чтобы использовать данный инструмент, инвестор должен выбрать краудлендинговую платформу, на которой будет инвестировать. В России с недавнего времени деятельность краудлендинговых платформ попадает под надзор ЦБ, поэтому стоит выбирать сервисы, имеющие соответствующую лицензию, говорящую о благонадежности инвестплатформы.
Доходность от займов, которые дает инвестор малому и среднему бизнесу, колеблется от 8% до 22% годовых. Уровень дефолтов (невыплат) зависит от качества отбора компаний, допускаемых на платформу. Но даже очень тщательный поиск кредитополучателей не гарантирует их честность, а значит, существует риск невозврата одолженных средств.
Самый распространенный инструмент, дающий более высокую доходность по сравнению с ОФЗ и корпоративными облигациями, но при этом требующий от инвестора глубокого погружения в фундаментальный анализ и времени на мониторинг рынка.
Не стоит забывать о стратегии, которой следует инвестор при выборе акций, готовности к риску, горизонте инвестирования. В целом же для многих главное — прибыльность и быстрый рост. Если компания ведет высокомаржинальный бизнес и растет (Apple, Microsoft, Yandex, Тинькофф), ее акции будут расти. Если нет — то стагнируют или падают.
Доходность рынка проще смотреть по индексам. Например, если посмотреть на динамику индекса Московской биржи (IMOEX), включающего самые ликвидные акции российских компаний, то мы увидим, что, условно, портфель из этих акций показывает среднегодовую доходность в районе 12%. При этом здесь не учитывается доход от дивидендов.
Вложения в IPO пользуются популярностью среди профессиональных инвесторов, потому что дают достаточно высокую доходность. Но после размещения цена может и рухнуть. Важно обладать определенными навыками и профессионализмом в отборе перспективных компаний, а также диверсифицировать риски за счет участия сразу в нескольких размещениях. К тому же доступ к зарубежным IPO имеют только квалифицированные инвесторы
Крутое IPO — это размещение компании, которая слишком рано разместилась. Проблема в том, что капитала на непубличных рынках сейчас намного больше, чем было 10-20 лет назад и заработать на IPO так, как раньше, уже вряд ли получится. Сейчас компании используют раунды B, C, D, F, E и выходят на биржу, когда акционеры первых раундов уже требуют ликвидности для своих инвестиций.
Сложный инструмент, который не рекомендуется начинающим инвесторам и тем, кто не хочет глубоко погружаться в аналитику. Это намерение о покупке, которое выражается заключённым контрактом, который называется фьючерс или опцион, в зависимости от условий. Вы не приобретаете актив, а лишь покупаете право ( если это опцион) или обязательство ( фьючерс ) выкупить акции, которые вам поставят. Грубо говоря, это залог под покупку активов с плечом 1 к 5 (за счет гарантийного обеспечения во фьючерсах или цены опциона).
Если актив подорожает, вы получите в 5 раз больше, чем получили бы, если бы ими владели. Но если цены упадут, то вы можете потерять 100% своего капитала — хотя если бы обладали акциями, то потеряли бы всего 20%.
11. Криптовалюты — актив, который не обеспечен ничем, кроме спроса покупателей
Кроме того, в отличие от «реальных активов», вроде акций или облигаций, вы становитесь обладателем виртуального счета. Доказать право собственности в случае чего будет очень сложно. Тем более, что в российском законодательстве криптовалюты не регулируются. А с учетом большого числа мошенничеств со стороны компаний, проводящих ICO, и хакерских атак на криптобиржи это особенно актуально.
По данным EY, подавляющее число первичных размещений «крипты» (86%) оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги.
Самый рискованный, но при этом и самый доходный инструмент. Это вложение средств в перспективный инновационный проект, компанию или идею на ранней стадии развития в обмен на долю в капитале. При венчурном инвестировании возможны два варианта развития событий:
Главный минус — высокий риск потери всех денег. Также инвестору приходится довольно долго (несколько лет) ждать отдачи от своих вложений.
Согласно исследованию Startup Genome, 92% стартапов не выстреливают, поэтому инвестору нужно обладать поистине высокими аналитическими способностями, глубоким пониманием рынка и орлиным взором в области выискивания единорогов, которые не просто окупят вложения, а принесут славу и богатство.
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвестиции
Вложение денег с целью получения прибыли в будущем или привлечение денег для развития бизнеса
Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Их главная задача — приумножить капитал.
Для бизнеса инвестиции — это способ закрыть финансовые потребности. Инвесторы могут помогать не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство собственных специалистов.
Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вкладывать деньги.
Зачем нужны инвестиции
Инвестиции приносят выгоду обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.
Бизнесу. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги, чтобы разработать новый продукт, найти потенциальных клиентов и запустить производство. Зрелому бизнесу поддержка партнера позволит расширить границы влияния и выйти на новый рынок.
Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в интернете и связаться с ними лично, участвовать в программах по развитию стартапов и заодно приобрести связи среди инвесторов. Эти варианты подойдут стартапам, а для финансирования на поздних стадиях проекта обращаются, например, в инвестиционные фонды.
Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют заметные компании со стабильным доходом, наработанной базой клиентов и перспективными идеями. О них инвестор может узнать из СМИ или в результате анализа рынка.
Инвестору. Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно вложить их и получать дополнительную прибыль.
У инвесторов могут быть разные цели:
От цели инвестирования зависит выбор инструмента для инвестиций, стратегии и стиля инвестирования.
Во что можно инвестировать
Любое распределение денег с целью их приумножить можно считать инвестицией. Деньги можно внести на счет в банке, чтобы получать небольшой процент, — это самый безопасный способ инвестировать, но доход от него ниже, чем от других. Вклад работает так: когда клиент вносит на счет деньги, одну их часть банк отдает на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли. Например, выдает кредит другому клиенту. Частью этой прибыли он делится с вкладчиком.
Еще можно вложить деньги в недвижимость — например, купить квартиру и сдавать ее в аренду — это тоже считается инвестицией. Но чаще всего, когда говорят про инвестиции, имеют в виду вложение в финансовые активы — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких инвестициях мы расскажем подробнее.
Акции. Это долевые ценные бумаги, которые позволяют владеть частью бизнеса, а иногда и управлять им. Если компания закроется, владелец акций получит часть имущества организации, то есть выплаты, пропорциональные доле его участия в компании. Размер выплат также зависит от типа акций и условий, прописанных в уставе организации.
Прибыль от акций можно получать двумя способами: покупать и продавать их или получать дивиденды — часть прибыли компании за определенный период.
У акции нет срока действия. Ее можно продать в любой момент, если понадобятся деньги или если покажется, что она достаточно выросла в цене и может случиться обвал.
Облигации. Это долговые ценные бумаги. При покупке облигации инвестор дает часть своих денег в долг компании на время. Пока компания пользуется деньгами, инвестор получает купоны — так называют процентные выплаты держателям облигаций.
У облигаций есть срок. Когда он закончится, инвестор получит назад всю вложенную сумму.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. Взамен они получают пай — именную ценную бумагу, в которой указан размер их доли в общем фонде.
Сам по себе пай не приносит прибыли — ни процентов, ни купонов, ни дивидендов. Заработать можно, если выросла стоимость активов фонда. Тогда погасить или продать пай можно по более высокой цене. При погашении из фонда возвращается сумма, которая равна стоимости пая. При продаже пай переходит другому инвестору на бирже.
За владение паем есть комиссии, они обычно указаны в описании фонда.
Если владеть паем хотя бы три года, налог платить не нужно.
Валюта. Можно покупать любую валюту, держать на вкладе и получать проценты. Если курс станет выше, чем при покупке, валюту можно продать и заработать на разнице.
Курс трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести много денег, а может резко упасть — тогда прибыли не будет.
Драгоценные металлы. Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенный металлический счет — он нужен для хранения «виртуальных» металлов. С помощью этого счета можно купить или продать металл, не получая его на руки. Стоимость золота, серебра и платины разная, поэтому и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки сами устанавливают цену покупки и продажи металла, исходя из цены Центробанка.
Центробанк опирается на цену металла на Лондонской бирже: там выставляют цену в долларах за унцию. Но банки и ювелиры используют измерение в тройских унциях: 1 унция = 31,1 г. Поэтому Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и переводит сумму в рубли — получается цена за 1 г металла. Пользуясь этим, можно заработать дополнительные деньги на продаже металла: при падении рубля драгоценный металл в рублях дорожает.
Кто может стать инвестором
Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды.
Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка.
Если обратиться к управляющему или управляющей компании, все решения о покупке и продаже активов будут выполнять доверительные лица — самому ничего делать не придется.
Брокер также будет выполнять поручения клиента на рынке — покупать и продавать, но изучать биржевые сводки, графики и статистику придется самостоятельно. Если этого не делать, можно вложить деньги в низколиквидные инвестиции и все потерять.
Чтобы начать работать с брокером, нужно:
Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций или векселей.
Какие инвестиции бывают
Инвестиции отличаются по форме собственности, ликвидности и сроку, на который вкладывают деньги.
По форме собственности. Форма собственности определяет, кто вкладывает деньги. Инвестиции бывают:
Иногда инвестиции могут быть смешанными: например, часть принадлежит государству, часть — частному лицу, а часть — иностранной компании
По ликвидности. Ликвидность указывает, как быстро актив может быть продан по рыночной цене. Инвестиции бывают трех видов:
По сроку вложений. Есть три вида инвестиций в зависимости от периода, на который вносят деньги:
Краткосрочные инвестиции позволяют быстро получить небольшую прибыль, долгосрочные — нескоро, но в большем размере.
Перед инвестированием оценивают, подходит ли актив по финансовым возможностям и сроку получения прибыли. Например, если цель — накопить и инвестор не спешит получить деньги за короткий срок, он вкладывает деньги в активы с фиксированным и невысоким доходом.
Как собрать инвестиционный портфель
Часто в портфель включают разные активы, чтобы снизить риски: например, если акции упадут в цене, рост валюты компенсирует потерю. Расширение портфеля разными активами называется диверсификацией. Диверсификация бывает двух видов: по секторам экономики и классам активов.
Диверсификация по классам активов. Драгоценные металлы, акции, облигации — все это разные классы активов. Чтобы найти баланс между доходами от активов и расходами на них, можно складывать в портфель разные классы. Например, при покупке акций всегда больше рисков, поэтому можно добавить к ним облигации — они стабильнее.
Если только начинаете инвестировать, советуем обратиться к финансовым консультантам. Они помогут подобрать активы для портфеля и дадут советы, как ими управлять.
Если хотите все делать своими руками, можно воспользоваться сервисами для инвестиций, чтобы оценить, какие активы нравятся: посмотреть описания компаний и фондов, графики роста доходности.
Как снизить риски
При инвестировании есть риск потерять капитал. Чем выше доходность у инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентах избежать рисков не получится.
Риски могут быть разными. Например, некоторые возникают, когда невозможно продать актив низкого спроса или высокой разницы между курсом покупки и продажи. Другие относятся к возможному банкротству компании, которая выпускает ценные бумаги. А еще есть внешние риски — это инфляция, риски падения валюты или процентных ставок. Есть несколько способов снизить риски.
Следовать стратегии. При длительных инвестициях ситуация на рынке может меняться. Важно не поддаваться панике, а следовать стратегии и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.
Учитывать риски, которые известны заранее. Некоторые активы имеют заранее определенный уровень риска. Можно сравнить разные инструменты по риску и выбрать те, что имеют наиболее выгодное соотношение риска и доходности.
Не инвестировать в то, что непонятно. Если не знаете, как устроен финансовый инструмент, лучше не вкладывать в него деньги.
Проверять портфель. Со временем некоторые активы в портфеле могут стать более рискованными. Чтобы риски не росли, советуем время от времени выполнять ребалансировку портфеля и приводить процентное содержание активов к первоначальным значениям.
Если вы торгуете через брокера, он должен отчитываться о состоянии вашего портфеля согласно условиям договора или по вашему письменному запросу в течение 10 дней со дня получения запроса. Если у брокера есть личный кабинет, вы можете проверять состояние портфеля там.
Какой налог платят инвесторы
Доход от инвестиций может быть в виде прибыли от продажи или покупки акций или в виде дивидендов, купонов, а также прибыли от продажи валюты.
Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. Если инвестор — резидент России, то он должен заплатить 13% от дохода, если он не превышает 5 млн рублей в год.
Доход от продажи ценных бумаг и валюты на бирже облагается налогом, только если их продали дороже, чем купили.
Когда не надо платить налоги
Если продажа или покупка ценных бумаг или валюты приводят к убыткам, то налог не начисляется. Налог не зачислится и на тот доход, который еще не поступил на инвестиционный счет.
Физлицам в некоторых случаях можно не платить НДФЛ, если доход получен от купли или продажи зарубежных акций и налог был уплачен другой стране. Чтобы узнать, нужно ли платить НДФЛ, надо проверить, есть ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если есть, можно зачесть уплаченный за рубежом налог в счет уплаты НДФЛ в России.