габ страхование что такое
Габ страхование что такое
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.
GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.
Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.
Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.
Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.
Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
GAP-страхование: гарантия сохранения стоимости авто или дополнительная выплата по КАСКО при «тотале» и «угоне»
Почти все российские страховые компании рассчитывают размер возмещения при тотале или угоне автомобиля с учётом износа. Поэтому многим автовладельцам не хватает страховой выплаты для покупки машины того же класса. Можно ли как-то исправить ситуацию, если таковы условия договора КАСКО?
Выход всё-таки есть: так называемая GAP-страховка. Этот продукт обеспечивает возмещение частичной или полной разницы между страховой стоимостью машины и выплатой по полису КАСКО с учётом износа.
Как работает GAP-страхование?
В среднем по правилам КАСКО российских компаний износ машины за первый год эксплуатации составляет двадцать-тридцать процентов. При страховой сумме в полмиллиона рублей и норме износа двадцать процентов в год в конце срока страхования стоимость машины составит четыреста тысяч рублей.
Если в это время автомобиль угонят, собственнику выплатят не больше указанной суммы (как и в случае тотала). Для покупки нового автомобиля той же модели страхователю придётся самостоятельно оплатить ещё сто тысяч.
А по полису GAP-страхования недостающие сто тысяч рублей компенсирует страховщик. Другими словами, после угона или конструктивной гибели машины страхователь сначала получает четыреста тысяч по договору КАСКО, а затем ещё сто тысяч в рамках полиса GAP.
Это крайне актуально при страховании нового транспортного средства, особенно когда оно приобретено в кредит. Однако такая страховка пригодится и при оформлении полиса КАСКО на подержанный транспорт. Некоторые компании оформляют GAP даже на автомобили со сроком эксплуатации шесть-семь лет, но таких немного.
Условия страхования
По полису GAP-страхования непременно устанавливается лимит ответственности страховщика, то есть стороны сразу определяют, какую сумму получит автовладелец. В случае с новыми автомобилями речь идёт о полной компенсации разницы между страховой суммой и выплатой по полису КАСКО с учётом износа.
А вот при страховании подержанных машин обычно применяется заниженный лимит ответственности. Для большей ясности стоит рассмотреть конкретный пример со следующими вводными данными:
Итак, после наступления страхового события автовладельцу выплатят четыреста тысяч в рамках договора КАСКО. Затем он получит ещё семьдесят тысяч по полису GAP-страхования. Оставшиеся тридцать тысяч не возместят. Да, страхователь всё равно потеряет в деньгах, но GAP-страховка поможет минимизировать потери.
Виды страховых программ
Некоторые страховщики продают GAP как отдельный страховой продукт, но иногда такую страховку включают в стандартный полис КАСКО. В последнем случае не выйдет оформить добровольную автостраховку и GAP в разных компаниях.
Однако при желании всегда можно найти страховщика, у которого GAP-страховка «не привязана» к КАСКО. При этом приобретение упомянутых страховок в разных фирмах несколько увеличивает их итоговую стоимость.
Также при покупке отдельного полиса GAP-страхования придётся дважды потратить время на предстраховой осмотр машины. Менеджеры страховщика обязательно потребуют представить автомобиль к осмотру, даже если он уже застрахован по договору КАСКО в другой компании.
Цена полиса
Каждый страховщик самостоятельно определяет цену GAP-страховки, но в среднем такой полис обходится в один-два процента страховой стоимости транспорта. При этом на итоговый тариф влияют статистика угонов и наличие противоугонной системы. Кроме того, некоторые компании учитывают убыточность по случаям конструктивной гибели автомобиля.
Дороже всего полис обойдётся, если машина относится к числу часто похищаемых и не оборудована защитными устройствами. При этом в большинстве случаев на стоимость страховки не влияют стаж и возраст водителей, хотя отдельные компании принимают в расчёт и этот фактор.
Тариф GAP-страховки можно снизить при покупке вместе с полисом КАСКО. Кроме того, на цену существенно повлияет установка противоугонной системы, рекомендованной страховой компанией.
Снизить стоимость страхования поможет и уменьшение лимита ответственности страховщика. Однако этот способ противоречит основному назначению GAP-страховки, потому стоит прибегать к нему лишь в крайнем случае. К тому же он не подойдёт при страховании залогового транспорта.
Страховое возмещение
В рамках GAP-страхования страховщик возмещает разницу между страховой суммой и выплатой по КАСКО за вычетом износа. Естественно, такое возможно только после урегулирования убытка по договору добровольного автострахования.
При этом страховым событием признаются угон или конструктивная гибель машины. В последнем случае повреждение автомобиля может быть следствием следующих событий:
При оформлении отдельной GAP-страховки перечень рисков по такому полису должен соответствовать аналогичному перечню по договору добровольного автострахования.
Необходимые документы
При урегулировании страхового события в рамках GAP-страховки автовладельцу придётся предоставить менеджерам страховой компании стандартный пакет документов по аналогии с договором КАСКО. При этом сотрудники отдела выплат потребуют ещё и следующие бумаги:
В последнем случае подойдут платёжное поручение, выписка по счёту или кассовый ордер. Необходимо передать представителю страховой компании оригинал или заверенную копию такого документа. Если автомобиль находится в залоге, потребуется и справка из банка о размере задолженности по кредиту.
Один процент, который изменил КАСКО.
Железная логика
Заключается она в том, что «железо» существует отдельно от идей, которые сегодня генерируются с быстротой, опережающей возможности конвейеров автопроизводителей. Особенно это хорошо заметно на примере сотовых телефонов, когда за год мобильная трубка может потерять в стоимости до 50 процентов, потому что в спину ей «дышат» три таких же.
«Делаем» GAP
«Гарантия сохранения стоимости автомобиля» – смысл данного понятия заложен в самом названии. Он состоит в том, что к имеющейся сумме выплаты по полису КАСКО прибавляется компенсация по договору GAP-страхования. Что такое GAP-страхование и как оно работает, расскажет руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.
— В целом, GAP-страхование – это схема, позволяющая клиенту в случае утраты автомобиля получать страховую выплату без учета его амортизационного износа. При полной гибели или угоне мы выплачиваем 100 процентов от стоимости, на которую машина бала застрахована изначально.
— Предположим, что автомобиль стоит 500 тысяч рублей…
— … и если через год его угоняют или, скажем, происходит гибель, мы выплачиваем те же самые 500 тысяч рублей.
— Пойдем «от противного»: а если бы GAP-страховки не было?
— То мы учли бы норму амортизации. У нас она составляет 15% в год.
— Какой тариф на GAP-страхование?
— Все очень просто: берется тариф, по которому страхуется автомобиль, и прибавляется 0,95 процента от стоимости. То есть: если тариф 10 процентов, то с GAP-страховкой получится 10,95% от стоимости машины.
— То есть, доплатив этот небольшой процент, я гарантирую себе стопроцентную компенсацию стоимости?
— Да, в этом и заключается смысл GAP-страхования: если клиент потеряет машину, то он получит достаточное количество денег, чтобы купить себе точно такую же новую. Или аналогичный автомобиль по классу и по уровню.
— Какой автомобиль может быть застрахован по GAP?
— Мы страхуем новые автомобили. В первую очередь те, которые куплены в салоне физическим лицом, но за исключением «рисковых» автомобилей (то есть часто угоняемых по статистике). В основном, к ним можно отнести несколько видов иностранных внедорожников престижных марок.
Не «вместо», но «вместе»
— Как выглядит процедура покупки полиса GAP-страхования?
— Полисы у нас стандартные, сама процедура проста и понятна. В условиях страхования обозначается, что пункт правил, по которому рассчитывается износ автомобиля, не действует. И все.
— То есть задачка, что называется, в одно действие.
— Да. Пишется буквально четыре слова.
— Можно ли GAP-страхование купить позже?
— Нет. Только с полисом КАСКО при покупке нового автомобиля.
— Можно ли дать оценку: какой процент населения сегодня предпочитает покупать КАСКО с GAP-страхованием?
— По ощущениям, не более пяти процентов от всего портфеля полисов КАСКО продаются с GAP-страхованием.
— Всего пять процентов? С чем связана такая цифра?
— Почему бы не сделать соответствующий полис КАСКО и обойтись без GAP-страховки?
Зачем страховка продается отдельно? Чтобы еще раз объяснить клиенту, чем хороша такая страховка и что она дает. Напомню, это, прежде всего, возможность при полной утере автомобиля получить сумму, которой хватит на покупку такого же автомобиля, может быть, в том же салоне.
Получается, что сегодня GAP в автостраховании – приправа, которая может внести финальный штрих в готовый продукт и добавить ему вкуса. и пользы. При этом, если и дальше пользоваться кулинарной метафорой, GAP, как это и полагается приправе, стоит относительно недорого.
GAP-страхование. Что это такое?
Валерий Кропачев / 16 октября 2019
За 1 год эксплуатации рыночная цена авто падает на 10% и больше. При покупке новой машины, ее цена снижается сразу после выезда из автосалона. GAP или ГЭП страхование — дополнение к полису КАСКО — покроет амортизацию ТС. Подробнее про договор страхования GAP и сумму выплаты расскажем в статье.
Рассчитайте КАСКО на свой автомобиль прямо сейчас
Условия GAP-страхования
GAP – это относительно новый вид страховых услуг в России. Расшифровывается GAP-страхование с английского языка как «гарантированное сохранение стоимости». Здесь имеется в виду сохранение первоначальной стоимости машины. Как известно, со временем любой автомобиль теряет свою рыночную цену, и, проездив на машине определенное время и, попав, например, в серьезную аварию, водитель получает не полное покрытие ущерба, а сумму, пропорциональную потери рыночной стоимости авто.
Как работает GAP КАСКО
Вы получите компенсацию по GAP после КАСКО, если автомобиль угонят или после аварии его невозможно будет восстановить. Программа сохранения стоимости ТС особенно выгодна при автокредитовании.
Если автомобиль за 800 000 рублей через неделю после покупки угонят, КАСКО компенсирует только 720 000 рублей. Клиент останется без авто и должен будет из своих денег вернуть банку 80 000 рублей. При оформлении GAP, оставшиеся 80 тысяч оплатит страховая компания.
Особенности программы сохранения стоимости
Лимит, который устанавливают на страховые выплаты, выражают в процентах от цены автомобиля или в фиксированной сумме. Рассмотрим пример полиса КАСКО+ГЭП при максимальной выплате за амортизацию 200 000 рублей. Начальная цена автомобиля — 1 млн. рублей.
| Сроки | 1 год | 2 год | 3 год |
| КАСКО выплатит (рублей) | 850 000 | 800 000 | 750 000 |
| ГЭП выплатит (рублей) | 150 000 | 200 000 | 200 000 |
| Владелец ТС потеряет (рублей) | 0 | 0 | 50 000 |
Из примера видно, что при оформлении долгосрочного договора, вы не сможете вернуть полную стоимость автомобиля по страховке.
Преимущества GAP-страхования
Недостатки GAP-страхования
Сколько стоит ГЭП страхование
Цена дополнительного полиса GAP составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости КАСКО. Стоимость зависит от условий страховой компании. Страховка на машину без сигнализации обойдется дороже. На цену не влияют мощность ТС, регион, возраст и стаж водителя. Чтобы узнать, в какой СК можно дешево оформить GAP, используйте калькулятор Ревизорро.ru.
Рассчитайте КАСКО на свой автомобиль прямо сейчас
Оставьте свой комментарий
20 ноября 2018 в 11:33
недавно купила авто в кредит,мало того,что реклама каско на хендай солярис бесплатно,мне ещё и сделали страховку GAP,все страховки включили в сумму кредита,очень не довольна, так как никто ничего не объясняет,сумма составила почти26 т.р, столько же стоит каско, на следующий год,если я не застрахую авто по каско,GAP будет не действительно, но по договору GAP мне сделали на 3 года, и сумму взяли за 3 года, а если по каким то причинам я не смогу купить полис каско? это произвол и перестраховка банка, не забота о клиенте, а забота, чтоб банк получил свои процетнты и сумму задолжности.дорогие банки очень дорого вашим клиентам обходятся ваши перестраховки за ваши страхи и не доверие своим клиентам, в купе мои строховки обошлись мне в 120 тыс рублей, и всё это ещё под 7% в кредит к сумме приобретённого авто!я считаю что банки просто хотят пустить помиру своих клиентов
16 декабря 2018 в 11:34
29 мая 2019 в 11:32
Есть ли компании, которые выплачивают без износа не покупая дополнительно полис GAP
30 мая 2019 в 11:34
Добрый день, Наталья! В настоящее время страховые компании ЭРГО-Русь и Екатеринбург по условиям страхования каско производят выплату без учета износа при угоне/хищении и тотальной гибели.
Cтраховые компании аккредитованные Кредит Европа Банком по КАСКО
Страховые компании аккредитованные Сетелем банком по КАСКО
Что такое КАСКО для юридических лиц?
GAP страхование
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.
GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.
Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.
В первый год эксплуатации автомобиля снижение его стоимости может составить от 15 до 30%. Страхование по программе «GAP» компенсирует разницу между действительной стоимостью автомобиля указанной в договоре каско и суммой выплаты по каско на случай:
— Хищение
— Полная (конструктивная) гибель
Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.
Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.
Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?
При внесении изменений в договор страхования:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
При расторжении договора страхования:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.