что нужно для потребительского кредита в сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.

Перечень необходимых документов

Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.

Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:

В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:

Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке

Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

Перечень документов для подачи заявки:

При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

Документы для автокредита

Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

Порядок подачи документов и их рассмотрения

Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.

Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.

По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.

Нюансы и общие правила

Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:

Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:

Добавляется свидетельство о рождении.

Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».

Источник

Документы для кредита в Сбербанке

Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.

Документы для потребительского кредита

Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:

Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:

Сбербанк может запросить допдокументы:

Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.

Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.

Если оформляется ипотека

Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:

Если заемщик оформляет договор по льготным основаниям нужно представить дополнительные справки:

После того как кредит одобрили, в течение 3 месяцев нужно представить документы по залоговой недвижимости:

Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.

Автокредит

Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.

А вот без водительских прав кредит не дадут

Какие документы нужны для подачи заявки на автокредит зависит от выбранной программы. Общий перечень такой:

Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.

Рефинансирование

Заемные средства на рефинансирование задолженности в другой финансовой организации можно оформить без предоставления документов о доходах и работе. Для оформления данного типа кредитования клиенту нужно предъявить:

Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.

Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.

Зарплатный проект

Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.

Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.

Для клиентов 18-20 лет

Клиентам от 18 до 20 лет для оформления кредита потребуются дополнительные документы:

Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.

Кредитование военных

Сбербанк предлагает специальную кредитную программу для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Чтобы получить одобрение на эту программу, клиент должен представить следующие документы:

Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».

Пенсионерам

Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется

Размер поступающих потенциальному заемщику пенсионных выплат банк тоже учитывает при рассмотрении заявления. Поэтому такие клиенты предъявляют в банк следующие документы:

В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.

Заявка и ее рассмотрение

Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.

Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.

Требования к физлицу

Стандартные требования для оформления займа в Сбербанке:

Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.

Источник

Потребительские кредиты

Кредит на специальных условиях:

Процентная ставка

Срок кредита

Сумма кредита

Выберите подходящий тип кредита

Потребительский кредит
под поручительство физических лиц

Потребительский кредит
без обеспечения в Сбербанк Онлайн

Как подать заявку на кредит онлайн

Вы отправляете заявку в Сбербанк Онлайн

только для потребительского кредита без обеспечения по ставке от 13,9% годовых

Банк присылает СМС-сообщение с предварительным решением

В случае положительного решения по заявке вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит

У вас нет Сбербанк Онлайн?

Забыли логин или пароль?

Вы не клиент Сбербанка?

Преимущества потребительского кредита

Быстрый процесс
принятия решения
— от двух часов*

Возможность
погашения через
Сбербанк Онлайн

Возможность досрочного
погашения без штрафов
и комиссий

Условия кредитования

* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Сберанке не может превышать 1 500 000 рублей.

** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц — работников предприятий, участников «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке).

Процентные ставки

Требования к заемщикам

* Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — в течение 2 часов* с момента предоставления в банк полного пакета документов.

В остальных случаях — в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в банк полного пакета документов.

Осуществляется в системе Сбербанк Онлайн или по заявлению в отделении банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

** Информацию о подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы 8 (800) 555 55 50, +7 (495) 555 55 50, 900

Пример расчета займа:
При оформлении кредита под поручительство физических лиц на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 12,9% годовых ежемесячный платеж составит 6811 рублей. Сумма переплаты по кредиту за весь срок составит 108 634 рублей.

Источник

Как выбрать кредит и не пожалеть

Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.

Что может скрываться за низкой ставкой

Обязательная страховка

Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.

Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.

Комиссии

Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.

В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.

Увеличение процентной ставки

Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.

А почему вы предлагаете страховку?

Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.

На что обращать внимание при выборе кредита

Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре

Ежемесячный платёж

Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.

Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.

В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.

Срок кредита

От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.

Источник

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Крупнейший государственный банк страны нисколько не сдает позиции и остается самым популярным среди населения. Несмотря на обилие конкурентов, предлагающих кредиты с низкой процентной ставкой и минимальным набором документов, кредитные программы Сбербанка остаются все такими же востребованными.

Команда Бробанк.ру изучила этот вопрос и готова поделиться знаниями. На сегодняшний день Сбербанк России предлагает физическим лицам 2 вида потребительских кредитов:

Кредит на любые цели

Самый простой и популярный кредитный продукт в линейке Сбербанка. Не предусматривает залога или поручителей.

На каких условиях выдается кредит?

Процентные ставки изменяются в зависимости от запрашиваемой суммы.

Специальные условия предлагаются заемщикам, получающим зарплату или пенсию на карточки Сбербанка.

Размер ставки каждому клиенту устанавливается индивидуально. Он будет зависеть от результатов оценки по внутренним критериям, которые не раскрываются общественности.

Минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 5 лет. Срок кредита на размер процентной ставки не влияет.

Размер ставки по кредиту в Сбербанке устанавливается индивидуально и зависит от результатов оценки по внутренним критериям.

Максимальная сумма – 5 миллионов рублей (для держателей зарплатных карт), 3 миллиона — для остальных клиентов.

Кто может взять кредит?

Взять потребительский кредит в Сбербанке могут лица, которым ко дню выдачи уже исполнился 21 год, и те, кому еще не исполнится 70 лет ко дню полного погашения. Для зарплатных клиентов требования к минимальному возрасту — 18 лет.

Также заемщик должен проработать на текущем месте 6 месяцев и более и иметь общий стаж более 1 года за 5 последних лет.

Для держателей зарплатных карт, а также работающих пенсионеров минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца, а общий стаж — 6 месяцев и более за 5 предыдущих лет.

Какие документы необходимы?

Перечень требуемых документов выглядит так:

Заемщикам, получающим зарплату на карту Сбербанка, подтверждение занятости можно не предоставлять.

Как оформить кредит?

Заявление-анкету можно оформить в офисе по месту регистрации либо в системе «Сбербанк Онлайн».

Предварительное решение по заявке сообщается клиенту посредством SMS-сообщения. При получении положительного ответа по онлайн-заявке необходимо посетить офис банка для предоставления комплекта документов.

Срок принятия окончательного решения – до двух рабочих дней начиная с момента предъявления всех необходимых документов.

Какими способами можно получить денежные средства?

Получить средства можно только путем зачисления на счет карты Сбербанка, выпущенной в том же регионе. Если у клиента нет карты банка, либо срок ее действия истечет менее, чем через два месяца, придется оформить новую.

Как погашать кредит?

Погашение осуществляется равными (аннуитетными) платежами. Клиент имеет возможность сам назначить удобную дату ежемесячных выплат. Отслеживать график платежей, наличие или отсутствие задолженности удобно в «Сбербанк Онлайн».

Допускается досрочное погашение (как частично, так и полностью). Комиссия за это не взимается. Сумма досрочно выплаченных средств не ограничена. Заявку на досрочное погашение можно подать в отделении либо через «Сбербанк Онлайн».

В случае несвоевременного погашения придется заплатить неустойку в размере 20% годовых начиная с первого же дня просрочки.

Зачем нужна страховка при кредитовании?

Сбербанк предлагает заемщикам оформить страховку от следующих рисков:

Особенно актуально страхование при долгосрочном кредитовании, когда повышается вероятность наступления неблагоприятных событий. Например, если заемщик попадет в больницу, страховая компания может выплачивать кредитные взносы в течение 4 месяцев.

Размеры страховой премии зависят от вида кредита, суммы страхового покрытия и прочих параметров. Страховка стандартно включается в общую сумму выплат по кредиту.

Страхование заемщиков является добровольным и не должно влиять на решение банка о предоставлении кредита. Однако отказ от страховки вполне может повлиять на размер ставки, которая устанавливается каждому клиенту индивидуально.

Кредит на ведение личного подсобного хозяйства

Целевой кредитный продукт для владельцев подсобных хозяйств. Полученные средства могут использоваться строго на ведение и развитие хозяйства: закупку техники, строительство и ремонт хозяйственных помещений и т. п.

Целевой кредитный продукт для владельцев подсобных хозяйств на: закупку техники, строительство и ремонт хозяйственных помещений и т. п.

На каких условиях выдается кредит?

Ставка установлена в размере 17 % годовых и не зависит от изменений суммы и срока.

Кредит на сумму от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Обязательным условием является поручительство одного или нескольких физических лиц.

Также предусмотрена возможность привлекать в качестве созаемщиков членов семьи, чтобы увеличить сумму займа.

Кто может получить кредит?

Заемщик должен быть собственником подсобного хозяйства, что необходимо подтвердить соответствующими документами.

На день получения кредита ему должен исполниться 21 год, на день полного погашения — не более 75 лет.

Какие документы необходимы?

Для подтверждения собственности необходимо предоставить выписку из похозяйственной книги, заверенную местной администрацией.

Как оформить кредит?

Заявка вместе с пакетом документов подается в отделение банка по месту регистрации или ведения хозяйства.

Предварительно рекомендуется позвонить на горячую линию, чтобы получить подробную консультацию по данной программе.

В течение двух рабочих дней заявка будет рассмотрена и банк примет решение.

Какими способами можно получить денежные средства?

Кредит может предоставляться полностью либо по частям по желанию клиента. Денежные средства зачисляются на карту банка в день заключения кредитного договора.

Как погашать кредит?

Правила погашения и выплаты неустойки при допущении просрочек одинаковы по всем потребительским кредитам Сбербанка.

По данному продукту возможно получение отсрочки по уплате основного долга на период от 12 до 24 месяцев. Отсрочка по выплате процентов не предоставляется.

Почему могут отказать в кредите?

Процентная ставка по потребительским кредитам Сбербанка на сегодня вполне соответствует рыночному уровню. А самая большая сеть отделений во всех регионах страны делает его продукты особенно привлекательными для населения. Однако банк серьезно подходит к оценке заемщиков, и, судя по многочисленным отзывам в интернете, отказы в выдаче кредита случаются нередко. Поводов для отказа может быть множество, при этом клиенту практически никогда не сообщают истинную причину.

Поводов для отказа в Сбербанке множество, но узнать истинную сложно.

Если клиент получил отрицательное решение без объяснения причин, ему стоит обратить внимание на следующие факторы:

Источник