что нужно чтобы открыть брокерский счет в тинькофф

Что нужно чтобы открыть брокерский счет в тинькофф

Как покупать и продавать ценные бумаги

Подробный гид о том, как технически выглядит торговля на бирже

Подробнее

Популярные вопросы о брокерском счете

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?

Нужно ли платить за брокерский счет?

Когда нужно платить налоги с инвестиций?

Зачем вообще нужен брокерский счет?

Как открыть брокерский счет?

Как подбирать бумаги и смотреть аналитику?

Когда нужно платить налоги на доход в валюте?

Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций?

Как получить брокерский и налоговый отчеты?

Источник

Тинькофф Инвестиции: обзор брокерского счета

Выбор брокера для российских инвесторов одна из самых важных тем на первоначальном этапе. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда получается заполучить все выгоды одновременно. В чем плюсы, минусы и подвохи мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер для новичков, разобрался аналитик сервиса Бробанк.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок, нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов, поэтому при открытии брокерского счета или ИИС можно получить подарки или бонусы. Так в период с 5 июля по 29 августа 2021 проходила акция «Получи миллион за открытие брокерского счета».

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

У брокера Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов.

Инвестор

Комиссия за сделку – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате. Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет слишком много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,05%, но при превышении торгового оборота 200 тысяч рублей за день, процент падает до 0,025. Ставка действует до закрытия биржи. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

Если ни одного из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей. Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке от 0,25% до 4%. Плата за ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей. Если портфель от 1 до 3 млн рублей – ежемесячная плата 990 рублей. Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Открытие и закрытие брокерских счетов, а также пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание у брокера Тинькофф Инвестиции бесплатное на всех тарифах.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем. Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те активы, которые вам кажутся более достойными.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Здесь доступны несколько вкладок и функций:

Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments, можно подписаться и на другие информационные порталы. Такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.

Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции установили более 5 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи, – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При открытии брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете:

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, поэтому Тинькофф Инвестиции развиваются самыми быстрыми темпами на рынке брокерских услуг.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения по покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет несущественным для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы, проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение, бонус до 1 000 рублей или акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга. Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие щедрые подарки.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс, который касается подарков от Тинькофф Инвестиций, – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если вы не захотите инвестировать, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, с которым сталкиваются клиенты. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. После каждого урока на брокерский счет поступает подарок – акция. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный, без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет

Инвестиции с поддержкой государства

Счет для инвестирования с возможностью получить +13% через налоговый вычет

Открыть ИИС

Брокерский счет с налоговыми льготами

Ежегодный налоговый вычет до для ИИС типа А

Возможность не платить налог на прибыль от инвестирования для ИИС типа Б

Срок инвестиций от 3 лет

Инвестировать можно от 1 ₽ до каждый год

Выберите подходящий тип ИИС

Позволяет вернуть уплаченный налог на доходы (НДФЛ). Для получения максимального вычета нужно пополнять ИИС ежегодно на

Освобождает инвестиционный доход от уплаты налога на разницу цены покупки/продажи ценной бумаги. Размер вычета неограничен

Инвестиционные идеи для ИИС

ОФЗ — облигации, которые выпускаются Министерством финансов Российской Федерации

Тинькофф Вечный Портфель — биржевой фонд, который основан на диверсифицированной стратегии

Посчитайте выгоду с ИИС

Инвестиции проще вместе с Тинькофф

Лидер среди брокеров

Брокер №1 в России по количеству активных клиентов на Московской бирже

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Нет ежемесячной платы за обслуживание ИИС на тарифе «Инвестор»

Документы для оформления вычета подготавливаются автоматически

Бесплатный курс об инвестировании о том, как вкладывать с умом

Откройте ИИС онлайн

Заполните заявку онлайн

Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт

Мы сами привезем документы

Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн

Откроем счет за 5 минут

Если биржа закрыта на ночь или выходной, откроем счет на следующий торговый день

Источник

Как выбрать брокера

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали нашу статью «Дать денег Минфину» или хоть немного интересовались инвестициями, то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Счет у брокера позволяет совершать сделки на бирже. Иногда функции брокера есть у банка, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

На август 2021 года в России почти 250 действующих брокеров. Расскажу, что делают брокеры и на что обращать внимание при выборе. Так станет понятнее, где лучше открыть брокерский счет новичку.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Также брокер работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с дохода, полученного от сделок с ценными бумагами и производными инструментами. Однако бывают ситуации, когда инвестор должен сам декларировать доход и платить налог. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. ИИС — примерно то же самое, но с ограничениями и налоговыми вычетами. Когда открываете ИИС, брокер может вам заодно открыть и брокерский счет. Далее речь в основном пойдет про обычные брокерские счета, но все это в целом справедливо и для ИИС с самостоятельным управлением.

Обычно договор с одним брокером заключается один раз, но возможны и исключения, когда надо будет оформить дополнительные документы. Например, если вы решили открыть ИИС в дополнение к брокерскому, который открыли раньше, или получить доступ к иностранным торговым площадкам, если у вас появился статус квалифицированного инвестора.

Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

Софт. Для торговли вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

У некоторых брокеров торговля возможна и через личный кабинет на сайте или через веб-версию торгового терминала. Кроме того, крупные брокеры обычно предоставляют приложения для торговли через смартфон или планшет.

Торговый терминал для компьютера устроен сложнее, чем приложения для смартфона. Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно различаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег. Однако не все брокеры дают возможность торговать на демосчете.

Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. Есть также вечерняя сессия с 19:00 до 23:50, где торгуются не все акции и фонды. В другое время купить или продать акции и паи фондов нельзя

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить столько-то лотов того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это, столько-то лотов по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Можно поставить рыночную заявку, не указывая конкретную цену. Тогда бумаги будут куплены или проданы по тем ценам, что есть в данный момент. Это позволяет быстро совершить сделку, но есть риск получить плохую цену, если объем заявок на покупку или продажу с адекватными ценами небольшой.

Заявки можно снимать самостоятельно, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. По частично исполненной заявке можно снять ту часть, которая еще не исполнилась. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет на электронную почту или будет виден в терминале.

Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счета все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней. Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций.

Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй торговый день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня). Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счета спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

У биржевых фондов режим торгов тоже Т + 2. У облигаций же Т + 1, то есть расчеты происходят на следующий торговый день.

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

У некоторых брокеров может быть упрощенный вывод средств — без ожидания, пока сделка исполнится. Например, в Тинькофф есть услуга «Вывод 24/7», позволяющая сразу вывести деньги с брокерского счета даже в выходной день.

У ИИС есть свои нюансы: снять деньги со счета можно, лишь закрыв счет.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда из действующих брокеров была выдана лицензия с конкретным номером, можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств. Кроме того, могут потеряться деньги, лежащие на счете и не вложенные в ценные бумаги.

В отличие от банков, по брокерским счетам и ИИС нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных. Чтобы меньше переживать из-за надежности брокера, стоит выбрать компанию, связанную с государством, или какого-то крупного брокера из числа частных.

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, июль 2021

Ведущие операторы рынка по объему операций на ИИС, июль 2021

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Как открыть брокерский счет через интернет. Есть разные варианты, как открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете, используя данные с портала госуслуг. Вариант с госуслугами предусмотрен не у всех брокеров.

Еще бывает так, что достаточно иметь карту банка, который оказывает брокерские услуги. Например, если у вас есть карта Тинькофф, можно просто заполнить онлайн-форму для открытия брокерского счета. Если карты нет, то можно оформить карту и счет, а нужные документы привезет курьер.

Открытие счета гражданам и резидентам других стран. Не все брокеры открывают счета тем, у кого нет российского гражданства или российского налогового резидентства. Налоговыми резидентами России считаются люди, которые находятся на ее территории от 183 дней за последние 12 месяцев.

Если у вас нет гражданства или налогового резидентства России, первым делом узнайте у брокера, откроют ли вам счет и что для этого потребуется. Нерезидентам не положены инвестиционные налоговые вычеты, а ставка налога с дохода от инвестиций выше, чем для резидентов.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный брокер.

Однако некоторые брокеры могут не давать доступ к каким-то рынкам или конкретным инструментам, например паям биржевых фондов с торгами в долларах или евро. Также не все дают доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучения клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют повышенные комиссии за сделки, высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах. Впрочем, у многих брокеров есть удобные приложения для смартфонов, и возможность торговли с голоса сейчас редко требуется.

Получение дохода от ИИС. Если вам нужен ИИС, а не обычный брокерский счет, и вы хотите получать купоны от облигаций и дивиденды от акций и фондов не на ИИС, а на другой счет, узнайте, позволяет ли брокер так делать. Не у всех брокеров такое возможно.

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Есть и исключения: например, у «Альфа-банка» собственная платформа. У «Открытия» сделки можно совершать не только через QUIK и приложение, но и через личный кабинет на сайте брокера.

В роли приложения для смартфонов может быть мобильная версия QUIK или собственное приложение брокера, как у Тинькофф, ВТБ и других крупных брокеров.

Программы для торговли предоставляются бесплатно. Однако если захотите пользоваться тем же QUIK одновременно на нескольких устройствах, может быть какая-то абонентская плата. Стоит посмотреть это в тарифах брокера или спросить в поддержке.

Существует также веб-версия QUIK. Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Комиссия биржи — около 0,01% от сделки. Иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Размер комиссии может сразу показываться в терминале или приложении, и ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счета комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера или тариф, где нет отдельной комиссии за депозитарные услуги.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK, нескольких QUIK для компьютера одновременно или приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например 0,15% от суммы. А вот за перевод валюты от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия.

Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент.

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого.

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, сложно выбрать идеального брокера с первого раза, но это не критично. Не переживайте, если в начале инвестиционного пути вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

Еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один одновременно, иначе будут проблемы с налоговыми вычетами.

Перенести ИИС от одного брокера к другому можно, но непросто, а закрыв ИИС менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на вычеты по нему. В случае с ИИС выбирать брокера надо тщательнее, чем в случае с брокерским счетом.

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту: понятные тарифы, удобное приложение для смартфона. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Источник