черная касса что это в ссср
Черная касса. Секретные денежные операции КПСС. Документация ЦК Компартии УССР в последние годы СССР
Фото: Михаил Колесников
Дачи, гаражные кооперативы, музеи, издательства. А наряду с ними — частные банки, заграничные фонды и валютные счета, через которые средства при участии Первого управления КГБ выводились за рубеж. В распоряжении Фокуса оказалась эксклюзивная финансовая документация ЦК Компартии Украинской Советской Социалистической Республики последних лет существования СССР
Тайна партийного казначея
…В эти непростые для страны недели он часто засиживался допоздна в своём домашнем кабинете. Заваленный бумагами, письмами, какими-то записями, газетами с нерадостными известиями, этот уютный рабочий стол служил для него окопом. Здесь можно выдохнуть, собраться с мыслями, подумать: что дальше?
Вечером 25 августа 1991 года многолетний управляющий делами ЦК КПСС Николай Ефимович Кручина был в халате, но при галстуке — сказывалась привычка к внезапным совещаниям в Кремле и ночным визитам на квартиру. Рука придавила окурок в мраморную пепельницу с надписью на латунной табличке: «В честь 60-летия Великой Октябрьской социалистической революции».
«Я не предатель и не заговорщик…» — перо остановилось, пальцы потянулись за второй сигаретой. Втянув дым, он дописал: «…но я боюсь».
Человек, всецело ведавший партийной хозяйственной деятельностью, в том числе передвижением средств в её сложной и запутанной финансовой системе, включая частные банки и заграничные счета, так и не поведал миру о том, что знал… Тело Кручины обнаружили утром на тротуаре переулка, неподалёку от Арбата. Судмедэксперты скажут, что он выбросился из окна своей квартиры на пятом этаже.
Вскоре, когда после распада СССР начнут проводить аудит финансовой деятельности Компартии, на её счетах будут символические миллионы рублей, а особо важные бумаги на сотни миллиардов долларов из сейфов — в первую очередь из кабинета Кручины — исчезнут.
Как наполнялась «партийная касса»
Функционеры Коммунистической партии УССР, одной из самых богатых республик, жили если не на широкую ногу, то, по крайней мере, нужды не знали.
— На первое июля 1991 года на балансе партийных органов республики состояло 849 зданий разного назначения общей стоимостью 422 млн руб., — раскрыв толстую папку с подшивкой документов, говорит Ольга Бажан, директор Центрального государственного архива общественных объединений Украины. — Это обкомы, райкомы, детсады, базы отдыха, санатории, 27 автобаз, 23 партийных архива, 28 гостиниц, 2 здания филиала музея Ленина. Одно из этих зданий сегодня — Украинский дом.
В Центральном госархиве общественных объединений Украины сохранилось 12 тыс. единиц хранения, как принято говорить архивной терминологией. Это тома уникальных документов, до настоящего времени не публиковавшихся в прессе. Тридцать лет спустя эти материалы на многое проливают свет.
Итак, откуда доходы? Прежде всего из «обязаловок», среди которых на первом месте были партийные взносы. К концу 1980-х каждый седьмой гражданин СССР был коммунистом. Суммы, которые они платили в кассу партии, варьировались в зависимости от должностного оклада. Партийный билет тогда был и неким идентификационным кодом, и ID, и сразу всеми возможными справками — о доходах, о месте работы и пр. По нему можно было определить, сколько у товарища стажа или выслуги, какой срок выхода на пенсию, а также её размер.
— На 1989 год было утверждено, что Компартия Украины должна была получить 221 млн руб. членских взносов от коммунистов, — цитирует один из рассекреченных документов Ольга Бажан. — Интересная закономерность: уже в следующем 1990 году партийных взносов получили 197 млн руб., то есть их сумма начала уменьшаться. В 1991-м в проект заложили только 127 млн руб. Бюджет того года был только за первое полугодие — дальше Компартия УССР прекратила вести постоянный документооборот.
Помимо рублёвых были и валютные счета — для коммунистов, работавших в международных торговых и дипломатических представительствах. Они должны были переводить взносы через посольства СССР. Правда, информацию о взносах советских резидентов, в частности агентов-нелегалов, в архивных документах не детализируют: к примеру, работники органов госбезопасности относились к той же размытой категории работающих за рубежом.С чем было связано уменьшение членских поступлений, догадаться несложно: в обществе бушевали демократические процессы, и многие выходили из партии — тогда это уже было «можно».
Ещё одной «обязаловкой» были отчисления от прибыли книгоиздательств, таких как «Радянська Україна», которые напрямую подчинялись ЦК КПУ. В советское время, покупая художественную книжку, зачастую нужно было приобретать ещё и партийную. На такой «добавленной стоимости» и зарабатывали партийные издательства.
— На 1989 год эти отчисления составляли 72 млн руб. Они также поступали в бюджет КПУ, — конкретизирует Ольга Бажан.
В Москву и обратно
Экономить и считать свои деньги в советской Украине умели, делали это расчётливо и искусно. Помимо расходов на содержание городской инфраструктуры Компартии, строительство зданий партийного назначения, содержание автобаз и детсадов была отдельная строка — «Начисление в бюджет КПСС», своего рода дань, которую надо было отправлять в Москву. В 1989 году на эту статью, согласно документам, ушло почти 66,5 млн руб.
Однако уже через полтора года ситуация в корне изменилась. В 1991-м, наоборот, партийный фонд ЦК КПУ планировал получить дотацию из страхового фонда КПСС.
— Сумма 294 млн 635 тыс. руб. С чем были связаны эти дотационные выплаты, из документов совершенно непонятно, — удивляется Бажан. — Нигде в других материалах не комментируется этот перевод средств.
Была ли эта потребность в дотации вызвана прогнозируемым недобором от партийных отчислений либо возрастающей напряжённостью в республике, установить непросто. Но следующие архивные свидетельства общения Киева с Москвой закрепляют мысль, что Компартия Украины не только уклонялась от очередной «мзды» в центральную метрополию, но и пыталась выбить для себя некие преференции.
— Есть интересная правительственная телеграмма. Она из Москвы, адресована в ЦК Компартии Украины, — рассказывает Ольга Бажан. — Здесь предлагается всем союзным республикам перечислять деньги в Госбанк СССР для благотворительного фонда пожертвований Компартий союзных республик.
В телеграмме указан и лицевой счёт, на который «предлагалось» переводить средства, но в то же время есть оговорка: при совершении операции не называть её предназначение, а лишь вписать номер счёта Госбанка СССР. Что бы это могло значить? Какова истинная цель такого перевода?
Не менее интересна приписка на телеграмме и управляющего делами Компартии Украины Константина Продана. Он ответил, что в КПУ для сбора добровольных республиканских взносов создаётся свой фонд, называется он «Гідність».
Тем не менее отказаться от предложения, поступившего от вышестоящего начальства, Продан не мог. Так что его ответ больше похож на завуалированное «принятие информации к сведению и исполнению». Хотя никаких документальных подтверждений переводов по данному счёту либо существования фонда «Гідність» мы не находим.
С другой стороны, телеграмма датирована первым августа 1991 года. Советская система была в предсмертной агонии, через 18 дней в Москве начался путч ГКЧП. Нужно ли было Продану переводить республиканские деньги на счёт банка государства, которого вот-вот не станет?
Странные самоубийства
По мнению Александра Нездоли, писателя, экс-генерала СБУ, а в прошлом офицера КГБ, организованно выводить за границу партийные деньги начали с момента распада СССР.
— Были специальные счета. Доступ к ним — к кодам, шифрам — имело очень небольшое количество людей, — утверждает Нездоля. — Доказательства найти предельно сложно, потому что денежные средства выводились за границу разными способами, в том числе с помощью разведки Комитета государственной безопасности.
«Золото партии», о котором так много говорят, генерал считает именно теми миллионами, выведенными за рубеж.
— Думаю, если бы нашёлся человек, который сегодня сказал бы, где точно находятся деньги партии, он был бы где-то в Монако на дорогой яхте. Либо в Монако на дне кормил раков, — смеётся Нездоля. — Впрочем, второй вариант — скорее, поскольку все посвящённые в те дела быстро уходили их жизни.
Николай Кручина. Знал, куда ушли деньги партии, но предпочёл умереть молча
Смерть Кручины была далеко не единственной. По разным оценкам, в период второй половины 1991 года в СССР при странных обстоятельствах умерло более полутора тысяч функционеров разных рангов, причастных к финансовой деятельности Компартии.
6 октября выпрыгнет из окна своей московской квартиры Георгий Павлов, занимавший пост управделами ЦК до Кручины. Родственники вспоминают, что накануне был «странный звонок», после которого Павлов вёл себя, «будто под гипнозом».
А 17 октября на глазах супруги и дочери через перила балкона на 12-м этаже перевалился заведующий сектором США международного отдела КПСС Дмитрий Лисоволик. Семья наотрез отказалась верить в самоубийство, ведь в тот день он принимал гостей, был общителен и даже шутил.
— Я руководил одним из подразделений КГБ Львовской области. У меня был работник, очень одарённый парень, который закончил с золотой медалью школу, потом — Высшую школу КГБ СССР. Фамилия его была Гудилин, звали Игорь Викторович. После учёбы в Высшей школе его направили на двухгодичные курсы в Москву. Там он и остался в отделе Кручины, — вспоминает Нездоля.
Чековая книжка. Подшивка ценных бумаг Госбанка СССР, с помощью которых обналичивали деньги
В 1991 году бывшие коллеги узнали, что Игорь Гудилин выбросился из окна.
— Это человек был честнейший и ответственный. Нормальный, хороший семьянин. Я более чем убеждён, что сам он этого сделать не мог. Потому что человек он был уравновешенный — у нас же каждый год проходили медицинскую комиссию, как лётчиков, проверяли по всем статьям медицины, — вспоминает генерал. — А причина знаете в чём? Он очень много знал. По моим соображениям, он знал счета, доступ к этим счетам и людей, которые могли ими воспользоваться.
А остальное положим в банк
В конце 1980-х, когда полным ходом росли кооперативы и первые зачатки бизнеса, Компартия Украины в вопросе коммерции не была ретроградом.
— В архиве сохранились очень интересные документы касательно того, как Компартия Украины входила в состав учредителей одного из коммерческих банков (ныне Укрсоцбанк. — Фокус), — делится директор архива Ольга Бажан. Она показывает письмо за подписью управделами ЦК Продана в Украинский республиканский банк о поиске дополнительных путей наполнения партийной кассы.
Публикуются впервые. Директор архива Ольга Бажан показывает корреспонденту Фокуса Михаилу Колесникову эксклюзивные документы
Если кто слышал выражение «ваши зарплаты приходят позже, поскольку кто-то их кладёт на депозит», то это не выдумка. И коммунисты, оказывается, не брезговали этим методом мирового капитализма.
— Один из первых траншей поступил 18 сентября 1990 года и составлял 55 млн руб., причём зафиксировано, что под 6% годовых, — описывает ситуацию Ольга Бажан. — Следующий транш — 40 млн руб. С одной стороны, это был путь увеличения партийной кассы, причём пассивный путь — депозит, проценты, — рассказывает Бажан. — Их потом можно было пустить на строительство жилых домов, санаториев и т. п.
С другой стороны, Компартия Украины проводила не только внутреннюю экономическую деятельность. Банковскими депозитами удобно было распоряжаться и на внешнем рынке.
Ассоциация «Згода»
На закате СССР украинские коммунисты сделали ещё один бизнес-проект, под названием «Згода» — внешнеэкономическую ассоциацию для проведения финансовых операций за границей. В сохранившихся документах есть её устав и список учредителей.
— Здесь, само собой, управление делами, гостиница «Жовтень», Киевское арендное строительно-производственное объединение «Будова» — это бывшее стройуправление ЦК Компартии Украины. То есть соучредители этой внешнеэкономической ассоциации — все представители организации, входившие в инфраструктуру ЦК, — говорит Бажан.
«Згода» так «Згода». Учредителями внешнеэкономической организации оказались структурные подразделения ЦК КПУ
Даже после официального запрета Компартии в октябре 1991 года деятельность «Згоды» не прекратилась. Она просуществовала вплоть до ноября, когда документальные следы её деятельности окончательно прекращаются. До этого момента есть движение средств, хоть до партийных масштабов оно явно недотягивает — сотни тысяч рублей вместо миллионов.
— Думаю, что не все финансовые операции учтены. Потому что не все они подлежали официальному фиксированию. Скорее всего, вот то, что осталось официально на бумаге, это, скажем, небольшие маркеры для изучения этой проблематики сегодня, — объясняет Ольга Бажан.
Один из любопытных артефактов — чековая книжка на 25 чеков, с помощью которой представители «Згоды» могли обналичивать деньги. Впрочем, по оторванным корешкам книжки невозможно отследить, куда в конечном итоге ушли даже те средства, которые официально известны: здесь суммы уж совсем непримечательные — по нескольку тысяч рублей.
— Непонятно, на каких счетах лежали расчётные счета этой организации, потому что был и Государственный банк Советского Союза, был и Внешэкономбанк. То есть там, наверное, очень разветвлённая была система, — резюмирует Бажан.
Александр Нездоля. Ветеран КГБ и СБУ уверен: те, кто мог что-то знать о деньгах Компартии, давно мертвы
Расследование «Кролл»
Вопрос, на который нет ответов: кто сегодня распоряжается деньгами КПСС? По мнению Александра Нездоли, главным бенефициаром схемы вывода средств за границу был Михаил Горбачёв.
— Когда он ушёл и пришёл Ельцин, то жаловался на маленькую пенсию, снимался в рекламе, — вспоминает Нездоля. — Однако это только прикрытие. Мне известно, что Горбачёв владеет островом и недвижимостью по всему миру.
Новое российское правительство в поисках «золота партии» обратилось к услугам американского агентства «Кролл», состоящего из бывших работников ФБР и ЦРУ. Однако вскоре после начала расследования его прикрыли при участии первого вице-премьера РФ Егора Гайдара. Почему? Ответ напрашивается только один: то, что искали, нашли. Материалы того расследования до сих пор полностью не публиковались. В 2002-м секретные сведения попали в руки журналиста «Новой газеты» Юрия Щекочихина и были частично опубликованы. Однако после выхода нескольких сенсационных статей Щекочихин скоропостижно скончался от отравления тяжёлым металлом. Так что тайну «золота партии», подобно многим партийным функционерам, он также унёс в могилу.
«Котел», «Черная касса» — игры, из-за которых теряют жен, детей и родителей
18 февраля 2020 13:00
Глаза ребенка, который не ел несколько дней. Отец, идущий на преступление. Брат, пытающийся заработать на ставках. Жена, пустившаяся в разврат ради еды. Бедность — патологический страх взрослых.
В детстве, когда закладывается характер ребенка, родители учат детей, что в жизни ничего не бывает просто так. Нет денег, знаний или работы. За все нужно бороться. За каждый шанс нужно цепляться.
Легких денег не бывает. Но о них мечтает каждый. Это связанно с психологией. Наши предки добывали еду с огромным трудом. Когда они убивали большого мамонта, то сразу же ели его до конца, потому что не знали, что будет дальше.
Было важно избавиться от всего здесь и сейчас, чтобы не носить с собой или охранять. Через условных два-три дня охотники вновь собирались в поход. И так — по кругу. Сейчас жизнь заставляет многих жить по тому же принципу. Тратить здесь и сейчас, а что будет потом — неизвестно. Деньги в кошельке не задерживаются.
На этом фоне появилась игра, которая предполагает легкий, но опасный заработок. Можно лишиться всего. Не только денег, но и семьи, работы или даже жизни. Тратить — легко. Тратить с умом — труднее, но лучше. Улыбка ребенка, радость жены или мамы, уважение отца. Это признак правильной семьи, в которой думают, куда и как тратить, даже если денег не хватает.
Что за игра
Правила — простые. Игра делится на четыре этапа — оранжевый, желтый, зеленый и голубой. Люди в оранжевом — новенькие — скидываются деньгами тем, кто в голубом — стареньким. Как только человек получил деньги, он выбывает. Те, кто был в оранжевой, двигаются в следующий этап — желтый.
И так далее, пока они не попадут в голубую зону. При этом задача каждого: найти минимум двух человек, кто присоединится к игре. Если кто-то привел больше двух, то, соответственно, быстрее попадает в голубой этап.
Что советуют
Fingramota.kz советует держаться от подобных игр подальше. Эта игра — финансовая пирамида. С ее помощью заработать, кроме ее основателя, никому не удастся. Важно это понимать.
Тем временем, в пресс-службе Министерства внутренних дел Казахстана заявили, что создатель финансовой пирамиды «сядет». Его поимка — дело времени. В данный момент Департаментом криминальной полиции МВД проводятся проверки.
«Самая простая схема финансовой пирамиды: первым участникам организатор платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом делают небольшой взнос. Некоторое время организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию. Вознаграждение оплачивается из средств новых участников. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников», — говорится на сайте Fingramota.kz.
Признаки финансовой пирамиды
1) отсутствие лицензии финансового регулятора на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
2) агрессивная реклама, в которой организация публично обещает неслыханно высокий доход, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
3) выплата денежных средств новым участникам из вносов других вкладчиков;
4) отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
5) нет точного определения деятельности организации и др.
6) вас просят сделать вступительный взнос, просят привести новых клиентов и т. п.
Если вы хотите доверить свои деньги кому-то в какой-то игре, то сначала спросите у себя, что вы больше хотите: потерять деньги или же накормить или одеть свою семью?
У «Комсомолки» в Казахстане появился свой канал в Telegram. Публикуем актуальные новости в течение 10 минут, беседуем со звездами эстрады и бизнес-аналитиками, говорим о курсе тенге каждый день.
Он не навязчивый. Новости приходят один раз в 20 минут. Вы будете в курсе всех важных событий.
Перейти на канал: https://t.me/kp_kz
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Министерством информации и коммуникаций Казахстана, свидетельство № 16891-ИА от 12 февраля 2018. Главный редактор — Кияница Виктор Витальевич. Шеф-редактор сайта — Абдулманов Эрлен Фанильевич.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
Чёрная касса или как накопить на отпуск
Все мы любим получать зарплату, кто-то любит держать в руках наличность, а кто-то смотрит на цифры в мобильном приложении, представляя как было бы здорово, если добавить ещё один нолик в конце круглой суммы, ну или переместить запятую на пару знаков правее.
Однако, есть люди, которые не против и подзаработать на человеческих слабостях. Как раз о них и пойдет повествование.
Вот и в нашем коллективе (580 человек) существуют последователи данной игры. Играют уже порядка 10 лет (может и больше, точно не могу сказать, так как сам вижу это с начала своей работы здесь). В нашем случае сдаётся по 1000₽ налом с аванса и по 1000₽ с зарплаты. Итого 2000₽ за месяц. Держатель общака стабильно ходит по отделам или в цехах, собирает взносы, ну и выдаёт кассу в нужные даты участникам по графику. Играют по моей информации 30 человек. Состав меняется, кто-то выходит из игры, новички появляются. Предлагают тоже играть, но не навязывают, только добровольно.
Вроде с первого взгляда всё прозрачно, все довольны.
К слову, хочу уточнить зарплата приходит всем на банковские карты одного банка. У всех почти есть мобильные приложения, где можно открыть хоть копилку, хоть вклад, и закидывать туда также по 1000 с каждого начисления. Но почему-то так удобнее людям, и игра вроде, коллективизм.
А теперь реальная ситуация:
Люди не понимают (или намеренно не хотят понимать), что играя, они все таки теряют.
Держатель кассы это прекрасно знает, и за каждого участника держится и уговаривает остаться в игре, если кто-то захотел уйти (к примеру, давай уж до твоей даты, а дальше выйдешь).
Но никто из участников не догадывается, что весь собранный нал в этот же день закидывается на ту же зарплатную карту с процентом на остаток (6%). Я решил посчитать эти «копеечки», которые участники могли бы и для себя оставить, но они довольны, что получают ровно столько, сколько и вложили. Сразу скажу, расчёт грубоватый, но всю картину показывает. Так как участники в основном получают свои деньги только через 11 месяцев, но учитывая, что играют годами, то полный оборот календарного года проходит, все эти деньги «работают» на держателя общака.
Пост только для информации, мне показалось это довольно интересным явлением. Если Вы играете в такие игры, или даже организовали такую игру у себя в коллективе, я ничего против не имею, это Ваше дело. Напишите, что Вы думаете по этому поводу.
Я с женой в такую играю. Только там взносы по-жёстче. Да и дат выдачи денег нет..
Это не игра. Игра подразумевает выигрыш. А тут стадо дегенератов зачем-то бесплатно кредитует хитрожопого коллегу.
Какой дружный коллектив)
Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 2: Американские акции
Я уже третий год в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой «личный пенсионный мини-фонд».
Это не так легко как казалось, так что по мере появления на российской сцене индексных фондов с низкими издержками, я буду постепенно отказываться от избранного пути в их пользу.
Сравнение с индексом S&P500
Честно признаться, я не знаю. Я допускаю, что оно появилось из-за того, что я покупал больше технологических компаний в начале, и потом они росли сильнее широкого рынка. А потом стал больше покупать value компании для придания баланса, и вновь немного попал в волну. Но это всё было непреднамеренно.
А, ну и вот ещё график индекса S&P500 (красный цвет) против 4 компаний, намеренно мной отсеянных (период три года):
А что индексные фонды?
Часто приходится слышать критику, мол, всё напрасно, ведь есть ETF/БПИФ!
Давайте сравнивать. Я мог бы пойти по лёгкому пути, и сравнить свой результат с БПИФ от Сбера, Альфа-банка или ВТБ. Но там всё очень плохо. Все они появились примерно летом 2019 года. У всех них заявленная комиссия составляет примерно 1% в год. И вот результат Сбера (отставание на 8% за 2 года):
. ВТБ (отставание на 8% за 2 года):
. и Альфы (отставание на 7,5% за 2 года):
Так что позвольте посоревноваться не с хромыми лошадками. Я не буду проявлять душность по поводу того, что индексный фонд от Финекс FXUS вообще не за S&P500 следит, а за другим индексом на американские акции. Это не так важно для меня, ведь важен фактический результат. Я взял независимый источник, который просто сравнивает данные разных фондов: https://capital-gain.ru/app/#/funds/compare/?tickers=SPY%2CFXUS¤cy=RUB
Отставание 4,2% за три полных года.
Хотя, большинство людей на фондовом рынке полагают, что если компания не выплачивает высокие дивиденды, вся заработанная ей прибыль куда-то испаряется, и компания не реинвестирует их в рост и развитие своего бизнеса. Но это же абсурд! Чем меньше у человека опыта на фондовом рынке, тем ярче это искажение реальности проявляется. Наибольшими критиками низких дивидендов в итоге оказываются люди, не имеющие никакого опыта.
1. Мне нравится то, что я делаю. Буду продолжать сэмплировать индекс S&P100, это не составляет для меня труда. Правда, с появлением американских ETF с низкой комиссией и высоким качеством управления в апреле следующего года я могу перейти на них.
Так как я подвинул планку по российским акциям до 4 млн ₽, для сохранения пропорции нужно двигать и здесь:
Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 1: Российские акции
Я уже третий год в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой «личный пенсионный мини-фонд».
Тогда, три года назад, я начал с российских ценных бумаг, так что серию итогов я тоже по традиции начну с российской части портфеля.
Тинькофф далеко впереди остальных по результату в процентах
Сравнение с индексом Мосбиржи
1. Я получаю дивиденды за вычетом налога 13%, а MCFTR очищен от этого налога
2. Я получаю дивиденды с задержкой в среднем 2-3 недели прежде чем эти дивиденды реинвестировать. В MCFTR считается результат без задержек.
Несмотря на заведомо невыгодное положение, мне удаётся обгонять индекс полной доходности почти на 2% за 3 года. Что я считаю прекрасным результатом, так как даже отставание на 0,5% в год (на 1,5% за 3 года) я считал бы успехом. Так было не всегда: вы можете найти старые отчеты 2-летней давности, где я признавал отставание от индекса и расстраивался, что всё зря.
Можно задаться логичным вопросом: если ты копируешь индекс, откуда взялось превышение? Наверное, мне повезло, и здесь нет какого-то инвестиционного гения. Давайте я опишу догадки, откуда могло взяться это превышение:
2. Я намеренно занижал долю Аэрофлота и Озона, исходя из критерия убыточности. С Аэрофлотом и ежу понятно: уже 1,5 года стоимость акций около 70₽, это компания-зомби. А вот с Озоном интереснее. Сразу после IPO и после включения компании в индекс Мосбиржи (18.12.2020), он начал дико расти. Я страдал, ведь решение не покупать Озон выглядело как неверное. Каково было моё удивление, когда готовясь к описанию итогов, я взглянул на график:
Точность следования (выделил фиолетовым) далека от идеала, но этого хватает
Вместо тысячи слов я беру и делаю, испытывая интересную мне стратегию на собственной шкуре и демонстрируя подтверждаемый брокерскими отчётами результат.
А что индексные фонды?
Часто приходится слышать критику, мол, всё напрасно, ведь есть российские БПИФ, которые не платят налоги с дивидендов от российских компаний! Этот налоговый чит компенсирует заявленную комиссию!
Внимание на строку Cumulative Return. За три полных года при заявленной комиссии 1% в год БПИФ «потерял» 5% против индекса полной доходности MCFTR.
Его трек-рекорд ведётся с марта 2020 года. За эти 1,5 года фонд «потерял» 2,4% против индекса полной доходности MCFTR. Темпы примерно те же.
Исходя из моего превышения над индексом MCFTR на 2% и потерь БПИФов на 5% за сравниваемый период, моё решение обошлось в 7% от портфеля или примерно в 157’000₽.
И это я ещё не посчитал ценность от самого важного: этот процесс меня увлекает, он мне интересен, он развивает меня, я получаю бесценный опыт управления финансами. Это трудно оценить в деньгах.
Если больше ничего не покупать и если прогнозы по дивидендам сбудутся, то мой портфель принесет мне 193’000₽ дивидендов в следующие 12 месяцев, доходность составит 8,5% относительно текущей стоимости акций или 12% на вложенный капитал. Один только Газпром заплатит более 40’000₽.
Это, кстати, больше, чем я получил за предыдущие три года (168’800₽).
Я лишь хочу отметить, что я не делаю акцент на дивидендах и не ставлю цели собрать дивидендный портфель.
Для меня в стадии активного накопления (сейчас) дивиденды скорее создают мелкое неудобство и мелкие неэффективности.
Российские акции vs S&P500
В последний месяц российский рынок обгоняет американский S&P500! На моём периоде и с учётом дат, когда я покупал и объемов, в которых я покупал. Не делаю выводов, просто занимательный факт. Через месяц всё может вернуться назад.
1. Мне нравится то, что я делаю. Буду продолжать сэмплировать индекс Мосбиржи в части портфеля, это не составляет для меня труда.
4. Фактические результаты БПИФ на российские акции демонстрируют наличие «скрытых издержек», которые перечёркивают их теоретическое преимущество. Покуда российские управляющие, сидящие на топовой зарплате в именитых банках, не научатся управлять активами эффективно, я буду самостоятельно покупать акции. При этом я никому не рекомендую повторять за мной и всем всегда рекомендую индексные фонды.
Так что следующую цель поставлю подальше: 4 млн ₽ в российских акциях. Надеюсь, на пару лет хватит, чтобы лишний раз не инфоцыганить и не рассказывать одно и то же:
Ответ на пост «Газпром разрешил жителям России инвестировать в газ»
Сейчас купить акции Газпрома и стать акционером (как в песне Слепакова) проще, чем когда-либо. Один лот, состоящий из 10 акций стоит 2850₽. Купить можно через любой банк (через любого брокера) хоть 10 штук, хоть 1000. Газпром сам по себе в последние три года неплохо растёт и платит жирные дивиденды каждый год. Вот буквально на этой неделе я получил дивиденды за 2020 год:
На момент дивидендной отсечки у меня было ровно 1000 акций, и я получил по 12,55₽ на одну акцию или 12550₽. Правда, с меня удержан налог 13% в размере 1579₽, и чистыми на руки получено 10971₽. Доходность составляет скромные 5,7% или 5% после налогов при доходности вкладов 5-6%.
Это не первые мои дивиденды от Газпрома, вот например дивиденды за 2019 год, выплаченные в июле 2020, в разгар пандемии:
У меня на тот момент было 490 акций, на одну акцию выплата составляла 15.24₽. Доходность составляла 7,1% к средней цене покупки при доходности вкладов 4% годовых.
А вот дивиденды в 2019 году за 2018 год:
На тот момент у меня было 230 акций, выплата составляла 16,61₽ на одну акцию, доходность была примерно 8% к средней стоимости при доходности вклада на тот момент около 6,5-7%.
Сейчас я отправил свежую дивидендную выплату обратно «на работу в Газпром», добавив ещё 100₽ из своих. Купил еще 40 акций Газпрома, и теперь их 1040 штук:
Я покупал по чуть-чуть акций Газпрома при любой погоде и при любом новостном фоне. Действовал по стратегии Неукоснительного Степана. https://youtu.be/zJDtL-vfWfY
Но здесь внимательный читатель может задаться вопросом «А какой был в этом смысл, если твои дивиденды приносили примерно столько же сколько вклад в банке?»
А смысл в том, что сейчас средняя цена покупки составляет 219,50₽, а цена акций сейчас 287₽. Они выросли на 30,7%. Какие-то акции, которые я покупал в апреле 2019 года выросли на 80%, какие-то я покупал в октябре 2020, и они выросли на 70% менее чем за год. Какие-то показывают скромный результат, и выросли на 13% за 1,5 года с января 2020 года. Совокупный результат (дивиденды + прирост стоимости) сейчас составляет +40,7% или +93000₽ на вложенные в совокупности 228000₽:
Вот такие дела. Не кормите мошенников. Газпром действительно может дать хорошую доходность. Настоящий Газпром. Лучше обратитесь в свой банк, который вам обслуживает вашу основную карту, и задайте ему вопрос, есть ли у него брокерские услуги и можете ли вы открыть счёт для того чтобы самостоятельно купить немножко акций Газпрома на него.
Предвосхищая самый популярный вопрос, Газпром занимает 15% от всех российских акций или примерно 2,2-2,3% от всех вообще акций в портфеле. Я диверсифицировался. Даже если с Газпромом что-то плохое случится, это будет не так чувствительно для меня как может вам показаться. За меня можете не переживать.
Если вдруг интересно, что это за портфель такой и для чего он мне, то можете подписаться здесь, на Пикабу или в Telegram. Скоро ему будет три года, буду подводить итоги трех лет.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): предстоящие изменения, введение ИИС-III | Тестирование, допуск американских ETF
Наткнулся на буклет «Основные направления развития финансового рынка на 2022 год» от 23.07.2021, выпущенный ЦБ. Среди 91 страницы сложных речевых конструкций из разряда «В то время, как наши космические корабли бороздят просторы Вселенной…» есть довольно интересный кусок про ИИС-III. Цитирую:
«Кроме того, будет внедрен ИИС типа III c горизонтом инвестирования 10 лет. По ИИС типа III также будет работать комбинация налоговых льгот, предусмотренных ИИС типов I и II. Лимит льготируемого ежегодного пополнения ИИС типа III составит 6% от заработной платы, будут освобождены от налогообложения дивидендные доходы по российским акциям.
Банк России не считает целесообразным стимулировать инвестиции российских граждан в иностранные активы за счет бюджетных средств. В связи с этим налоговая база по доходам по ИИС типа III будет считаться раздельно для российских и иностранных активов, и льгота на доход будет применяться только в отношении доходов по российским активам. При этом доля российских активов на ИИС типа III должна быть не менее величины, установленной Правительством.
Кроме того, планируется расширить перечень финансовых посредников и площадок, через которые можно открыть ИИС. В частности, в этот перечень могут быть включены НПФ, управляющие компании ПИФ, а также финансовые платформы»
В дополнение к предыдущим «сигналам» ЦБ о введении нового типа счёта, имеем теперь ответы на ряд возникших ранее вопросов:
1. Ранее: «ИИС-III должен быть долгосрочным, но пока не понимаем, насколько долгосрочным», сейчас «ИИС-III рассчитан на срок от 10 лет».
27 июля представитель ЦБ (зам. Набиуллиной, главный по фондовому рынку в ЦБ) Сергей Швецов провёл стрим на Ютубе, рассказал об изменениях, касающихся всех нас и ответил на вопросы зрителей. Прямо как я по воскресеньям, только на час короче. И без донатов с вопросами про перспективы Аэрофлота.
Экономлю вам время, выписав основные тезисы.
1. ИИС-А свою задачу по привлечению интереса к фондовому рынку выполнил.
4. ИИС-Б точно ничего не угрожает. По ИИС-А льгота рано или поздно будет отменена.
5. Все будущие изменения по ИИС-А будут производиться только по новым ИИС’ам. По всем ИИС, открытым до этих изменений, всё останется как есть.
6. Обсуждается вопрос по разрешению частичного снятия средств с ИИС после 3 лет с момента открытия счета.
2. Сделав бета-тесты на чувашских студентах, решили не палить варианты ответов. Однако, сами вопросы уже известны для каждого из инструментов, требующих допуска.
4. Если вы до 1 января 2020 года пользовались какими-либо штуками, которые требуют тестирования, то вам не надо тестироваться. Если вы торговали ришку в 2019 году, вас не будут тестировать на фьючи. Но могут потестировать на структурные облигации, если вы их захотите.
5. Тестироваться можно НЕОГРАНИЧЕННОЕ КОЛИЧЕСТВО ПОПЫТОК. Это было подчеркнуто Швецовым и проговорено трижды. Если вы делаете повторное тестирование в тот же день, вам не будут задавать три вводных вопроса, только те что по существу.
7. Тем, кто получил статус квала ранее, ничего сдавать не нужно. Никто этот статус у вас не отнимет.
Об иностранных ETF
2. Допуск с 1 апреля 2022.
3. Пока 42 базовых индекса, по которым можно допускать ETF, но будем расширять список.
2. Иностранных брокеров никто не запрещает. Они могут официально обслуживать граждан, если у них открыт офис в РФ. Есть очень именитые иностранные брокеры, работающие в РФ. Если вы о них не знаете, возможно, ваш размер депозита им просто не интересен.
Как я понял, связка ИИС-А + ИИС-III будет работать вот как:
Пример для человека с зарплатой 120к/месяц до налогообложения (104,4к чистыми на руки):
Человек зарабатывает 1,44 млн ₽ в год, из них на НДФЛ уходит 187’200₽ и на руки приходит 1’252’800₽ в год.
Человек оформил ещё ИИС-3 и отправляет туда максимально позволенные ему 86’400₽. В начале следующего года забирает назад 11,23к из уплаченных ранее НДФЛ.
Итого в инвестиции по двум ИИС отправлено 486’400₽, налоговый вычет 63’230₽. Плюс на дивы налоги могут не удерживать на ИИС-3. Плюс, если будет работать читерская комбинация обоих типов вычетов одновременно, то ещё и на прирост капитала налог удерживаться не будет.
Как-то так получается. Вполне может быть такое, что с 6%, отправляемых на ИИС-3 в принципе не будут удерживать НДФЛ изначально, а отправлять деньги на ИИС-3 будет работодатель. Бухгалтерам новая работа. Будет запутаннее, но эффективность будет такая же. Я бы на месте законотворцев сделал бы все-таки, чтоб человек самостоятельно этим занимался, а не бухгалтерия.
Короче, что я могу вам сказать. Если всё будет так как я предполагаю, то лучше открывать ИИС-А в этом году, если не сделали этого ранее. Не забыть податься на вычет по типу А, если у вас пустой ИИС или если вы не определили ещё тип ИИС (тип ИИС по умолчанию «Б», если вы подаете заявление в налоговую на вычет НДФЛ, он превращается в «А»). Лучше пускай будет, чем если его не будет. Ну конечно, если денежка есть и тема долгосрочного инвестирования и создания личного пенсионного счета вам интересна. Если неинтересна, то и не надо 🙂 А то вон видите как, сидели мы спокойно, пользовались читами. А потом о них узнали все, и читы начинают прикрывать.