возврат процентов по кредиту совкомбанк в чем подвох условия
Разбиваем мифы из рекламы: чего реально стоит предложение Совкомбанка снизить ставку по кредиту до 0% годовых?
Многие из нас видели по телевизору и в СМИ рекламу Совкомбанка, где популярный актер Сергей Безруков искренне недоумевает, почему россияне платят по кредиту больше, чем 0% годовых – ведь такое предложение дает его банк. И на первый взгляд кажется, что все упирается в необходимость пользоваться картой «Халва», хотя при ближайшем рассмотрении выясняется масса не самых приятных нюансов.
Что обещает реклама?
Совкомбанк пообещал своим заемщикам ни много, ни мало – целую революцию на рынке банковского кредитования. А именно – вернуть проценты, которые заемщик выплатит за пользование кредитом. И фактически заемщик заплатит за кредит 0% годовых – именно так позиционируется акция в рекламном видео с Сергеем Безруковым, а также на сайте банка.
Пока в России средняя ставка по потребительским кредитам составляет 18-20% годовых, предложение вообще избавиться от процентов кажется несколько не соответствующей реальности.
Однако даже на сайте Совкомбанка, вполне крупным шрифтом прописаны основные условия акции «Все под 0!»:
И если заемщик выполнит все эти условия, Совкомбанк обещает вернуть ему все выплаченные проценты по кредиту. Правда, и вернет он их не сразу, а только по окончанию акции.
Все же, даже по условиям с сайта требования не выглядят невыполнимыми – по карте «Халва» необязательно залезать в кредитный лимит (засчитывается также оплата собственными средствами), страховку сотрудник банка и так навязывает всем подряд (ведь без нее ставка выше), а даже если проценты банк вернет бонусными рублями, их можно без проблем обменять на реальные.
Однако в программе есть ряд достаточно серьезных, и при этом неочевидных условий.
Подробный разбор условий
Получить назад уплаченные по кредиту проценты можно, только если заемщик выполнит условия акции «Все под 0!», однако условия этой акции ссылаются на другие акции. Разберем полностью все, что придется выполнить для участия в акции.
Ограничения по кредитным продуктам
В рекламе Сергей Безруков говорит о том, что клиенты Совкомбанка смогут не платить проценты по их кредитам. Однако в рекламе не говорится, что речь идет о вполне конкретных кредитных продуктах, их всего 5:
Таким образом, поучаствовать в акции могут только те, кто оформил потребительский кредит по одной из этих программ. Если же это был классический автокредит, рефинансирование, ипотека или кредитная карта – под программу заемщик не попадает.
Обязательное использование карты «Халва»
По сути, это обязательное условие для участия в акции – ведь и создавалась она для того, чтобы популяризировать карту рассрочки «Халва». Карта рассрочки – это такая карта, по которой клиент может оформить беспроцентную рассрочку на товары в партнерских магазинах, а проценты по ней придется платить только в случае просрочки (то есть, они списываются в счет кредитного лимита).
В условиях акции «Все под 0!» говорится, что участник должен выполнить все условия «Программы балльного кэшбэка» по карте рассрочки «Халва». Условия эти располагаются в другом документе, и они такие:
В целом, больших неудобств этот пункт не приносит – многие россияне уже привыкли рассчитываться картой, тем более что здесь можно предварительно внести на карту наличные и в привычном режиме оплачивать покупки картой.
Условие – обязательное подключение финансовой защиты
Этот пункт относится к параметрам кредита – ко всем потребительским кредитам из перечня (те 5 продуктов, о которых было выше) Совкомбанк предлагает подключить программу финансовой защиты. Это своего рода замена стандартным программам страхования в сторонних страховых компаниях.
Программа финансовой защиты от Совкомбанка – достаточно дорогостоящая опция, и оплачивается она не так, как обычно. В случае с обычным договором страхования (например, по ипотеке) клиент отдельно оплачивает страховой полис. В Совкомбанке стоимость финансовой защиты прибавляется к кредиту. Например, если взять кредит на сумму от 100 до 150 тысяч рублей сроком на год, банк возьмет 14% от суммы кредита в виде финансовой защиты. А если кредит на 5 лет – то 23,6% от суммы кредита.
Другими словами, стоимость финансовой защиты примерно соответствует средним процентным ставкам по потребительским кредитам в российских банках – и это только лишь страховка.
При этом банк предлагает одинаковые ставки для тех, кто подключил финансовую защиту, и для тех, кто от нее отказался. Соответственно, в данном случае все упирается в настойчивость менеджера, который оформляет кредит.
Если финансовая защита не подключена к кредиту, заемщик не может поучаствовать в акции «Все под 0!» – соответственно, банк все равно заработает на этом кредите, даже если вернет уплаченные проценты клиенту.
Условие – подключение услуги «Гарантия минимальной ставки»
Мы не так давно писали об этой и похожих программах – банки иногда разрешают своим клиентам внести разовый платеж в размере определенного процента от суммы кредита, чтобы существенно снизить процентную ставку по нему. В Совкомбанке эта услуга для потребительских кредитов называется «Гарантия минимальной ставки» – и без нее клиент тоже не сможет поучаствовать в акции с возвратом процентов по кредиту.
Проблема лишь в том, что подключение услуги означает, что за нее придется заплатить:
Более того, банк не пересчитывает платежи по графику – он предлагает лишь вернуть разницу в процентах между ставкой по договору и ставкой, которую получит клиент после уплаты комиссии. А главное – это то, что клиент должен следовать и другим правилам:
И только если заемщик будет выполнять все эти условия весь срок кредита, в конце срока он получит на свой счет разницу между процентной ставкой из договора и той ставкой, ради которой он внес оплату комиссии.
Остальные условия
Если клиент выполнит абсолютно все условия акции – оформит кредит по одной из 5 программ, подключит к нему финансовую защиту, внесет 3,9% или 4,9% от суммы долга разово, не будет допускать просрочек, откажется от досрочного погашения долга, и будет часто платить «Халвой», после погашения кредита он в течение 5 рабочих дней получит все проценты, которые уплатил с момента начала участия в программе.
Кроме того, если клиент оформлял продукт из линейки «Больше и Дешевле плюс», то для получения назад своих процентов клиент должен будет еще и написать заявление в банк.
Какие проблемы могут возникнуть у клиента
Если внимательно перечитать условия акции «Все под 0!» и условия сопутствующих акций, то окажется, что в реальности получить возврат всех уплаченных процентов будет очень и очень непросто – кредит может быть рассчитан и на 3, и на 5 лет, но при малейшей ошибке клиент полностью лишится права на возврат. И, скорее всего, уже вложив в этот «проект» достаточно много денег.
Итак, вот основные «подводные камни» этой акции:
Говоря проще, если клиент будет себя вести как «идеальный клиент для банка», банк пойдет ему навстречу и вернет проценты по кредиту. При этом заработав на комиссии за «Гарантию минимальной ставки», а также на комиссии по карте и на стоимости финансовой защиты по кредиту. То есть, банк не останется без доходов – все же он не занимается благотворительностью, а зарабатывает деньги.
Стоит ли оформлять?
Как мы выяснили, в реальности под акционную программу крайне сложно попасть. Но все же на нее стоит обратить внимание тем клиентам, которые:
Скорее всего, таких клиентов очень мало – ведь если у человека достаточно денег, чтобы погашать долг без просрочек, он скорее начнет гасить кредит досрочно. А платить комиссию (и подключать финансовую защиту, если ее нет) – это своего рода игра в лотерею: если клиент задержит хотя бы один платеж на один день, все его разовые платежи и уже уплаченные проценты по кредиту «сгорают».
Так что даже при соответствии требованиям всерьез рассчитывать, что банк вернет проценты – не стоит.
Кредит без процентов в Совкомбанке
С 18 ноября 2018 года Совкомбанк запустил беспроцентную акцию — кредит с возвратом процентов. Программа кредитования рассчитана на новых клиентов организации, которые полностью соблюдают условия данной акции. Несколько простейших правил помогут заёмщику значительно сэкономить на уплаченных банку процентах.
В деталях предложения разобрались специалисты Бробанк.ру.
Кредит под 0% в Совкомбанке — описание акции
Для начала необходимо отметить, что программа не подразумевает оформление беспроцентного кредита. Такого продукта в линейке Совкомбанка пока нет. Здесь речь идёт о получении стандартного кредита наличными с последующим возвратом уплаченных банку процентов. Программа рассчитана не на все кредиты для физических лиц.
Следовательно, клиент сначала платит в стандартном режиме, затем получает компенсацию со стороны кредитной организации. Схема полностью рабочая.
Условия оформления
Изначально соискателю необходимо обратиться в банк для оформления кредита наличными по программе «Супер Плюс». В настоящий момент это единственная программа, попадающая под условия акции. На другие предложения возможность возврата уплаченных процентов не распространяется.
Кредит оформляется на стандартных условиях. Заёмщику придется выполнить ряд требований, чтобы получить одобрение со стороны кредитной организации. Основное правило: оформление договора только по указанной программе и только в период действия акции. Конечный срок — 31 декабря 2019 года. В дальнейшем срок действия акции может быть продлен по решению банка. Программу могут быть добавлены и некоторые кредиты пенсионерам, но пока точной информации на этот счет нет.
Требования к соискателю
Под основные требования подпадает возрастной ценз. Здесь он составляет 20-85 лет. Предельный возраст наступает не позднее дня полного исполнения кредитных обязательств.
Наличие совокупного дохода в размере более 30 000 рублей, — выборочно проверяется банком. В индивидуальном порядке кредитор запрашивает документальные данные о получаемых доходах. Прочие требования:
Последний момент является ключевым. Если к моменту оформления кредита у соискателя нет карты рассрочки, ее можно будет оформить заодно с основным договором. Совкомбанк возвращает проценты по кредиту только при наличии карты «Халва». В противном случае потенциальный клиент не сможет стать участником акции.
Сумма кредита
По условиям программы «Супер Плюс» соискатели могут получить кредит на сумму 200 000-1 000 000 рублей. Начальные и средние лимиты доступны без подтверждения дохода. Максимальный лимит выдаётся только после предоставления квитанции по форме 2-НДФЛ.
Срок действия договора
Кредит с возвратом процентов оформляется на фиксированные сроки. Предусматривается возможность выбора: 18, 24, 36, 60 месяцев. В некоторых случаях банк в обязательном порядке увязывает сумму и срок кредита для достижения необходимого баланса.
Процентная ставка
По стандартным условиям ставка составит 17,4-17,9%. Она действует вне рамках проводимой акции. Минимальный показатель доступен после предоставления справки по форме 2-НДФЛ.
Важно: по условиям акции клиенту необходимо подключить две дополнительные опции. Обе они подключаются платно:
Указанные процентные соотношения рассчитываются от суммы кредитного договора. Платы за подключение обеих опций вносятся сразу, — до получения одобренной суммы на руки. Без подключения этих опций возврат процентов не осуществляется.
Кредит с возвратом процентов от Совкомбанка — как это работает
Все вышеперечисленные требования и условия соблюдаются заёмщиком в обязательном порядке. После их соблюдения и получения кредитной суммы, клиент автоматически становится участником акции.
В процессе пользования средствами необходимо соблюдать некоторые дополнительные правила, чтобы в конце срока договора заёмщик мог рассчитывать на возврат уплаченных банку процентов. Для своевременного исполнения обязательств кредитор предусмотрел сразу несколько удобных вариантов. Чтобы оплатить кредит, достаточно прибегнуть к одному из них.
Важно: проценты возвращаются только после полного исполнения всех кредитных обязательств. До этого момента обязательства по договору исполняются в стандартном виде: с уплатой процентов по установленному графику платежей.
Пользование средствами
Пользователь подключает две дополнительные опции, и пользуется средствами в свободном виде. Кредит выдаётся на нецелевое использование. К последующему возврату процентов расход кредитных средств не имеет никакого отношения.
Важно: соблюдение опции «гарантия минимальной ставки» предполагает отсутствие каких-либо нарушений: просрочек по платежам; совершение несанкционированных операций по карте «Халва»; других видов нарушений.
Если клиент единожды допускает просрочку, на общее положение дел это обстоятельство негативно не скажется. При неоднократных нарушениях договора, кредит под 0 процентов в Совкомбанке становится для заёмщика недоступным.
Об исключении заёмщика из списка участников акции, банк извещает в индивидуальном порядке. Повторное участие станет возможным только при оформлении нового кредитного договора.
Пользование картой «Халва» в рамках акции
Ключевой момент для возможности возврата процентов. В течение всего срока действия договора клиент ежемесячно должен делать покупки по карте на совокупную сумму от 10 000 рублей. Минимальное количество покупок — 5 в месяц.
Торговые точки, в которых делаются покупки, а также наименования товаров — не имеют значения. Допускается комбинированное использование своих и заёмных средств.
Важно: помимо этих требований, заёмщик соблюдает правила пользования картой рассрочки. То есть он вовремя вносит минимальный платеж, а также своевременно оплачивает покупки, приобретенные в рассрочку.
Как производится возврат процентов
После погашения кредитных обязательств, клиент рассчитывает на возврат уплаченных банку процентов. Перед этим важно учитывать несколько обстоятельств:
Следовательно, возвращение процентов производится не в наличной форме, а только на счёт карты. Сроки расчета и возврата суммы регулируются кредитной организацией.
Пример расчета
Возврат процентов работает по предельно простой схеме. К примеру, заёмщик получает кредит по указанной программе в размере 1 000 000 рублей на 5 лет (максимальный срок). Процентная ставка — 17,5% годовых. График платежей по кредиту аннуитетный.
Это означает, что за год пользования средствами переплата составит порядка 97 000 рублей. Соответственно, за 5 лет пользователь заплатит банку 507 000 рублей (с учетом комиссий) в виде процентов и 1 000 000 рублей — в виде тела кредита. Описанный пример расчета имеет приблизительный характер.
Если все вышеперечисленные условия выполняются клиентом, то после закрытия кредитного договора, банк возвращает на счёт карты «Халва» те самые 507 000 рублей. Далее эти деньги расходуются в свободной форме.
Отзывы о беспроцентном кредите от Совкомбанка
Программа стартовала относительно недавно. Но отзывы некоторых клиентов уже показывают ее значимость и актуальность. Требования для достижения необходимого результата вполне выполнимы. Клиенту достаточно:
Если каждый пункт, из указанных в списке, соблюдается заёмщиком, то банк со своей стороны к концу действия кредитного договора выполнит и свои обязательства. Полная сумма по уплаченным процентам будет возвращена на карточный счёт клиента. Пробелов или скрытых условий в данной схеме не обнаружено.
Отменяем проценты
по кредиту наличными!
0% по халве + 0% по кредиту
Кредитный калькулятор
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Вы платите Халвой
постоянно –
мы возвращаем проценты
по денежному кредиту
Все прозрачно и честно:
Вы рассчитываетесь Халвой
Магазины платят проценты Банку
Банк возвращает Вам все проценты по кредиту
Как это работает?
Оформление
Вы оформляете кредит:
Халва
Каждый месяц оплачиваете Халвой не менее 5 покупок! Их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.(для карт «Социальная Халва» — от 5 000 руб.)
Учитываются покупки в рассрочку и своими деньгами
Условия
Соблюдаете условия услуги «Гарантия минимальной ставки» на протяжении всего срока кредита:
Возвращаем проценты!
После полного погашения Банк возвращает все проценты по кредиту
Подробные условия
Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная в соответствии с местным законодательством равна 6,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования.
Для звонков по России (бесплатно)
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы
5 хитрых подвохов по «Кредиту под 0%» от «Совкомбанка»
Сейчас по ТВ и в Интернете активно идёт реклама необычной акции от «Совкомбанка» — кредит под 0% годовых для держателей карты «Халва». Рекламе хочется верить — всё-таки «продвигает» новое предложение не кто-нибудь, а популярный актёр и просто хороший человек Сергей Безруков. Но мы-то знаем — доверять без оглядки в наше время нельзя никому. Так что — давайте проверять «Совком» и его кредит под 0% на «подвохи»…
Переходим на страницу акции. Сейчас она выглядит вот так:
Надо отдать должное банкирам — «Совкомбанк» не льёт маркетинговую воду, а сразу переходит к делу.
Итак! Давайте посмотрим на
Условия акции:
Для тех, кто читает эту страницу со смартфона, продублируем текстом:
Если все условия выполнены — после того, как займ будет погашен, «Совкомбанк» вернёт проценты про кредиту.
Пример расчета — сколько можно будет сэкономить
«Так в чём же подвох»?
Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»
Услуга «Гарантия минимальной ставки платная — за неё придется отдать 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.
А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.
Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.
«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»
Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:
Подвох №2 — правило «5 х 10 000»
«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:
Что здесь не так?
Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:
Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».
2. Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора. Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.
Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!
Подвох №3 — Платить «от и до»
В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.
С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).
А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).
Подвох №4 — Требования к клиенту
Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:
Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.
Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).
Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Что ж — проценты под кредиту и правда возвращают:
Правда, не всегда вовремя:
Один из отзывов о кредите под 0! от «Совкомбанка» неожиданно выявил ещё один, уже 5-й по счету подвох — навязывание платной кредитной карты:
Отзыв о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Заключение
… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.
Брать или не брать?
Статьи на тему:
Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.
Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:
Шлите на хрен все банки и живите на свои! Играть с государством в азартные игры — занятие бесперспективное, а с банками — вдвойне!
четыре года назад я брал у них 30 тыс. пришлось отдать 120 тыс.