во что вложиться на бирже
Что купить на ИИС перед 2022 годом? Лучшие акции, облигации и ETF
Владелец индивидуального инвестиционного счета (ИИС) может торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании. Максимальная сумма инвестиций на ИИС — ₽1 млн в год.
Почему выгодно открывать и пополнять ИИС в конце года
ИИС создан для стимулирования долгосрочных инвестиций — минимальный срок владения им составляет три года. При таком сроке и более инвестор получает право воспользоваться налоговыми льготами.
По ИИС можно получить один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц:
Главное преимущество открытия ИИС и зачисления средств на него в конце года — это возможность максимально быстро получить налоговый вычет, говорит инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции » Станислав Клещев. Пополнив ИИС в декабре этого года, уже в январе следующего можно подавать требование на налоговый вычет и возврат излишне уплаченных налогов, добавил эксперт.
Главное, о чем должен помнить инвестор, что ИИС нужно не просто открыть в конце года, но и внести средства на этот счет до новогодних праздников. «Если открыть счет сейчас, но внести средства на него уже в новом году, то на вычет можно будет претендовать только в 2023 году», — акцентирует внимание на важной детали заместитель генерального директора «Открытие Брокер» Андрей Салащенко.
У открытия ИИС в конце года есть еще один плюс, на который обращает внимание директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков: «В конце года брокерские компании обычно запускают различные акции и спецпредложения, стимулирующие открытие ИИС. Они позволяют инвесторам получить дополнительную выгоду, например более комфортные тарифы на определенный период, бесплатное консультационное обслуживание, обучающие курсы и так далее».
Какие акции купить на ИИС
Из акций иностранных компаний Станислав Клещев обращает внимание на ценные бумаги ADM (ADM), Novartis (NVS), Deutsche Telecom (DTE), Cellnex Telecom (CLNX), Amadeus (AMS), Hugo Boss (BOSS), Nordea Bank (NDA), Spirit Airlines (SAVE).
Аналитики «Открытие Research» сохраняют положительный долгосрочный взгляд на акции российских компаний и облигации, номинированные в рублях. «С нашей точки зрения российский рубль сохраняет потенциал для укрепления до конца года и в 2022 году, что делает вложения в рублевые активы потенциально привлекательной историей как минимум в краткосрочном периоде. Особенный интерес могут представлять дивидендные акции российских компаний с ожидаемой доходностью около 10% годовых и выше в преддверии весеннего дивидендного периода. К таким акциям относятся «Газпром» (GAZP), «Юнипро» (UPRO), ОГК-2 (OGKB), привилегированные бумаги «Ленэнерго» (LSNGP), МТС (MTSS) и ВТБ (VTBR)», — рассказал начальник управления анализа рынков «Открытие Инвестиции» Антон Затолокин.
Из российских акций в фокусе аналитиков «ВТБ Мои Инвестиции» находятся бумаги ЛУКОЙЛа (LKOH), «Газпром нефти» (SIBN), Сбербанка (SBER), HeadHunter (HHR), АЛРОСА (ALRS), «Магнита» (MGNT), Fix Price (FIXP), Segezha (SGZH), Globaltrans (GLTR).
Какие облигации купить на ИИС
Учитывая общую нестабильную ситуацию на рынках, эксперты рекомендуют обратить внимание на защитные активы и инструменты с фиксированной доходностью.
На ИИС не распространяется государственная система страхования, но многие финансовые инструменты имеют собственную высокую степень защиты. Один из самых эффективных вариантов для инвесторов, которые не хотят рисковать, — покупка на ИИС облигаций федерального займа (ОФЗ), отмечает Ярослав Кабаков.
На фоне повышения ключевой процентной ставки ЦБ РФ российские суверенные облигации, номинированные в рублях (ОФЗ), при минимально возможных кредитных рисках предлагают в настоящее время доходность порядка 8,30– 8,40% годовых, что существенно превышает ставки по вкладам в большинстве российских банков и является отличной альтернативой для рациональных инвесторов, отмечает Антон Затолокин.
«На данном этапе для включения в портфель можно рассмотреть относительно короткие выпуски ОФЗ срочностью один-два года, что при привлекательной доходности к погашению ограничит ценовые колебания бумаг в случае дальнейшего повышения Банком России ключевой ставки. Наиболее интересными считаем выпуски ОФЗ серий 26220, 26211, 26215, 25084 погашением в 2022–2023 годах и доходностью к погашению 8,3–8,35% годовых. Для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения, текущие уровни можно рассматривать для постепенного формирования позиции в «длинных» облигациях», — добавил эксперт.
Кирилл Комаров считает, что в рамках долгосрочных инвестиций можно рассмотреть среднесрочные корпоративные облигации в рублях как ставку на постепенное охлаждение инфляции на горизонте нескольких лет и улучшение кредитного профиля различных эмитентов.
«Сбалансировать такой портфель краткосрочно можно облигациями ОФЗ-ПК с переменным купоном. Также можно рассмотреть еврооблигации в евро и долларах с погашением не позже 2025 года, которые представлены на Московской бирже, как консервативную часть валютного портфеля. В рамках более рисковой части можно приобрести бессрочные еврооблигации банков (Альфа-Банка, МКБ, Совкомбанка)», — добавил эксперт.
Аналитики «ВТБ Мои Инвестиции» из долговых инструментов отдают предпочтение новым длинным выпускам ОФЗ (8–20 лет), говорит Станислав Клещев.
Какие ETF, БПИФ, ПИФ купить на ИИС
«При выборе фондов можно реализовать защитную стратегию, например вложиться в ETF, инвестирующие в золото. Несмотря на то что владелец пая не получает права собственности на слитки, цепочка, которая отделяет его от драгоценного металла, значительно короче, чем при вложениях в другие инструменты. Это снижает риски и повышает надежность инвестиций», — говорит эксперт.
При формировании долгосрочного портфеля в «Открытие Инвестиции» считают разумным сбалансированный подход и предлагают наполнять его различными ETF. «Среди линейки БПИФ «Открытие Инвестиции» мы выделяем БПИФ «Открытие — Акции РФ» (OPNR) и БПИФ «Открытие — Облигации РФ» (OPNB)», — отметил Антон Затолокин.
Кирилл Комаров считает, что сейчас стоит обращать внимание на акции и ETF из сферы банков, зеленой энергетики и акции развивающихся рынков, в том числе российские. «Ставку можно сделать на ETF на зеленые технологии, видеоигры, полупроводники, кибербезопасность, финтех. Консервативным инвесторам могут подойти ETF на облигации», — заключил эксперт.
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале
Как я выбираю биржевые фонды
Памятка ленивому инвестору
В статье «Много яиц, много корзин» мы писали о биржевых фондах и о том, какая от них польза частному инвестору.
К февралю 2020 года на Московской бирже торгуется 36 биржевых фондов, и их число наверняка будет расти. Начинающему инвестору может быть непонятно, что делать, если нет желания и времени разбираться в каждой из этих бумаг, а сберечь и приумножить накопления хочется.
Я разберу на примерах, какие биржевые фонды выбирал бы в различных ситуациях.
В чем прелесть фондов
Главный плюс фондов в диверсификации. Простым языком, диверсификация — это принцип «не держи все яйца в одной корзине». То есть не стоит держать все деньги в акциях одной компании/отрасли/страны.
Во-вторых, чем больше разных акций мы держим, тем больше шанс, что в портфеле окажется новый «Амазон» или «Гугл». Дело в том, что распределение доходности акций неравномерно: есть условно 5% лидеров, которые дают десятки процентов годовых, есть много середнячков с доходностью немного больше вклада, и есть много бумаг, которые показали себя хуже вклада или в итоге вообще обнулились. Мы не знаем заранее, кто из них кто. И никто не знает.
Потому лучше купить все акции по чуть-чуть или хотя бы большинство акций крупных компаний, чем купить десяток. Больше шансов получить в портфель суперзвезду и получить в итоге более-менее пристойную доходность.
При этом диверсифицировать с помощью фондов очень легко. Достаточно 3500 рублей — и вот у вас в портфеле акции 600 компаний США, которые входят в фонд FXUS. Или 2900 рублей — и вот у вас около 40 российских акций, входящих в FXRL. Если бы мы вручную набирали такой объем акций, потребовались бы миллионы рублей, сотни тысяч долларов и много времени на сделки.
хватит, чтобы купить 40 российскийх акций
Но надо понимать, что даже если в портфеле будет 1000 разных акций, то риск не устраняется полностью: ведь есть риск рынка акций в целом. Значит, желательно использовать разные классы активов, которые слабо зависимы между собой, например акции + облигации. Зависимость активов между собой называется корреляцией.
Мы не знаем, что в будущем даст наибольшую доходность и с каким риском, поэтому берем и акции, и облигации и, возможно, еще держим часть денег в наличных, золоте, недвижимости. В итоге мы распределяем деньги между разными видами активов, которые слабо коррелируют между собой, и не зависим от поведения одного актива. Как именно распределить — это уже другой вопрос.
Как я выбираю фонды
Первым делом стоит определиться не с конкретными фондами, а с целью. Для накоплений на квартиру через 5 лет и на пенсию через 20 лет набор фондов может быть абсолютно разный. Еще нужно определиться с уровнем риска — какой портфель был бы комфортен: консервативный, устойчивый к просадкам или с большей доходностью и риском. Помочь сделать правильный выбор могут конкретные вопросы.
Какое соотношение акций и облигаций выбрать? Тут все зависит от горизонта инвестирования и отношения инвестора к риску. Если копить на пенсию, есть такая стратегия: откладывать в облигации процент, равный вашему возрасту.
Например, если вам 30 лет, то 30% — фонды облигаций, остальное — фонды акций. Мы подробно расписывали примеры таких пенсионных планов. С другой стороны, слепо придерживаться этого правила не стоит — мы тоже писали почему. Общее правило такое: чем больше горизонт инвестирования, тем большая часть портфеля может состоять из акций.
Если копить на какую-то конкретную и не такую долгосрочную цель, например на квартиру через пять лет, есть смысл повысить долю облигаций в портфеле — чтобы на момент этой целевой траты не пострадать от возможного падения акций. И с приближением даты целевой траты стоит постепенно повышать долю фондов на облигации в портфеле.
Также стоит вкладываться в основном в облигации, если вы еще не знаете свою устойчивость к риску и не уверены, что сможете перенести существенные просадки портфеля, например на 20—30%.
В какой валюте собираем портфель? Обычно портфель стоит собирать в той валюте, которая требуется для достижения цели. Скорее всего, это российский рубль, поэтому часть денег стоит вкладывать в фонды на российские активы, которые привязаны к курсу рубля, например на индекс Мосбиржи, и облигации российских компаний.
Но в долгосрочной перспективе рубль обесценивается сильнее, чем доллар или евро, поэтому стоит добавить к портфелю валютные инструменты и вложить туда, например, половину средств для инвестирования. Различные инструменты инвестиций в долларах мы рассматривали в статье «Вложить валюту на Московской бирже».
Сколько разных ETF включить в свой портфель? Иными словами — насколько мне будет лень возиться с разными инструментами и докупать или продавать их? Можно начать с двух, а потом по мере желания и сил добавлять новые, постепенно диверсифицируя портфель. При этом нет смысла держать в портфеле сразу несколько фондов акций США или российских корпоративных облигаций: почти одинаковые фонды не увеличат диверсификацию, но усложнят управление портфелем.
Когда допустимый уровень риска — соотношение акций и облигаций, а также валютный состав и сложность, то есть количество разных ETF, определены, осталось выбрать конкретные фонды.
Вот какие условия выдвинем к фондам:
Далее остается только купить фонды в нужном соотношении и забыть о них. Раз в несколько месяцев или даже раз в год проводить ребалансировку портфеля, то есть восстанавливать доли активов в портфеле в соответствии с планом.
Инвестиции — это несложно
Примеры портфелей
Описанное ниже — не инвестиционная рекомендация.
Ленивый пенсионный портфель для накоплений в России. Допустим, мне 30 лет, я хочу накопить на старость, не снимая деньги, скажем, до 60 лет. Жить планирую в России, и у меня нет времени и желания разбираться более чем в двух инструментах. Значит, мне нужны два самых некоррелированных актива, которые торгуются в рублях, — акции и облигации. Точные значения корреляций между фондами FinEx можно посмотреть в отчете на сайте компании FinEx.
Рассмотрим сначала облигации. С помощью биржевых фондов можно вкладывать в государственные или корпоративные облигации. Если я доверяю Минфину больше, чем крупнейшим российским компаниям, возьму биржевой фонд SBGB — это фонд, который вкладывает в облигации федерального займа, выпускаемые Минфином РФ, с комиссией 0,8% в год. Если я все-таки за корпоративные облигации, то придется выбирать из нескольких:
Несмотря на наибольшую комиссию в 0,95%, FXRB торгуется на Мосбирже с 2013 года, а все остальные появились только в прошлом году. К тому же одна акция фондов GPBS и GPBM стоит порядка 50 тысяч рублей — это неудобно. Поэтому я беру FXRB. Несмотря на то, что FXRB вкладывает в еврооблигации российских компаний, доход я буду получать в рублях за счет валютного хеджирования.
Теперь перейдем к акциям. Так как в нашем портфеле должно быть всего две бумаги и фонд на облигации инвестирует в российские активы, то я считаю рискованным выбирать фонд акций на российские активы. Если весь мой портфель будет завязан на экономику одной страны, на горизонте в 30 лет я могу столкнуться с неоправданными рисками, связанными с проблемами российской экономики.
Среди 36 биржевых фондов на Мосбирже есть фонды акций отдельных стран, например США, Германии, Китая и т. д., фонд акций развивающихся стран VTBE и даже фонд, вкладывающий в акции большой капитализации по всему миру — FXWO, с комиссией 1,36%.
Для долгосрочного инвестирования мне интересна американская экономика как крупнейшая в мире и стабильно растущая, поэтому возьму фонд FXUS. Этот ETF берет комиссию 0,9% в год и отслеживает индекс Solactive GBS United States Large & Mid Cap, который охватывает около 540 американских компаний. Несмотря на то, что компании США получают прибыль в долларах, FXUS торгуется в рублях, и для пенсионных накоплений в России мне подойдет.
Мне 30 лет, я коплю на пенсию — с таким горизонтом инвестирования доля акций может быть и побольше. Возьму 30% фонда облигаций — FXRB или SBGB на выбор — и 70% фонда акций FXUS.
При инвестициях на длительный срок ребалансировать портфель достаточно раз в год — просто буду восстанавливать заданные пропорции. Разумеется, я буду пополнять портфель — раз в месяц, с зарплаты. Буду докупать больше того, что упало, и меньше того, что выросло, так что поначалу, когда сумма активов в портфеле будет небольшой, продавать подорожавшие бумаги будет не нужно. При этом год за годом я буду увеличивать долю фондов облигаций.
Теперь представим, что мне могут понадобиться деньги из моего портфеля в любой момент. Например, я хочу иметь возможность вынуть по своему желанию 20% вложенного. Тогда эти средства должны быть вложены в самый надежный и ликвидный фонд, по которому минимален риск просадок. Такой биржевой фонд есть: FXMM инвестирует в американские казначейские векселя. Эта бумага ведет себя как рублевый депозит с возможностью снятия и внесения денег. Историческая доходность — примерно 6% годовых. В статье «Много яиц, много корзин» мы его рассматривали.
Отложу 20% на FXMM, оставшиеся 80% разделю между выбранными фондами в той же пропорции 30/70 : FXRB/SBGB — 24% от всего портфеля, FXUS — 56%. Долю облигаций — FXRB/SBGB — буду увеличивать на 0,8 процентного пункта при ежегодной ребалансировке, чтобы снизить общий риск портфеля с возрастом.
Ленивый пенсионный портфель для накопления долларов. Допустим, мне снова 30 лет и цели мои те же — сохранить деньги до пенсии, снимать не планирую. Но на этот раз я хочу сохранить доллары, работая через Московскую биржу. Например, на пенсии я хочу жить на Бали и наслаждаться солнышком, снимая доллары с моего портфеля.
Большая часть биржевых фондов на Московской бирже торгуется в рублях, но их наполнение может быть различным. Многие фонды дают доступ к долларовым активам: американским акциям, облигациям, казначейским векселям США.
Для меня, как для инвестора, это означает, что котировки своих фондов на долларовые активы я буду видеть в рублях и мне придется вычислять их долларовую стоимость. С другой стороны, это удобно тем, что я смогу с легкостью покупать эти долларовые фонды за рубли, например с зарплаты. Чтобы получить физические доллары из моего портфеля, мне придется сначала продать фонды за рубли на Мосбирже, а потом обменять рубли на доллары на той же бирже или в банке.
Приступим к формированию портфеля. По аналогии с рублевым портфелем выбираю биржевые фонды на акции и облигации.
Биржевые фонды на облигации в долларах разнообразны:
Так как я коплю на пенсию, я могу смириться с долларовыми просадками по облигациям ради повышенной доходности, поэтому предпочту вложить в FXRU или RUSB, эти два варианта эквивалентны. Американский VTBH, к сожалению, не подходит, так как высокодоходные облигации — слишком рискованное вложение для пенсионных накоплений.
При выборе акций мне нужен максимально широкий американский рынок, для этого на Мосбирже есть следующие ETF:
Выбираю FXUS: торги по нему начались в 2013 году и у него наименьшие комиссии.
По аналогии с рублевым ликвидным резервом можно добавить и долларовый, например 20% фонда FXTB, который инвестирует в казначейские векселя США с минимальным риском и небольшой доходностью.
Пенсионный портфель с накоплением рублей и долларов. Представим, что теперь мне хочется сберечь свои накопления и в рублях, и в долларах. Например, я хочу скопить на пенсию — мне снова 30 лет, — но уверен, что на пенсии мне потребуются и рубли, и доллары. Для простоты предположим, что мне не нужен никакой резерв и ничего выводить из портфеля до пенсии я не буду.
Чтобы захватить в портфель максимально некоррелированные классы активов, придется брать рублевые и долларовые акции и облигации, то есть собирать портфель хотя бы из четырех инструментов.
Я уже выбрал рублевые и долларовые облигации, а в акции вкладывался через FXUS. Поэтому сейчас подберу ETF для того, чтобы вкладываться в рублевые акции — для долларовых возьму FXUS.
Из 36 биржевых фондов на Мосбирже в российские акции инвестируют три: FXRL, RUSE и SBMX. Первые два инвестируют в индекс РТС, третий — в индекс Мосбиржи. Описания продуктов можно скачать на сайте Мосбиржи.
У FXRL годовая комиссия — 0,9% от стоимости чистых активов фонда, у RUSE — 0,65%, у SBMX — 1,1%. RUSE подходит из-за минимальной комиссии, но меня не устраивает, что раз в год он выплачивает дивиденды мне на брокерский счет, с которых я должен буду заплатить налог 13%. В то же время FXRL и SBMX реинвестируют дивиденды в покупку новых акций — это позволяет сэкономить на налогах и комиссиях: не придется реинвестировать дивиденды вручную. Более подробно о ETF и дивидендах мы писали в статье «Купил акции ETF, но не знаю, где дивиденды». Поэтому выбираю FXRL для рублевых акций.
Наш портфель будет устроен так:
Снова выделяем 70% на акции и 30% на облигации. Для простоты каждую часть — акции и облигации — делим пополам между рублевыми и долларовыми активами.
Интересно, что, когда я буду ребалансировать портфель, на просадках курса рубля я буду покупать подешевевшие рублевые облигации за доллары, а потом, когда рубль укрепится, буду их продавать. Такая «валютная ребалансировка» может повысить итоговую доходность.
Портфель перфекциониста. Представим теперь, что я перфекционист и хочу добиться максимальной диверсификации по классам активов, валютам, странам и отраслям. А еще мне нужен резерв в размере 20% всего портфеля — и долларовый, и рублевый. И мне снова 30 лет.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.