во что вложить 1000000 рублей чтобы заработать
Куда вложить миллион, пока молод?
Например, у меня есть 1 млн рублей. Как бы вы посоветовали им распорядиться? Как понять, имеет смысл рисковать или нужно просто защитить сбережения от инфляции?
И как уберечь себя от соблазна потратить эти деньги на бессмысленные акты потребления? Мне 20 лет.
В 20 лет риск оправдан. Однако не стоит направлять абсолютно все деньги в инвестиции. Важно помнить о финансовом резерве, который пригодится, если что-то пойдет не так, например надо будет срочно лечить зубы.
Если эта заначка у вас уже есть, вкладывать деньги во всякие авантюры по советам знакомых точно не нужно. Лучше сделать это на организованном рынке.
А если этот ваш условный миллион потребуется вам в течение пары лет, то инвестировать его не стоит. По статистике, чем дольше срок инвестирования, тем меньше шанс потери, — я говорю не про месяцы, а про годы.
Во что вложить
Если вы рассматриваете инвестиции, но чувствуете себя новичком на бирже, рекомендую пройти наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы объясняем базовые правила, разбираемся с терминами и помогаем собрать первый портфель. А пока расскажу про один из вариантов для инвестиций.
Популярный вариант на долгий срок — фонды. Они инвестируют в набор компаний по определенному принципу. Например, сейчас популярно инвестировать в акции из индекса S&P 500 — 505 крупнейших компаний, которые торгуют на фондовой бирже. Тогда при покупке акций фонда, который следует за индексом S&P 500, вы инвестируете сразу в 500 этих компаний, но просто небольшие доли.
С S&P 500 сравнивают свои результаты даже инвесторы с мировым именем. Инвестировать в него можно и из России — мы писали про это в статье «Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500».
Инвестиции в индексный фонд уменьшают риск по сравнению с инвестированием в конкретную компанию. В фонд входит сразу множество бумаг, поэтому неудача конкретной компании не так сильно скажется на общем результате: будут другие успешные компании, которые вытянут общую доходность.
Индексов на акции множество, и есть несколько вариантов купить их из России:
На бирже можно выбрать инструменты из раздела «Акции» от разных компаний.
При выборе конкретного варианта для инвестиций надо обращать внимание на комиссию — какое вознаграждение получает фонд. Чем меньше эта сумма, тем лучше.
На сайте Мосбиржи такой информации в виде сводной таблицы нет — ее придется искать отдельно. Обычно комиссия для фондов с Московской биржи редко опускается ниже 1% в год.
Для сравнения: у крупнейшего американского фонда Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI) капитализация составляет 900 млрд долларов США и комиссия всего 0,03%, но на Мосбирже он недоступен. А у FinEx, крупнейшего ETF-провайдера на рынке России, общая сумма всех активов фондов под управлением — 688 млн долларов США на 14 фондов.
Чем выше издержки, тем меньше конечная прибыль, поэтому важно минимизировать комиссии. Особенно это заметно на длинных временных интервалах. Вы считаете, что растете вместе с рынком, а по факту из-за комиссий фонда появляется существенное отставание от эталонных результатов индекса.
ETF и БПИФ — это простые способы войти в рынок при наличии брокерского счета. Существенный плюс такого способа инвестирования в том, что выйти из этих активов можно в рабочее время любого рабочего дня. Правда, неизвестно, будет ли прибыль, ведь продать активы можно и в минус. Гарантий тут нет.
Куда вложить миллион рублей в 2020 году
Появились свободные деньги, но вы не знаете, куда выгодно вложить миллион рублей? Пойти по магазинам? Положить на сберегательный счёт? Или инвестировать в активы, приносящие дополнительный доход? Вот несколько инвестиционных идей, чтобы ваши деньги могли приносить прибыль даже в условиях кризиса.
Что стоит сделать перед инвестированием
К инвестированию нужно подходить ответственно и рассматривать разные варианты, куда вложить миллион, выбирая стратегии и способы инвестирования, которые вам подходят. С чего стоит начать?
Прежде всего подумайте, есть ли у вас долги. Люди обычно не сравнивают их погашение с инвестициями. Но в долгосрочной перспективе избавление от груза обязательств может быть очень выгодно. Если вы пользуетесь кредитной картой и платите по ней больший процент, чем получаете при инвестировании, то выгоднее будет закрыть кредитку.
Поэтому погашение долга по кредитной карте — разумный шаг. Затем вы можете инвестировать средства, которые остались в наличии, используя одну из стратегий.
Перед началом инвестирования хорошо бы оставить запас денег в таком количестве, чтобы их хватило на три-шесть месяцев жизни на случай потери работы. Эти средства можно даже разместить на депозите и получать по нему проценты. Выбрать счёт, который подходит для вас, можно здесь.
Выбор стратегии зависит от целей и того, что хотите получить в итоге. В какой валюте и когда понадобятся деньги? Какие риски для вас приемлемы? Если пока не знаете, куда выгодно вложить миллион, но планируете использовать деньги в ближайшее время, то не делайте слишком рисковые инвестиции.
Выбор стратегии инвестирования зависит от поставленных целей. Если в ваших планах потратить средства на роскошный отпуск, то это краткосрочная цель. Но если вы думаете о том, куда можно вложить миллион рублей, чтобы иметь больше денег, например, при выходе на пенсию, то это долгосрочная цель.
Для классификации целей нужно определить временные рамки и разделить цели на категории:
Эти сроки определяют уровень риска, на который вы можете пойти. Вот основное правило: чем короче период времени, тем меньше вы можете рисковать. Чем дольше сроки, тем с большим риском вы способны справиться.
Более рискованные инвестиции подвержены более частому и значительному колебанию цены. У вас есть время, чтобы пережить их и, возможно, получить большую отдачу? Это ключевой вопрос для каждой инвестиции. Что такое финансовые риски и как с ними бороться, можно прочесть здесь.
Для выбора стратегии и понимания, куда вложить миллион рублей в 2020 году, важно знать, какие риски могут быть при инвестировании.
Чем большую прибыль вы хотите получить в короткое время, тем большие риски будьте готовы на себя взять.
Узнайте, как работают структурные продукты
Куда инвестировать миллион
Даже в период кризиса стоит подумать над тем, куда инвестировать свободный миллион. Главное — правильно выбрать в это неспокойное время подходящие и не слишком рискованные способы вложения денег.
Способ 1. Разместить деньги на банковском счёте
Если вы думаете, куда вложить миллион рублей в 2020 году, но знаете, что эти средства могут понадобиться в краткосрочной перспективе, то можно воспользоваться банковским вкладом. Чтобы деньги работали и приносили прибыль, стоит подойти к выбору такого счёта основательно.
Можно разместить средства также на карточном счёте, пользоваться ими и получать возврат в виде кэшбэка. Банк «Открытие» предлагает карту со счётом «Накопительный», при размещении денег на котором у клиентов есть возможность получать до 8% годовых в рублях.
Проценты по счёту начисляются на сумму каждого пополнения, обслуживание бесплатно, а снятие наличных или пополнение счёта в банкоматах доступно без комиссии и в любое время. При использовании карты может возвращаться кэшбэк до 11% на любимые категории. Оформить карту банка «Открытие» можно онлайн или во всех офисах.
Способ 2. Купить облигации
Альтернативой банковскому вкладу, когда инвесторы хотят получать гарантированные выплаты, является облигация — долговая ценная бумага. Другими словами, это долг заёмщика — банка, компании или государства. Когда инвестор покупает облигацию, то, по сути, даёт деньги в долг эмитенту, который выпустил эту ценную бумагу. Деньги заёмщик обязуется вернуть в заранее установленный срок (дату погашения), а до этого времени по графику платежей выплачивать проценты, которые называются купонными выплатами.
В отличие от банковского вклада, доходность облигации обычно выше. Преимуществом для инвесторов, которые пока не знают, когда им понадобятся деньги, является то, что эту ценную бумагу можно продать на бирже в любой момент. Ещё одним отличием от депозита, который открывается на определённый срок, является то, что при досрочной продаже облигации инвестор не теряет проценты, а получает накопленные купоны за время владения этой ценной бумагой.
Перед покупкой важно знать, что цена облигации в период от приобретения до установленного срока продажи может изменяться. Если срок до погашения бумаги небольшой, то цена, как правило, меняется мало. При правильном выборе ценной бумаги доходность на вложенные средства может вырасти.
Существует три вида облигаций.
ОФЗ выпускает Министерство финансов Российской Федерации, поэтому надёжность этого финансового инструмента выше, чем депозита, а доходность больше.
Такие облигации выпускают для финансирования проектов или при дефиците бюджета регионы, города или округи. Бумаги ещё называют субфедеральными, так как это бумаги субъектов РФ. Рынок таких облигаций достаточно скромный, что сказывается на его ликвидности.
Корпоративные облигации — более высокодоходный инструмент, но цена на них может меняться значительнее, чем на другие облигации.
В качестве ответа на вопрос, куда выгодно вложить миллион, можно купить облигации и получать с них дополнительный доход. Для этого нужно открыть брокерский счёт, завести туда деньги и приступить к покупке.
Выбрать облигации и составить из них портфель поможет инвестиционный консультант. Можно также воспользоваться удобными готовыми продуктами.
«Открытие Брокер», например, сейчас предлагает инвесторам актуальные решения при падающем рынке ー антикризисные портфели. Можно купить облигации и акции с высокими прогнозируемыми дивидендами и потенциалом роста при восстановлении рынка. Это может помочь сберечь накопления во время кризиса.
Также стоит обратить внимание на структурные продукты. Это готовые финансовые решения от брокера, которые могут обеспечить защиту ваших средств.
Способ 3. Купить паи ПИФов
Паевой инвестиционный фонд — способ вложения денег в порядке коллективного сбора, когда инвесторы (пайщики) имеют в распоряжении определённое количество паёв, а также права на возврат средств при расторжении договора или закрытии фонда.
Инвестиционный пай — именная ценная бумага, удостоверяющая право пайщика на долю владения имуществом фонда.
Покупая паи ПИФа, инвестор платит определённую сумму и оставляет её в доверительное управление управляющей компании или группе менеджеров. Деятельность компании контролируется государством.
Для инвесторов часто удобно купить долю ПИФа, так как самостоятельно бывает сложно найти хорошие активы для инвестиций. Поэтому анализ и подбор финансовых инструментов лучше доверить специалистам. Паевые инвестиционные фонды различаются по составу и структуре активов, стоимости, степени риска и инвестиционным стратегиям.
УК «Открытие» предлагает портфель для умеренно агрессивного инвестора.
Пропорции рассчитаны аналитиками управляющей компании. Такое соотношение инструментов может принести прибыль и сгладить негативный эффект от снижения рынка. Купить инвестиционные паи можно онлайн или в офисах агентов.
Акции крупных российских компаний снижались в начале пандемии почти на 30%. Казалось бы, это идеальный момент для покупки. Но начинающим инвесторам часто трудно решиться выйти на рынок во время кризиса. Поэтому если вы не знаете, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, то обращайтесь к профессионалам, получая прибыль вместе с «Открытие Брокер».
Куда вложить 30 миллионов рублей?
Есть свободные 30 млн рублей. Куда порекомендуете вложить? В недвижимость?
На ваш вопрос нет простого ответа, потому что очень многое зависит от рынков.
Без этих уточнений сложно рекомендовать что-то конкретное, поэтому дам несколько общих советов.
Создать личный резервный фонд
Важно помнить, что личный резервный фонд должен быть. О его создании нужно позаботиться в первую очередь.
Я говорю об этом потому, что некоторые инвестиции не подразумевают быстрого выхода из них. Например, если вы инвестируете в недвижимость, то практически невозможно продать квартиру по рыночной цене меньше чем за несколько месяцев. Это означает, что вы можете владеть активами на миллионы рублей, но в кармане при этом будет пусто. В такой ситуации даже банальный поход к стоматологу может стать проблемой.
Поэтому если резервного фонда нет и 30 млн — это все ваши деньги, то какую-то часть стоит просто отложить на вклад или в другие высоколиквидные активы.
Как победить выгорание
Инвестировать
Гарантировать доходность инвестиций не может никто. Если кто-то дает такие гарантии, это обман и прямое нарушение законодательства.
Рекомендую закладывать горизонт инвестирования не менее пяти лет и взять на вооружение стратегию Asset Allocation, то есть «не класть все яйца в одну корзину». В первую очередь это нужно для баланса между риском и ожидаемой доходностью.
Потеря от инвестиций. Статистически, чем больше срок инвестирования, тем меньше риск потерять капитал.
В этот график включены самые большие рыночные обвалы: Великая депрессия, рецессия 1970-х годов, Черный понедельник, пузырь доткомов и финансовый кризис 2008 года. Но стоит учесть, что рынок полностью восстанавливался после каждого из них. А риск потерять деньги уменьшается с каждым проведенным на рынке годом.
Доходность от инвестиций сильно зависит от года, когда вы вошли в рынок. Мы продолжаем говорить про американский рынок только потому, что его история гораздо больше российского и идет без разрыва с 1917 по 1991 год. Для примера возьмем десятилетний период.
График работает так. Каждая точка — это точка входа для инвестиций на 10 лет. Расположение точки по вертикали — то, насколько умножились бы ваши деньги за следующие 10 лет.
Однако время работает на инвестора. Например, если оставаться на рынке 30 лет, то у инвестиций больше шансов вырасти. Тем не менее год вхождения все равно важен.
На этом графике мы видим, что инвестиции на 30 лет независимо от точки входа были бы выгодными. Например, если вход был в 1980 году, то через 30 лет вложения увеличились бы в 8 раз.
Все эти графики исходят из разового вложения средств и наблюдения за ними. Конечно, интервал планирования в 30 лет звучит не очень реалистично, но даже в России индекс РТС существует с 1996 года, а ММВБ — с 1997 года.
Распределить сумму по валютам
Важно распределять вложения по валютам, чтобы не зависеть от какой-то одной из них. В качестве примера хочу привести распределение мировых валют, которые используются как резервные. Эти валюты накапливают центральные банки всех стран.
Российского рубля в списке резервных валют нет. По состоянию на 2019 год 60% всех резервов состоят из долларов США.
Мировые резервные валюты
| 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доллар США | 62,05% | 62,14% | 62,59% | 61,47% | 61,24% | 65,14% | 65,73% | 65,36% | 62,72% | 61,74% | 60,89% |
| Евро | 27,66% | 25,71% | 24,40% | 24,05% | 24,20% | 21,20% | 19,14% | 19,13% | 20,16% | 20,67% | 20,54% |
| Японская иена | 2,90% | 3,66% | 3,61% | 4,09% | 3,82% | 3,54% | 3,75% | 3,95% | 4,89% | 5,20% | 5,70% |
| Фунт стерлингов | 4,25% | 3,94% | 3,83% | 4,04% | 3,98% | 3,70% | 4,71% | 4,34% | 4,54% | 4,42% | 4,62% |
| Китайский юань | — | — | — | — | — | — | — | 1,07% | 1,23% | 1,89% | 1,96% |
| Канадский доллар | — | — | — | 1,42% | 1,83% | 1,75% | 1,77% | 1,94% | 2,02% | 1,84% | 1,88% |
| Австралийский доллар | — | — | — | 1,46% | 1,82% | 1,59% | 1,77% | 1,69% | 1,80% | 1,62% | 1,69% |
| Швейцарский франк | 0,12% | 0,13% | 0,08% | 0,21% | 0,27% | 0,24% | 0,27% | 0,16% | 0,18% | 0,14% | 0,15% |
| Другие валюты | 3,04% | 4,43% | 5,49% | 3,26% | 2,84% | 2,83% | 2,86% | 2,37% | 2,50% | 2,47% | 2,56% |
| Источник: Международный валютный фонд | |||||||||||
Распределить активы
Есть такой термин UHNWI, который расшифровывается как Ultra High Net Worth Individuals. Это суперсостоятельные люди, капитал которых превышает 30 млн долларов США. Некоторые их привычки определенно можно взять на вооружение.
Предлагаю познакомиться со структурой распределения их активов в зависимости от региона.
The World Wealth Report от CapgeminiPDF, 2,8 МБ
Распределение активов суперсостоятельных людей в разных регионах в 2019 году
| Альтернативные инвестиции | Недвижимость | Инструменты с фиксированной доходностью | Акционерный капитал | Наличные и их эквиваленты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Весь мир | 13% | 15,8% | 17,6% | 25,7% | 27,9% |
| Азиатско-Тихоокеанский регион | 13,7% | 17,1% | 19,1% | 21,9% | 28,2% |
| Япония | 14,2% | 17,5% | 16,5% | 22,9% | 28,9% |
| Европа | 12% | 14,5% | 16,8% | 28,5% | 28,3% |
| Латинская Америка | 12% | 12,8% | 17,6% | 32,7% | 25% |
| Северная Америка | 12,9% | 15,6% | 18,1% | 26,3% | 27,1% |
В этой структуре распределения активов недвижимости уделяется менее 20% капитала.
Если говорить о России, то у нас недвижимость резко выросла в двухтысячные годы, но сейчас рост остановился по сравнению с другими странами. Поэтому рекомендуемый срок таких инвестиций — не менее 15 лет.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Евгений, криминалом правда здесь и не пахнет.
Михаил, это хорошо, что вы знаете источник происхождения этих денежных средств у автора)
Евгений, вы уверены, что 30млн можно только своровать?
Василий, хороший вопрос 👍
Евгений, автор вопроса анонимен. Я не знаю кто это.
Petr, а здесь-то вам кто мешает?
Вы серьёзно такую сумму будете вкладывать в активы, которые вам порекомендуют в комментариях на т-ж?
Sergey, недвижимость, облигации, акции. Советы везде одинаковые, что на ТЖ, что в Alfa Capital Wealth.
Василий, а там что пишут?
Sergey, ну кто-то же публично спросил совета 🙂 Вопросы собираются и автор потом может выбирать.
Михаил, уверен это спросили аналитики Тиньков Инвестиции, просто новый БПИФ мутят и не знают во что вложиться.
тьфунатебя, вы как всегда точны в ответах!
Катя, лично на мой взгляд так себе схема, но кому-то может понравится.
мне б такие проблемы
What, а какие у вас?
Михаил, где взять 30 миллионов)
— 10% снять наличными в трёх валютах и закопать в лесу;
— 30% вложить в недвижимость в России;
— 30% вложить недвижимость за пределами России;
— 30% вложить на брокерский счёт с максимальной диверсификацией по всем направлениям (брокеры, валюты, инструменты, регионы и тд)
Вадим, где то слышала историю про лес))
Через 10 лет там может быть новый заасфальтированный квартал и деньги будете доставать с трудом..
Нужно уточнять: 10% снять наличными в трёх валютах и закопать в заповедной зоне))
Алина, хорошее уточнение!
Вадим, А зачем в лесу закапывать?
Pyrrhula, есть риск, что право собственности может быть нарушено. Надеюсь не нужно объяснять, что я имею ввиду 🙂
Нужно найти максимально потайное местно, неизвестное никому больше, в том числе гос. органам (товарищ майор, совет дан для честно заработанных денег с уплатой налогов). Хранение под тёплым матрасом выглядит гораздо рискованнее
Вадим, а кстати хороший совет 👍
Катя, там карантин еще будет лет 5, вы че. Какой BnB.
Rsv, мне кажется так себе удовольствие. Круглосуточная головная боль.
Иван, TQQQ на все, еще и у брокера можно взять плечо.
Иван, на 30 миллионов 💰💰💰 рублей?
Михаил, да, всё лить в акции через диверсифицированные ETF. На дистанции будет хороший прирост выше инфляции. Если уже есть 30М, то явно есть и подушка, и с доходами всё норм.
Марина, знаки нарастающих проблем с лигимитизацией собственности.
Николай, и возврат вложенных средств ожидается?
Михаил, мой одноклассник животноводством занимается (свиньи). Пока в плюсе. Но это еще никакого свиного гриппа не было. У него все деньги в свиньях.
Павел, надо диверсифицировать баранами. нарасхват идут южанам на курбан байрам
На этот вопрос невозможно ответить, неизвестны горизонт инвестирования, готовность к риску, размер финансовой подушки за пределами сумсы инвестирования, семейная ситуация, наличие детей и самое главное цели инвестирования.
