вклады или инвестиции что выгоднее
Разбор Банки.ру. Вклады или инвестиции — есть ли еще варианты?
Вклады приносят мало дохода, инвестиции приносят много рисков. Что делать тем, кому нужно больше дохода при минимальной вероятности потерь? Давайте искать.
Этот год для финансового рынка выдался во многих отношениях особым. По всему миру прокатилась волна снижения ключевых ставок — центральные банки поддерживают свои экономики в непростое время. Вместе с ними снизились ставки по банковским вкладам, и клиенты в поисках более высокой доходности бросились инвестировать: только за первое полугодие 2020 года российские частные инвесторы внесли на брокерские счета более 1,5 трлн рублей.
Что по цифрам?
Сейчас в России ставки по срочным банковским вкладам в среднем не превышают 4%, то есть находятся на уровне инфляции. Конечно, есть особые варианты, когда ставка доходит до 5,25%, но они, как правило, предлагаются банками только «с нагрузкой», то есть при покупке других продуктов. А с 2021 года налогообложение процентного дохода по вкладам изменится, так что для тех, кто на вкладах держит свыше 1 млн рублей, доходность будет еще ниже.
Очевидная альтернатива — инвестиции. Фондовые рынки растут иногда с фантастической быстротой. Например, индекс Мосбиржи только с 1 по 26 ноября вырос на 17%, просто отличный результат. А отдельные акции иногда растут еще быстрее, легенд об этом известно немало. Вот только этот же индекс с 17 февраля по 23 марта упал на 27% — и больше месяца с этим буквально ничего нельзя было поделать, покупателей на рынке практически не было. Причем до уровня, с которого начал падать в феврале, рынок до сих пор не восстановился.
Некоторые эксперты отмечают, что стоимость активов, выкупленных на рынке за этот год частными инвесторами, сильно похожа на стоимость проданного крупными игроками. То есть частные инвесторы в трудные времена спасали рынок, а профессионалы пользовались этим и сбрасывали бумаги, избегая убытков.
Можно инвестировать в облигации, и это многим кажется неплохой идеей. Заоблачных доходов тут может и не быть, зато надежно. Однако высоконадежные государственные облигации со сроком погашения до двух лет сейчас тоже имеют доходность ниже 4,5% — и это если «покупать и держать». Можно получить доходность и побольше, но чтобы она превысила, скажем, 6% годовых, погашения придется ждать 12 лет. А в моменте цены могут колебаться — конечно, не так сильно, как цены на акции, но все равно разве приятно сидеть и смотреть, как тает твой капитал? Нервы — они ведь тоже не казенные.
Доходность по корпоративным облигациям выше, чем по государственным, но и риски растут соответственно доходностям. С любой компанией-эмитентом может что-то случиться, а время сейчас неспокойное. По данным Московской биржи, только за этот год к 26 ноября по различным выпускам облигаций отмечено 129 случаев неисполнения обязательств (дефолтов и технических дефолтов). Кроме того, не будем забывать, что с 2021 года со всего купонного дохода будет взиматься налог 13%, что еще больше снизит доходность облигаций.
Нюансы профессии
Риск можно снизить, «разбросав» портфель по нескольким инструментам. Но этот вариант очевидно ограничен располагаемой суммой, а также минимальным лотом покупки конкретной ценной бумаги, в некоторых случаях измеряющимся десятками и сотнями тысяч рублей.
Есть вариант вложить средства в фонд — например, чтобы не самому собирать диверсифицированный портфель, а доверить это опытному управляющему. Однако управляющие берут комиссию, как правило, не зависящую от результата управления. И многолетняя статистика, увы, показывает, что большинство из них на длительном сроке проигрывает по доходности механически собранному биржевому индексу.
Можно, наконец, купить пай биржевого фонда, который следует за индексом в точности. Но и по нему комиссия составит около 1% в год. И такие фонды, доступные на российском рынке, не выплачивают текущих дивидендов, так что ваша прибыль — это лишь разница между ценой входа в фонд и выхода, причем гарантий здесь нет никаких. Как показала Великая депрессия 1929 года, если не вовремя вложиться даже в индекс, то потом придется ждать более 25 лет, чтобы хотя бы вернуть вложенное, не говоря о прибыли.
При этом нередки случаи, когда клиент думает, что у него в портфеле абсолютно защищенные инструменты, а в кризис оказывается, что управляющий «случайно» именно в этот портфель накупил мусора и собрал в нем одни убытки. На этот случай существует, конечно, «инвестиционная декларация» — список инструментов, в которые управляющий имеет право вложить средства клиента. Но такие списки часто формируются очень свободно, и доказать нарушение даже в очевидном случае не всегда удается.
Так что все перечисленные выше варианты — вполне рабочие, но каждый из них обладает явными недостатками.
Между гарантией и инвестицией
В последнее время многие страховые компании и связанные с ними банки продвигают такой инструмент, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Он по-своему привлекателен, поскольку позволяет клиенту поучаствовать в инвестициях и при этом «гарантирует» возврат капитала. Однако, как выяснилось, у этих продуктов есть свои нюансы. Прежде всего, это негарантированная доходность. Доход выплачивается лишь в случае, если он есть, а иначе, как в том анекдоте, «если нет, то нет». В результате клиент рискует оказаться в ситуации, когда он лишь вернет деньги, что вложил пять или семь лет назад. А с поправкой на инфляцию это будут уже совсем не те деньги.
Конечно, продукт развивается, и многие компании предлагают новую модификацию в виде «гарантированного» купона, только на деле его выплата все равно зависит от многих факторов. Например, от роста индекса или акции. При этом, как правило, компания собирает «корзину» из пяти-шести акций, и для выплаты купона все они должны достичь определенного результата. Невооруженным глазом можно заметить, что вероятность эта невелика, и остается только ждать, верить и надеяться каждый год на протяжении трех — пяти лет.
Также не стоит забывать, что предлагается ИСЖ как «100-процентно защищенный продукт», однако гарантии государственного Агентства по страхованию вкладов на него не распространяются и зависят только от самой компании.
Кстати, как и в предыдущих случаях, закон прямо запрещает управляющему гарантировать доходность инвестиций. Если вы увидите подобное, можете быть уверены, что рядом «мелким шрифтом» есть ряд оговорок. Или же перед вами мошенники.
36 за 5
Казалось бы, налицо полный ряд: от низкодоходных, но защищенных банковских вкладов до инвестиций с той или иной степенью риска. И все же многих не устраивает ни один из этих вариантов: деньги должны работать, но и рисковать ими в кризисное время совершенно не хочется.
В связи с этим стоит отдельно упомянуть новую программу «Авантаж Инвест» от страховой компании «Ингосстрах-Жизнь». Ее доходность выше, чем у банковских вкладов, при этом она гарантирована. И в этом нет никакого противоречия со сказанным выше.
Самое главное отличие: «Авантаж Инвест» — не очередной продукт инвестиционного страхования жизни, в котором есть много подводных камней. Это новый продукт на финансовом рынке, построенный на основе накопительных программ с единовременным взносом. И в самом договоре сразу же прописывается доходность и конечная сумма, которую клиент получит по окончании срока.
На год по программе «Авантаж Инвест» можно разместить деньги под 6,5% годовых. Если речь идет о сроке пять лет, то клиент получает 36% (7,2% годовых) плюс еще возможность дополнительно получить социальный налоговый вычет от государства. Компенсация там невелика — возврат 13% НДФЛ с суммы до 120 тыс. рублей. Но все-таки в случае с договором «Авантаж Инвест» это может дополнительно принести за второй год действия программы 15,6 тыс. рублей — не так уж много, но даже очень состоятельные люди такими суммами разбрасываются редко.
Доходности не рассчитываются по сложной формуле с рядом условий, а четко фиксируются в договоре. Все риски «Ингосстрах-Жизнь» берет на себя — на то она и страховая компания. При этом инвестиционная декларация составлена очень жестко, и ее соблюдение регулярно контролируется Центральным банком, так что никаких «случайностей» быть не может.
Устойчивость бренда «Ингосстрах», ведущего деятельность с 1947 года, подтверждается размером уставного капитала — 27,5 млрд рублей — и наивысшим рейтингом финансовой надежности «ruAAА» со «стабильным» прогнозом, подтвержденным рейтинговым агентством «Эксперт РА».
А в чем подвох?
Конечно, для получения максимальной доходности необходима аккуратность и умение планировать: клиента честно предупреждают, что при досрочном расторжении договора он получит не всю страховую сумму. Но это специфика страхового дела, и здесь программа «Авантаж Инвест» ничем не лучше и не хуже многих других.
Впрочем, даже здесь есть нюансы. Например, если клиенту срочно понадобились деньги, то средства, размещенные по программе на один год, можно полностью забрать назад через три квартала — разумеется, без дохода, но и без всяких комиссий, а это уже не у каждого страховщика встретишь.
При этом не стоит забывать, что «Авантаж Инвест» — это все-таки классический страховой продукт. Договор можно заключить в пользу третьего лица, и, наконец, на эти деньги нельзя наложить судебное взыскание. То есть даже от этих рисков продукт свободен и в этом отношении по уровню защиты в чем-то превосходит банковский вклад.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Инвестиционные вклады: чем опасны для неопытных инвесторов
1 Время прочтения: 5 минут
Банковские вклады с инвестиционной составляющей привлекают повышенным процентом, но отпугивают непредсказуемостью дохода. Какие они бывают и кому подходят?
С 1 октября 2021 года потенциальному клиенту банка или брокера придется сдать тест, чтобы получить доступ к инвестиционным продуктам. Так ЦБ пытается исправить «недоработки» банкиров и брокеров, которые якобы плохо консультируют клиентов о рисках инвестиционных продуктов. В результате клиент может не только остаться без дохода, но и потерять часть своих вложений, опасается регулятор.
Если вы не инвестируете и думаете, что вас это точно не коснется, то ошибаетесь. Ограничения будут распространяться в том числе и на оформление комбинированных вкладов, которые выглядят привлекательно на фоне классических благодаря более высоким процентам.
Мы решили восполнить информационные пробелы. Итак, инвестиционный вклад: в чем его плюсы и почему ЦБ так не рекомендует его неопытным инвесторам?
Что такое инвестиционный вклад?
Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.
Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:
1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.
2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.
Разберем каждый из вариантов.
Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)
Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.
Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.
Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.
Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.
Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.
Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.
Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.
Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.
В чем плюсы инвестиционного вклада?
1. При грамотном управлении инвестиционный вклад может принести дополнительный доход — не только процент от депозитной части, но и прибыль от инвестированных средств.
2. Вкладчику не требуется осваивать правила инвестирования: управление полностью берет на себя компания.
3. В случае необходимости депозитную часть можно изъять в любой момент.
Какие риски есть у инвестиционного вклада?
1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.
2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.
3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.
4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.
Кому подойдет?
Клиентам, которые ищут предсказуемый финансовый инструмент, стоит обратить внимание на классические банковские продукты. Обычные депозиты стоит рассмотреть и тем, кто не располагает финансовой подушкой. Инвестиционный вклад подойдет тем, кто хочет приумножить сбережения за счет повышенных ставок и при этом готов рискнуть некоторой частью вложенных средств.
Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.