виза или мастеркард в чем разница альфа банк

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.

Платежная система Visa

Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.

Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.

За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.

Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.

Платежная система Mastercard

Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.

На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.

Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.

Отличия Визы от Мастеркард

Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку

Конвертация валют

Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.

Важно учитывать три валюты, которые участвуют в проведении платежа:

Конвертация появляется в том случае, когда базовая валюта не совпадает с валютой, в которой выставлен счет. Чем длиннее цепочка, тем больше будет списана комиссия. Самый неудобный вариант выглядит так:

И вот здесь, чтобы понять, какая карта лучше — виза или мастеркард, важно знать базовую валюту двух компаний. Считается, что у Виза — это доллар, а Мастеркард — это евро. Чаще всего так и есть, хотя бывают исключения, когда основной валютой Мастеркард выступает доллар. Эту информацию нужно уточнять у менеджера при оформлении карточки.

При использовании карты за границей, лучше брать ту платежную систему, у которой базовая валюта совпадает с валютой страны.

Так, дебетовыми продуктами Виза выгоднее расплачиваться в таких странах, как:

Кроме того, для поездок за границу лучше иметь отдельную карту — не в рублях, а в валюте страны.

PayWave и PayPass

Какая система лучше — visa или mastercard? Какой картой безопасно пользоваться?

Принципиальных отличий в техническом плане нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, просто разные компании называют их по-своему.

PayWave и PayPass — это характеристика, которая отвечает за бесконтактную оплату в магазинах. Отличия в системах состоит только в денежных лимитах: до какой суммы не нужно вводить пин-код. В тарифы может вмешаться банк и подкорректировать их, но чаще всего ограничения выглядят так:

Программы лояльности

Один из важных параметров, чем отличается Виза от Мастеркард, — это «плюшки» от компании. Не от банка, а именно от платежной системы.

И та, и другая компания предлагает много бонусов. Но при выборе системы нужно прочитать список привилегий и понять, какими вы на самом деле можете воспользоваться. Это может быть скидка в магазине, где постоянно заказываете товары. Бесплатная страховка для путешествий, которую как раз в следующем месяце нужно оформить. Или бесплатная консультация от эксперта.

Ниже в таблице мы собрали основные бонусные предложения от двух компаний, которые действует в России. Для каждой страны разработана своя система лояльности

Категории товаров и услуг, для которых предоставляется скидка

Источник

Visa или MasterCard. В чём разница, что выбрать

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.

Источник

Карты MasterCard в Альфа Банке

На каждой пластиковой карте есть указание, к какой платежной системе она относится: Visa, MasterCard или МИР.

Не все обращают сразу внимание на эту надпись, однако именно она играет важную роль, так как все транзакции по карточке проводятся именно через ту систему, которая указана.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о картах MasterCard Альфа Банка

Карты MasterCard в Альфа Банке занимают важную позицию, так как огромная часть продукции относится именно к этой платежке. Некоторые предложения по МастерКард уникальны, другие имеют аналог для Визы, поэтому сложно выделить специфику именно этих карт. Это отражается и на спросе, который для обеих систем примерно одинаковый.

Дебетовые карты MasterCard

Дебетовых карт MasterCard у Альфа Банка подавляющее число. На сегодняшний день действует около 30 предложений для клиентов разных статусов и категорий. К примеру, можно найти карту для выгодных покупок в М.Видео. Однако дополнительно создана «чистая» дебетовая карта MasterCard, которая не привязана к определенным магазинам или сервисам.

Кредитные карты MasterCard

Кредитная карта 100 дней без процентов. Кредитных предложений, которые работают через систему МастерКард, совсем мало.

Сегодня Альфа Банк предлагает клиентам только 1 продукт – MasterCard – 100 дней без процентов – в трех вариациях для клиентов с разным статусом (Стандарт, Золотой и Платина). Стоит отметить, что аналогичное предложение есть и для карт платежной системы Виза.

Особенности и преимущества

MasterCard относится к международной платежной системе, соответственно, клиент без проблем может совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах, а также расплачиваться ей за границей.

Пластик выпускается с чипом, что также имеет свои преимущества при оплате. Такие карты реже портятся, так как оплата проводится бесконтактным способом.

Кроме того в Альфа Банке дебетовых карт системы Мастеркард на порядок больше, чем для Виза. Хотя это не имеет прямого отношения к возможностям карты, стоит отметить, что именно этот тип карт для Альфа Банка более интересен.

Отличия от Visa и МИР

Основным отличием платежных карт MasterCard, Visa и МИР – это валюта. Виза основана на долларовых переводах, MasterCard – на евро, а МИР – это рублевая система.

В связи с этим отличаются и возможности их использования. В России разницу между этими пластиковыми картами сложно заметить, хотя МИР очень выделяется. Хотя МИР введен в работу уже несколько лет назад, все еще можно найти банкоматы, которые не работают с этой системой. Также картами МИР не получится расплатиться в иностранных онлайн-магазинах.

Хотя изначально клиент оформляет счет в долларах, рублях или евро, во время путешествий будет проводиться конвертация валюты в местную.

Так как МастерКард работает с долларовыми переводами, то эта карта будет предлагать более выгодный курс валют в США, Юго-Восточной Азии, Латинской Америке. А вот Визу лучше использовать для путешествий в Европе. Китай как и России предоставляет одинаковые условия для обеих платежных систем.

Условия кредитных карт MasterCard

Условия кредиток MasterCard зависят от статуса карты – Золотая, Платиновая или Стандартная. Однако этот статус влияет только на лимиты, а также дополнительные возможности, так как процентная ставка назначается банком в индивидуальном порядке и одинакова для всех типов карт.

Проценты

В соответствии со стандартными условиями Альфа Банка все кредитки берут от 23,99% годовых за использование кредитных средств. Однако из-за большого беспроцентного периода клиент получает преимущества при снятии наличных.

Проценты не взимаются в течение 100 дней пользования средствами.

Это наиболее длительный срок льготного периода среди предложений всех банков. Также при снятии до 50 тысяч рублей с держателя не взимается комиссия за снятие наличности.

Лимиты

Лимиты по суммам зависят от типа карты:

Обратите внимание, что указанные лимиты – это доступные средства на карте. Однако это не значит, что на всех картах Стандарт будет сумма в 300 тысяч рублей. Возможности кредитки зависят от надежности клиента. При подаче запроса на кредитную карту указывается интересующая сумма, однако по решению Альфа Банка она может быть уменьшена. Также для кредитных карт действуют ограничения по снятию в сутки и в месяц.

Условия дебетовых карт

Дебетовые карты также имеют ранжировку по статусам. Однако кроме Стандарта, Золота и Платины добавляется также Platinum Black. Для получения одной из этих карт у клиента должен быть подключен специальный пакет услуг.

В то время как для Золотой карты и выше эта опция предоставляется в качестве бонуса. По дебетовым картам возможно получение скидки от 5 до 10% при оплате товаров и услуг в определенных заведениях или сферах.

Как получить карту MasterCard?

Особенности получения дебетовой карты

Дебетовую карту получить очень просто, так как для ее оформления не требуется специфической информации. Достаточно заполнить форму с собственными данными – ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес прописки и проживания.

При заполнении онлайн-заявки указывается кодовое слово, которое в последствие будет использовано для активации карты и проверки личности пользователя. Получить карту можно будет в отделении банка, адрес которого уточняется заранее. Также для жителей Москвы доступна услуга доставки карты курьером.

Особенности получения кредитной карты

Особенностью получения кредитной карты является тот факт, что клиенту необходимо при оформлении указать данные о своей работе и заработке. Полученная карта может иметь меньший кредитный лимит, чем клиент рассчитывает.

Обратите внимание, что после получения карты ее нужно активировать, однако не обязательно это делать в тот же день.

Информацию о максимальном сроке в задержке активации уточняется у персонального менеджера в банке.

Пользование картой

Возможности карты — MasterCard могут использоваться для:

Дистанционно управлять собственным счетом можно с помощью личного кабинета Альфа Банка. Платежная система по умолчанию принимается во всех банкоматах и терминалах.

Как закрыть карту?

Закрывать дебетовые и кредитные карты рекомендуется в отделении банка. Сотрудники подскажут точную сумму для закрытия кредита или помогут с переводом остатка на другой счет, например.

Тарифы и стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания пластика зависит от статуса карты, чем он выше – тем больше плата. Однако за счет дополнительной платы клиент получает различные бонусы и выгодные предложения.

Дебетовые карты также имеют плату за обслуживание, однако их стоимость зависит от выбранного пакета услуг и определенных условий. К примеру, Стандарт можно оформить с пакетом «Оптимум».

В случае если минимальная сумма по карте была не ниже 100 тысяч рублей или пользователь оплатил товаров и услуг в месяц больше, чем на 20 тысяч, обслуживание предоставляется бесплатно. При несоблюдении условий пакет «Оптимум» взимает по 199 рублей в месяц. Для других пакетов условия по тратам будут более высокими. В целом обслуживание карты обойдется до 3000 рублей.

Источник

Разница между картами Visa и MasterCard банка Альфа-Банк

Большинство специалистов, которые обслуживают клиентов в отделениях банков, не могут подробно объяснить, чем отличается «Мастеркард» от «Визы», Альфа Банк не исключение. Но причина состоит не в недостаточной квалификации служащих. Указанные платежные системы мало чем отличаются, если рассматривать вопрос с позиции россиянина, который использует карту преимущественно для оплаты повседневных покупок и редко бывает за границей.

Описание карт

Visa и MasterCard — две крупнейшие платежные системы.

Visa и MasterCard — международные платежные системы (МПС), которые предоставляют такие услуги:

Система BankAmericard была основана в США еще в 1958 г., но в 1976 г. название потребовалось заменить на нейтральное. Так и появилась Visa. Сегодня карты МПС принимаются в более чем в 200 странах мира. Журнал Fortune в 2020 г. внес Visa в список 50 крупнейших компаний.

MasterCard

Платежная система Interbank Card Association появилась в США в 1966 г. в результате сотрудничества нескольких американских банков. В 1979 г. название сменилось на MasterCard Worldwide. До IPO (публичного размещения акций на бирже) в 2006 г. компания совместно управлялась более чем 25 тыс. финансовых учреждений.

Сравнение Visa и MasterCard

Обе системы удобны тем, что позволяют:

Системы позволяют производить оплату безналичным способом.

Минимальные различия кроются в нюансах использования карт.

Статистика — что чаще выбирают

По данным ФАС, в России доля активных карт Visa у населения составляет 39,5%, MasterCard — 36%. До запуска национальной платежной системы «Мир» (держателями являются 25% россиян) количество активных клиентов Visa и MasterCard составляло 45% и 42% соответственно.

Условия использования

Основное отличие МПС заключается в валюте, используемой для проведения транзакций, если оплата совершается не в валюте счета (когда клиент расплачивается за рубежом какой-нибудь картой российского банка). Для Visa это только доллар США, для MasterCard — евро или доллар. В последнем случае выбор зависит от банка-эмитента. Долларовая «Мастеркард» не отличается от «Визы».

При расчетах в России конвертации нет, потому что валюта операции совпадает с валютой счета. В большинстве торговых точек и банков принимаются и «Виза», и «Мастеркард», и «Мир». Через последнюю систему, национальную, обрабатываются все трансакции.

Можно оформить “Мир” в коллаборации с MasterCard или Visa, чтобы в России пользоваться преимуществами национальной системы, а за рубежом — российской карты.

Разноуровневость

Клиенты получают привилегии и бонусы, которые могут отличаться в зависимости от уровня. Рассматриваемые бонусные программы похожи.

Премиум-клиентам МПС предлагают дополнительные услуги и сервисы:

Премиум-клиенты получают экстренную медицинскую помощь за рубежом.

Чем выше уровень, тем больше привилегий. Различия появляются для держателей карт Platinum и выше. Например, система Visa предоставляет страховку покупок от утери, кражи, случайного повреждения. Для некоторых видов товаров увеличивается гарантийный срок. “Мастеркард” на этом же уровне дарит маршруты путешествий по России, предлагает увеличенные скидки у партнеров.

Работа с разными платежными системами

Принцип работы МПС одинаковый:

Подобным образом организованы и прочие операции: перевод денег, снятие наличных. Системы работают полностью автоматически. От запроса об оплате до списания средств проходит от нескольких секунд до 3 рабочих дней, если оплата совершается за рубежом.

Единственное отличие систем “Виза” и “Мастеркард” в проведении платежей состоит в том, что используются разные валюты: только доллар США или доллар и евро.

Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, обменивать деньги не нужно.

Использование карт

На территории России Visa и MasterCard принимаются большинством торговых точек. В банкоматах можно без проблем снять наличные или пополнить счет. До 2014 г., когда из-за санкций МПС приостановили обслуживание карт нескольких банков, в стране не было национальной платежной системы. Существующая инфраструктура (АТМ, мобильные терминалы, отделения) создавалась под международные стандарты.

В банкоматах можно снять наличные и пополнить счет.

Возможность пользования за границей

Visa используется в 200 странах мира (около 20 млн торговых точек), MasterCard — в 210 (30 млн пунктов оплаты). На популярных направлениях для оплаты можно использовать платежные инструменты обеих систем.

Нужно уточнять особенности страны, куда предстоят частые поездки. Например, в Китае не везде принимают карты МПС, но в любом супермаркете, отеле, каршеринге можно расплатиться национальной China UnionPay.

Чтобы избежать переплат, следует учитывать базовую валюту операций: тем, кто часто путешествует по Европе, лучше выбрать MasterCard, чтобы избежать двойной конвертации.

Для поездок в США и страны, где основной валютой является доллар, подходят как Visa, так и MasterCard.

Особенности Visa в Альфа-Банке

В портфеле продуктов Альфа-Банка представлены карты обеих МПС (а также национальной платежной системы «Мир»).

Процесс оформления в Альфа-Банке простой:

Процесс оформления карт занимает не более 15 минут.

Партнерские банкоматы

Банки закрывают отделения в небольших городах, потому что содержать помещение и штат при малом количестве клиентов нерентабельно. Но сервис при этом не страдает. Самые востребованные операции — снятие наличных и пополнение счета — остаются доступны по все стране. Это можно сделать в АТМ (Automated Teller Machine) или у партнеров.

Объединенная сеть АТМ включает более 24 тыс. устройств, установленных в 2,9 тыс. населенных пунктов. Снятие наличных и пополнение счета в АТМ банка производятся без комиссии. Узнать местонахождение ближайшего устройства самообслуживания можно онлайн.

Пополнять карту Альфа-Банка и снимать деньги можно через партнеров: Газпромбанк, Росбанк, Открытие, РСХБ, УБРиР, Промсвязьбанк. Комиссия составляет 1,25%, при использовании банкоматов других кредитно-финансовых учреждений — 1,95%, но не менее 30 руб.

Ассортимент тарифов на обслуживание

Альфа-Банк создал несколько тарифов для работы с частными и корпоративными клиентами:

Пакет “Эконом” включает базовый набор услуг.

Стоит подключать пакет услуг, соответствующий потребностям. Это выгоднее, чем менять тарифный план, если понадобится больше опций.

Сравнение карт разного уровня

МПС выпускают карты начального уровня, классические, премиум и бизнес-решения. Например, Visa Electron соответствует MasterCard Maestro. Чаще всего это дебетовые платежные решения с минимальной платой за обслуживание (или бесплатные), которые позволяют получить базовый набор услуг. Visa Classic и MasterCard Standard — универсальные продукты.

MasterCard Gold и Visa Gold подчеркивают статус своего обладателя, а Platinum — это кредитные карты премиум-класса. К таким продуктам прилагается возможность получать эксклюзивные бонусы, персональное обслуживание, повышенный уровень сервиса по всему миру.

Visa Electron и MasterCard Maestro

Неперсонифицированные дебетовые Electron и Maestro чаще всего выдаются клиентам с нулевой банковской историей. Их функциональность ограничена. Например, возможность оплачивать товары или услуги в интернете зависит от позиции банка-эмитента.

Visa Classic и MasterCard Standard

Стандартные кредитные и дебетовые карты универсальны, позволяют расплачиваться за покупки в интернете и в офлайн-магазинах, совершать денежные переводы без помощи оператора, дают круглосуточный доступ к счету. Базовый набор услуг клиенты получают за минимальную плату: стоимость обслуживания — 300-500 руб., в некоторых случаях, например при большом месячном обороте, бесплатно.

Visa Classic и MasterCard Standard являются универсальными.

Visa Gold и MasterCard Gold

VIP-клиенты получают скидки от большого числа торговых точек, дополнительные услуги (оказываются как банком, так и МПС). На этом уровне появляется возможность снимать наличные за границей в дочерних кредитно-финансовых организациях без комиссий, посещать закрытые распродажи и VIP-мероприятия, бесплатно консультироваться с юристами и медиками по телефону при нахождении за границей. Стоимость годового обслуживания — до 3-5 тыс. руб.

Visa Platinum и разница MasterCard Platinum

Кредитные карты премиум-класса подчеркивают статус владельца. Держатели Visa получают все привилегии уровня Gold плюс:

Услуги для клиентов, оформивших MasterCard Platinum:

Обслуживание премиальной Visa, MasterCard обходится дорого — около 10 тыс. руб. ежегодно.

Существуют платежные инструменты уровнем выше Platinum:

Какую карту в итоге выбрать

Тому, кто планирует оплачивать с карты повседневные покупки, что лучше — Visa или MasterCard — выбирать не нужно. По большинству параметров МПС похожи. Каждая из систем имеет широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить нужды разных клиентов. Получаемый набор услуг практически одинаковый. По этим причинам для массового потребителя, который расплачивается внутри страны, нет разницы, какую систему использовать. Но тем, кто часто бывает за границей, стоит завести инструмент, который позволит не переплачивать на конвертации.

Источник