виртуальная банковская карта что это

Виртуальная карта. Оплата виртуальной картой

Виртуальная карта — карта, предназначенная только для оплаты покупок и проведения расчетов в Интернет. Такие карты нельзя использовать в банкоматах. Виртуальная карта может не иметь материального носителя и выпускаться в электронном виде под конкретные покупки или трансакции, а может быть выпущена на материальном носителе.

Использование таких карт при расчетах в Интернете повышает уровень безопасности проведенных операций, поскольку виртуальная карта позволяет не раскрывать реквизиты основной карты.

Создавая виртуальную карту, вы сами устанавливаете лимит по ней. Например, вам необходимо приобрести в интернет-магазине телевизор стоимостью 10 000 рублей, но вы не хотите вводить данные своей банковской карты, опасаясь мошенничества. В этом случае необходимо создать дебетовую виртуальную карту с лимитом 10 000 рублей и оплатить покупку. Этой дебетовой картой впоследствии больше никто не сможет воспользоваться, так как лимит по ней израсходован. Лимит по карте можно сделать выше стоимости покупки, оплачиваемой через Интернет. В таком случае можно установить лимит разового списания, превысить который будет нельзя, что также снизит риск мошенничества. Карту можно самостоятельно заблокировать или вообще удалить.

Виртуальные карты выпускаются в российских рублях, долларах США и евро и бывают как одноразового, так и многоразового использования. Срок их действия может варьироваться от одного дня до нескольких лет. Виртуальные карты можно приобрести не только в отделениях банка (в виде пластиковой карты), но и через Интернет, банкоматы или мобильную связь (без материального носителя). Пополнять виртуальную карту можно в отделениях банка или через системы дистанционного банковского обслуживания. Банками могут устанавливаться ограничения по сумме и количеству проведенных операций по виртуальной карте в месяц.

Виртуальные карты сегодня предлагают своим клиентам многие банки, например, Почта Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк и т. д.

Источник

Что такое виртуальная карта, и как ей пользоваться? Обзор ТОП-9 лучших

Несколько лет назад было нормой ждать доставку банковского пластика в отделение до 2-х недель. Чуть позже клиенты оценили скорость и комфорт курьерского сервиса. Хорошим результатом считается 2 дня после оформления заявки.

Конкуренция и интернет сделали возможным расплачиваться карточкой немедленно, не выходя из дома и не встречаясь ни с кем. Достаточно выпустить самостоятельно виртуальную карту. Как это сделать? Насколько удобно и безопасно?

Что такое виртуальная карта?

Одним из толкований слова «виртуальный» является «имитирующий реальное». Именно такой является карточка. Клиент получает ее реквизиты: номер, срок действия, секретный код. Обычно выпуск сопровождает картинка на экране, по виду похожая на банковский пластик. Материальный носитель при этом не выпускается.

Зачем нужна?

Принцип работы виртуалки во многом схож с обычной карточкой.

Ограничение – невозможность воспользоваться там, где обязательно требуется вставить пластик в картоприемник.

Как работает

Реквизиты могут быть оформлены как самостоятельный продукт, с собственным счетом в банке. Часто виртуальные карточки выпускаются в качестве дополнения к действующему пластику, электронному кошельку. Они привязываются к уже имеющемуся счету, обеспечивают к нему доступ.

Для защиты своих денег от мошенничества клиент может установить лимиты, моментально закрыть или перевыпустить виртуалку с телефона. Реквизиты основного пластика и счета остаются скрытыми для третьих лиц.

Технически можно выпустить бесконечное количество карт с разными реквизитами к одному счету. На практике правила ограничивают максимальное количество 1-5 носителями. Одним из них может стать виртуальный.

Банковские и небанковские

Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.

С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.

Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.

Валюта карт

В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.

Мультивалютные

По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.

При таком использовании конвертация происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем у платежных систем.

Дебетовые

Большинство виртуалок позволяют пользоваться собственными деньгами, являются дебетовыми. Когда они привязаны к пластику или к кошельку в интернете, остаток общий.

Кредитные

Для оформления заявитель дает согласие на получение данных из бюро кредитных историй. Кредитор анализирует имеющуюся информацию, делает предложение. После получения согласия система генерирует реквизиты. Использовать можно для оплаты в интернете.

Именные и неименные

Большинство виртуалок выпускается без имени. Если интернет-магазин его запрашивает, можно указать свое латинскими буквами. На рынке есть единичные именные продукты.

Visa или Mastercard?

Основные отличия между двумя системами заметны в премиальном сервисе. Виртуальные продукты выпускаются обычно в статусе Classic/Standard или более простая разновидность Prepaid. На территории России разница в пользовании практически не заметна.

При выезде за границу следует обратить внимание на валюту расчетов с платежной системой. Часто у Visa это доллар, у MasterCard евро. В настоящее время банки и обе системы стали адаптировать работу карточек для конкретных стран. Разделение Виза для США, МастерКард для европейских стран теряет свою актуальность.

Возможности получения бесплатно

В большинстве случаев заказывать можно без комиссии. Есть платные продукты. Стоимость символическая по сравнению с пластиком, например, 50-100 рублей. Прямой зависимости между стоимостью и функционалом нет.

Моментальный выпуск

Процедура оформления занимает несколько минут или секунд. Сделать это можно с телефона или с домашнего компьютера. Задержки больше 5 минут являются редкостью.

Если у клиента недостаточно опыта в пользовании компьютером или удаленными банковскими услугами, можно посетить отделение банка. Выпуск сотрудником будет быстрым.

Как пользоваться виртуальной картой?

С ростом популярности бесконтактных платежей, пользование виртуальным и пластиковым носителем имеет все меньше отличий. Они всегда позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Реквизитов часто достаточно для оплаты смартфоном, выполнения операций в банкоматах с функцией NFC. Функционал в личном кабинете зависит от эмитента/оператора. Часто быть доступны переводы.

Для оплаты в интернете

Укажите требуемые данные. Обычно это номер, срок, проверочный код. При необходимости укажите свое имя. Если банк его не предоставил, значит, карточка неименная. Система примет любое имя.

Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)

Чтобы использовать телефон вместо пластика, требуется:

Если перечисленные технические возможности имеются, для пользования:

Пополнение карты

У клиента на руках 16-значный номер. По нему всегда можно перевести деньги. Часто за такой способ взимается комиссия. Дополнительные возможности зависят от разновидности продукта и организации, выпустившей его.

Если карточка привязана к онлайн-кошельку, достаточно пополнить его любым привычным способом (с пластика, переводом, наличными).

В интернет-банке всегда предоставлена возможность перевода с другого счета клиента. За межбанковские транзакции по номеру счета часто не взимается комиссия, однако они занимают до нескольких дней.

Как снимать деньги

Функция доступна по многим продуктам, но она не является основной. Для получения наличных требуется привязка реквизитов к телефону и банкомат с NFC, либо перевод на пластик. Банки препятствуют злоупотреблениям разными способами:

Лимиты

Самостоятельный выпуск дает доступ к безналичным расчетам через международные платежные системы, не выходя из дома. Однако сиюминутные возможности пользователя ограничены.

Рейтинг ТОП-9 виртуальных карт

При сопоставлении продуктов по каким-либо показателям тарифов между собой картина представляется слишком абстрактной. Например, у одной карточки хороший процент на остаток, другая позволяет обналичивать до 100 тысяч без комиссии ежемесячно.

Мы составили ТОП-10 в соответствии с популярностью у пользователей крупных российских порталов. Краткое описание условий обслуживания поможет вам выбрать наиболее подходящее предложение.

Виртуальная карта Яндекс.Денег

У МастерКард и кошелька Яндекс общий баланс. Обслуживание бесплатное. Срок работы год.

При оплате через интернет и с помощью смартфона в магазинах держатель получает кэшбэк от 0,5 до 5%.

Максимальные лимиты идентифицированным клиентам:

При выпуске карточка рублевая. За 90 рублей в месяц можно подключить мультивалютный пакет. Он позволяет открывать счета в 10 валютах. При оплате карточка сама распознает, с какого счета списать деньги.

Цифровая карта Сбербанка

Оформление производится только через Сбербанк Онлайн, что подразумевает обязательное наличие действующей пластиковой карточки. Бесплатный сервис по Visa Digital :

Основные реквизиты отражаются на экране, секретный код приходит по СМС.

Лимит на оплату отсутствует.

Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Экстренная выдача наличных за рубежом не производится.

Доступна привязка к приложениям для бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)

Рублевая Visa Virtual выпускается при наличии пластиковой. Имеет длительный срок действия 3 года. Обслуживание бесплатное. При желании перевыпустить досрочно, клиент оплачивает 50 рублей.

Продукт Почта-Банка позволяет прокачивать по счету до 200 тысяч в месяц, при максимальном единовременном остатке до 60000 рублей.

Тариф 2.0 от Почта Банка отличается от обычного программой кэшбэка «Шанс». Условия получения возврата схожи с лотереей. Клиент выбирает операции, указывает число от 2 до 12, жмет на кубики в мобильном приложении. При совпадении выплачивается кэшбэк.

Виртуальная карта Qiwi

Виза оформляется на 1 год. Комиссия за выпуск не взимается с заявителей, предоставивших скан документов для идентификации личности. Иначе стоимость 99 рублей. Обслуживание бесплатное.

Карточка привязана к балансу электронного кошелька. Лимиты зависят от его статуса. Максимально доступные:

Виртуальная карта МТС Банка

MasterCard Prepaid выпускается и обслуживается бесплатно. Для оформления достаточно скачать приложение банка.

Клиенты могут бесплатно снимать до 5000 рублей в день, до 40000 руб./мес. в любых банкоматах мира с функцией NFC. Для этого требуется привязка к смартфону. Максимальный остаток на счете 60000 руб., лимит по операциям на месяц 200000.

При безналичной оплате выплачивается кэшбэк:

Цифровая карта Мегафона

Виртуальная карта MasterCard привязывается к номеру телефона, у них общий баланс. Клиент выбирает один из трех тарифов:

Лимиты по операциям не зависят от тарифа:

Выдача наличных без комиссии максимум 10000 в месяц. Для бесплатности оборот по покупкам за период должен быть от 3000.

Максимально доступное количество карт клиенту через Мегафон Банк – 5 (цифровые + пластиковые). Через профиль сотовой связи можно оформить только 1.

«Банк в кармане Digital» от Русского Стандарта

Для получения карточки достаточно установить мобильный банк и зарегистрироваться в нем. Выпуск, обслуживание, перевыпуск по любой причине без комиссии. Валюта счета рубль, евро или доллар. Базовый кэшбэк 1%.

В тарифе определены лимиты на снятие наличных: 300 тысяч без комиссии за сутки и за месяц через банкоматы и кассы Русского Стандарта, 100 тыс. – через сторонние сервисы платно.

При пользовании услугами банка важно помнить о комиссии за ведение счета. Она взимается, если за год отсутствуют операции. Плата составляет 3000 рублей. Если остаток меньше, то он удерживается полностью, без образования отрицательного баланса.

Виртуальная карта Альфа-Банка

Продукт дороже аналогов других банков – 49 рублей за выпуск при сроке действия месяц. Именная карточка обеспечивает действующему клиенту максимальную безопасность операций.

Выпуск виртуальной карты возможен к счету любого банковского пластика Альфы, в том числе кредитному, или к текущему счету. Клиент самостоятельно устанавливает расходный лимит в долларах при оформлении, его невозможно поменять позже. Если сумма будет истрачена до истечения срока действия, MasterCard Virtual будет закрыта автоматически.

«Интернет карта» от Уралсиба

Предоплаченную карточку могут оформить действующие клиенты. Годовое обслуживание 100 руб. Рассчитана на 3 года. Досрочный перевыпуск по инициативе пользователя 100 руб. Счет в руб./евро/долл. США. Возможен выпуск дополнительной виртуалки к счету.

Выдача наличных, переводы не предусмотрены. Возможна исключительно оплата онлайн:

Количество операций ограничено: 30 в день, 100 в месяц.

Как получить виртуальную карту?

Точный порядок зависит от выбранного продукта, от того, новый или действующий клиент. Примерная последовательность:

В банке

Выпуск возможен только к 20-значному текущему счету. Для этого открывают новый вместе с виртуалкой или используют уже существующий, в зависимости от условий обслуживания.

Оформление возможно через интернет в личном кабинете. При желании закажите в отделении. Здесь вы можете предварительно задать вопросы сотруднику, что такое виртуальные карты, какие условия у выбранного эмитента и прочее.

Другие варианты

Учет движения средств клиента ведет оператор, предоставляющий услугу (например, Яндекс.Деньги, Мегафон). При оформлении карточки отдельный банковский счет не открывается.

Для учета используется внутренний идентификатор. Клиенту он известен как номер кошелька и/или номер телефона. Деньги хранятся на счете организации в банке, который ее обслуживает.

Активация

В большинстве случаев не требуется дополнительных действий, карточки выпускаются активными. По единичным продуктам банк может предложить активацию через нажатие соответствующей кнопки в личном кабинете и подтверждение одноразовым СМС-паролем.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Анализ отзывов

Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.

Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.

От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.

Заключение

Виртуальные карты выгодно дополняют пластиковые. Полностью отказаться от традиционных носителей в пользу цифровых готовы немногие. Основные причины:

Источник

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой

При совершении покупок в интернет-магазине нередко встает вопрос о возможности защиты персональных данных, которые направляются продавцу для подтверждения переводов. Речь идет о тех данных, с помощью которых персонифицируются банковские карты. Их необходимо тщательно защищать таким образом, чтобы они не попали к мошенникам, которые могут ими воспользоваться для воровства денежных средств.

В этом случае на помощь может прийти виртуальная банковская карта (другое ее название – цифровая карта).

💡 Что такое цифровая карта

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:

👇 Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

❗ В каких банках можно получить

К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:

🔔 Как пользоваться

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

⭐ Плюсы и минусы

Плюсы:

Минусы:

👍 Преимущества виртуальной карты перед пластиковой

Использование виртуальной банковской карты дает ее владельцам некоторые преимущества перед теми, кто пользуется реальными картами, то есть пластиковыми, а именно:

⚡ Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?

На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.

В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.

❓ Часто задаваемые вопросы

О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.

Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.

По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.

Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).

Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.

Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.

Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.

Источник

Что такое виртуальная карта и зачем она нужна?

Виртуальная банковская карта ничем не отличается от обычной… ну почти. У такой карты нет пластикового носителя и предназначена она для платежей в Интернете. Все остальные функции карты сохраняются: вы платите, делаете переводы, получаете деньги от других людей на счёт карты.

Особенности виртуальных карт

Обычно виртуальная карта выпускается в дополнение к основной, но есть банки, которые предоставляют отдельные цифровые карты. Например, «Цифровая Visa» Сбербанка выполняет все функции банковской карты, но без пластиковой оболочки.

Виртуальные карты также выпускают платежные системы Visa или MasterCard, но срок действия у таких продуктов меньше, чем у пластиковых карт. В среднем цифровая карта служит 2 – 6 месяцев, максимальный срок действия – 3 года. У таких карт есть собственные реквизиты, а сумма на счету обычно ограничена небольшим лимитом. Поэтому карту безопасно использовать для онлайн-платежей и покупок: вы переводите с основной карты на цифровую определенную сумму и оплачиваете товар или услугу. Таким образом вы нигде не оставляете реквизиты основной банковской карты.

Преимущества виртуальной карты:

1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.

Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.

2. Универсальность – как и любая банковская карта, виртуальная помогает оплачивать товары и услуги в интернете по всему миру благодаря международным платёжным системам. Это гораздо удобнее покупок с онлайн-кошельками, через которые платежи проходят не везде.

3. Удобный и быстрый выпуск – вы можете заказать виртуальную карту в мобильном приложении своего банка и получить её в течение пары минут. Это не только сэкономит время, но и поможет оформить цифровую карту в любой момент. Главное, чтобы был доступ к сети и мобильному приложению.

4. Практически все виртуальные карты выпускаются бесплатно и с бесплатным обслуживанием.

Недостатки виртуальных карт

Если честно, их практически нет. Сюда можно отнести небольшие лимиты платежей и переводов, но когда безопасность на первом месте, то ограничения отходят на второй план.

Также к недостаткам кто-то может отнести ограниченный срок действия. Но виртуальная карта выпускается за минуты, поэтому вы можете быстро оформить новую по окончании сроков.

Последний недостаток немного весомее – это невозможность снимать наличные в банкоматах и платить в обычных магазинах. Но и из этой ситуации можно найти выход. Например, загрузите виртуальную карту в приложения Apple, Samsung или Google Pay, и тогда вы сможете платить ей в любом месте, где принимают бесконтактные платежи смартфоном.

Некоторые виртуальные карты от российских банков

Мы уже упоминали «Цифровую Visa» Сбербанка: это карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, которую вы в любой момент можете открыть в «Сбербанк Онлайн». Срок действия карты – три года, рассчитываться можно только в рублях. В банке отмечают, что карту можно привязать к электронным кошелькам, добавить в Apple или Google Pay и оплачивать покупки в магазинах. К тому же, Visa предоставляет скидки и привилегии своим клиентам.

Бесплатные MasterCard Virtual с рублевым счётом выпускают «Русский Стандарт» и МТС-Банк. У РоссельхозБанка есть зарплатная виртуальная карта и базовая. Карту можно открыть в рублях, долларах или евро, но за её выпуск и обслуживание взимается плата – 30 рублей или 1 доллар и евро соответственно.

Выпускают виртуальный карты Примсоцбанк, «Дальневосточный Банк», банки «Санкт-Петербург», «Аверс», «Татсоцбанк», «Левобережный», «Киви Банк», ВББР, Запсибкомбанк и другие кредитные организации. Подробнее ознакомиться с ними вы можете на странице Выберу.ру «Виртуальная банковская карта».

Источник