ваучер фиников что такое
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 Обновлено: Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в деятельности компании Finiko.
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
Инвестиционная компания Finiko.ru — правда или лохотрон? Реальные отзывы клиентов
Каждый день открывается множество инвестиционных компаний, каждая из которых обещает безбедную жизнь, пассивный доход и, практически, счастье. Один из популярных в последнее время проектов — «Финико». Его основатели утверждают, что открыли безубыточную стратегию торговли, которая может приносить каждому участнику по 1–2% в день.
Предлагаем ознакомиться подробнее с этой инвестиционной компанией «Finiko.ru», изучить ее продукты и отзывы, и сделать выводы.
Что за компания «Финико»?
Первые упоминания о «Финико» появились еще весной 2019 года. По версии этого проекта главное желание людей заключается в закрытии кредитов, ипотек и в приобретении своей недвижимости или автомобиля. Компания «Финико.Ру» помогает своим клиентам решать эти вопросы в короткие сроки.
По словам основателей, это выгодно и для самой компании, поскольку у нее увеличивается капитализация, оборот денежных средств и рост доходности.
Официальный сайт
Проблемы с инвестиционной площадкой «Финико» начинаются еще с момента поиска официального сайта. Их представлено множество:
До регистрации в проекте на сайте Thefiniko.com нельзя посмотреть вообще никакой информации, кроме того, что это «Автоматическая система генерации прибыли».
А еще «система работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».
Звучит красиво, но непонятно, ровным счетом, ничего. Такое намеренно запутанное объяснение своей же деятельности должно насторожить. Особенно, после историй с «Cashberry», где наблюдалась точно такая же ситуация.
После регистрации будет предложено загрузить скан или фото своего паспорта, иначе не будет доступа к финансовым операциям.
Само собой, делать этого не рекомендуется, поскольку компания еще не успела заслужить доверие. Более того, на сервисе не представлено какой-либо политики конфиденциальности, то есть даже если сама компания «Финико» — не мошенники, то они без проблем смогут продать данные и паспорта клиентов.
Все остальные представленные выше сайты довольно шаблонны, и по своей начинке мало чем отличаются друг от друга.
В чем подвох?
Получается, что и предъявить «Финико» будет нечего, поскольку она ничего не обещала, ведь обещания содержатся на других сайтах, за которые сервис ответственности не несет.
Проекты
«Финико» позиционирует себя как инвестиционная компания, деятельность которой основана на автоматической генерации прибыли. Однако эти слова не подтверждаются никакой конкретикой. Заявляется лишь то, что команда компании торгует на нескольких рынках:
Всего обещается около 11–12 сфер торговли, которые якобы помогут диверсифицировать риски. За счет этого компания получает ежедневно около 5% прибыли, а со своими инвесторами готова делиться 1–2%.
Сама эта статистика говорит о невероятной успешности трейдеров «Финико», но в подтверждение этого проект заявляет, что с 2017 года у него не было ни одного «минусового» дня. Поверить в это сложно.
Да, получить за день прибыль в 5%, торгуя на том же Форексе или криптовалютной бирже, можно. Но:
Сама компания «Финико» для своих клиентов предлагает несколько продуктов.
Обучение Cyfron Market
Если хочется научиться так же успешно зарабатывать, как это делает сама компания «Финико», то достаточно всего лишь пройти обучение. Есть две программы на выбор — CT 20 и CT 80. Отличие лишь в том:
CT 80 предполагает бОльший заработок, но и бОльшую занятость в течение дня, и более дорогое обучение. Приведем сравнительную таблицу.
Компания гарантирует возврат инвестиций в обучение через самостоятельный трейдинг с последующим стабильным заработком. Если же уплаченную сумму заработать не получилось, то «Финико» вернет деньги.
Индексы
Это аналог прибыли с банковского депозита. Индекс CTI от «Финико» можно купить и продать в личном кабинете. Состоит он из четырех частей:
Именно он и гарантирует те самые 1–2% доходности в сутки, или 30–40% в месяц. Вклад открывается бессрочный. Деньги начисляются каждый рабочий день после 21 часов по Москве.
Мои долги
Тут есть возможность списать свои любые долги при помощи «Финико». Подойдут как ипотеки, так и любые потребительские кредиты. Необходимо просто внести 35% от суммы долга в «Финико», а дальше компания сделает все сама.
Как происходит все это документально? «Финико» заключает с клиентом договор на поручение погашения кредита. Но при этом, никакого соглашения с банком не заключается, то есть должником все еще остается клиент. Максимум, что может сделать «Финико» на самом деле — выплачивать кредит клиента теми средствами, которые сам клиент и перечислил в размере 35%.
Но услуга эта все равно не бесплатная: за поручительство придется отдать от 10 до 14 тысяч рублей.
Сама схема заявки на эту услугу вызывает вопросы, поскольку в самом начале от клиента требуется заполнить анкету на сайте «Финико», указав:
Загвоздка в том, что по номеру договора нельзя переводить деньги. Для этой операции необходим номер счета, но он компанию «Финико» не интересует. Из этого уже можно делать выводы о том, будет ли на самом деле кредит гаситься.
Автомобили и недвижимость
В данном случае, наоборот, есть возможность купить автомобиль или недвижимость всего за 35% от его стоимости. При этом нет никаких ограничений. Именно этот продукт компания и любит рекламировать, снимая ролики про своих счастливых клиентов и обладателей новых автомобилей от Лады Гранты до Порше Кайена.
Минус один: автомобиль или дом своей мечты придется подождать около месяца, иногда трех.
Договор и тут заключается странным образом: присутствует пункт о сопровождении сделки в течение 12 месяцев, за которое тоже нужно дополнительно платить. Но само понятие сопровождения сделки никак не раскрывается.
CashBack Карта
Если еще пару лет назад понятие «кэшбэк» у большинства людей само по себе ассоциировалось с мошенничеством, поскольку многие просто не могли поверить, что можно возвращать часть от потраченных средств, то сейчас же кэшбэк уже так активно вошел в нашу жизнь, что мы не видим в нем подвоха. А иногда стоило бы.
Карта с кэшбэком от «Финико» стоит 500 долларов. По ней обещается кэшбэк в 15–25% от любой покупки + 6% на остаток ежемесячно. Из этих 500 долларов 250 остаются на карте, а еще 100 будут храниться на депозите. Получается, что карточка обходится в 150 долларов.
Если же приводить людей и рекламировать им карту, то обещается кэшбэк в 111% и даже в 297%, то есть человек совершает покупку, а ему за это еще и приплачивают.
Не стоит вестись на значок Mastercard на карточке, поскольку он ничего не значит. В списке партнеров Mastercard компании «Финико» нет и быть не может, поскольку это не банк, и у нее нет лицензии, разрешающей финансовые операции. Более того, платежная система не поддерживает криптовалюты.
Благотворительность
Компания занимается еще и благотворительностью — по крайне мере, заявляет об этом. Суть в том, что 70% от своих доходов можно автоматически отправлять на помощь больным детям и малоимущим семьям.
Загвоздка в том, что нет ни одного названия легального фонда, с которым «Финико» сотрудничает, ни одного документа, подтверждающего целевой перевод денег.
Почему тут надо сделать акцент на слове «легальный»? Потому что «Финико» ссылается на фонд «ILoveLiving». На сайте фонда можно найти красивые картинки и даже видео. Обещают, что деньги, вложенные один раз, будут работать долгое время.
По словам основателей, «Финико» взял под опеку 23 ребенка с диабетом и ДЦП. Якобы они получают финансирование на реабилитацию и покупку лекарств.
Но не представлено никаких документов, ни устава, ни отчетности, ни регистрационных данных. То есть никаких подтверждений реальной деятельности фонда. Спекулировать на идее благотворительности просто мерзко.
Маркетинг-план
Этими словами обозначена обычная реферальная программа компании «Финико». Она очень насыщенная и глубокая, но суть сводится к тому, чтобы получать по 3% от депозитов приглашенных друзей. Если новички будут покупать и проходить обучение, то эта ставка будет еще выше.
Стоит помнить, что реферальная система в инвестиционном проекте — один из главных признаков финансовой пирамиды.
Деньги
Как было уже несколько раз сказано, «Финико» обещает выплачивать от 1 до 2% ежедневно по вкладу. Самое интересное, что вклад бессрочный. Если прийти в банк, то вам предложат условия вкладов на год, три, максимум пять.
Но вот в компании «Финико» сидят такие аналитики, которым, в принципе, все равно на условия окружающей среды, поэтому они бессрочно могут гарантировать такой доход. Или просто основатели просто больше знают, и бессрочная жизнь компании скоро закончится?
Пополнить свой счет через личный кабинет можно только Биткоинами, которые потом переводятся во внутреннюю единицу сайта — цифрон.
Зачем так сложно? Скорее всего, дело в том, что в России операции с криптовалютой не регулируются, а значит, компания не будет нести никакой ответственности. Ни полиция, ни следственный комитет не помогут в случае чего. А шанс того, что это «чего» произойдет, очень высок.
Кстати, один цифрон равен одному доллару США.
Само явление внутренней валюты уже можно считать признаком финансовой пирамиды.
Обычно дело происходит так: внутреннюю валюту начисляют, но со временем начинаются проблемы с ее выводом в реальные деньги. Это знаменуется началом краха финансовой пирамиды.
Минимальный личный вклад, то есть вход в эту сеть — 1000 долларов. Это довольно высокая планка, если сравнивать с тем же «Cashberry». Зато вывод всего от 100 долларов. Это сделано специально, чтобы максимально продлить срок, в течение которого клиент будет выводить деньги.
Нет, ограничений на вывод пока никаких нет: человек просто пытается вывести небольшую сумму, выводит ее и успокаивается, решая, что тут все безопасно. Но в финансовой пирамиде ситуация может поменяться в любой момент.
Документация
При этом сама компания «Финико» не любит, когда ее цифроны называют внутренней валютой. Например, в договоре использовании платформы (пункт 4) явно прописано, что цифрон не является официальной валютой и не имеет финансовой ценности, а сайт — это всего лишь игровая платформа, в которую клиент может вступить.
Сама платформа может только имитировать (!) ситуации, связанные:
Компания не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования.
Напоминаем, это все написано в договоре использования платформы. Компания буквально сама пишет, что всего лишь игра и имитирует деятельность.
Примечательные лица
У «Финико» есть несколько заметных лиц.
Кирилл Доронин
Хоть по документам он и не «за главного», но у Кирилла Доронина за его жизнь уже было несколько успешных (только непонятно, для кого) проектов. Сам себя он называет ведущим кредитным юристом и даже написал книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». Только вот продажи не пошли, хотя сам Кирилл утверждает, что книга стала бестселлером.
Этот же самый Кирилл Доронин был связан с компанией «Эскалат». Это была антиколлекторская организация, основанная в Казани и популярная в регионах. Организация предлагала заняться передачей долга судебным приставам, а затем выкупить его у банка за 10–12% стоимости. Для должника бы это стоило всего 30% от его долга.
Только вот долги на самом деле не закрывались, а только росли, как и количество недовольных клиентов организации. В итоге, все сводилось к фразе Доронина о том, что «ни один коллектор не может добиться полной легальной отмены долга». Это и было прописано в договоре.
После этого было еще несколько проектов, связанных с производством воды и самолетов — да, вот такой интересный разброс. Но они все не закрепились на рынке.
Следующим, по-настоящему крупным проектом стал WL Capital, где Доронин был управляющим партнером. Он рассказывал, что зарабатывал на просроченных кредитах более 200% годовых. Суть сводилась к оптовой покупке долгов и последующей розничной продаже должникам.
Недавно Доронин дал больше интервью о себе и формуле успеха, были затронуты и вопросы «Финико»:
Как видим, опыта у Доронина в создании сомнительных организаций, связанных с долгами, много. Но вернемся к «Финико».
Юридические документы
Как было сказано, проект «Финико» зарегистрирован на ИП Зыгмунт Зыгмунтовичь.
Незадача в том, что согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 ИП не может принимать деньги под проценты.
Суть в том, что привлеченные деньги физических лиц под проценты относится к вкладам, а это банковская операция, на которую необходимо получать лицензию ЦБ РФ.
Но как же тогда компания «Финико» может быть зарегистрирована на ИП? Ответ простой: если на федеральном сайте egrul.nalog.ru пробить ИП ЗЫГМУНТОВИЧЬ ЗЫГМУНТ РЫШАРДОВИЧ, то можно получить всю информацию о том, чем же ИП может и должен заниматься.
Основным видом деятельности в выписке указана торговля розничными компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах. То есть деятельность, никак не связанная с инвестиционной.
Помимо этого, в дополнительных сферах деятельности, которыми ИП ЗЫГМУНТОВИЧЬ ЗЫГМУНТ РЫШАРДОВИЧ все-таки может заниматься, числятся около 40 пунктов:
Само собой, никакой инвестиционной или банковской деятельности тут нет, так как ее по закону тут быть не может.
А это значит, что компания «Финико» не может собирать с населения деньги и обещать за это процент. Стоит уточнить, что граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.
Сами по себе документы, размещенные на сайтах «Finiko», ничего собой не представляют. Как вы поняли, компания зарегистрирована на ИП, а вот в договоре оферты мелькает малое предприятие, зарегистрированное в Эстонии — « Cyfron ». Вот у нее уже есть лицензия, но только на две операции:
То есть, ни о каких инвестициях речи снова не идет. Да и эстонская лицензия на территории России ничего не значит. Можно предположить, что все эти бумажки размещены лишь для придания серьезности и солидности организации, ведь их чаще всего просто не читают.
Дополнительно
Если проверить Зыгмунтовичь Зыгмунта Рышардовича по ИНН, например, в сервисе « За честный бизнес », то можно заметить, что на него оформлено еще две организации:
Но эти две организации никак не связаны с «Финико», поэтому останавливаться на них не будем.
Почему не банк, а частные инвесторы?
По легенде, компания «Финико» очень успешно занимается инвестициями и готова наращивать объемы денег, но для этого ей надо брать капитал извне. Что она и делает, обращаясь к частным инвесторам и выплачивая им около 1–2% от суммы вклада за сутки.
Получается, что, например, за год «Финико» надо будет отдать минимум 365% от суммы вклада вкладчику. Не было бы проще взять кредит в банке даже под 20–40% годовых и маневрировать с этими суммами? Конечно, было бы.
Но почему так сделать нельзя? Потому что банк — более защищенная организация, и банку долг придется отдавать в любом случае. А людям деньги можно и не возвращать — проверено временем и компаниями вроде «МММ» или «Cashberry».
Получить деньги от населения проще: достаточно просто пообещать избавить от кредитов и улучшить жилищные условия — после этого люди сами выстроятся в очередь.
Можно ли сейчас заработать в «Финико»?
Первые слухи о «Финико» появились весной 2019 года, но активная деятельность началась только осенью 2019 года. Легенда компании очень слабо продумана, поэтому скоро, наверняка, пойдет отток людей и капитала, а значит, пирамида просто захлопнется, как всегда в итоге и бывает.
На данном этапе входить в «Finiko» уже не рекомендуется, поскольку возможные риски потерять все свои сбережения сильно превышают возможную прибыль.
Эксперты предсказывают, что лето 2021 года станет последним сезоном компании, после которого она лопнет, или закроется.
Отзывы
Отзывы о «Финико» противоречивые, но подавляющее большинство все-таки отрицательные. Надо понимать, что под каждым таким отзывом стоит реальный человек — обманутый вкладчик или просто кинутый клиент.
Проект называют «лохотроном для тупых», мошеннической организацией, скамом, жалуются на то, что проект не платит и кредиты не закрывает.
Помимо этого в Сети можно встретить как комментарии в позитивно-превосходной степени, так и нападающие комментарии на тех, кто сомневается в законности и адекватности «Финико». Скорее всего, эти отзывы куплены или же пишутся самими сотрудниками компании.
Заключение
По окончании обзора можем сделать неутешительный вывод: нет ни одной адекватной причины, по которой следовало бы доверять или, тем более, сотрудничать с компанией «Финико». Отсутствие лицензии, завышенная доходность, партнерская программа — это все, скорее, напоминает финансовую пирамиду, нежели инвестиционный проект.
Мало кто знает, но вернуть деньги от нечестного брокера все-таки можно. Есть такая услуга “чарджбек” – возвратный платеж. Деньги списываются со счета мошенника без его согласия. Узнать, подходит ли ваш случай под чарджбек можно, заполнив форму ниже: