в чем состоит удобство интернет банкинга пользования банкингом
Современный интернет-банкинг: его особенности и преимущества
Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов использовали их дистанционные сервисы. Для этого многие учреждения предлагают оформить различные банковские услуги и провести платеж, не выходя из дома или офиса. Такие операции проводятся как через мобильный банкинг, так и через интернет-банки. Давайте разберемся, что же это такое.
Как и когда появился интернет-банкинг
В общих чертах, интернет-банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в его личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтвердить вход паролем из СМС. Обязательно нужно стабильное соединение с интернетом.
Интернет-банкинг невозможно отделить от самого интернета, который, как мы знаем, начал зарождаться в 60-е годы прошлого века, а в привычном всем виде существует с 1991-го.
Естественно, что такая система, как интернет-банкинг появилась в США, появление ее прообраза датируется 80-ми годами. На тот момент она называлась «Home Banking» и позволяла вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом они должны были подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.
Конечно, на этом развитие системы не остановилось. Банки стали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но на тот момент система получила широкой популярности – обычные американцы не слишком доверяли банковскому нововведению. Кроме того, безопасность проекта тоже оставляла желать лучшего.
Первым банком, который добился успеха в сфере онлайн-банкинга, стал «Bank of America». Уже к 2001 году у него появилась услуга Е-банкинга, которая уже смогла добиться доверия клиентов этого банка. На 2001 год более 2 миллионов клиентов подключились к системе, и им были доступно проведение различных банковских операций.
Сейчас невозможно представить банковское обслуживание без интернет-банкинга. Он имеет столько преимуществ, которые по достоинству оценили клиенты банков, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в офис банка.
Основные особенности интернет-банкинга
Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.
Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.
У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:
Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).
А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.
Какие банки предоставляют эту услугу
Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:
Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.
Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:
Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.
И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).
Возможности интернет-банкинга
Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:
Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.
Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.
Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).
А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:
Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).
Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности
Что касается процедуры подключения клиентов к интернет-банкингу, у разных банков она может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, «Сбербанк» предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться в нем, придумав пароль. После этого уже можно начинать пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн.
Другие банки просят клиентов явиться в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии текущего или карточного счета лучше сразу поинтересоваться у менеджеров о нюансах подключения услуги.
Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банк после телефонного звонка. Клиент должен менеджеру сообщить свои данные, чтобы идентифицировать личность. После проверки этих данных услугу подключат.
Клиентам важно, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. При передаче данных, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется введение пароля, который приходит на номер телефона, указанный в момент регистрации. Важно лишь то, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.
Подключение услуги бесплатное, а вот использование может быть платным. Самые крупные банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но она может быть платной, например, для юридических лиц (хоть это уже и не совсем интернет-банк, а, скорее, система Клиент-Банк).
Плата же за услуги, которыми пользуется клиент в интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то – дороже.
Вообще же банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а проводят все операции через интернет, поэтому часто его использование оказывается выгоднее, чем оформление платежей через сотрудника в отделении.
Что такое интернет-банкинг?
В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживания. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.
Что такое интернет-банкинг?
Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.
В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.
Особенности интернет-банкинга.
Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.
За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет, как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.
В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:
1. Создание валютных счетов.
2. Проверка баланса.
3. Управление картой:
4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.
5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.
6. Осуществление переводов.
7. Осуществление платежей различного рода:
8. Создание шаблонов.
9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.
10. Заказ справок и выписок онлайн.
11. Смена тарифов банковского обслуживания.
Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.
Как подключиться и войти в систему?
Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.
Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:
Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:
1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.
2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».
3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».
4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.
5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.
Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.
Насколько безопасен интернет-банкинг?
В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.
Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.
Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий, таких, как компрометация карты.
Для этого необходимо:
Плюсы онлайн-банкинга.
Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:
Сравнение онлайн-банка и традиционных офисов – что выгоднее для клиента
Когда дело доходит до решения, куда вложить деньги, может показаться, что нет предела. Банков так много, и всё время появляются новые. Но то, где вы решите заниматься своим банковским делом, может иметь важные последствия для вашей финансовой жизни, поэтому важно, чтобы вы не просто выбирали следующий банк, который приглянулся вывеской.
Вам нужно выбрать правильный банк, соответствующий вашим финансовым потребностям.
Вот сравнение онлайн-банков и традиционных банков, а также почему вы можете использовать один вместо другого, чтобы вы могли решить, какой из них лучше подходит для вас.
Разница между онлайн-банками и традиционными офисами
Хотя как традиционные, так и онлайн-банки заботятся о ваших деньгах за вас, они различаются по многим функциям и возможностям. Вот несколько отличий:
Особенности онлайн-банков
Особенности традиционных банков
Разница между личным и бизнес-банкингом
Прежде чем я расскажу вам о плюсах и минусах онлайн-банкинга, важно провести различие между личным и бизнес-банкингом.
Персональный банкинг
Бизнес-банкинг
Почему вам следует использовать онлайн-банк
Онлайн-банки могут казаться новым изобретением в банковском мире, но есть причина, по которой они так быстро выросли и во многих отношениях более популярны среди молодых клиентов. Кроме того, онлайн-банки столь же безопасны, как традиционные банки, и их средства также застрахованы.
У онлайн-банков есть и другие преимущества.
Лучшие ставки по вкладам
Одним из самых больших преимуществ большинства онлайн-банков является то, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки по вашим сберегательным счетам. В конце концов, без банковских отделений для клиентов онлайн-банки имеют меньшие накладные расходы, и они могут переложить эти сбережения на клиента.
Процентные ставки онлайн-банкинга могут быть в разы выше, чем у стандартных банков. Во времена минимальных процентных ставок они могут быть невысокими – скажем, 2,0% годовых, – но это превосходит 0,50% годовых для типичных традиционных банков.
Удобство онлайн-банкинга
Прелесть онлайн-банкинга – это круглосуточное обслуживание. Необходимо внести депозит – в 3 часа ночи? Без проблем. Просто сканируйте QR-код смартфоном и безопасно загрузите реквизиты в свою учетную запись. Или, если у вас есть пачка наличных, вы можете использовать банкомат, карту предоплаты или банковский перевод.
Хотите узнать, прошла ли оплата? Просто посетите свой сайт онлайн-банка и проверьте статус. Вы также можете осуществлять переводы, снимать средства и оплачивать счета в большинстве онлайн-банков.
Низкие комиссии в онлайн-банках
Помимо конкурентоспособных процентных ставок, онлайн-банки также предлагают своим клиентам очень низкие комиссии по сравнению с традиционными банками. Некоторые онлайн-банки предлагают бесплатные текущие или сберегательные счета, льготы, которые могут сэкономить вам от тысячи рублей в год (в зависимости от банка). Вы даже можете найти банк, который не взимает комиссию за банкомат, комиссию за перевод или большинство других комиссий.
Кому следует использовать онлайн-банки
Те, кто уже живёт своей жизнью в сети
Онлайн-банкинг потребует от вас навыков использования приложения или веб-сайта для внесения вкладов, проверки баланса и перевода средств.
Если вы можете с уверенностью открыть приложение, следовать указаниям и ненавидите специальные поездки в банк, вам понравится онлайн-банкинг.
Те, кто ненавидят платить за услуги
Одна из лучших особенностей онлайн-банка – это то, что вы почти всегда можете найти бесплатную версию.
Фрилансеры и предприниматели
Как упоминалось выше, банковские счета бывают не только онлайн или традиционными, но личными и деловыми. Если вы фрилансер или самостоятельный предприниматель, я рекомендую вам ознакомиться с преимуществами использования банковского онлайн-счёта для вашего бизнеса. Он хранит ваши бизнес-средства отдельно от ваших личных денег, что помогает вам относиться к своим усилиям как к законному бизнесу. (Это также облегчает уплату налогов). Если вы привыкли вести большую часть или все свои дела в Интернете, вам, вероятно, также понравится заниматься банковскими операциями через онлайн-банк.
Почему вам следует использовать традиционные банки
Несмотря на всё вышесказанное, использование традиционных банков по-прежнему дает некоторые преимущества. Если вы к этому привыкли, возможно, вы будете склонны продолжать действовать также.
Персональный сервис
Например, традиционные банки могут предложить вам более индивидуальное обслуживание. В зависимости от банка, который вы выберете, и кассиров, которые работают в вашем местном отделении, вы можете вести свои финансовые дела в том месте, где все знают ваше имя. Сотрудники могут помочь вам настроить банковские продукты, оформить ссуды или кредитную карту, и объяснить, как они работают.
Если вы предпочитаете индивидуальный подход к банковскому делу, традиционные банки определенно вам подойдут.
Мощные функции
В традиционном банке у вас может быть доступ к более мощным функциям, чем в обычном онлайн-банке. Традиционные банки часто оказываются более вовлеченными в сообщества, которые они обслуживают, а некоторые даже могут предоставить владельцам бизнес-счетов возможности установления контактов с потенциальными бизнес-партнёрами.
Кому следует пользоваться традиционными банками
Тем, кто готов немного поработать
Традиционные банки будут лучше для тех, кто ищет индивидуальный подход. Вы можете просто зайти в местный филиал и увидеть улыбающееся лицо (вместо того, чтобы сходить с ума в лабиринте со множеством вариантов выбора при обращении в службу поддержки).
Тем, кому нужен банк как босс
Если вам нужны бизнес-банковские счета, традиционные банки могут помочь вам выполнить ваши банковские задачи.
Резюме – онлайн или традиции
Выбор между онлайн и традиционным банком во многом зависит от ваших банковских потребностей, не говоря уже о ваших предпочтениях и бюджете. Для недорогого и независимого пути онлайн-банкинг может соответствовать всем требованиям, а для высокобюджетного, но высокофункционального пути традиционные банки могут быть более разумным решением.
Помните, что нет закона, который гласит, что у вас может быть только одна учетная запись в банке – вы можете открыть счёт в традиционном банке, но использовать онлайн-вклады для получения высоких процентных ставок. Решать вам! Как бы то ни было, вы будете держать свои деньги в безопасном и надежном месте, чтобы они могли расти – в этом весь смысл банковского счета, куда бы вы его ни положили.
Интернет-банкинг — это что такое?
IT-прогресс избаловал человечество – без использования информационно-коммуникационных технологий сложно представить работу организаций и решение ежедневных задач обычного человека. Он, например, хочет удобно получать деньги и удобно их тратить. И желательно с использованием гаджета. Сложно сказать, что предопределило появление интернет-банкинга: потребность людей или предложения IT-специалистов, но система нашла своего потребителя.
Дистанционное банковское обслуживание
Расширение возможностей финансовых услуг через компьютеры и смартфоны связано с развитием информационных технологий. Чтобы сделать еще более доступными свои продукты, удобными и востребованными, учреждения все активнее используют электронные каналы в направлениях интернет- или телефонного банкинга.
Широкое распространение получила система интернет-банкинга благодаря удобству и набору услуг.
Что это такое?
Что такое интернет-банкинг? Это информационные технологии развиваются с высокой скоростью. Посмотрите, во что превратился телефон. IT проникли в сферу услуг: будь то государственные системы или коммерческие. Банковская сфера, как одна из самых «наполненных» потребителями и заинтересованная в привлечении клиентов, не стала исключением и активно начала внедрять информационно-коммуникационные технологии.
Интернет-банкинг – это система, созданная для удобства потребителей финансовых продуктов путем использования Интернета. Клиент может контролировать расходы и совершать финансовые операции круглосуточно.
Чтобы воспользоваться банкингом, нужен компьютер или смартфон и, конечно, Интернет.
Набор услуг
Классические услуги интернет-банкинга включают сервисы:
Ожидание и потребности
Установлено соотношение предложений сервисов банкинга и потребностей клиентов. Были определены четыре блока:
По каждому из блоков выявлена степень активности использования сервисов интернет-банкинга. Больше всего пользователи ценят возможность контролировать счета. По 100 % активность при получении баланса и функция просмотра истории транзакций.
97 % обращаются к сервису «Оплата мобильной связи», 87 % через банкинг оплачивают коммунальные услуги и используют шаблоны платежей.
20 % используют возможность установки платежных лимитов и оформления заявки на перевыпуск банковской карты.
Потребительский кредит через банкинг оформляют по ставке в 10 %. 3 % используют систему для накопления средств, то есть как копилку, без начисления процентов и бонусов.
Пока невостребованными остаются сервисы, помогающие определить бюджет отдельных категорий транзакций, а также аналитика расходов.
Преимущества интернет-банкинга
Система максимально удобна. Зайдя в свой «Личный кабинет», можно управлять счетами, пополнять и тратить, переводить и откладывать – производить операции в любой точке мира с доступом в Интернет, независимо от места нахождения получателя денежных средств.
Приемы выполнения операций просты и понятны, как и интерфейс.
Интернет-банкинг экономит время, позволяет круглосуточно контролировать счета и оперативно реагировать на сомнительные факторы.
Интернет-банкинг – это система оперативная и надежная. Деньги доходят до адресата быстро, несмотря на то, что интернет-платежи, как и переводы, совершаются дистанционно.
Безопасность интернет-банкинга
Используя систему, пользователь может оперативно заблокировать счета при подозрении на мошеннические действия.
Любое действие, совершенное в интернет-банкинге, начиная с информации о входе в «Личный кабинет», оформляется СМС-сообщением или электронным письмом. Система информирует оперативно и, как правило, сбоев не дает.
Уже на этапе подключения к интернет-банкингу начинается работа системы безопасности. Клиент получает идентификатор и пароль. Как правило, особенно при первичном входе в «Личный кабинет», защитный пароль выдает банк. Он приходит в СМС-сообщении – интернет-банкинг привязан к номеру телефона пользователя. Идентификатор выполняет функции защиты и учета клиента в системе.
Однако доверять ей без оглядки не стоит. Обычно, предостерегая пользователя о вероятности взлома «Личного кабинета», банк предоставляет памятку, следование которой снижает опасность.
Способы защиты от мошенников
Интернет-банкинг для физических лиц сопряжен с некоторыми опасностями. Банковские технологии совершенствуются, мошенники тоже изобретают продвинутые схемы воровства денег онлайн. Чтобы минимизировать эту вероятность, пользователям интернет-банкинга стоит воспользоваться советами:
Как подключить интернет-банкинг
Онлайн-сервисы сегодня предоставляют почти все банки, и чтобы воспользоваться им, нужно стать их клиентом.
Для открытия интернет-банкинга потребуется:
Что предлагает «Альфа-банк»
В наборе сервиса – информирование о состоянии кредитных счетов по ипотеке, кредитным картам или автокредиту. Онлайн-переводы между своими счетами, на счет в другой банк или на депозит. При совершении валютного перевода средства автоматически конвертируются. Возможность особенно востребована клиентами, совершающими интернет-покупки в магазинах зарубежья.
Интернет-банкинг «Альфа-банка» дает возможность открыть вклад, причем с увеличенной процентной ставкой, а также оформить кредит. Через систему можно заказать выпуск новой карты или перевыпуск прежнего банковского пластика, а также получить виртуальную карту, удобную и совершенно безопасную для оплаты товара в Интернете. Предусмотрена возможность перевода между банком и основными платежными системами «Яндекс.Деньгами», WebMoney, «QIWI Кошельком», RBK Money и другими. Разработан сервис покупки страхового полиса и контроля за домашней бухгалтерией.
Дальнейшее развитие
Сегодня интернет-банкинг направлен на работу в комплексе платежных и торговых онлайн-систем, а также делает предложения трейдинга, например.
Есть востребованность корпоративных сервисов интернет-банкинга, но финучреждениям нужно снять вопросы безопасной работы с финансовой информацией и обеспечить защиту канала её передачи.