в чем смысл иис
Подводные камни ИИС: с чем может столкнуться начинающий инвестор
На первый взгляд индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может показаться идеальным инструментом для работы на фондовой бирже. В отличие от обычного брокерского счета, ИИС обеспечивает освобождение от налогов или их возврат на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. Но взамен он потребует от своего владельца выполнения определенных условий. Изучить их необходимо заранее, чтобы потенциальная прибыль не обернулась реальными потерями.
Три года, и ни секундой меньше
Перед входом в любую сделку нужно точно знать, на каких условиях из нее можно выйти. И это в полной мере относится к ИИС, потому что в течение трех лет закрыть его без потерь будет невозможно. При досрочном расторжении отменяются все налоговые льготы. Придется заплатить НДФЛ на прибыль от совершенных сделок, а если налоговые вычеты уже получены, то вернуть их возможно даже со штрафными санкциями.
Внимание. Максимальный срок действия индивидуального инвестиционного счета не ограничен, и закрывать его по истечении трех лет необязательно.
Важно. Трехлетний отсчет наступает сразу после открытия индивидуального счета, а не после его пополнения. Минимальная сумма взноса не установлена.
ИИС. One love
Зато никто не запрещает переводить ИИС от брокера к брокеру. Процедура эта небыстрая и требует затрат, но если выгода превышает потери, то никаких ограничений и препятствий нет.
Как быть, если хочется больше ИИС? Привлечь близких родственников к открытию индивидуальных счетов, объяснив им, особенно тем, которые платят приличный НДФЛ, все выгоды такого счета.
Наличие нескольких ИИС в семье поможет преодолеть и ограничение инвестиционного максимума. Годовой лимит на пополнение счета в настоящее время составляет 1 млн рублей.
Внимание. Правом открыть индивидуальный инвестиционный счет обладают только налоговые резиденты РФ.
Без страховки
Денежные средства на любом брокерском счете, и ИИС тут не исключение, не застрахованы. В случае лишения лицензии или банкротства брокера, рассчитывать на компенсацию особенно не приходится. Конечно, по закону он обязан в течение трех дней уведомить клиентов о прекращении деятельности и вернуть деньги. Но будем реалистами.
Важно. Если пришло уведомление, что брокер обанкротился или лишился лицензии, достаточно оформить поручение на перевод бумаг другому брокеру. Но сделать это лучше в максимально короткие сроки.
Тип вычета на переправе не меняют
Вычет типа «А» дает право на возврат 13% от суммы внесенных на счет средств (но не более 52 тыс. руб. в год) Использовать его рекомендуется в том случае, если владелец счета получает официальную зарплату, облагаемую НДФЛ. Вычет типа «Б» освобождает от уплаты налогов на доходы, полученные при инвестировании. Он рекомендован тем, у кого облагаемых налогом доходов нет или они малы.
Справка. Максимальная сумма налогового вычета по типу «А«.
I год 400 × 13 % = 52 000 руб.
II год 400 × 13 % = 52 000 руб.
III год 400 × 13 % = 52 000 руб.
Пополнив счет в декабре текущего года, оформить вычет можно уже в январе будущего.
Суммировать эти два вычета нельзя, придется выбирать. Но не стоит с этим торопиться. Право выбора вычета дается только раз, и до закрытия счета он остается неизменным. Владельцу ИИС предоставляется возможность определиться с вариантом налоговых льгот в любое время и даже непосредственно перед закрытием счета.
Рубли и никакой валюты
Зачисления на ИИС возможны только в рублях, но на этом ограничения заканчиваются. Внутри счета можно покупать и продавать любые активы, в том числе и валюту. Как купить валюту на ИИС мы уже писали. Также доступны акции иностранных компаний, ETF, еврооблигации. Если ценные бумаги торгуются в валюте, то, используя ИИС, можно купить ее на бирже, что, кстати, обычно выгоднее всего, и использовать для приобретения этих активов.
Еще одно ограничение касается выхода на биржи. Некоторые брокеры предоставляют владельцам ИИС возможность совершать сделки только на одной из них. С этим ничего сделать нельзя, кроме как выбрать другого брокера.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
В чем смысл иис
Обязательный тест для инвесторов
С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать
Подробнее
Популярные вопросы об ИИС
Как выбрать тип ИИС?
Какие налоговые вычеты есть на ИИС?
Какие ограничения есть у ИИС?
Когда нужно платить налоги с инвестиций через ИИС?
Как снизить налоги на американские акции?
Как вывести деньги с ИИС?
Когда нужно будет платить налог с ИИС самостоятельно?
Как выжать максимум из ИИС
Три стратегии частного инвестора
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».
Что такое ИИС
Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.
У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.
Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :
ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.
максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году
Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.
Кто может получить вычет по ИИС
Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:
В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.
В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.
Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.
Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.
Порядок действий следующий:
Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.
Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:
Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.
План действий пошагово:
Как выглядит денежный поток
Теперь посчитаем доходность.
Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.
Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.
Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.
В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.
За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа
Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.
План действий следующий:
Почему можно купить всего 388 облигаций?
Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.
Что такое ИИС и как на нем зарабатывать
Россия заплатит за ваши инвестиции
Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.
Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.
ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году). Если вы подходите, знайте: вам дана возможность получить налоговый вычет, который либо повысит существующую доходность инвестиций, либо даст дополнительную фиксированную доходность. Это хорошо.
Что потребуется
От вас — два действия и одно бездействие:
Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.
Только один ИИС
Что за льготы
Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.
Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.
Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.
Куда идти
Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.
В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».
Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.
Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ
При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.
Что вам понадобится для такого вычета:
Как всё это хозяйство подать в налоговую:
В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.
В соответствии с ч. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.
Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.
Все самое главное, что нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС)
Самый распространенный вид сбережения средств в России — это банковский депозит. Но все больше граждан обращает внимания на рынок ценных бумаг, который предоставляет более гибкие и доходные возможности управления своими средствами.
Не последнюю роль в этом сыграло государство, которое сделало этот вариант инвестиций очень привлекательным. В 2015 г. правительство запустило особый вид брокерского счета — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Что такое ИИС
Индивидуальные инвестиционный счет — это простой брокерский счет, который обладает рядом преференций.
Главная его «фишка» в том, что в дополнение к доходу от инвестиций на бирже, любой гражданин имеет право получить налоговые льготы от государства. При этом можно выбрать из двух вариантов: либо вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы, либо освобождение от уплаты налога в 13% от доходов по торговым операциям.
Чтобы воспользоваться ИИС надо соблюсти ряд условий:
— Минимальный «срок действия счета» — 3 года. При закрытии счета или выводе средств ранее этого периода, вы лишаетесь всех льгот. Максимальный срок не ограничен. Таким образом, не обязательно закрывать ИИС сразу после 3 лет. Вы можете получать льготы от государств в течение длительного времени.
— Максимальная сумма взноса ограничена 1 млн руб. в год. Именно по доходам с операций в пределах этого лимита вы в праве не платить налог на прибыль в рамках ИИС по типу Б. Но стоит учитывать один нюанс: по вычету типа А возврат в 13% вы можете получить только от суммы до 400 тыс. руб., т.е. не более 52 тыс. руб. в год. Не обязательно вносить всю сумму сразу, можно это сделать по частям. Ограничений по минимальной сумме нет. Таким образом, взнос средств на ИИС вообще не обязателен, как не обязательно и его ежегодное пополнение.
— Совершать сделки можно с любыми инструментами (в том числе иностранные акции и еврооблигации), но делать это можно только на российских биржах, например Московской и Санкт-Петербургской;
— Внесение средств возможно только в рублях. Нельзя вносить на ИИС другую валюты или ценные бумаги.
— ИИС может быть только один. В отличие от брокерских счетов, невозможно открыть несколько ИИС на одно физическое лицо. В то же время есть возможность перевода счета от брокера к брокеру.
— Выбрав один тип счета его в последствии нельзя сменить на другой. Если вы решили поменять тип вычета, то ИИС придется закрыть. В то же время с вариантом налоговых льгот по ИИС можно определиться в любой год, например, перед закрытием счета. Но, стоит учитывать, что если вы отдадите предпочтение «льготе на взнос», то получить возврат вы сможете только за последние три года. То есть выбор все же лучше сделать в течение первых трех лет с момента открытия ИИС.
Какой тип счета выбрать?
Тип А. Ежегодная 13% льгота на взнос
Выбрав этот тип вычета, инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 тыс. руб. в год. То есть, если вы внесли на счет 400 тыс. руб., вы можете вернуть обратно 52 тыс. руб. Можно разместить на ИИС сумму и до 1 млн руб., но все равно потолок для вычета ограничен взносом 400 тыс. руб.
Для получения налогового вычета необходимо обратиться в налоговую службу с пакетом документов и справкой от брокера, в которой указана сумма внесенных на ИИС средств. По окончании налогового периода причитающиеся к возврату средства будут перечислены на ваш банковский счет. Инвестор может повторять эту операцию каждый год без ограничения — довносить средства на ИИС и получать 13% обратно.
Кому подойдет?
— Вы имеете доход, облагаемый по ставке 13%
Тип А или льгота на взнос, по сути, является возвратом ваших уплаченных налогов (НДФЛ). Так что если вы ничего не платили в течение года, то возвращать будет нечего. Таким образом, налоговый возврат может получить только тот инвестор, который платил НДФЛ в течение года, когда был сделан взнос. Это может быть заработная плата, выручка от продажи недвижимости или от сдачи ее в аренду, прибыль от торговли на финансовых рынках (за исключением дивидендов) и т.д. Кроме того, учитывается пенсия, получаемая от НПФ.
Важно! Если годовой доход оказался меньше суммы взноса на ИИС в отчетном периоде, и вы заплатили, например, НДФЛ в 50 тыс. руб., то сумма возврата не может превышать эти 50 тыс. руб. Кроме того, неиспользованный остаток вычета на следующие отчетные периоды не переносится. Таким образом, для получения максимального вычета от внесенных 400 тыс. в год (52 тыс. руб.) ваш официальных доход за вычетом НДФЛ должен составлять минимум 29 тыс. руб. в месяц.
— Вы консервативный или начинающий инвестор
Если вы не знакомы со всеми нюансами фондового рынка и только делаете первые шаги, то лучше выбрать вычет на взнос. Вы создадите себе определенную «подушку безопасности» за счет гарантированного возврата части инвестированных денежных средств. Кроме того, начинающим инвесторам рекомендуется начать инвестировать в инструменты с низкими рисками, такие как государственные и корпоративные облигации надежных корпораций. Подобные вложения обеспечат стабильный доход с минимальным уровнем риска. Дополнительные 13% к инвестированию в облигации делают ИИС существенно более интересным инструментом, чем банковский вклад.
— Денежные средства, которые вы готовы инвестировать в рынок весьма ограничены, и вы хотите получать государственный «бонус» ежегодно
Пользоваться ИИС — не значит заморозить получение ваших доходов на 3 года. Во-первых, воспользовавшись вычетом по Типу А, вы может получать до 52 тыс. руб. ежегодно. В дополнение к этому, покупая в рамках счета облигации и дивидендные бумаги, можно получать по ним доход на свой банковский или брокерский счет. И купонный доход по облигациям, и дивиденды поступают брокеру уже очищенные от налога (13%). Согласно законодательству, зачисление этих доходов на отличный от ИИС счет не является основанием для расторжения договора на ведение ИИС. Просто отправьте своему брокеру поручение с указанием номера банковского счета или брокерского счета, куда переводить средства.
Тип Б. Доход без налога
Выбрав этот вариант, инвестор не получает льготу на взнос, но весь доход по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ в 13% (за исключением дивидендов и купонов по облигациям). Для получения этой льготы необходимо будет предоставить брокеру справку из налоговых органов о том, что он не пользовался «льготой на взнос» в течение всего срока действия договора ИИС.
Важный момент: Воспользоваться этим вариантом налоговых преференций можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия. В то же время этот вариант подходит людям, не имеющих уплаченного НДФЛ в отчетном периоде. В отличие от типа А, сумма вычета не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход.
Кому подойдет?
— Вы не имеете постоянного декларируемого дохода или он слишком низкий
Сегодня россиянин может рассчитывать на несколько видов социальных налоговых вычетов: по расходам на благотворительность, на обучение, на лечение и приобретение медикаментов, на пенсию и страховку. Теперь вы также можете получить возврат 13% за взнос по ИИС. Однако такой вычет может получить только тот, кто уплачивает НДФЛ. Таким образом, если у вас нет постоянного дохода или вы пенсионер, получающий государственную пенсию, ваш вариант ИИС — тип Б.
— Вы не налоговый резидент РФ
Даже если вы являетесь гражданином России, но платите налоги другому государству, вы не можете рассчитывать на вычет по типу А, но можете открыть ИИС и не платить налог на прибыль от совершенных сделок.
— Вы опытный инвестор и готовы инвестировать в рынок более 400 тыс. в год
Вы уже знакомы с инструментами фондового рынка и знаете, как грамотно повышать доходность своих инвестиций не рискуя потерять весть капитал.
Первоначально лимит по ежегодным взносам на ИИС составлял 400 тыс. руб., а с июня 2017 г. максимальный ежегодный взнос вырос до 1 млн руб. Это в первую очередь касается именно вычета по Типу Б. С увеличением максимальной суммы возросла и потенциальная доходность инвестированной суммы. В отличие от простого брокерского счета, налог не удерживается, то есть те 13%, которые ежегодно уходили бы «в казну» вы также можете реинвестировать в рынок. Сумма вычета здесь не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход и чем он выше, тем больше льгота от государства.
— Вы не спешите забирать средства с рынка
Предположим, что у вас долгосрочные цели, и вы не намерены в ближайшее время использовать инвестируемые средства. Воспользоваться вариантом налоговых преференций по типу Б можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия.
Лайфхак: ИИС открывается на срок от 3-х лет. Запускайте отсчет времени прямо сейчас, вносите средства позже. Даже если у вас сейчас нет свободных денежных средств, ИИС можно открыть заранее. Дело в том, что при открытии вам не требуется вносить даже рубля, вы можете пополнить счет в любое время. Кроме того, вы не несете никаких финансовых затрат при владении счетом. При этом отсчет минимального срока владения ИИС для получения налоговых льгот (3 года) начинается с момента заключения договора с брокером/банком. Таким образом, реальный период инвестирования на бирже может быть меньше 3-х лет.
Как и где открыть ИИС
Большинство ведущих брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет онлайн. Для этого вам понадобится скан вашего паспорта (главный разворот и страница с отметкой о регистрации), номер ИНН или СНИЛС. Далее заполняете анкету, а подписать договор можно будет по смс. Счет будет открыт в течение одного дня. Если же вы уже являетесь клиентом компании, то и тратить время за заполнение данных не придется. Например, клиенту компании БКС для этого достаточно поставить галочку в Личном кабинете в графе «Открыть ИИС».
Как получить свой «бонус»?
Процедура получения этого типа налогового вычета предполагает подачу пакета документов в районную налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать просто придя в налоговую или же отправить все документы онлайн.
Список необходимых документов:
Когда все документы подготовлены, вы подаете их в налоговую. Это можно сделать в электронной форме через сайт ФНС России; по почте или лично в налоговом управлении. Вы можете подать такую декларацию в любое время, здесь нет привязки к какой-то конкретной дате. По закону срок проведения проверки может быть до 3 месяцев. Еще 1 месяц отдается на перечисление средств.
Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года и более поздние налоговые периоды. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2016 г., вам надо подать декларацию до конца 2019 г.
Если вы закроете свой ИИС до истечения 3-х лет с момента открытия, вам придется вернуть полученные ранее налоговые вычеты, при этом с дополнительной пеней.
Освобождаем доходы по ИИС от налога в 13% (тип Б)
Этот тип вычета предоставляется при закрытии ИИС в полной сумме полученного дохода по операциям, совершенным на данном счете. Его можно получить непосредственно у брокера или же через налоговую.
1. Получить освобождение от уплаты от налога на прибыль непосредственно у брокера
При закрытии ИИС вам необходимо предоставить своему брокеру документы, подтверждающие, что вы не пользовались вычетом типа А в течение действия договора и не имели других счетов ИИС. Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства, написав соответствующее заявление в свободной форме. При подтверждении этого факта брокер после закрытия ИИС не будет удерживать НДФЛ и выплатит вам весь ваш доход с операций на фондовом рынке.
2. Получение вычета через налоговую
Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера, подтверждающие факт совершения операций на индивидуальном инвестиционном счете), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.
О стратегиях работы на ИИС
Есть разные варианты инвестиций в рамках ИИС, но их можно разделить на пассивный и активные.
Пассивный вариант
Это самый простой вариант, который не требует совершенно никаких навыков, специальных знаний и затраченного времени. Вам достаточно открыть ИИС и выбрать тип А, то есть получить налоговый вычет 13% в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на ИИС.
Например, внеся 400 000 тыс. руб. в год на ИИС, вы гарантированно можете получить 13% от этой суммы или до 52 тыс. руб. Каждый год вы можете довность любую сумму до 400 000 тыс. руб. и получать свой «бонус». По прошествии 3-х тел можно закрыть ИИС, а можно продолжать вносить суммы и получать вычеты.
Лайфхак: Вы можете внести деньги в самом конце года, а получить вычет уже в начале следующего. Не имеет значения, в какой день вы открыли счет, налоговая должна сделать вычет за весь год. Например, если бы в декабре 2018 г. вы снесли на ИИС 400 тыс. руб., то уже январе 2019 г. получили бы возможность подать документы на получение вычета в размере 52 тыс. руб.
Активный вариант
В то же время мы считаем пассивный вариант наименее привлекательным способом владения ИИС. Вы можете увеличить доходность своих инвестиций ИИС, заставив деньги работать.
В рамках ИИС вы можете сформировать портфель в зависимости от желаемого уровня доходности, приемлемого уровня риска, а также ваших знаний и опыта.
1. Для новичков и консервативных инвесторов
Минимальный уровень риска/ доходность немного выше депозита
Ищете более удобную и выгодную альтернативу банковскому депозиту, но не приемлете рисков, а также хотите, чтобы ваши деньги были в максимальной сохранности — ваш вариант облигации федерального займа (ОФЗ).
Это долговая ценная бумага, которую выпускает государство и владельцу которой оно выплачивает определенный процентный доход, который называют купоном. Покупая облигацию, инвестор дает деньги в долг не банку, как в случае с депозитом, а напрямую государству в лице Министерства финансов. Поэтому уровень надежности в данном случае оказывается выше, учитывая, что в банке застрахованная сумма ограничена всего 1,4 млн руб.
ОФЗ свободно покупаются и продаются на Московской бирже. Цена одной бумаги обычно колеблется в районе 1000 руб., соответственно вы можете инвестировать любую сумму.
Лафхак. Купонный доход по ОФЗ по закону не облагается налогом в 13%. Поэтому инвестировать в этот инструмент лучше в рамках ИИС с вычетом по Типу А. Так в дополнение к купону вы сможете получить еще и государственный бонус до 52 тыс. руб. в год.
Низкий уровень риска/ доходность выше депозита
Если вы более толерантны к риску, то можно присмотреться к портфелю корпоративных облигаций надежных компаний. Вы можете купить облигации, например, Роснефти, МТС, ФСК ЕЭС и других «голубых фишек» фондового рынка. Такие вложения не потребуют постоянного контроля и обеспечат прогнозируемый постоянный доход с минимальным уровнем риска.
Купонный доход можно получать не только на ИИС или другой брокерский счет. Вы можете написать поручение своему брокеру с указанием номера банковского счета и средства будут поступать именно на него. Таким образом, не дожидаясь истечения 3-х лет вы можете распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, сохраняя возможность пользоваться государственными льготами.
2. Для более опытных инвесторов
Умеренный уровень риска/ доходность заметно выше депозита
Если вы хотите получить доходность заметно выше депозита и готовы на умеренный уровень риска, можно сформировать портфель из акций надежных дивидендных бумаг. Это даст возможность не только заработать на увеличении стоимости их акций, но и получить «сверху» более 7% в качестве дивидендов. Прибавьте к этому налоговую льготу в размере 13% (в рамках ИИС), и получится великолепный инвестиционный инструмент.
Инвестиции в рамках ИИС позволяют снизить валютные риски. Ставки по валютными депозитам сейчас довольные низкие, а альтернативным вариантом, но с более высоким уровнем риска, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды. Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции могут принести не только стабильный поток дивидендов в долларах, но и увеличить доход за счет роста котировок и налоговых преференций по ИИС.
Помимо иностранных акций в рамках индивидуального инвестиционного счета есть возможность покупать и различные долговые инструменты в валюте с пониженными рисками. Отдельно отметим, что все это можно сделать онлайн с домашнего компьютера или через мобильное приложение в вашем смартфоне.
БКС Брокер
Последние новости
Рекомендованные новости
Ход торгов. Энтузиазма у покупателей поубавилось
Мнения аналитиков. О дивидендных перспективах Норникеля и Юнипро
Сегодня на СПБ. Американские фьючерсы растут
10 акций роста. Экспертиза Индекса Next Generation 50
Нефть продолжает восстановление
Evergrande. Напряжение нарастает
Путин и Байден завершили переговоры, которые были жесткими
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.