в чем сейчас лучше хранить деньги в какой валюте 2021
Названа лучшая валюта для сбережений в 2021 году
Эксперты назвали лучшую валюту для сбережений в 2021 году. И это оказался не доллар. По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, в новом году для «подушки» лучше выбирать евро, передают РИА Новости.
По мнению спикера, именно «европеец» в 2021 году покажет опережающее восстановление динамики, в отличие от «американца». На последнего будет давить фискальная программа США, которая внесет в курс доллара девальвацию. То есть, уже в первой половине наступившего года евро может укрепиться относительно американского коллеги до 1,3 пункта.
«Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро», – отметил эксперт.
Желающим хранить свои сбережения в иностранных валютах также стоит обратить внимание на китайский юань и японскую йену. Эти валюты обладают среднесрочным потенциалом, рассказал Зельцер.
Также интересны могут быть валюты стран БРИКС, в частности, ранд (ЮАР) и рупия (Индия). Последняя за счет эффекта низкой базы после провала, вызванного пандемией коронавируса, несет в себе повышенный потенциал в глазах мировых игроков. При этом, отмечает спикер, эти валюты для россиян экзотичны. И вкладываться в них, как в подушку безопасности – рискованно из-за волатильности и ограниченной ликвидности.
При этом у рубля в 2021 году должен быть хороший потенциал для роста. Нацвалюта, по мнению Зельцера, сможет укрепиться до 70 рублей за доллар и 85 рублей за евро. Но это – при определенных условиях. Чтобы такое случилось, цена на нефть марки Brent должна быть выше 50 долларов за баррель, а санкционные угрозы со стороны США и Европы должны быть снижены.
Что касается международных финансовых институтов, то в 2021 году их интересы сосредоточатся на валютах развивающихся стран, в том числе и на рубле. Именно «россиянин» занимает первые места рейтингов инвестиционной привлекательности.
«С учетом текущей диспозиции в рубле, когда к третьей декаде декабря наблюдается расширение геополитической риск-премии, с текущих отметок возрастает и потенциал будущего укрепления рубля», – заключил эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
Альтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Названы валюты, в которых сейчас лучше всего хранить сбережения
Валютный портфель консервативного российского инвестора без доступа к финансовым рынкам довольно скуден: он предполагает рубль, доллар и евро в различных долях, сказал агентству «Прайм» начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Михаил Шульгин. По его словам, эффективный портфель с возможностью включать в него наиболее выгодные валюты выглядит несколько иначе.
От группы валют «большой десятки» в портфель войдут доллар США, канадский доллар, швейцарский франк. Доллар с начала этого года укрепился против всех валют G10, кроме получивших поддержку со стороны ралли цен на нефть канадского доллара и норвежской кроны. Если на фоне ожидания повышения ставок ФРС это укрепление продолжится, доллар может быть бенефициаром, подчеркнул Шульгин.
Канадский доллар поддерживает не только нефть, но и тот факт, что страна первой среди развитых государств свернула программу покупки активов. Рынки ждут повышения ставки Банком Канады, но пока этот фактор не заложен в цену валюты. Его покупка — сдвиг от доллара США в сторону более рисковых валют. Наоборот, швейцарский франк — это сдвиг в пользу защитных валют G10. Распределение долей может быть примерно таким: доллар США — 30%, канадский доллар — 10%, швейцарский франк — 10%.
«От группы валют Emerging Markets в нашем портфеле российский рубль, южнокорейская вона, тайский бат. Российский рубль с начала 2021 года — лидер роста к доллару (+4%) среди валют ЕМ. Он является бенефициаром роста сырьевых цен, в частности, на нефть и газ. Мы полагаем, что в ближайшие месяцы он и будет продолжать извлекать выгоду из конъюнктуры рынка энергоносителей», — указал Шульгин.
По его мнению, заметная коррекция курса рубля возможна лишь во второй половине 2022—2023 годов.
Что касается южнокорейской воны, то ЦБ страны в 2021 году повысил ставку лишь однажды, но недавно дал понять, что готов продолжать делать это в ближайшие месяцы. Новый цикл ужесточения денежно-кредитной политики окажет поддержку воне.
Присутствие тайского бата в портфеле — сдвиг в сторону более спекулятивной компоновки. Страна готовится отменять карантин для вакцинированных туристов, что может оживить ее экономику в наступающем курортном сезоне. Доли валют EM могут распределиться так: рубль — 30%, корейская вона — 10%, тайский бат — 10%, подытожил Шульгин.
Аналитики рассказали, в чем лучше хранить сбережения в 2021 году
Надежнее, чем банк и лучше, чем матрас
В течение прошлого года люди с особым рвением опустошали банковские счета, переводя свои сбережения в кеш. По данным ЦБ, объем наличных в обращении на 1 января 2021 года составил рекордные 13,4 трлн рублей. Это сопоставимо, на секундочку, с объемом Фонда национального благосостояния России (ФНБ) — 13,5 трлн рублей. Население ушло в наличность из-за повышенной тревожности за свои сбережения: коронавирусный кризис спровоцировал рост недоверия к банкам. Люди всерьез опасаются полномасштабного финансового обвала и предпочитают держать деньги под подушкой, да и рухнувшие ставки по депозитам россиян явно не устроили. Эксперты дали совет, как хранить сбережения.
Массовый уход в наличность — это традиционная реакция наших граждан в периоды кризисов, когда растет недоверие к банкам и увеличиваются опасения финансового кризиса. «В 2020 году главной причиной таких действий со стороны россиян стали именно карантинные ограничения — наши граждане запасались наличностью, чтобы как можно меньше посещать банковские отделения или банкоматы. Ну и снижение процентов по депозитам также стало причиной, почему россияне начали забирать деньги», — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.
Действительно, в период весеннего локдауна 2020 года основной причиной опустошения банковских счетов было поддержание платежеспобности граждан, оставшихся без доходов, за счет имеющихся сбережений. С марта по май денежный объем наличных в обращении вырос на 15,8%, это самая высокая динамика прироста за последние 20 лет.
Но как только локдаун закончился и у людей вновь появились доходы, причины роста доли наличности поменялись. Теперь снимать деньги их вынуждала падающая процентная ставка по депозитам (в апреле 2020 года 4,83% годовых, а в декабре около 3,2%) с одновременным ростом инфляции (3,1% в апреле, 5,1% в декабре).
Помимо прочего само государство сделало максимум для того, чтобы увеличить объем хождения наличных денег, выдвинув требования максимальной прозрачности к банковским операциям и требуя доказательств «чистоты» денежных средств, говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.
«Мало кому понравится, когда так безапелляционно залезают в карман проверить, что там и откуда. Люди снимают деньги с карт и тратят так же, как и тратили раньше, но делают это без внимательного взгляда «большого брата», — подчеркивает эксперт. — Кроме того, на фоне пандемии и колоссальных сложностей с рынком труда потребность в финансах постоянно увеличивается, ведь цены как росли, так и растут. С этим тоже может быть связано увеличение объема наличных денег — люди тратят сбережения».
По мнению эксперта, на запасах из персональной «кубышки» далеко не уедешь: хотя бы потому, что они не бесконечные. Аналитики советуют или пересмотреть структуру расходов, урезая те траты, с которыми сейчас можно попрощаться без потери комфорта и удобства, или переоценить доходы — может быть, пришло время что-то менять.
«Скорее всего, людям нужно время для того, чтобы привыкнуть к вниманию государства к своему кошельку, и спустя год-полтора россияне вернутся к онлайн-платежам», — рассуждает Бодрова.
Между тем рекомендации по структуре сбережений для тех, у кого они еще остались, сохраняются без изменений: часть денег хранить в рублях для текущих трат, часть — в разных валютах. Смысла в банковских депозитах при текущем размере процентной ставки практически нет, но финансовый рынок дает массу других вариантов для тех, кто может позволить деньгам работать на себя.
«На текущий момент представляется, что лучшими для сбережения своих накоплений будет группа защитных инструментов. Это иностранная валюта (доллар США, евро, швейцарский франк), а также краткосрочные инструменты с фиксированной доходностью (гособлигации, желательно номинированные не в рублях)», — говорит старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.
В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов
Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.
Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.
«Решением может стать бивалютная корзина»
Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:
— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.
Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.
Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».
«Лучше выбрать евро или доллар»
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.
Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».
«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»
Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:
— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.
Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.
При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».
«В трех стандартных валютах»
Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:
— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.
В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.
Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».