в чем разница между платежом и переводом
Платеж и Перевод отличия
Дайте определение понятиям «платеж» и «перевод». Чем они отличаются?
Ответы на вопрос:
Перевод-Денежное отправление через банк, почту, телеграф.
Перевод это ещё не оплата, а как доставка.
Похожие вопросы
Каково юридическое определение понятия ЛОХОТРОН или чем это понятие может быть заменено в юриспруденции?
Меня интересует вопрос следующего содержания:
Чем отличается понятие «перевозка» от понятия «прямое смешанное сообщение» и как возможно увязать это с понятием «мультимодальная перевозка».
В Семейном и новом ГПК есть такое понятие как «предметы роскоши», не могли бы Вы дать определение, перечень, родовые признаки «предметов роскоши», что под этим понятием предполагает законодатель? Спасибо.
Я получила копию определения суда почтой. Я должна обжаловать это определение не позднее с даты в определении или с даты отправки конверта? И в какой срок суд должен дать мне ответ на жалобу? С уважением, Елена.
Какой приказ (временного или постоянного перевода) и какую дату перевода необходимо указывать в трудовой книжке, в случае когда первоначально перевод был временным, а затем стал постоянным? Сложность ситуации заключается в том, что факт перевода на другую работу не может быть зафиксирован в трудовой книжке в момент его осуществления, так как временные переводы в трудовую книжку не вносятся, а при внесении даты постоянного перевода дата внесения записи о переводе не совпадет с датой самого перевода, причем временная разница между этими датами может быть значительной.
Про дать определение понятие заинтересованное лицо.
Отличия банковских платежей от услуг денежных переводов
Если вы хотите перевести денежные средства другому физическому или юридическому лицу, то это можно сделать несколькими способами. Предлагаем разобраться, что такое денежные переводы и банковские платежи, в чем их преимущества и отличия.
Банковский перевод – это безналичная форма оплаты услуг, которая заключается в осуществлении платежа Плательщиком Получателю. Платеж можно производить несколькими способами, самым популярным из которых является электронный перевод, позволяющий быстро и эффективно перевести финансовые средства.
Давайте рассмотрим процесс отправки банковского перевода подробнее. Плательщик составляет особый платежный документ, предоставляющий право владельцу денежного счета давать указание банку по поводу безналичного перевода финансовых средств тому или иному клиенту другого банка (Получателю). Данный документ должен быть обязательно принят к исполнению. Банк не может отказать клиенту в операции, если на счету отправителя имеются денежные активы, позволяющие осуществить транзакцию. При составлении исполняемого документа необходимо обязательно указывать реквизиты физических и юридических лиц, участвующих в процессе банковского перевода.
При оформлении банковского перевода следует внимательно проверять все свои идентификационные данные и стараться не терять выданные банком реквизиты, т.к. в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в операции и потребовать от Плательщика предоставления правильных сведений.
В процессе осуществления банковского перевода количество денежных средств на счету Плательщика уменьшается ровно настолько, насколько оно увеличивается на счету Получателя. Кроме того, банк может потребовать от клиента оплатить комиссионный сбор, определяемый видом предоставляемой услуги и размером денежных активов, которые переводятся из одного места в другое.
Срок успешного выполнения операции составляет от 1 до 3 дней и зависит от времени принятия оператором распоряжения клиента. После того, как денежные средства будут сняты со счета Плательщика, оператор обязан незамедлительно сообщить ему об этом. В случае, же если оператор не направил клиенту такое подтверждение, финансовая операция считается не завершенной и может быть аннулирована. Что же касается денежных обязательств Плательщика, то они полностью прекращаются после того, как средства поступили на счет Получателя.
В настоящее время, в банковской системе можно выделить несколько видов переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления. Рассмотрим подробнее межбанковские и межфилиальные переводы.
1. Межбанковский перевод – это процесс безналичного перевода финансовых активов из одного банка в другой. Для осуществления такого рода операции каждому банковскому учреждения необходимо открыть личные корреспондентские счета в Центральном Банке РФ. Счета данного типа представляют собой открытые счета, содержание которых отображает все денежные расчеты между банками.
При межбанковском переводе затрачивается довольно длительное время.
Обращаем внимание на то, что банковское учреждение не несет никакой ответственности за те сведения, которые указаны в платежном поручении. Банк лишь принимает документ к исполнению, а инициирующим лицом является сам владелец финансовых активов.
Несмотря на то, что межфилиальный перевод также проводится через корреспондентский счет, скорость его осуществления намного выше, нежели у перевода межбанковского, так как для проведения транзакций используются внутренние счета.
Суть межфилиального перевода заключается в следующем. В рамках действующего платежного поручения, составленного отправителем, банковское учреждение списывает указанную в документе денежную сумму со счета отправителя и отправляет ее на свой внутренний счет. Далее, деньги переводятся в другой филиал, который, в свою очередь, гарантирует зачисление перевода на счет получателя.
Межфилиальный перевод может использоваться и самим банком том случае, когда одному из отделений срочно требуются финансовые средства на выплату денежного вклада большого размера. Таким образом, банки всегда застрахованы от возникновения недостатка капитала и могут выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме.
Главным и неоспоримым преимуществом банковских переводов является их быстрота и безопасность. Благодаря электронным транзакциям любой клиент банка может перечислять денежные средства в любую нужную ему точку мира в самые кратчайшие сроки. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение банка и обратиться к тому сотруднику финансового учреждения, который занимается переводами. Процесс осуществления транзакции, как правило, осуществляется мгновенно и лишь в отдельных случаях занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Заказать банковский перевод можно в любом банке. Процедура оформления электронного платежа довольно проста и не требует каких-либо знаний. Опытные сотрудники финансового учреждения внимательно выслушают ваши запросы и оформят всю необходимую для перевода документацию.
Теперь рассмотрим подробнее денежные переводы.
Системы денежных переводов представляют собой определенную альтернативу традиционному платежу через банки.
На практике системы денежных переводов работают по следующей схеме. Клиент приходит в компанию или банк — участник системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит через кассу деньги и получает оригинальный код. Его необходимо сообщить Получателю. Владея кодом, человек может получить отправленную сумму в любой точке планеты, где существует филиал компании.
Как правило, системы денежных переводов имеют широкую сеть представительств, отличающие их от традиционных кредитных учреждений.
Помимо этих компаний традиционным участником сегмента является Почта России, имеющая свои представительства во всех даже самых отдаленных регионах.
Для того чтобы воспользоваться системой денежных переводов, необходимо, во-первых, выбрать те из них, которые имеют подразделения в городе, где предполагается получение денег. А во-вторых, сравнить комиссии за операции, т. к. они могут существенно различаться.
Платой за простоту и доступность системы денежных переводов служит их более высокая по сравнению с традиционными платежами между банками стоимость, которая в среднем составляет от 2% до 6% от суммы.
В отличие от традиционных кредитных учреждений системы денежных переводов, как правило, имеют широкую сеть представительств.
Второе существенное отличие — системы денежных переводов чаще всего ориентированы на совершение транзакций без открытия расчетных счетов, что упрощает процедуру для клиентов и сокращает документооборот.
Мобильные переводы и платежи: в чем разница?
Фейк 1 — 1 декабря 2021 года начнут облагать налогом все мобильные переводы.
Пояснение: Нет, мобильные переводы между физическими лицами не подлежат налогообложению и проверке. Вносимые изменения касаются предпринимателей, принимающих в качестве оплаты денежные средства путем мобильных переводов, которые не отражают легальные обороты в декларациях.
Фейк 2 — если я получаю деньги от своих коллег, от родительских сборов в школе, подарки ко дню рождения, за это с меня будут брать налоги.
Пояснение: Нет, мобильные переводы между физическими лицами не облагаются налогом. Вместе с этим информацию по физическим лицам планируют передавать в органы государственных доходов с 2025 года.
Также одним из критериев определения предпринимательской деятельности является получение одним лицом множества переводов от 80-100 лиц каждый месяц в течение трех последовательных календарных месяцев.
Фейк 3 — я являюсь ИП, мне теперь придется платить налоги еще и за поступления по мобильным платежам. Это же двойное налогообложение.
Пояснение: Нет, двойного налогообложения не будет, мобильные платежи не являются новым видом налогов и не несут в себе дополнительную налоговую нагрузку.
ИП необходимо отражать свой легальный оборот.
Более того, до 2023 года действуют налоговые каникулы, где малый бизнес освобожден от уплаты налогов.
Фейк 4 — налоговый орган будет получать с нового 2022 года всю информацию по всем физическим лицам.
Пояснение: Нет, сведения по физическим лицам планируются к передаче банками второго уровня в соответствии со всеобщим декларированием с 2025 года.
Фейк 5 — с нового года нужно будет вести учет по мобильным переводам и по наличным расчетам.
Пояснение: Нет, при осуществлении предпринимательской деятельности прием безналичных платежей будет осуществляться через мобильные платежи (не через мобильные переводы).
Таким образом, денежные средства по мобильным платежам будут поступать на специальный счет предпринимателя.
Отражать обороты в декларации необходимо по общему обороту, поступившему наличным и безналичным путями.
ТОП-5 фактов
1. Если я работаю и применяю контрольно-кассовые машины на весь реализованный товар, чем чреваты вносимые нормы?
Ответ: На предпринимателях, применяющих контрольно-кассовые машины и отражающих легальные обороты, данная норма никак не отразится.
2. Правильно ли я понимаю, что банки второго уровня будут проводить анализ по потенциальным «нарушителям» и передавать сведения по таким налогоплательщикам в адрес органов государственных доходов? Обычным людям, которые переводят своим знакомым, родственникам не стоит переживать?
3.Вносимые изменения касаются только предпринимателей, и с нового года будет введено новое понятие «мобильные платежи». Это никак не отразится на простом народе, который хочет оплатить любым удобным ему способом?
Ответ: Верно, данная норма касается только предпринимателей, физических лиц она не коснется.
4. Проект НПА по критериям будет опубликован официально? Мы сможем увидеть утвержденные критерии по мобильным переводам?
Ответ: Установленные критерии будут размещены официально в «Открытых НПА» для публичного обсуждения.
5. Получается, что предпринимателям нужно с нового года открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности для получения денежных средств по мобильным платежам?
Ответ: Все верно, для предпринимателей нужно иметь отдельный предпринимательский счет для получения денежных средств по мобильным платежам.
При этом для физических лиц никаких изменений при оплате товаров не последует.
Объявление
Платежи, расчёты, переводы
Akram перевод денег на безвозмездной основе не является платежом или расчётом?
интересно, как это понимать: плата за бесплатное?
понятие «платежи» и «расчёты» синонимичны.
Комментарий
Akram
Думаю, Вы не будете возражать, если мы продолжим обсуждение в форуме. Так и другим участникам будет проще вникнуть в доводы сторон.
Тогда как перевод можно понять как безвозмездную
передачу денег. Однако, насколько это будет верно с точки зрения юридической?
Важно понять, в каком контексте Вы спрашиваете? Почему для Вас значим этот момент?
более пространное объяснение, и если оно Вас заинтересует, могу
впоследствии выслать
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Итак, формированию фабулы, как я понимаю, способствовали следующие проблемы.
В соответствии с Основным законом некоего государства осуществляется уголовное преследование граждан за операции в иностранной валюте (наличным и безналичным способами) на территории этого государства.
В соответствии с гражданским законодательством государства платежи осуществляются посредством безналичных и наличных расчетов. При этом законным средством платежа признается национальная валюта. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории государства определяются законом или в установленном им порядке. Перевод в качестве расчета легально не признан, а потому перевод иностранной валюты на территории государства есть уголовный состав.
Задача: в целях доказывания отсутствия состава преступления доказать, что перевод является расчетом.
P.S. Гипотеза об уголовных корнях этой проблемы возникла в силу упоминания Вами о презумпции невиновности в совершении операций в инвалюте на территории Азербайджана (выбор страны не имеет значения). Тогда как в гражданском праве существует презумпция виновности.
Попытаемся проанализировать Вашу позицию.
Во-первых, сразу отмечу, что под переводами буду подразумевать денежные переводы физических лиц-непредпринимателей (не в субъективном, а в объективном смысле. Т.е. я допускаю, что гражданин, совершая перевод, обладает статусом предпринимателя, но это его качество не имеет отношения к переводу как способу перевести деньги получателю, так как перевод не должен совершаться в целях осуществления предпринимательской деятельности. Это следует из смысла закона. Соответственно под расчетами и платежами буду понимать расчетные сделки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Таким образом, основополагающим критерием для отграничения перевода от расчетов будет являться не характер возмездности либо безвозмездности, а субъектный состав этих сделок. Почему?
Такая позиция обусловлена необходимостью (в целях бухгалтерского учета; налогообложения и контроля за расходами наличных денежных средств юридических лиц и предпринимателей) отграничения товарно-денежного оборота, в котором участвуют юридические лица предприниматели, от возмездных двух- и многосторонних сделок граждан, направленных на удовлетворение своих потребительских нужд (банковский перевод без открытия счета за товары народного потребления, книги и пр.; расчеты за коммунальные услуги, услуги связи и др.) и односторонних безвозмездных сделок (например, денежный перевод родственникам). Ввиду указанного следует признать возможность совершения физическим лицом перевода в целях расчета за переданные товары, произведенные работы и оказанные услуги, востребованные потребительскими нуждами физического лица. При этом допускаю, что технически возможно осуществление расчетов по сделкам, заключенным индивидуальным предпринимателем в ходе осуществления предпринимательской деятельности, посредством перевода без открытия счета либо на основании заявления о переводе с текущего валютного счета физ.лица; перечисление денежных средств на депозитные, лицевые, карт.счета физических лиц, также являющихся субъектами предпринимательской деятельности, вместо того, чтобы осуществлять расчеты по таким сделкам на соответствующих расчетных счетах. В таких случаях имеет место нарушение расчетной дисциплины при осуществлении предпринимательской деятельности, а возможности перевода как способа перемещения денежных средств используются некорректно.
Во-вторых, возмездность либо безвозмездность как один из признаков правоотношений сторон не может повлиять на наличие либо исчезновение у денег таких свойств как возможность быть средством платежа. Денежные средства, собственно потому и переводят, чтобы у получателя они появились в качестве средства платежа.
Следует внести ясность в Ваше толкование ст. 140 ГК РФ. Как Вы пишете согласно п.1 ст. 140 ГК РФ, платежи и расчеты равноценные понятия. Не нахожу это утверждение верным. Привожу второе предложение п.1. ст. 140 ГК РФ: Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Таким образом, платежи есть понятие родовое, объединяющее в себе два видовых: наличные расчеты и безналичные расчеты. Т.е. понятие платежей шире понятия расчетов и схематично выглядит так:
виды платежей в РФ:
1) наличные расчеты;
2) безналичные расчеты.
Не согласен со следующей трактовкой сущности правоотношений между банком и клиентом по поводу исполнения распоряжения клиента: можно сказать, что отправитель заплатил (ведь не подарил же он их банку) банку-отправителю соответствующую сумму, банк-отправитель рассчитывается с банком-получателем, а тот в свою очередь платит получателю соответствующую сумму (опять-таки банк не подарил деньги. Заметьте, что во всех трех сделках можно говорить как о платеже, так и о расчете
как быть с передачей долларов из рук в руки либо их отправкой в бандероли? Неужели в данном случае доллары являются средством платежа на территории Азербайджана? Ответ: нет! В данном случае доллары являются лишь ценностью, подобно золоту или другим ценным металлам, а также ценным бумагам. Во время подобной передачи свойство долларов как средства платежа на территории Азербайджана никак не проявляется, даже если фактически ими расплачиваются за что-то
Думаю, что проблему решило бы внесение изменений в ст. 140 ГК РФ.
Действующая редакция второго предложения п.2 этой статьи:
Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.
После внесения изменений: Денежные операции, в том числе платежи, на территории Российской Федерации осуществляются наличными деньгами, а также посредством безналичных расчетов и переводов.
Таким образом, становятся легально допустимыми:
1) совершение безвозмездных сделок наличными деньгами и безналичными денежными средствами,
2) а также расчеты посредством безналичных переводов.
В Сбербанке есть две системы быстрых платежей. Рассказываем в чем разница
На самом деле в Сбербанке быстрые платежи можно проводить в рамках двух систем. Система быстрых платежей и Система моментальных платежей.
Система моментальных платежей
Система моментальных платежей — это быстрые переводы клиентам Сбербанка. Деньги можно перевести как по номеру карты или счета, так и по номеру телефона. По номеру телефона, правда, перевод можно сделать не во все банки, а с кем у Сбера есть договор. Получателя денег, например, можно выбрать из своей записной книжке, если дадите приложению доступ к ней.
Без комиссий клиентам Сбербанка по всей России можно перевести не более 50 тысяч рублей в месяц. Это лимит. Если переводов будет больше, то комиссия составит 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей.
Сбербанк отчитался, что в мобильном приложении появился новый сервис — раздел «У вас подключено».
Этот сервис позволяет быстро посмотреть все подключенные опции на осуществление переводов и срок действия. Например, узнать, какой лимит на переводы без комиссии и какой остаток по нему по Системе моментальных платежей.
Важно! Система моментальных платежей — это НЕ Система быстрых платежей.
Система быстрых платежей (СБП) — это другое. Ее повсеместно внедрил Банк России и именно он установил общие правила для банков.
Как в Сбербанке бесплатно проводить платежи по номеру телефона в любой банк или Система быстрых платежей
Подключаем Систему быстрых платежей. Для этого входим в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей». Там отмечаем «галкой» Входящие и Исходящие переходы.
Как переводить деньги в рамках СБП
Перевод денег в Сбербанке по Системе быстрых платежей, т.е. по номеру телефона, — это еще один квест. Заходим в личный кабинет в мобильном приложении в раздел “Платежи” (внизу на панели). В Платежах в самом-самом низу находим раздел “Перевод по Системе быстрых платежей”.
Заходите туда и вводите номер телефона получателя денег. Кстати, проводить переводы через СБП теперь можно и не резидентам.
Перевод денег с карты на карту, даже на карту чужого банка, будет бесплатным. Но есть условие, чтобы общая сумма переводов в месяц не превысила 100 тысяч рублей. Если в месяц переводите более 100 тысяч, комиссия будет — до 0,5% от суммы, но не больше 1 500 рублей.
Важно про СБП:
И, да, Сбер опять схитрил, в своем новом сервисе «У вас подключено» лимит и остаток по системе быстрых платежей не показывает.