в чем разница между овердрафтом и кредитной линией

Что такое овердрафт?

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт

Один из излюбленных вопросов предпринимателей,которые стремятся к постоянному расширению объемов и оптимизации бизнеса, звучит так: где взять денег? Иногда вопрос звучит более конкретно, а что лучше: овердрафт или кредит? Постараемся разобраться, в чем разница и когда овердрафт подойдет наилучшим образом.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — эта та сумма, которую с вашего согласия предоставляет банк, если у вас неожиданно закончились деньги. Дословно это понятие означает «перерасход». И это не подразумевает, что банк переводит вам некоторую недостающую сумму денег, которую вы сможете расходовать на свои цели, как в случае с кредитами и кредитными линиями. В случае с овердрафтом вы сначала тратите с расчетного счета больше, чем там есть, а потом уже банк перечисляет на ваш счет необходимую сумму кредитных средств.

Овердрафт помогает в случае, если у вас неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится.

Также у овердрафта есть лимит, так что особо разгуляться не получится. И он точно не предназначен для того, чтобы строить новый завод или обновить автопарк. Овердрафт обычно не превышает 30-70% среднемесячного оборота компании или ИП по счету.

Кто может рассчитывать на овердрафт?

Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.

Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.

Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения «СуперОвердрафт». Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.

А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?

Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).

Условия, предлагаемые ПСБ банк по «СуперОвердрафту», можно считать уникальными. В рамках договора, заключаемого на 5 лет, нет ограничений про сроку отдельных траншей. Равно как и требований периодического обнуления.

Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.

Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.

И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.

Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.

Очевидные плюсы овердрафта

Один из плюсов — это отсутствие бумажной волокиты. Банк видит все движения по вашему счету, поэтому запросит лишь базовый пакет документов. В случае с кредитом количество запрошенных документов зависит от «аппетитов» и внутренних регламентов кредитной организации, но всегда больше, чем в случае с овердрафтом.

И несомненный плюс овердрафта: можно экономить на процентных расходах. Если вы получаете единовременный кредит, то банк сразу же начинает начислять проценты на всю сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги, или часть кредита еще лежит у вас на расчетном счете.

Проценты же за пользование овердрафтом начинают начисляться только тогда, когда у вас на счете закончились собственные средства и вы совершили платежи за счет средств овердрафта. Получается, что вы заплатите только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта и при разумном использовании на длинной дистанции сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае с кредитом.

А может, лучше кредит?

Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.

Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.

А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.

Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент.

Узнайте подробнее, как быстро подключить «СуперОвердрафт» на нашей странице.

Источник

Отличие овердрафта от кредитной линии

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто. В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.

Погашается внесением средств на банковский счет.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

Источник

В чем разница между овердрафтом и кредитной линией

5 МИН

Как пользоваться овердрафтом

Когда времени на оформление кредита нет, можно подключить овердрафт. Рассказываем, как это сделать и что в этой услуге хорошего.

Что такое овердрафт в банке

Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа.

В целом овердрафт похож на обычный кредит или кредитную линию: оформляя любую из этих услуг, вы занимаете деньги у банка. Но есть отличия.

Особенности овердрафта

Оформление

Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ на заявку приходит в течение 8 дней.

Обязательные выплаты

После подключения овердрафта нужно платить:

Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.

Сроки

Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.

Объём средств

Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту.

Возврат средств

При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.

Источник

Овердрафт или кредитная линия с лимитом задолженности: как сделать правильный выбор?

«Банковское кредитование», 2011, N 2

Для начала рассмотрим основные определения и экономический смысл каждого из рассматриваемых кредитов.

Основные характеристики овердрафта

По своей экономической сути овердрафт представляет собой сложную форму краткосрочного кредитования. Он является универсальной гарантированной формой удовлетворения внезапно возникших кратковременных потребностей клиентов.

Основные характеристики возобновляемой кредитной линии

Далее рассмотрим основные характеристики возобновляемой кредитной линии (или кредитной линии с лимитом задолженности).

В целом кредитная линия является очень удобным кредитным инструментом, так как она позволяет получать денежные средства в течение длительных промежутков времени. Кредитная линия также позволяет получать несколько траншей (выплат) при заключении одного договора, что является несомненным преимуществом перед обычным кредитом. У многих заемщиков в ходе их деятельности существует постоянная потребность в дополнительных заемных средствах, эта потребность с легкостью может быть удовлетворена как за счет овердрафта, так и за счет открытия кредитной линии. Разница заключается в объеме ежемесячных поступлений на расчетный счет: если они постоянны и достаточны для того, чтобы своевременно оборачивать лимит по овердрафту, выгоднее оформить овердрафт. Если же поступления носят значительный, но не регулярный характер либо большая часть платежей аккумулирована в другом банке или поступает в виде наличных средств в кассу организации, целесообразнее оформить кредитную линию с лимитом задолженности.

Ключевые отличия овердрафта и кредитной линии с лимитом задолженности

Основные отличия овердрафта и кредитной линии с лимитом задолженности

В табл. 2 представлены основные достоинства и недостатки рассматриваемых видов кредита.

Основные достоинства и недостатки кредитования в формах «Овердрафт» и «Возобновляемая кредитная линия»

Примечание. Овердрафт выгоден тем, что процент начисляется лишь на фактическую сумму использованного лимита задолженности, а так как погашение кредита осуществляется сразу же после поступления денежных средств на расчетный счет клиента, фактическое время пользования кредитом быстро сокращается, а значит, снижается сумма требуемых процентов.

Трудности выбора

На основании анализа информации, представленной в табл. 1 и 2, становится очевидно, что, прежде чем остановить свой выбор на том или ином виде кредита, заемщику необходимо четко оценить все его преимущества и недостатки. Ведь если фактические поступления выручки на расчетный счет заемщика носят нерегулярный характер либо перед рассмотрением заявки клиент слукавил, искусственно завысив поступления на расчетный счет и при этом твердо решив оформить в банке овердрафт, он должен отдавать себе отчет в том, что соблюдать установленные банком сроки оборачиваемости в 30 дней просто не сможет. Кроме того, лимит по овердрафту не всегда способен покрыть текущие кассовые разрывы заемщика, а рассчитывается он исходя из «чистых» поступлений на расчетный счет заемщика.

Приведем два примера, иллюстрирующие удачный и неудачный выбор формы кредита клиентом.

ООО «ЛакиКраски» решило обратиться в банк с целью оформления овердрафта как наиболее приемлемого с его точки зрения вида кредита, несмотря на то что еще никогда ранее данным видом кредита не пользовалось. Аргументы собственников организации в пользу овердрафта были следующими:

Рассуждения кредитного эксперта банка после просмотра документов клиента могут быть такими:

В указанном примере мы не приводим подробно информацию о финансовом положении заемщика и его кредитной истории, а потому решение банка может быть как положительным, несмотря на вышеперечисленные недостатки, так и отрицательным по причине признания данного вида кредитования слишком рискованным для ООО «ЛакиКраски». Какой же можно сделать вывод?

Возможное решение: начать с кредитной линии с лимитом задолженности без периода оборачиваемости. Оформить лимит, полностью покрывающий объем кассовых разрывов. Попытаться выдерживать 30-дневный период оборачиваемости, то есть потренироваться, но при этом не переживать из-за возможного начисления пени. В качестве залога можно предложить товары в обороте, личное имущество и внеоборотные активы фирмы (к примеру, автотранспортные средства). В случае если заемщик сможет оборачивать транши в течение 30 дней, не испытывая при этом сложностей, банк всегда сможет переоформить кредитную линию на овердрафт, что не потребует от клиента больших временных и материальных затрат.

Пример 2. Крупная организация ООО «Булочка» осуществляет торговлю хлебобулочными изделиями. Организация имеет большую контрактную базу и работает как по предоплате, так и с отсрочкой платежа. Несколько месяцев назад компания заключила договор на крупную поставку одной из известных сетей гипермаркетов, которая работает с отсрочкой платежа на 90 дней. Ввиду того что поступления на расчетный счет клиента носят стабильный характер и величина кассового разрыва незначительная, клиент решает обратиться в банк за овердрафтом, так как ООО «Булочка» является крупной стабильной компанией с хорошим финансовым положением и, возможно, даже с хорошим обслуживанием долга (доподлинно мы этого не знаем, и поэтому возможны варианты). Соответственно, если после проверки банк убеждается в том, что величина и периодичность поступления оборотов на расчетный счет клиента достаточны для оформления запрашиваемого лимита по овердрафту, а финансовое положение и обслуживание долга квалифицированы как хорошие, он оценивает риски по выдаче данного вида кредита анализируемому заемщику и принимает положительное решение о выдаче. Отметим, что, если бы возникла хоть одна из нижеперечисленных проблем:

Однако для целей нашего примера важно не это. Важно то, что ООО «Булочка», имеющее постоянные стабильные поступления и работающее в низкорисковой области, скорее сможет выполнять требования по обороту траншей в 30-дневный срок, чем компания из предыдущего примера, то есть в данном случае выбор был сделан верно, и кредитная линия с лимитом задолженности лишь повысила бы затратную часть по оформлению кредита (страхование и оценка залога, дополнительные комиссии за выдачу траншей) и отдалила бы срок получения транша по причине более длительного согласования.

Примечание. Несмотря на то что к расчетному счету клиента открыт лимит задолженности по овердрафту, если в течение операционного дня поступают деньги на расчетный счет клиента, расчеты по платежным поручениям будут проводиться в первую очередь из собственных средств заемщика, а в случае их нехватки будут добавлены кредитные средства.

Хотелось бы отметить еще один важный момент, касающийся использования овердрафта. Очень важно помнить, что все деньги, поступающие на расчетный счет клиента в течение дня, списываются в погашение задолженности по овердрафту после того, как акцептованы все платежные поручения и требования. При этом платежи по платежным документам в первую очередь осуществляются из собственных средств клиента. Рассмотрим еще один пример.

Пример 3. На начало дня 01.02.2011 на расчетном счете ООО «Дом» было 1 000 000,00 руб.

Платежные требования были выставлены на 3 500 000,00 руб.

Однако в течение дня на расчетный счет клиента дня поступили денежные средства от покупателей на сумму 2 200 000,00 руб.

В итоге на начало дня 02.02.2011 (на конец дня 01.02.2011):

Кроме того, каким образом списываются денежные средства с расчетного счета заемщика при открытом овердрафте, хотелось бы разъяснить, как отслеживать оборачиваемость траншей или всего лимита задолженности в зависимости от условий заключенного кредитного договора.

Пример 4. Пример подготовлен из расчета 30-дневного периода оборачиваемости на дату 15.02.2011.

В случае если кредитным договором предусмотрена конкретная дата оборачиваемости всего лимита по овердрафту, то на эту дату суммарная задолженность по овердрафту (либо задолженность, возникшая в предыдущем месяце, в зависимости от условий договора) должна составить 0,00 руб.

Выводы. Отметим, что крайне важной при обращении за кредитом в банк является адекватная оценка клиентом своих кредитных потребностей и возможностей по исполнению своих финансовых обязательств. Но нельзя забывать и снижать роль кредитного эксперта в этом процессе. Квалифицированный кредитный эксперт всегда первым должен подсказать и аргументированно объяснить, почему тот или иной вид кредита является предпочтительным для клиента, рассказать обо всех достоинствах и недостатках, а также о том, какие возможные благоприятные и негативные последствия может повлечь за собой верный или ошибочный выбор формы кредитования.

Кроме этого, так как, как правило, среди пользователей овердрафтом превалируют торговые организации, хотелось бы порекомендовать сочетание нескольких видов кредитного финансирования. Овердрафт все-таки в большей степени является инструментом для покрытия непредвиденных кассовых разрывов, и с большим искусством и в редких случаях его можно использовать для увеличения объемов закупок. На наш взгляд, для расширения оборота целесообразнее и эффективнее использовать возобновляемую кредитную линию, которая совмещает преимущества овердрафта и кредита.

Источник