в чем хранить банковские карты
Как правильно хранить банковскую карту
Слышал, что нужно соблюдать какие-то рекомендации, иначе карта может размагнититься и перестать работать. Это правда? Почему так происходит и как этого избежать? Не хочу внезапно остаться без денег.
Действительно, есть некоторые рекомендации по тому, как правильно хранить карты.
Как надо
Банковские карты состоят из пластика, в который встроены носители информации — магнитная лента и микрочип.
Чаще всего банки выпускают карты сроком на 3 или 5 лет — это зависит от качества материалов. Срок действия карты всегда указан на ее лицевой стороне.
Есть очевидные вещи, которые не надо делать с банковской картой, чтобы она нормально работала:
Карта изнашивается быстрее, если каждый раз при использовании вставлять ее в терминал. В банкоматах Тинькофф-банка деньги можно снимать бесконтактно, просто поднося карту к банкомату.
Это стандартные рекомендации, которые есть у всех банков. А теперь мой личный опыт.
Как делаю я
Я давно работаю в Тинькофф-банке, пользуюсь разными продуктами банка, в кошельке у меня — 3 разные карты. При этом я вообще не следую всем вышеописанным рекомендациям.
В 2015 году мне выпустили дополнительную карту Tinkoff Black. Я пользуюсь ей постоянно. Эти три с половиной года я постоянно носила ее на дне сумки или в заднем кармане джинсов вместе с телефоном и ключами. Зимой я могу часами носить ее по морозу. Несколько раз я ее сгибала. Однажды случилось так, что карта всю ночь пролежала в воде. После всего этого карта нормально работает. Единственное, выглядит она сейчас вот так — надписи стерлись почти полностью:
Срок действия моей карты истекает в 2020 году. Поскольку я вообще не пользуюсь наличными деньгами и везде расплачиваюсь только одной картой с установленными лимитами, видно, что внешне карта сильно стерлась. Вполне возможно, что она может выйти из строя раньше положенного срока.
Я никому не рекомендую делать как я.
Как обезопасить себя
Если вы боитесь в неподходящий момент остаться без карты, пользуйтесь кардхолдером. Защитный чехол оберегает карту от механических повреждений.
Подключите бесконтактные платежи и везде платите через пэйпасс, не вставляя карту в терминал. Так она меньше износится со временем.
Выпустите одну или две дополнительные карты. Основную держите дома, еще две можно носить с собой в разных местах: например, одну в сумке, другую в бумажнике в пальто. В Тинькофф-банке можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету.
Если карта перестала работать
Можно быстро выпустить новую. Сроки перевыпуска во всех банках разные. Плата за перевыпуск зависит от тарифного плана, но обычно стоимость перевыпуска не превышает 500 рублей.
Клиенты Тинькофф-банка могут досрочно перевыпустить дебетовую карту за 290 рублей всего за один день, время доставки будет зависеть от того, где находится клиент. Кредитную карту в любом случае можно перевыпустить бесплатно.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Хранение банковских карт
Сейчас все больше покупок совершается в интернете. Чтобы при каждом онлайн платеже не вводить данные карты вручную, вы можете их сохранить в браузере или платежном сервисе. Также это можно сделать на сайте или в мобильном приложении, где вы часто совершаете покупки. Обычно информация хранится в зашифрованном виде, а сами данные надежно защищены.
Чтобы обезопасить себя от кражи данных банковских карт, защищайте компьютер или мобильное устройство и остерегайтесь мошенников.
В платежных сервисах
Платежные сервисы позволяют быстро и удобно расплачиваться за покупки в магазинах, а также на сайтах или в мобильных приложениях. Доставать карту на кассе и вводить PIN-код от нее или заполнять данные на сайте не требуется. В процессе оплаты ваша банковская информация никуда не передается.
Примеры платежных сервисов:
Для использования платежного сервиса привяжите к нему свою банковскую карту.
Чтобы совершить покупку:
На сайтах и в приложениях
Чтобы упростить регулярные покупки на любимых сайтах и в мобильных приложениях, вы можете сохранить данные банковской карты в личном кабинете. Обычно эта опция доступна на странице платежа под формой ввода данных карты.
Данные не хранятся в открытом виде, а у самого сайта или мобильного приложения нет доступа к номеру вашей карты и прочим сведениям. Убедитесь, что сайт, на котором вы решили сохранить банковскую информацию, заботится о конфиденциальности и надежно защищает данные.
В браузере
Чтобы не вводить вручную платежные данные при каждом онлайн-платеже, вы можете сохранить банковскую информацию. Браузеры хранят данные в зашифрованном виде. При совершении платежа обратите внимание на значок соединения в адресной строке, он должен выглядеть как закрытый замок (например, значок в Яндекс.Браузере). Это означает, что соединение защищено, используется протокол HTTPS.
Яндекс.Браузер защищает ваши платежные данные, предупреждая, если вы вводите номер карты на небезопасном сайте.
Хранение банковских карт
Сейчас все больше покупок совершается в интернете. Чтобы при каждом онлайн платеже не вводить данные карты вручную, вы можете их сохранить в браузере или платежном сервисе. Также это можно сделать на сайте или в мобильном приложении, где вы часто совершаете покупки. Обычно информация хранится в зашифрованном виде, а сами данные надежно защищены.
Чтобы обезопасить себя от кражи данных банковских карт, защищайте компьютер или мобильное устройство и остерегайтесь мошенников.
В платежных сервисах
Платежные сервисы позволяют быстро и удобно расплачиваться за покупки в магазинах, а также на сайтах или в мобильных приложениях. Доставать карту на кассе и вводить PIN-код от нее или заполнять данные на сайте не требуется. В процессе оплаты ваша банковская информация никуда не передается.
Примеры платежных сервисов:
Для использования платежного сервиса привяжите к нему свою банковскую карту.
Чтобы совершить покупку:
На сайтах и в приложениях
Чтобы упростить регулярные покупки на любимых сайтах и в мобильных приложениях, вы можете сохранить данные банковской карты в личном кабинете. Обычно эта опция доступна на странице платежа под формой ввода данных карты.
Данные не хранятся в открытом виде, а у самого сайта или мобильного приложения нет доступа к номеру вашей карты и прочим сведениям. Убедитесь, что сайт, на котором вы решили сохранить банковскую информацию, заботится о конфиденциальности и надежно защищает данные.
В браузере
Чтобы не вводить вручную платежные данные при каждом онлайн-платеже, вы можете сохранить банковскую информацию. Браузеры хранят данные в зашифрованном виде. При совершении платежа обратите внимание на значок соединения в адресной строке, он должен выглядеть как закрытый замок (например, значок 
в Яндекс.Браузере). Это означает, что соединение защищено, используется протокол HTTPS.
Яндекс.Браузер защищает ваши платежные данные, предупреждая, если вы вводите номер карты на небезопасном сайте.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Сохраните 32 000 Р в год
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
4 способа поужинать бесплатно
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
В каких случаях включать параноика
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Хранение банковских карт
Сейчас все больше покупок совершается в интернете. Чтобы при каждом онлайн платеже не вводить данные карты вручную, вы можете их сохранить в браузере или платежном сервисе. Также это можно сделать на сайте или в мобильном приложении, где вы часто совершаете покупки. Обычно информация хранится в зашифрованном виде, а сами данные надежно защищены.
Чтобы обезопасить себя от кражи данных банковских карт, защищайте компьютер или мобильное устройство и остерегайтесь мошенников.
В платежных сервисах
Платежные сервисы позволяют быстро и удобно расплачиваться за покупки в магазинах, а также на сайтах или в мобильных приложениях. Доставать карту на кассе и вводить PIN-код от нее или заполнять данные на сайте не требуется. В процессе оплаты ваша банковская информация никуда не передается.
Примеры платежных сервисов:
Для использования платежного сервиса привяжите к нему свою банковскую карту.
Чтобы совершить покупку:
На сайтах и в приложениях
Чтобы упростить регулярные покупки на любимых сайтах и в мобильных приложениях, вы можете сохранить данные банковской карты в личном кабинете. Обычно эта опция доступна на странице платежа под формой ввода данных карты.
Данные не хранятся в открытом виде, а у самого сайта или мобильного приложения нет доступа к номеру вашей карты и прочим сведениям. Убедитесь, что сайт, на котором вы решили сохранить банковскую информацию, заботится о конфиденциальности и надежно защищает данные.
В браузере
Чтобы не вводить вручную платежные данные при каждом онлайн-платеже, вы можете сохранить банковскую информацию. Браузеры хранят данные в зашифрованном виде. При совершении платежа обратите внимание на значок соединения в адресной строке, он должен выглядеть как закрытый замок (например, значок в Яндекс.Браузере). Это означает, что соединение защищено, используется протокол HTTPS.
Яндекс.Браузер защищает ваши платежные данные, предупреждая, если вы вводите номер карты на небезопасном сайте.
Хранение банковских карт
Сейчас все больше покупок совершается в интернете. Чтобы при каждом онлайн платеже не вводить данные карты вручную, вы можете их сохранить в браузере или платежном сервисе. Также это можно сделать на сайте или в мобильном приложении, где вы часто совершаете покупки. Обычно информация хранится в зашифрованном виде, а сами данные надежно защищены.
Чтобы обезопасить себя от кражи данных банковских карт, защищайте компьютер или мобильное устройство и остерегайтесь мошенников.
В платежных сервисах
Платежные сервисы позволяют быстро и удобно расплачиваться за покупки в магазинах, а также на сайтах или в мобильных приложениях. Доставать карту на кассе и вводить PIN-код от нее или заполнять данные на сайте не требуется. В процессе оплаты ваша банковская информация никуда не передается.
Примеры платежных сервисов:
Для использования платежного сервиса привяжите к нему свою банковскую карту.
Чтобы совершить покупку:
На сайтах и в приложениях
Чтобы упростить регулярные покупки на любимых сайтах и в мобильных приложениях, вы можете сохранить данные банковской карты в личном кабинете. Обычно эта опция доступна на странице платежа под формой ввода данных карты.
Данные не хранятся в открытом виде, а у самого сайта или мобильного приложения нет доступа к номеру вашей карты и прочим сведениям. Убедитесь, что сайт, на котором вы решили сохранить банковскую информацию, заботится о конфиденциальности и надежно защищает данные.
В браузере
Чтобы не вводить вручную платежные данные при каждом онлайн-платеже, вы можете сохранить банковскую информацию. Браузеры хранят данные в зашифрованном виде. При совершении платежа обратите внимание на значок соединения в адресной строке, он должен выглядеть как закрытый замок (например, значок в Яндекс.Браузере). Это означает, что соединение защищено, используется протокол HTTPS.
Яндекс.Браузер защищает ваши платежные данные, предупреждая, если вы вводите номер карты на небезопасном сайте.
Вместо вклада: топ-30 самых выгодных дебетовых карт
Держать деньги на банковских картах стало выгоднее, чем на вкладах. Это происходит за счёт повышенного процента на остаток и возврата части средств, потраченных на покупки. Сравни.ру нашёл самые выгодные карты среди предложений топ-100 банков России.
Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.
Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
Найти крутую карту с выгодным процентом на остаток и кэшбэком
Как мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.