номер счета лицевой или расчетный
Чем отличается расчетный счет от лицевого?
Расчетный счет открывают, чтобы вести бизнес, а лицевой счет — более широкое понятие
Леонид Яковлев
Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен один?»
Через расчетный счет можно вести бизнес, а через лицевой нельзя
Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. На расчетный можно получить деньги от клиентов или закупить товар. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов. Бывает, что кредит с лицевого можно перечислить на расчетный счет, но это обычно невыгодно.
Разобрали в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.
| Расчетный счет | Лицевой счет | |
|---|---|---|
| Кто пользуется | Предприниматели и компании | Предприниматели, компании и физические лица |
| Для чего нужен | Ведение бизнеса: получать, тратить и хранить деньги |
Физлицами: хранить деньги, платить за ЖКХ, интернет и связь
Государству: следить за тратами бюджетных учреждений
Дальше подробно рассказываем про лицевой и расчетный счет.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это банковский счет для компаний, ИП и НКО. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.
С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что все денежные потоки бизнеса проходят через расчетный счет.
К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.
Как открыть расчетный счет
Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.
Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.
Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.
Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, процедура открытия предполагает посещение офиса. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.
Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.
Что такое лицевой счет
Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в системе.
Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.
Примеры лицевых счетов в госсфере. В пенсионном фонде есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.
ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.
Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.
Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.
Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.
Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.
Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.
Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.
Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.
Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.
Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица, на котором можно хранить деньги и получать за это проценты.
Как открыть лицевой счет
Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.
Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Для этого от самого физлица ничего не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.
Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Рассылка для бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Закрыть
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Расчетный счет и лицевой счет – термины известные едва ли ни всему взрослому населению. Однако ясно описать различия между одним и другим счетом не всегда бухгалтеры. Применение расчетных и лицевых счетов чрезвычайно широко. Физические и юридические лица, в большинстве своем, имеют какой-то из названных счетов, иногда оба сразу, часто по нескольку каждого типа.
Наличие расчетного счета обязанность для организаций и полезный инструмент ведения коммерческих операций для предпринимателей.
Регистрация лицевого счета становится необходимостью для физических лиц, и удобным способом проводить некоторые действия для юридических.
Рассмотрим основные свойства обоих понятий, чтобы выяснить, чем отличается расчетный счет от лицевого счета.
Что представляет собой и для чего служит расчетный счет?
Расчетный счет – это банковский аккаунт, который открывают для ведения коммерческих операций.
Безналичные коммерческие транзакции можно проводить только через расчетные счета. Обойти такое правило довольно сложно и невыгодно, именно расчетные счета обеспечивают быстрое, надежное и дешевое движение денег от одного контрагента к другому.
Главное назначение расчетного счета:
Для преимущественного хранения денег расчетные счета обычно не используют, т.к. на размещенные средства не начисляются проценты, как это происходит на депозитных счетах.
Пользоваться расчетными счетами для личных нужд владельцев, руководителей и сотрудников организаций неудобно, это вызовет смешение собственных денег с деньгами предприятия, станет проблемой для отчетности и налогового контроля. Подобное скорее запрещено, чем разрешено, хотя в законодательстве и не предусмотрены все возможные случаи.
Индивидуальным предпринимателям также лучше не пользоваться расчетным счетом в личных целях. Движения денег по операциям связанным с предпринимательской деятельностью облагаются налогами. Личные расходы предпринимателя происходят так же, как у всех прочих частных лиц, и налогообложению, за редким исключением, не подлежат.
Чем отличается лицевой счет от расчетного в Сбербанке
Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций. Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее. Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.
Лицевой счет клиента Сбербанка
Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.
Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом. Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий. При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.
Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.
Способы узнать номер лицевого счета
Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.
Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.
Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.
Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.
Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:
Определение расчетного счета
Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.
Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:
Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.
Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.
Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета. На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты. Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.
Отличия между лицевым и расчетным счетами
Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ. лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ. лицам только для осуществления коммерческой деятельности.
Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:
Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом. Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы. Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.
Заключение
Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них. И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции. Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом – весьма сомнительная затея.
Чем различается между собой расчетный и лицевой счет?
Многие, обращаясь к банковским услугам, сталкиваются с терминами расчетный и лицевой счет и полагают, что это одно и то же. В действительности речь идет о разном. Поэтому стоит в этом вопросе разобраться, чтобы не столкнуться с проблемами при проведении платежей.
Что понимается под лицевым счетом?
Под лицевым счетом подразумевается индивидуальный номер, который присваивается гражданскому лицу во время регистрации в онлайн-банке или заключения договора непосредственно в офисе фин. учреждения для совершения расчетно-платежных операций.
Он предназначен для следующего:
Им нельзя воспользоваться для ведения бизнеса. На лицевом счете отображается вся финансовая информация клиента банка: зарплатные поступления за год, все удержания в бюджет и компенсации, используемые банковские продукты и начисленные на них проценты. Номер такого счета состоит из 20 цифр.
Л/с открывается для сотрудников на производстве, отдельных клиентов банка и налогоплательщиков, которые проходят регистрацию в налоговой инспекции.
Что подразумевается под расчетным счетом?
Расчетный счет необходим любому предприятию для коммерческой деятельности:
Для этого нет надобности лично посещать отделение финансового учреждения, так как все операции можно проводить дистанционно.
Любое юридическое лицо после прохождения регистрации и получения свидетельства о соответствующем статусе должно открыть расчетный счет. В первую очередь это необходимо для отчисления налогов и других обязательных выплат в государственный бюджет.
Для индивидуального предпринимателя открытие расчетного счета не является обязательным условием – по закону ему можно пользоваться обычными банковскими картами и л/с, оформленными на физ. лицо. Однако это станет препятствием для ведения полноценного бизнеса.
Обслуживание р/с платное, за исключением случаев, когда совершаются внутрибанковские платежи в сторону юридических адресатов. При внешних транзакциях взимается плата в зависимости от тарифа.
Что необходимо для открытия р/с?
Надо собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банковское учреждение:
После проведения банком проверки предоставленных документов выдается разрешение на открытие расчетного счета.
Почему путают расчетный и лицевой счет?
Расчетный и лицевой счет нередко путают из-за ряда сходных признаков:
Для обоих счетов существует возможность подключения системы мобильного банкинга, т. е. услуги ДБО. Единственно счет для физических лиц не может быть дистанционно использован для финансовых операций с контрагентами.
В чем разница между р/с и л/c?
Ключевые различия между расчетными и лицевыми счетами следующие:
При выборе банковского продукта следует учитывать имеющиеся разграничения. Эти схожие по звучанию счета различаются по функциональным возможностям и кому они присваиваются. И только по отдельным нюансам они пересекаются, что часто и приводит к путанице.
Чем расчетный счет отличается от лицевого
Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет. Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?
Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться
Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.
На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.
Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:
Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.
Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов
Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.
Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:
Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.
Расчетный счет – особенности применения
С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.
В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.
Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.
Таким образом, расчетные счета могут использоваться:
Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?
Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:
Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.
Разница между лицевым и расчетным счетом
Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.
Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.
Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».
Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.