что нужно при получении карты тинькофф блэк
Что нужно при получении карты тинькофф блэк
Дебетовая карта Tinkoff Black
Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Закажите дебетовую карту и получайте кэшбэк с любых покупок
Обслуживание карты — 0 ₽ или 99 ₽/мес
В трех выбранных вами категориях
Начисление процентов ежемесячно
Оформить карту
Получите Tinkoff Black уже сегодня
Заполните онлайн-заявку — посещать банк не нужно
Скачайте мобильное приложение Тинькофф
Пополняйте карту в приложении с карт других банков без комиссии
Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток
Ежемесячно получайте до 7% годовых на остаток с подпиской Tinkoff и до 4% без нее
С каждых 100 ₽ получайте кэшбэк 1%, при любых покупках
До 15% в трех категориях
Каждый месяц выбирайте категории покупок
Самый большой кэшбэк — за покупки у партнеров банка
Пользуйтесь банком бесплатно с картой Tinkoff Black
Если хранить от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях 99 ₽ в месяц
Пополняйте без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка
Снятие без комиссии
До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру
Бесплатные переводы на карты других банков
Переводите без комиссии на карты других банков через Систему быстрых платежей
Кэшбэк рублями, а не бонусами
До 30% у партнеров, до 15% в выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки
По версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2020
Расскажите, чего вам не хватило на странице?
Пройти опрос за 2 минуты
8 800 555-22-77
Для звонков по России
Best Digital Bank Award 2020 — по версии журнала Global Finance (Глобал Финанс) 2020 г. по критериям: стратегия онлайн привлечения и обслуживания клиентов, успешное привлечение клиентов с помощью цифровых предложений, рост клиентов, ассортимент продуктов, получение выгоды от цифровых инициатив, дизайн сайта и его функциональность.
Как оформить дебетовую карту Тинькофф Банка
Как происходит процесс получения карты в онлайн-банке Тинькофф
Современные технологии позволяют пользоваться банковскими услугами не выходя из дома, в том числе и заказать пластиковую карту. Еще не все чувствуют себя с компьютером на ты, поэтому информация в статье может для таких людей оказаться полезной. Разберем по шагам, как оформить дебетовую карту Тинькофф Банка и какие проблемы при этом могут возникнуть.
Требования к оформлению карты
Для детей от 7 до 14 лет один из родителей может получить специальную детскую карту Tinkoff Junior. У нее бесплатное обслуживание до достижения ребенком возраста 18 лет. Если родитель уже является клиентом банка, то никаких дополнительных документов не потребуется. Если нет, то сначала открывается карта на взрослого, а потом к ней привязывается детская.
Этапы оформления
Особенностью Тинькофф Банка и его главным отличием от других финансово-кредитных организаций является полностью дистанционное обслуживание. Банк оформляет все банковские продукты онлайн. Клиентам, которые привыкли к посещению офисов в своем городе, придется освоить общение с представителем банка в личном кабинете приложения на компьютере или в чате мобильного приложения.
Рассмотрим основные этапы оформления и получения дебетовой карты.
Этап 1. Выбор пластика
На официальном сайте банка в верхнем меню выберите вкладку “Дебетовые карты”.
Банк разделил предложения на два сегмента: классические и премиальные. В первой группе можно открыть одну или несколько из 20 возможных карточек. Среди них и самая популярная – Tinkoff Black. Во второй группе всего две с услугами премиум-класса: Tinkoff Black Metal и All Airlines Black Edition. Большинство клиентов делают выбор среди первой группы. Доступны 2 платежные системы: Visa и MasterCard.
Решение о том, какую лучше оформить карту, зависит от множества факторов. Например, от необходимости пользоваться разными валютами, получать проценты на остаток, желания сэкономить на ежегодном обслуживании, частоты пользования определенными услугами и пр. Банк постарался учесть запросы разных категорий населения:
Все они получают выгодные условия, когда оплачивают товары и услуги в любимой сфере деятельности. К основному счету могут быть выпущены до 5 дополнительных пластиковых карт и до 5 виртуальных. Например, для всех членов семьи.
Перед тем как переходить к этапу оформления, изучите все вкладки в меню по заинтересовавшей вас карточке. После нажатия на кнопку “Подробнее” вы найдете обзор с общими преимуществами. Обязательно пройдитесь по вкладкам “Тарифы” и “Как пользоваться”. В обзоре банк дает только плюсы, минусы вы узнаете только из тарифов.
Этап 2. Подача заявки
Подача заявки возможна двумя способами:
Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите приобрести еще одну карту, удобнее это сделать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Для этого надо выбрать вкладку “Открыть новый продукт”.
Приятный бонус для держателей карточки. Если вы порекомендуете дебетовую карту другим людям, то банк переведет на счет от 300 до 500 руб. А новый клиент получит либо 3 месяца бесплатного обслуживания, либо 500 баллов, либо 500 миль в зависимости от вида платежного средства.
Этап 3. Выбор способа получения
Расчетная пластиковая карта может быть оформлена:
Этап 4. Встреча с представителем банка
Изготовление именной карточки занимает 1-2 дня. В заявке клиент указывает удобное место и время получения платежного средства. Банк направляет письмо на электронную почту с подтверждением срока доставки. За день еще раз напоминает о встрече. В день получения представитель банка звонит по указанному в анкете телефону и уточняет адрес и время.
Адрес может быть каким угодно. Например, ваше место жительства, работы или отдыха. Моя подруга из Крыма получала свою Тинькофф Black в отеле г. Сочи во время отпуска.
Этап 5. Получение карты
Представитель сфотографирует вас с конвертом в руке. Это обязательная процедура. Далее вы подписываете договор после внимательного ознакомления с его содержанием, проверяете данные на карточке. Курьер поможет установить и настроить приложение на мобильный телефон, если у вас его нет, объяснит, как им пользоваться. Карточка приходит в активном состоянии, поэтому ею можно пользоваться сразу после получения.
Какие могут возникнуть проблемы
Банк может отказать в выпуске дебетовой карты. Возможные причины:
Пока в особой категории клиентов находятся крымчане. Тинькофф Банк не выдает карты на территории полуострова. Но жители Крыма могут без проблем их завести, если приедут в ближайший населенный пункт за границей полуострова.
Вопросы по оформлению карты
Что еще нужно знать клиенту Тинькофф Банка по вопросам оформления пластиковых платежных средств:
Заключение
На собственном опыте убедилась, что оформить дебетовую карточку Тинькофф Банка можно за 5 минут, а получить – за 10–15 минут. Любые проблемы решаемы. Техническая поддержка всегда на высоте. Негативные отзывы клиентов в основном касаются не оформления, а использования пластика. Но и таких немного. В народном рейтинге финансового портала Банки.ру Тинькофф Банк уверенно занимает 2-е место, уступив 1-е Совкомбанку.
Обзор карты Tinkoff Black
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или
2) кредит, выданный на картсчет.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;
— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.