что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование — услуга, позволяющая сменить текущие условия обслуживания ипотеки и даже банк. Чаще всего цель обращения — снижение процентной ставки. Жилищные кредиты всегда характеризуются большим лимитом, и снижение ставки даже на 0,5-1% оборачивается серьезной выгодной. Чаще всего граждане рассматривают для перекредитования именно Сбербанк.
На каких условиях проводит рефинансирование ипотеки Сбербанк, порядок действий заемщика, как перевести сюда свой жилищный кредит. На деле это далеко не простая процедура с массой нюансов. Все их и рассмотрим на Бробанк.ру. И самое важное — будет ли это действие для вас выгодным.
Суть рефинансирования ипотеки
Для начала разберемся с задачами, которые выполняет перекредитование. Самое главное для ипотечного заемщика — уменьшение процентной ставки и итоговой переплаты.
В последние годы процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются. Центральный Банк регулярно уменьшает ключевую ставку, что эхом проносится по рынку: вслед за этим дешевеют кредитные продукты. И первым делом на это реагирует как раз Сбербанк.
С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.
Получается, что, проводя рефинансирование, клиент переоформляет кредитный договор на новых условиях, которые актуальны в данный момент. И если прежняя ипотека была выдана под 12%, реально переоформить ее под 9%, которые сейчас являются нормой для рынка.
Другие задачи рефинансирования:
Последний пункт — весьма интересный. Обратившись в Сбербанк, клиент может перевести туда в рамках рефинансирования не только ипотеку, но и любой другой свой действующий кредит. В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Сбербанк — требовательная кредитная организация, особенно если это касается ипотечных кредитов. Поэтому следует быть готовым к высоким требованиям, к сбору большого пакета документов и тому, что процедура не будет быстрой.
Рефинансирование Сбербанка доступно гражданам РФ с 21 года. При этом на момент закрытия ипотеки по новому графику клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Если в сделке фигурирует созаемщик, возрастные требования к нему аналогичные.
По сути перекредитование — это и есть оформление новой ипотеки, только в Сбербанке. Поэтому клиент должен обладать достаточным для гашения ссуды доходом, что подтверждается документально. Справки 2-НФДЛ, копия трудовой — все это заявитель обязательно прикладывает к заявлению.
Параметры выдачи ипотеки в рамках рефинансирования:
В Сбербанке можно рефинансировать либо одну ипотеку на покупку/строительство жилого имущества, либо ипотеку плюс еще до 4-х ссуд любых банков.
Есть требования и к ипотеке, которая будет перекрываться в результате сделки. Сбербанк принимает только качественных заемщиков: в течение последних 12 месяцев просрочек по ипотеке быть не должно, клиент обладает положительной кредитной историей. И ранее эта ипотека не подвергалась рефинансированию или реструктуризации.
Пошаговый процесс перекредитования
Это не быстрая процедура. Все же речь об ипотеке, которая сопровождается залогом, обязательным страхованием. Это простой кредит перекрывается за пару дней. Жилищный же — более сложная ссуда, поэтому все займет пару месяцев.
Обратите внимание, что кроме стандартного пакета документов на заемщика нужны и бумаги на ипотечный кредит, который будет перекрываться. Обязательно предоставляется кредитный договор, график платежей, справка об отсутствии задолженности. Кроме того, Сбербанк попросит справку из прежнего банка об остатке ссудной задолженности — это и будет сумма, на которую оформляется новый кредит.
Если кроме ипотеки перекрываются и другие ссуды, по ним также нужно предоставить комплект документов.
Порядок действий заемщика:
Решение по заявке принимается в течение 2-4 рабочих дней. Если вынесено одобрение, банк оглашает, какой пакет документов нужно собрать на недвижимость. При рефинансировании проходит смена залогодержателя, поэтому придется снова собирать бумаги на объект и проводить его экспертную оценку.
Положительное решение по рефинансированию действует 90 дней. За этот период клиенту нужно собрать бумаги и передать их в банк для завершения оформления.
Документы на недвижимость анализируются 4-5 дней. Если нареканий нет, тогда заемщик приглашается на подписание кредитного договора. В процессе также происходит смена залогодержателя и изменения в страховании.
Завершение сделки
Завершительная часть — самая важная. После подписания кредитного договора банк выдает заемщику деньги в сумме, которая необходима для досрочного закрытия прежней ипотеки. Пока тот кредит не погашен, пока залог не переведен в Сбербанк, будет действовать повышенная ставка. Поэтому действуйте оперативно.
Приходите в прежний банк и заявляете о намерении закрыть ипотеку досрочно. Проходите всю процедуру по предложенному кредитором алгоритму и получаете справку о закрытии ссуды. Это может занять 2-3 недели. Несете в Сбербанк эту справку — документ нужно принести в течение двух месяцев после получения одобрения в Сбере.
Теперь задача заемщика — снять обременение в Росреестре, чтобы Сбербанк смог принять этот залог на себя. Процедура занимает пару дней. И только после этого заключается окончательный ипотечный договор со Сбербанком, его регистрация займет 10-30 дней.
Все время, пока не заключен окончательный договор со Сбербанком, действует повышенная ставка. Это продлится примерно 2 месяца. Только потом процент окажется меньше.
Сбербанк указывает на такие примерные сроки и этапа оформления перекредитования ипотеки:
О ставке и выгоде
Самое главное — выгодно ли будет рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Если изучить сетку ставок, то проценты действительно оказываются выгодными. Точный процент зависит от того, одна ипотека участвует в сделке или вместе с ней перекрываются и другие кредиты.
Выдержка из тарифов Сбербанка:
Если говорить простым языком, то после выдачи кредита на рефинансирование ставка составит 9,9%. После регистрации залога, то есть после полного завершения оформления, ставка снизится до 7,9%. Если будут закрываться и другие кредиты, то ставки составят 10,4% и 8,4%.
То есть конечная ставка может составить всего 7,9%, что, безусловно, выгодно, особенно если начальная ипотека была оформлена под 11-12%. Но всегда нужно делать расчеты выгодности.
Прежде чем переводить ипотеку в Сбербанк, обязательно сделайте расчет. Если речь о первых годах после оформления, рефинансирование будет самым выгодным. Но чем дольше действует первый договор, тем меньше становится выгода.
Дело в том, что при аннуитетной схеме погашения изначально заемщик преимущественно выплачивает банку проценты, а основной долг уменьшается медленно. Возможно, вы уже отдали большую часть процентов по ипотеке, тогда смысла снова пускать остаточный долг в кредит под проценты просто не будет.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году
Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2021 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.
Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.
Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.
Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:
Что касается условий рефинансирования, то:
Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:
Как оформить рефинансирование?
Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:
Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.
Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.
Рефинансирование ипотеки от 9,6%
от 300 000 ₽
до 30 лет
Рефинансирование ипотеки —
простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Какие кредиты можно рефинансировать
Ипотека в другом банке
Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке
Ипотека + любой кредит в другом банке
Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке
Один кредит — удобнее, чем несколько
Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Сэкономьте на платежах
Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже
Без справок
Заявка онлайн без справки об остатке задолженности
Дополнительные деньги
При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Ставки рефинансирования
От 9,6%*
* Ставка от 11,6% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке.
Как это работает
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.
Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке:
Дополнительно в сумму кредита можно включить:
Таким образом, максимальная сумма кредита:
При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
от 1 года до 30 лет
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:
Сбербанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.
— До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:
— на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;
— после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.
Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.
Если по рефинансируемому кредиту оформлен залог иной недвижимости, то приобретенный за счет кредита объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ не состоять под арестом (запретом).
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Рефинансирование ипотеки СберБанка
Получить полную информацию по условиям рефинансирования в «Сбербанке» можно на Банки.ру. Здесь представлены процентные ставки, актуальные на 2021 год. Оформление производится онлайн через наш маркетплейс, где можно подать заявку. Banki.ru окажет помощь в заполнении, а также подберет выгодные процентные ставки и условия рефинансирования ипотечного кредита в «Сбербанке». Вероятность одобрения выше, чем при личном обращении в банк.
Предложения месяца
Благодарность менеджерам
Впервые в жизни решила купить квартиру в ипотеку. На момент поиска недвижимости Сбербанк предложил самую выгодную ставку по кредиту через приложение Домклик. Заявку подтвердили в. Читать полностью
один из лучших сотрудников!
Хочу от лица агентства недвижимости » Форум» высказать огромную благодарность Хапиковой Дарье за индивидуальный подход, отзывчивость и внимательность к деталям сделки! Дарья всегда. Читать полностью
Благодарность нашему куратору!
Хотим от всего нашего Агентства недвижимости поблагодарить нашего куратора Кравцова Максима! Его наставничество привело нас к серебренному статусу! Очень грамотный и. Читать полностью
Благодарность отзывчивому и грамотному специалисту
Хочу поблагодарить банк за таких понимающих и грамотных специалистов как Ермошкин Александр! Квалифицированный менеджер, все понятно и доступно разъяснил, ответил на все волнующие. Читать полностью
Квартира в одном городе, оформление ипотеки в другом
В середине ноября была одобрена ипотека на Домклике (являюсь зп клиентом, одобрение заняло не более 10 мин), до начала декабря выбирали недвижимость в Лен.области. Когда. Читать полностью
Отзыв о работе
Добрый день! Проводили 20 декабря 2021 года ипотечную сделку в отделении Сбербанка, расположенного по адресу: Ленинградская область, город Гатчина, улица Красная, дом 10. Качеством. Читать полностью
электронная регистрация сделки
Обратились в Сбербанк на ул. Гамарника, 12 в г Хабаровске для электронной регистрацией сделки купли-продажи квартиры, воспользовались сервисом безопасных расчетов. Особенно хочется. Читать полностью
Читайте дальше
Однажды взятое на себя обязательство по выплате ипотечного кредита ложится тяжким бременем на плечи заемщика. Проблема ежемесячно выплачивать существенные суммы за жилье становится особенно острой, если финансовое положение заемщика оказывается менее прочным. Выход из положения прост — каждый заемщик имеет право получить рефинансирование ипотеки в своем или стороннем банке, который будет готов предложить более привлекательные условия. Популярностью у заемщиков традиционно пользуется рефинансирование существующей ипотеки в «Сбербанке» — финансовая организация имеет прочную государственную поддержку и уверенно проходит через все кризисы.
Условия рефинансирования ипотеки в «Сбербанке»
В 2021 году банк предлагает вступить в программу и получить максимально привлекательные условия рефинансирования — ставка начинается от 7,9% годовых. При этом можно рефинансировать как один кредит, взятый в стороннем банке для приобретения жилплощади, так и объединить в один сразу несколько кредитов: например, добавить к ипотеке потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или задолженность по кредитной карте. Подать на рефинансирование ипотеки можно без посещения офиса банка — онлайн, воспользовавшись сервисом ДомКлик. После одобрения необходимо будет посетить офис банка и подписать документы для рефинансирования ипотеки. Банк самостоятельно погасит все кредиты, после чего заемщик начнет вносить платежи уже новому кредитору.
Документы
Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в «Сбербанке», потребуется предоставить:
Новый кредитор также имеет право дополнительно запросить другие документы: размер остатка задолженности, а также подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности на текущий момент и наличия просрочек за последний год. Важно помнить, что рефинансированию подлежат только кредиты, которые ранее не были реструктурированы.
Заемщик должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовой организацией. Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» доступно для людей в возрасте от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на момент последней выплаты, являющихся гражданами РФ и имеющих стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требования к стажу не распространяются на зарплатных клиентов, которые также могут рассчитывать на более низкие ставки по рефинансированию ипотеки и упрощенные условия, чем заявители, имеющие ипотеку в других банках.
Преимущества ипотечного рефинансирования в «Сбербанке»
Финансовое учреждение готово работать не только с клиентами других банков, но и с собственными ипотечными клиентами. На подобные решения идут далеко не все кредиторы, предпочитающие оформлять договор только с клиентами сторонних банков, которые решили улучшить условия кредитования.
Плюсы
Основными преимуществами вступления в программу рефинансирования «Сбербанка» являются:
Кроме того, заемщик может выбрать удобный график и размер ежемесячного платежа, так чтобы обязательные выплаты не были непосильным бременем для семейного бюджета.
Минусы
Недостатки в программе рефинансирования есть даже у «Сбербанка». К ним можно отнести:
Рефинансирование ипотеки Сбербанк
Рефинансируйте ипотеку со Сбербанка и платите меньше
В линейке ипотечных продуктов Сбербанка клиентам доступно рефинансирование — перевод кредита, оформленного в другом банке, но на более лучших условиях. В этом заключается основное преимущество предложения: с его помощью клиенты снижают кредитную нагрузку
Подробности предложения от Сбербанка
Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.
Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов, путем их объединения в один. При этом Сбербанк допускает совокупность ипотеки (на любые виды жилых объектов) с потребительскими кредитами, кредитными картами и автокредитами. Получается, что заемщик сможет погашать задолженность одним платежом: для этого достаточно оформить рефинансирование в Сбербанке на следующих условиях:
Максимальная ставка, действующая в банке, составляет 10,7%. На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.
Требования для оформления ипотеки
Заемщики — граждане РФ, возраст которых составляет 21-75 лет. Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев. регистрация на территории региона оформления рефинансирования. Наличие постоянного источника дохода. Также у клиента должна быть положительная кредитная история.
К рефинансируемому кредиту Сбербанк выдвигает следующие требования: максимальная сумма — не более 30 000 000 рублей. С момента заключения договора должно пройти не менее полугода.
До окончания срока действия договора остается от 90 дней. В течение последних 12 месяцев по кредиту не было просрочек. Также важно, чтобы по ипотеке не проводилась реструктуризация.
Документы для рефинансирования
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Обратиться за рефинансированием можно на официальном сайте Сбербанка или на сервисе domclick.ru. Предварительное решение банк принимает в день обработки заявки. Если оно будет положительным, с клиентом назначается встреча в офисе для подтверждения заявки и подачи документов.
Конечное решение Сбербанком принимается в течение 3-5 дней. В случае одобрения заявки, деньги на счет кредитора переводятся безналичным способом. После этого первый кредитный договор (договоры) закрывается. Средства на личные цели клиент получает на счет, открытый в Сбербанке.