что нужно для рефинансирования ипотеки в банке открытие

Условия рефинансирования ипотеки сторонних банков в ФК Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке “ФК Открытие” позволит частично или полностью погасить кредитную задолженность перед сторонней компанией. Для этого оформляется новый займ, только на более выгодных условиях, чем прежний. Таким образом возможно уплатить ипотеку банку за приобретенную жилплощадь на первичном или вторичном рынке, а также вернуть себе имущественное право на заложенную под кредит недвижимость.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

Важно! Один кредитный договор предусматривает не больше трёх заёмщиков.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

На официальном сайте корпорации возможно приблизительно рассчитать сумму будущего платежа посредством представленной формы, либо использовать её расширенную версию для получения более точных результатов. Для открытия финансового калькулятора следует перейти по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ и заполнить необходимые поля.

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.

Источник

Рефинансирование ипотеки Открытие

Рефинансируйте ипотеку в банке Открытие и получите до 2 млн рублей на личные нужды

Клиенты других банков, которые оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях и хотят уменьшить ставку и снизить ежемесячный платеж, могут рефинансировать ипотеку в Банке «ФК Открытие» и получить дополнительно до 2 миллионов рублей на любые цели.

Минимальная ставка действует при оформлении онлайн-заявки на сайте. Чтобы получить кредит под 7,9% годовых, необходимо выполнить следующие условия:

Условия рефинансирования ипотеки

Если заявитель или хотя бы один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса, максимальный размер кредита будет составлять 70% стоимости объекта недвижимости.

Требования к рефинансируемому кредиту

Снижение ставки при онлайн-заявке

Клиенты банка Открытие могут снизить процентную ставку на 0,5 п.п. при условии подачи заявки через сайт (к ней можно прикрепить все требуемые документы). Решение будет направлено в SMS-сообщении на указанный заявителем номер. Банковский офис достаточно будет посетить один раз для подписания всех бумаг.

Дополнительная сумма

В рамках программы рефинансирования заемщик может получить от 200 тысяч до 2 миллионов рублей на повседневные расходы. При этом размер кредита с учетом дополнительной суммы не должен превышать 70-80% стоимости залога.

Источник

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

В настоящее время наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок по кредитам. Оформление программы рефинансирования ипотеки в банке Открытие позволит переоформить действующий кредитный договор на более выгодных условиях. Основные условия, а также преимущества и недостатки данного продукта рассмотрены в сегодняшней статье.

Условия кредитования

В рамках данной программы клиент может получить денежные средства для погашения ипотеки или кредита, оформленного под залог недвижимости или под залог имущественных прав по договору долевого участия. Условия рефинансирования выглядят следующим образом:

Размер кредита также ограничен стоимостью залога. Так, если заёмщик является ИП, то сумма рефинансирования должна составлять от 20 до 70% от стоимости имущества (в иных случаях — от 20 до 80%).

К базовой процентной ставке применяются следующие надбавки:

Требования к рефинансируемому кредиту

В рамках данной программы можно рефинансировать кредиты, которые были выданы на приобретение квартиры (первичный и вторичный рынок) или на погашение других ипотечных займов. Если в ипотеку покупалось новое жильё, то застройщик должен быть аккредитован банком.

Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые соответствуют следующим требованиям:

С даты оформления рефинансируемого кредитного договора должно пройти больше 6 месяцев.

Требования к заёмщику

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг(а) обязательно выступает в качестве созаёмщика. Также по желанию можно привлечь до 3-х солидарных заёмщиков из числа близких родственников (родители, дети, братья и сёстры). Это могут быть родственники как самого заёмщика, так и его супруга(и). Привлечение дополнительных участников позволит увеличить одобренную сумму кредита при недостаточном уровне платёжеспособности клиента.

Ко всем участникам сделки (заёмщикам и созаёмщикам) предъявляются следующие требования:

Требования относительно стажа работы не распространяются на супруга или супругу основного заёмщика. При оценке платёжеспособности банк учитывает следующие виды доходов:

Банк Открытие не кредитует клиентов, которые являются телохранителями, работниками казино и игровых клубов, а также сотрудниками агентств недвижимости.

Необходимые документы

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Преимущества данного продукта рассмотрены ниже:

К недостаткам программы рефинансирования относится наличие различных надбавок к процентной ставке. Все надбавки суммируются, что существенно увеличивает размер переплаты, и оформление рефинансирования больше не имеет смысла.

Как оформить?

Для получения предварительного решения необходимо заполнить заявку на сайте банка. В анкете потребуется указать:

Все необходимые документы также можно прикрепить к анкете. В этом случае банк сможет принять окончательное решение по заявке. Информация о результатах рассмотрения поступит в СМС-сообщении. Если заявка будет одобрена, клиенту потребуется только один раз посетить отделение банка для подписания документов.

Отзывы о программе кредитования

Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.

Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.

Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.

Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.

Источник

Банк Открытие — рефинансирование ипотеки

Со снижением ключевой ставки ЦБ вниз поползли и ставки по ипотечным кредитам. Времена, когда по жилищному кредиту устанавливали 14-15% годовых, прошли. Для действующих заемщиков банк «Открытие» предлагает программу рефинансирование ипотеки по ставке от 7,8%. Рефинансировать ипотечный кредит могут как клиенты других банков, так и заемщики «Открытия».

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» в 2020 году

ФК «Открытие» предлагает несколько вариантов рефинансирования:

Заемщики «Открытия» хвалят хороший сервис, клиентоориентированность сотрудников банка и искреннее стремление быстро завершить необходимые формальности.

Из минусов отмечают навязывание дополнительных услуг – кредитных карт и дорогостоящего страхования. Помните, что от дополнительных услуг заемщик вправе отказаться, а страхование выбрать в компании по своему усмотрению, главное, чтобы она была одобрена банком.

Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам

Рефинансирование ипотеки стоит проводить тогда, когда переплата по новому кредиту будет существенно ниже переплаты по текущему. Для этого нужно подсчитать новую сумму ежемесячного платежа, показатели переплаты, учитывая расходы на оформление рефинансирования кредита.

Рефинансирование ипотеки по своей сути это оформление и выдача нового кредита, а не пересмотр условий по старому, поэтому временные и денежные затраты здесь будут сравнимыми. Например, заново придется оформлять оценку и страховку.

При этом вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) напрямую на выгодность рефинансирования ипотеки не влияют. Нужно считать все варианты и сравнивать итоговые цифры.

Сравнить суммы по текущему кредиту и по новому можно с помощью калькулятора рефинансирования.

Минимальная ставка в «Открытии»для клиентов других банков – 7,8%

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки установлена для клиентов других банков – 7,5%.

7,5% можно получить, если:

Если хоть одно из условий не соблюдается, процентная ставка по ипотечному рефинансированию будет выше.

Надбавки к ставке

Ставка по рефинансированию ипотеки в Открытии будет увеличена, если:

До регистрации обременения в пользу банка «Открытие» к ставке прибавляется 2%.

Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода

Не подавать документы о доходе могут только зарплатные клиенты «Открытия». Остальные заемщики должны подтвердить доход в обязательном порядке, иначе рефинансирование одобрено не будет даже по более высокой ставке.

Ставка по рефинансированию ипотечного кредита для клиентов ФК «Открытия»

Собственным клиентам банк «Открытие» тоже одобряет рефинансирование, но под более высокий процент. Минимально возможная ставка – 9,1%. Увеличивается она в случаях:

От суммы кредита и формы подачи заявки ставка не зависит.

Рефинансирование по семейной ипотеке под 4,7%

Для заемщиков, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, доступно рефинансирование ипотеки под 4,7%. Это специальная программа с субсидированием из госбюджета, ставка по ней не зависит от суммы кредита и соотношения с ценой квартиры. Ставка вырастет на 1%, если не оформить личное страхование.

Рефинансирование по семейной ипотеке распространяется только на квартиры, купленные на первичном рынке. Перекредитовать заем можно и в случае, если первоначальная ипотека тоже была оформлена по семейной программе, но более высокой ставке. Допускается также и повторное рефинансирование.

Основные условия по рефинансированию ипотеки в банке «Открытие»

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» доступно по следующим условиям:

Допускается повторное рефинансирование.

Требования банка «Открытие»

Открытие предъявляет ряд требований к заемщикам, предмету залога и первоначальному ипотечному договору.

Список необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки в Открытии понадобятся:

Подать заявку на перекредитование в «Открытии»

Чтобы сэкономить на ставке 0,5% рекомендуется подать заявку на рефинансирование онлайн. После первичной обработки поступит предварительное одобрение и сведения о необходимых документах.

После согласования ставки рефинансирование пойдет по следующей схеме:

На время перерегистрации обременения действует повышенная процентная ставка (+2%).

Источник

Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Ипотечный кредит можно рефинансировать в банке «Открытие» по ставке от 8,7% годовых в рублях.

Это поможет обслуживаться в банке на более выгодных для себя условиях, а также, при желании, изменить валюту кредита на рубли либо поменять срок возврата займа.

Возможно ли рефинансировать ипотечный займ своего и другого кредитора? Требования к заемщику и недвижимости об этом в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Возможно ли рефинансировать ипотечный займ своего и другого кредитора?

В банке «Открытие» можно рефинансировать ипотечный кредит другого кредитора или реструктуризировать задолженность заемщика этого же банка.

Внутренние заемщики, а также держатели зарплатных карт банка могут получить в кредит от 20% до 90% стоимости залога. Если же ипотека оформлялась в другом банке, то лимит меньше – от 20% до 85% цены недвижимости.

Требования к заемщику и недвижимости

Дополнительные требования к заемщикам:

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

Жилье должно располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области либо в черте других городов, где расположены отделения банка.

Программа и ее условия

Максимальная сумма кредита (30 млн. рублей) доступна только для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жителей регионов суммы не превышают 0,5-15 млн. рублей.

Естественно размер нового кредита не должен быть более остатка основного долга по рефинансируемому займу. В среднем, как у же было сказано выше, суммы не превышают 20-90% стоимости недвижимости.

В случае если залогодержателем является другой банк, обязательным условием является срок предоставления кредита не менее 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты.

Какие документы нужно подготовить?

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:

Для заемщиков других банков:

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.

Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы. Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

Как заполнить заявку?

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка «Открытие». Там же разрешается, и подсчитать новый кредитный платеж с учетом введенных параметров. Отправленная через интернет заявка заполняется с минимальным количеством данных о клиенте.

Но позднее, когда придется заполнять бумажный вариант анкеты-заявления, нужно будет предоставить полную информацию о доходах, расходах, активах заемщика. Потребуется также внести данные об адресе регистрации, нахождения залоговой недвижимости, всех созаемщиках, составе семьи. В заявке на рефинансирование нужно указать были ли просрочки по кредитам и судебные процессы по поводу недвижимости.

Процедура оформления

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Плюсы и минусы

В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

Минусы рефинансирования:

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Основания для отказа

Банк «Открытие» может отказать заемщикам, если они являются сотрудниками сетевых игровых клубов, казино, спортивных покер-клубов, работают барменами, официантами, телохранителями, членами экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

Типичные основания для отказа:

Возможны также отказы в рефинансировании сотрудникам ИП, не имеющих печати, риэлторам, лицам, оформленным не по трудовому договору (если речь не идет о нотариусах, адвокатах и пр.).

Как повысить шансы на одобрение?

Если доходов недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение солидарных заёмщиков. Ими может выступить супруг (в том числе гражданский), близкие родственники.

Можно также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие активов, дополнительных доходов. Повысить шансы на одобрение заявки может и информация об уже выплаченных кредитах. Например, можно взять справки из других банков об уже погашенной задолженности.

Банк «Открытие» предлагает рефинансирование по ставке от 8,7% годовых в рублях. Подавая заявку, стоит узнать об индивидуальных ограничениях, существующих только в этом банке. Например, в выдаче кредита отказывают представителям некоторых профессий (барменам, морякам, охранникам и пр.), а перекредитовать можно только сумму кредита от 600 тыс. рублей.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Источник