что нужно для перевода денег в банке
Денежные переводы по России — все способы
Если вас интересует, как сделать денежный перевод, то на сегодня существует масса доступных методов. Более того, практически все они предполагают моментальную отправку средств и получение их за пару минут в любой точке страны и даже мира. Все эти варианты и рассмотрим.
Специалист Бробанк.ру проанализировал рынок и рассказывает обо всех способах отправки денежного перевода по России. Куда обращаться отправителю, способы с картой и без нее. Обязательно ознакомьтесь с комиссиями, сроками доставки и алгоритмом получения денег.
Как отправить деньги с банковской карты
Начнем с самого распространенного на сегодня варианта перевода денег по России — с помощью банковской карты. То есть у отправителя есть банковская карточка с достаточным для перевода балансом. Дальнейшие действия зависят от ситуации:
Прежде чем переслать деньги, уточните у получателя, как ему удобно забрать средства. Например, на свою или чужую банковскую карту, наличными, на электронный кошелек, на банковский счет.
Если нужно отправить деньги с карты на карту
У отправителя есть карточка любого банка. У получателя также имеется платежное средство. Причем оформленное как на него, так и на любого другого человека. При получении перевода идентификация личности не требуется.
Быстро отправить деньги можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка, который обслуживает карточку отправителя. Доступ к сервису всегда дается всем держателям карт бесплатно. Более того, он работает круглосуточно, можно отправить деньги в другой город или даже страну хоть ночью.
Для примера рассмотрим, как перевести деньги в другой город через клиентское приложение банка Тинькофф (приложения и банкинги других банков работают аналогично).
1. Зайти в раздел платежей, там кликнуть на “Переводы”. Откроются все возможные способы, нас интересует вариант “По номеру карты”.
2 Откроется форма перевода, куда нужно внести номер карты получателя. Кроме номера ничего больше не требуется.
3. После отправитель указывает сумму. Если перевод облагается комиссией, система это укажет. Далее выполняете операцию, подтверждает ее.
Если это перевод денег в рамках одного банка, то чаще всего он бесплатный. Если карту получателя обслуживает другой банк, стандартно берется плата. Например, 1%, минимально 30 рублей.
Это быстрый перевод по России, чаще всего деньги доходят за 1-2 минуты. Но при этом банки всегда указывают, что в редких случаях операция выполняется за 1-3 дня. На практике это действительно случается крайне редко.
Перевод на электронный кошелек
Если у получателя есть электронный кошелек, через онлайн-банк можно сделать перевод на него. На примере того же банка Тинькофф, нужно зайти в раздел “Платежи”, выбрать там “Электронные кошельки”. После нажать на нужную систему.
Останется только ввести присланный получателем номер кошелька и указать сумму. Обратите внимание, что переводы на электронные кошельки чаще всего облагаются комиссией. Например, Тинькофф берет 2% за перевод на Юмани, на Киви — 0 рублей.
Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными
Теперь рассмотрим ситуацию, когда отправитель хочет отправить деньги с карты, а получатель намерен забрать именно наличные. Допустим, у него нет подходящей карты для зачисления средств. В этом случае отлично подойдет сервис переводов Золотая Корона.
Как перевести деньги в другой город онлайн через Золотую Корону:
Это срочный перевод, его обработка длится на более 10-15 минут. Получателю на телефон приходит номер отправления, с ним и паспортом он идет забирать деньги в пункт выдачи Золотой Короны.
Получение наличных
На сайте системы переводов есть карта, на которой располагаются все точки получения. Это как собственные пункты Золотой Короны, так и партнерские. Нужно выбрать именно вариант “Получение”:
По каждому пункту указано время работы. Можно подойти в любой пункт с паспортом и забрать деньги. Они выдаются именно наличными.
Таким образом можно перевести деньги в другой город быстро и полностью онлайн. Пунктов выдачи наличных у ЗК много, они есть по всей России.
Как передать наличные деньги в другой город
Теперь рассмотрим другую ситуацию — как перевести наличные деньги в другой город, то есть если у отправителя на руках наличность. Здесь также возможны два варианта развития событий:
Отправка — наличными, получение — на карту
Для начала уточните информацию по банку, который обслуживает карту получателя. У каждого свои варианты пополнения. Например, карту Сбербанка можно пополнить наличными через кассу Сбера, Тинькофф — наличными в его банкоматах.
Для совершения перевода нужно знать только номер карточки. Комиссия за операцию у всех банков разная, например, в Сбере берут плату за такую операцию, даже если карта получателя тоже обслуживается Сбербанком.
Также многие банки заключили партнерские отношения с терминалами, пунктами приема платежей, салонами связи. Зайдите на сайт банка, найдите раздел пополнения карт. Там будет карта, на которой расположены все точки с указанием режима их работы.
Например, так выглядит карта пополнения от Тинькофф:
Отправка — наличными, получение — тоже наличными
Теперь рассмотрим, как перевести деньги в другой город без карты в этом случае. Помогут системы денежных переводов. Это та же Золотая Корона, Юнистрим, Контакт и пр. Все они работают по идентичному принципу.
Вы можете выбрать систему по критерию удобства: ее пункт отправки перевода есть рядом с вашим местоположением, а пункт выдачи — рядом с получателем. Чаще всего пунктами являются отделения банков.
У указанных выше систем очень много пунктов, перевести деньги из города в город вы сможете без проблем. Например, если зайти на сайт системы Контакт, выбрать город Пермь и пункт “Отправка”, выходит карта с подходящими точками. Вы можете посетить любую.
Как перевести деньги в другой город России:
Через 10-15 минут получатель может забирать деньги в удобном пункте — это любая точка получения перевода системы. Например, взять ту же Контакт и город Пермь. Вот карта с местами, где можно забрать наличные:
За отправку денег в другой город по России берется комиссия согласно тарифам сервиса. В Контакт это 1% от суммы, в Золотой Короне тоже 1% от суммы, Юнистрим — 0,95%, но минимум 100 рублей.
Как лучше перевести деньги по России
Самый простой, быстрый и удобный способ — через свой онлайн-банк с карты на карту. Вы просто заходите в систему в раздел переводов, указываете номер карты получателя и подтверждаете операцию. Через пару минут деньги будут у него.
Многие российские банки подключились к Системе Быстрых Платежей (СБП). Если к ней подключены карты отправителя и получателя, можно выполнить отправку без комиссии. Даже если это межбанковский перевод. Отправка выполняется по номеру телефона карты получателя.
Если нужно перевести деньги человеку в другой город наличными, тогда есть вариант положить их ему на карту через пункты приема платежей, терминалы и банкоматы. Если и получить деньги тоже нужно наличными, выбирайте посредника — систему моментальных денежных переводов.
Если рассмотреть то, как бесплатно перевести деньги в другой город, то это только межбанковский перевод с карты на карту или отправка по номеру телефона через СПБ. Крайне мало банков позволяют пополнять карты сторонних банков без комиссии. Все остальные способы предполагают комиссионные.
Система быстрых платежей: как подключить и как работает
И какие лимиты на переводы в ней есть
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.
Как победить выгорание
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В апреле 2021 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:
Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:
Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:
Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:
Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:
Шаг 6. Нажмите «Подключить»:
Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Оплата по QR-коду через СБП
Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.
Есть два вида QR-кодов:
Чтобы считать QR-код:
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 марта по 30 июня 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года — от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.
Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как «ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить»
Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.
Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было «не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис». Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.
Anastasia, сразу вспомнил
Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.
полбатона, мне кажется фразу «переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк» можно произнести секунд за 10.
полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.
Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.
Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля
Ольга, вот прям сейчас попробовала перевести 5000 на сбербанк через функцию «оплатить». Комиссия не взымается до 20000 в месяц
Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽
Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.
Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.
Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.
Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.
Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.
Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?
Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.
Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.
Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.
Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.
Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:
1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки «в другой банк».
если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?
Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. «Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки». И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.