что нужно чтобы взять ипотеку на дом молодой семье
Ипотечный кредит по программе Молодая семья
Ипотечный кредит молодой семье можно получить, став участником государственной программы помощи молодым семьям, которая дает возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.
Суть человечества в продолжение рода, создании идеальной семьи и рождении детей. Когда в ЗАГСе судья ставит печать и провозглашает мужем и женой пару молодых людей создаётся новая ветвь общества. И вот новоиспечённая семья, переступая порог, задаётся первым в новой жизни вопросом «где мы будем жить?», а если молодая семья имеет малолетнего ребёнка или тот вскоре появится, то критичность ситуации зашкаливает.
Благо на это смогли ответить банки, предлагая ипотечную программу молодёжного кредитования «Молодая семья». Итак, что, это и как в неё попасть. Для начала супругам должно быть меньше 35 лет, семья должна стоять в очереди на улучшение условий жилья (для тех, у кого нет льгот или непригодные для жилья условия), для этого необходимо будет также собрать документы из ЖЭКа, БТИ и документы подтверждающие личность заемщиков (паспорт, свидетельство о рождении). Нужно учитывать, что полагается по 21 квадрату на каждого члена семьи, а также 10 квадратов на семью в целом дополнительно. Далее будущим заемщикам за ручку прийти в банк с полным пакетом документов, и ждать решения банка на предоставление кредитования.
Ипотека в первую очередь имеет свой первый взнос от заёмщика, а именно от 6% от тела кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 3% годовых выплат и, если есть дети — 0%. Особенность программы ипотечного кредитования для молодой семьи в том, что государством предоставляется частичное погашение кредита. А именно если в семье двое детей, то субсидия погашения кредита составляет 25% от стоимости кредита, при наличии трех детей в молодой семье субсидия возрастает до 50%.
Так как банки практически всегда идут навстречу заёмщику. Если семья в течение месяца предоставит свидетельство о рождении ребёнка, то банк начнёт перерасчёт годовых выплат с момента его рождения.
Прежде чем оформить сделку с банком, молодой семье необходимо будет определиться с жильём, подготовить документы на покупку. Особенность молодёжной программы в том, что, взять кредит молодая семья может только в определённом новострое, утверждённом Министерством регионального строительства. При этом дом должен быть практически построенным. Перечень домов, попадающих под молодёжную ипотеку, можно найти на сайте Фонда содействия молодёжному жилищному строительству.
После всех собранных документов банк проверяет будущее жилье на юридическую возможность купли-продажи, все занимает до недели времени. Обязательным пунктом в оформлении банком ипотеки, это обязательное страхование жилья, притом, что страховую компанию определяет сам заёмщик. Страховая компания, в свою очередь, также проверяет юридическую сторону приобретаемого жилья заёмщиком.
Молодая семья после вышеупомянутых действий и перед заключением договора имеет два дня для ознакомления и подписания договора. Так как практически все банки имеют договор ипотеки, в котором не может быть изменений, то за это время нужно досконально изучить каждый пункт самого договора. Молодёжное кредитование, это долгосрочная ипотека, следовательно, если заёмщику подписываемый договор по каким-либо причинам не будет подходить, то вся работа банка, страховой компании и самого заёмщика не имеет сила. Следовательно, при смене банка или страховой компании, или самого объекта недвижимости, молодой семье придётся повторять все заново, а при наличии детей это может стать большой проблемой.
При оформлении ипотечного кредита для молодой семьи важно знать, что покупка жилья в недостроенном новострое чревата тем, что дом так и не будет сдан. В этом случае, можно рассчитывать на возврат активов от государства в определённом объёме, или оформление кредитных каникул по выплатам в банке.
Данная программа существует относительно недавно, а молодых семей, нуждающихся в жилье гораздо больше. Несмотря на разнообразие в ипотечном кредитовании не все могу себе позволить крупный кредит, именно по этому молодым семьям необходимо намного больше помощи от государства.
Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать
Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни еще не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры господдержки. Но государство готово помогать только перспективным семьям, уже имеющим доход и способным выплатить кредит или большую часть денег за собственную квартиру.
Рассказываем, что нужно знать молодым семьям о госпомощи в России.
В чем суть программы
Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить. Принять участие в программе может не каждая семья.
Условия программы
Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.
Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.
Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.
В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.
Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.
Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.
Сколько денег дадут
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.
По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.
Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.
РЖ — расчетная площадь жилого помещения:
42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.
Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.
Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.
На что можно потратить субсидию
Федеральная программа предполагает, что недвижимость может быть приобретена как на вторичном, так и на первичном рынке. Субсидия также может быть выделена на оплату материалов или работы строителей при возведении собственного дома. Она может быть использована и как последний паевый взнос члена жилищного кооператива, если после полной оплаты жилье переходит семье в собственность.
Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:
Как стать участником программы
Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:
1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.
Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.
2. Соберите документы.
Список документов из федеральных требований:
Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:
Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.
4. Включение в список на финансирование.
Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.
Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.
Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.
5. Оформите свидетельство.
Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.
6. Предъявите свидетельство в банк.
Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.
7. Подготовьте документы на оплату.
Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:
В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.
Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.
Очередь в госпрограмме
Чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — иными словами, в очередь на улучшение жилищных условий. В очереди на получение субсидии по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. За время ожидания супруги могут лишиться некоторых оснований для получения средств: им может исполниться 36 лет, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье. Точный срок ожидания никто точно указать не может, однако есть факторы от которого он зависит:
В среднем в очереди на получение субсидии стоят от двух до четырех лет. Однако этот показатель может сдвигаться как в меньшую, так и в большую сторону. Поэтому старайтесь подать документы на участие в программе как можно раньше, так как это увеличит шансы на получение средств.
Региональные особенности программы
В регионах действуют собственные программы поддержки молодых семей, они могут отличаться от федеральной программы. Поэтому подробности нужно выяснять на местах. Например, в Москве молодые семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать только на социальную ипотеку — покупку жилья в кредит, но по сниженной стоимости. При этом жилье выкупается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.
От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди. Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья.
Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.
Средства госпомощи необходимо потратить на улучшение жилищных условий в течение семи месяцев после получения свидетельства. Те, кто не уложился в срок, исключаются из списка участников программы и деньги не получают.
В России заработала ипотека на дома для молодежи
С 1 декабря в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Об этом сообщили в институте жилищного развития «Дом. РФ». Ранее ее запуск анонсировал глава госкорпорации Виталий Мутко.
Программа продлится до 1 июля 2021 года. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн руб. Рассказываем об условиях и нюансах ипотечной программы для молодежи.
Условия программы
Ставка по новой ипотечной программе — 6,5% на весь срок кредита, который не должен превышать 20 лет. В банке «Дом.РФ» льготный кредит доступен по ставке от 6,1%. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
Планируется ограничить суммы кредитов до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах России.
Кто может получить
Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет. При этом родители воспитывают не менее одного ребенка в возрасте не старше 19 лет.
На какой дом дадут ипотеку
Ипотечный кредит по льготной ставке может быть оформлен не только на строящийся индивидуальный жилой дом, но и на завершенный на первичном рынке от застройщика. При этом если гражданином принято решение построить дом самостоятельно, то у него должны быть юридически оформлены отношения с подрядной организацией. Дополнительного залога не требуется.
Зачем нужна программа
Основными причинами недостаточного развития ипотечного кредитования ИЖС является более низкая по сравнению с квартирами ликвидность индивидуальных домов как предметов залога, высокие риски некорректной оценки — сложность выбора объектов-аналогов, высокие издержки контроля целевого использования кредитных средств и качества строительства, а также высокие риски несоблюдения сроков и технологий на этапе строительства. В результате банки предлагают ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства, но ставки по кредитам на ИЖС на 2–3 п.п. выше ставок по жилищным кредитам под залог жилья в многоквартирных домах. Программа субсидирования ставок по ипотеке на ИЖС по ставке не выше 6,5% позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов.
Потенциальный спрос на индивидуальные дома существенно выше текущих показателей ввода жилья, сообщил ВЦИОМ. По данным социологического исследования, 67% российских семей хотели бы жить в индивидуальном доме (в два раза выше текущего уровня), 20% из них предпочли бы для строительства воспользоваться ипотечным кредитом (8,2 млн семей). При этом каждый пятый россиянин заявил о желании стать фермером.
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится.
Ипотека для молодой семьи на строительство дома
Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.
Введение
Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.
Федеральные жилищные программы
По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.
На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.
Как оформить ипотеку с господдержкой
Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.
Банковские ипотечные программы
Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах – «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.
Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.
«Молодая семья» от Сбербанка
«Молодая семья» от Россельхозбанка
Максимальная сумма кредита
Минимальный размер первоначального взноса
Максимальный срок погашения
Требования к заемщикам
Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.
Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.
Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.
Необходимые документы
Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.
Обременение снимается после закрытия долга перед банком.
Как увеличить шансы на оформление ипотеки
Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).
Заключение
Чтобы получить ипотеку с госсубсидией, нужно стать участником федеральной целевой программы «Жилище» и получить подтверждающий сертификат. Кроме того, нужно правильно оформить документы и пройти все процедуры оформления займа. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, клиенты могут привлечь родителей в качестве созаемщиков. На решение банка также влияет размер совокупного дохода молодой семьи.
Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.
Условия программы «Ипотека для молодых семей»
До 2025 года в России продолжает действовать программа «Молодая семья». С ее помощью можно получить от государства субсидию на приобретение собственного жилья.
Кто может воспользоваться программой?
Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:
Оба супруга не старше 35 лет
При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;
Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);
Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи
Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;
Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.
Какой размер субсидии может получить молодая семья?
Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные семьи) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.
Какие требования установлены к приобретаемым жилым помещениям?
Таких требований всего три:
Какие особенности реализации государственной программы в регионах?
Именно региональные власти устанавливают норматив стоимости квадратного метра жилья в субъекте, на основании которого затем рассчитывается расчетная стоимость, влияющая на размер субсидии.
Сколько времени занимает оформление субсидии?
Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.
Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.
Как молодой семье оформить субсидию: пошаговая инструкция
Для участия в государственной программе необходимо:
Шаг 1. Собрать документы (их точный перечень лучше запросить в местной администрации) и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства или управление жилищных отношений при администрации региона. Подать документы также можно через портал «Госуслуги» или МФЦ;
Шаг 2. Дождаться ответа от администрации. В случае положительного решения семья будет включена в список, имеющих право на субсидию
На этом шаге заканчивается первый этап участия в государственной программе. Молодой семье остается ждать своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. В зависимости от региона срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет;
Шаг 3. Получить сертификат на субсидию в органе местного самоуправления по месту жительства в бумажном виде или электронной форме через единый портал госуслуг;
Шаг 4. Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. Обращаем вниманием, что в договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата;
Шаг 5. После того как все процедуры пройдены, а документы направлены в банк, остается лишь подождать, когда банк проверит документы и получит средства от администрации и перечислит их застройщику в счет погашения ипотеки молодой семьи.