что нужно чтобы открыть счет в банке на ребенка

Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка?

И оба ли родителя распоряжаются счётом?

Граждане вправе открыть в банке вклад на имя своего несовершеннолетнего ребёнка. В разных банках могут быть разные условия данного договора. Распоряжение вкладом подразумевает действия по открытию вклада, получение суммы вклада и процентов, закрытие вклада.

Порядок распоряжения вкладом несовершеннолетнего зависит от его возраста. По общему правилу, гражданская дееспособность возникает в полном объёме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18-летнего возраста. С этого времени совершеннолетний самостоятельно распоряжается банковскими вкладами. Исключение составляют случаи, когда гражданин приобретает дееспособность в полном объёме до достижения 18-летнего возраста:

Для распоряжения банковским вкладом, открытым на имя несовершеннолетнего ребёнка, его законным представителям (родителям, усыновителям, опекунам, попечителям) может потребоваться согласие органов опеки и попечительства. Малолетние дети в возрасте до 14 лет являются недееспособными. То есть распоряжаться банковским вкладом за несовершеннолетнего до достижения им 14-летнего возраста могут лишь его законные представители. Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет являются частично дееспособными и могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в банки и распоряжаться ими на общих основаниях. При этом распоряжаться банковскими вкладами несовершеннолетние могут лишь в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода. Иные суммы будут выплачиваться ему только с согласия родителей.

Источник

В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.

Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад — долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.

Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?

Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?

Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.

Детские вклады — что они собой представляют?

В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?

Источник

С какого возраста можно открыть банковский вклад

Родители, заботясь о будущем детей, заранее начинают откладывать деньги на обучение, покупку недвижимости, автомобиля. Для таких случаев банки предлагают открыть специальные детские счета и вклады.

Можно ли ребенку открыть вклад в банке

Ст. 26, 28 Гражданского кодекса РФ предусматривают 3 категории несовершеннолетних и закрепляют за ними разный объем действий в части финансовых отношений:

Таким образом, ребенку до 14 лет открыть вклад могут только представители, от 14 до 18 лет — они же, либо ребенок делает это самостоятельно.

Счет детям до 14 лет

Банковские вклады и счета для граждан до 14 лет имеют свои особенности в части оформления и пользования деньгами.

Оформление

На детей этого возраста открываются накопительные счета или вклады.

Вклад открывается в офисе банка, как правило, онлайн оформление не предусмотрено. Депозит подлежит страхованию в АСВ отдельно от счетов родителей, в случае отзыва лицензии у банка по нему выплачиваются компенсации.

Может ли ребенок до 14 лет распоряжаться депозитом

Малолетний значится владельцем вклада, пополнять который без ограничений можно любым лицам: родителям, бабушкам, дедушкам, знакомым. Ребенок, достигнув возраста, вправе самостоятельно вносить деньги и снимать проценты. Когда ему исполнится 18 лет, он может полностью обналичить счет. Выписки по движению средств выдаются банком законным представителям.

Поскольку подобные вклады предназначены для детей, расходные операции даже представителям ограничиваются. Для снятия финансов потребуется письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Досрочное закрытие вклада

Если родители захотят снять все деньги с банковского депозита раньше срока, также понадобится одобрение органа опеки. В этом случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если проценты не снимались, тело вклада не изменится. Если доход ранее снимался, то депозит уменьшится на расходную сумму.

Счет детям 14–18 лет

Накопительный счет или вклад для лиц в возрасте 14–18 лет подразумевает больше разрешенных действий.

Оформление

Может ли ребенок после 14 лет распоряжаться депозитом

Несовершеннолетний вправе пополнять и снимать деньги с вклада. Если владелец счета оформит в финучреждении или у нотариуса поручение на третье лицо, то этот человек также сможет обналичивать средства. Однако потребуются согласие родителей и органа опеки.

Если несовершеннолетний планирует снять зарплату, стипендию, матпомощь, пособие по случаю утери работы, премию за участие в конкурсах, начисленные проценты или деньги, внесенные им самим на счет, разрешения со стороны родителей и органа опеки не требуется.

Когда речь идет о выдаче пенсий, алиментов, наследства, страховых выплат или средств, внесенных другими лицами, банку необходимо письменное одобрение органа опеки и одного из родителей.

Выписки по счету выдаются как родителям, так и самому вкладчику. Когда возраст ребенка достигнет 18 лет, ограничения по снятию денег со вклада снимаются.

Досрочное закрытие вклада

Основные условия по детским счетам и вкладам

На март 2021 года кредитные организации предлагают следующие условия по накопительным счетам для несовершеннолетних:

Открывают счета в основном в рублях.

По популярным вкладам предусмотрены такие возможности:

Детский вклад оформляется в рублях и долларах.
Райффайзенбанк предлагает уникальные программы накоплений, включающие финансовую защиту. Можно открыть детский вклад на 25 лет и пользоваться привилегиями:

Если ваша цель — получать с депозита регулярный доход для наращивания капитала ребенка, можно рассмотреть условия по вкладам для граждан от 18 лет. По ним вы вправе перечислять проценты на другой счет или же прибавлять их к телу депозита. Ставки многих вкладов фиксируются на весь срок договора.

Источник

3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая

«Девчонке пять лет, скоро замуж выдавать!», — эта фраза из «Денискиных рассказов» кажется шуткой только тем, кто ещё не заметил, как летит время. Остальные понимают, что деньги к совершеннолетию будут нужны не когда-нибудь потом, а вот-вот.

Если финансового запаса не окажется в тот момент, когда ребёнка нужно будет отдать в частный сад или школу, подготовить к поступлению в вуз или отселить в отдельное жильё, придётся или жертвовать своим комфортом, или, что хуже, ограничить ребёнка в возможностях. Поэтому лучше начать готовиться к этому моменту уже сейчас — неважно, сколько вашему ребенку — 2 года или 12 лет.

Итак, пора начинать копить. Какие есть варианты?

Складывать в коробку под кроватью. Плохая идея. Ваши 10 000 рублей сегодня — это примерно 9 500 через год по своей покупательной способности, а через 15 лет — хорошо если половина от нынешней суммы.

Копить в валюте. Курс доллара или любой другой иностранной валюты предсказать невозможно, поэтому откладывать в ней рискованно. Но это имеет смысл в одном случае: если собираетесь потратить эти деньги не в России — например, копите на образование ребёнка за границей.

Инвестировать в ценные бумаги. Инвестиции могут быть прибыльными, но без всякой гарантии: на вложении в ценные бумаги накопления можно не только увеличить, но и потерять. Так что для нашей цели это слишком рискованно.

Вклад в банке. Вклад — это инструмент сбережения. У него есть свои плюсы и свои минусы, но для накопления на будущее ребёнка это, пожалуй, самый подходящий способ. Вот несколько причин почему.

Во-первых, на вкладе деньгам безопаснее

Вклад не сгорит в пожаре, до него не доберутся воры. При этом он всегда под рукой: если у вас вклад в СберБанке, достаточно открыть на телефоне приложение СберБанк Онлайн и в любой момент убедиться, что всё в порядке и вклад пополняется процентами.

Если опасаетесь, что до ваших счетов доберутся мошенники, вы можете скрыть баланс вклада. Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн нажмите на нужный вклад, счёт или карту → «Действия» или «Настройки» → «Скрыть». Правда, тогда придётся ходить в банк, чтобы пополнять вклад или совершать по нему другие операции.

Дополнительную — и важную — защиту денег на вкладе гарантирует государство: если с банком случается что-то плохое, вкладчики получают свои деньги вместе с начисленными процентами в пределах 1,4 млн рублей от «Агентства по страхованию вкладов». Ни один другой инструмент вложения денег этим похвастаться не может.

Во-вторых, это спокойный и предсказуемый инструмент

Пополняемый вклад и Накопительный счёт — хотя и не самые доходные, зато точно самые надёжные и психологически комфортные инструменты вложения денег. Это важно, потому что повышенный доход обычно связан с риском, а деньги ребёнка — последнее, чем хочется рисковать.

Главное отличие Накопительного счёта от вклада «Пополняй»: пополнять и снимать со счёта деньги можно свободно, а у вклада «Пополняй» нет частичного снятия — поэтому он подходит тем, кто опасается потратить деньги раньше времени и хочет их от себя «спрятать».

Никогда нельзя спрогнозировать заранее, какой результат принесут вложения в валюту и инвестиции. А с вкладом или накопительным счётом вы ещё на берегу, до его открытия, можете рассчитать, какая сумма вас ждёт через определённое количество лет.

Допустим, вы летом 2021 года решили положить 100 000 ₽ на Накопительный счёт на три года под 3% годовых и будете пополнять их на 10 000 ₽ в месяц. Тогда с учётом капитализации процентов летом 2024 года вы точно получите на руки 474 759 ₽. Из них 24 759 ₽ будет вашим доходом. Это расчёт на примере Накопительного счёта — вы можете сделать свой собственный на калькуляторе:

Хотя срок действия вклада обычно ограничивается тремя годами, вы можете в конце каждого срока перекладывать накопленную сумму на любой другой вклад. Ставки по вкладам с возможностью пополнения часто немного ниже, чем по вкладам без этой опции, но для нас важна возможность докладывать деньги: так мы будем быстрее увеличивать сумму в копилке.

Можно держать один вклад и в конце каждого срока просто перекладываться на любой другой вклад. Но есть и более продвинутый подход: сформировать целую «корзину вкладов». Например, периодически открывать вклады с максимальной ставкой и выплатой процентов в конце срока (допустим, «Дополнительный процент») — такие вклады удобно открывать к определённым событиям: окончанию школы, началу обучения. И одновременно держать Накопительный счёт, чтобы иметь возможность снять деньги в любое время, например, на оплату частного детсада, на подготовку к Первому сентября или на репетиторов.

Или вот ещё одна стратегия: можно следить за сезонными и специальными промовкладами, которые банки обычно запускают к праздникам, например, к Новому году. Ставки по ним немного выше, а срок — короткий: полгода-год. Такие вклады нельзя пополнять ежемесячно, но вы можете докладывать нужную сумму каждый раз, когда перекладываете деньги с истекшего вклада на новый — пополнения будут реже, но больше.

Чтобы всегда знать, когда начислились проценты и подошёл срок переложиться в новый вклад, подключите сервис уведомлений по вкладам.

А что с инфляцией?

Конечно, проценты по вкладам не смогут перевесить инфляцию. Зато они не дадут ей «съесть» ваши накопления — если вы регулярно докладываете новые суммы, процентный доход не позволит деньгам обесцениться.

При этом важно соблюдать постоянство, регулярно пополнять вклад и не снимать деньги досрочно. Если не уверены в своём постоянстве, попробуйте сервис «Копилка».

Да, есть ещё одно условие: банк, которому вы доверяете деньги, должен быть достаточно прочным и устойчивым. Если видите в рекламе слишком высокие ставки по вкладам, это повод насторожиться.

В-третьих, вклад помогает в воспитании

Дети всегда хотят всё и сразу. Но жизнь устроена сложнее, и терпеливое регулярное пополнение вклада-копилки помогает развивать в ребёнке терпение, самоконтроль и бережливость, учит планировать и расставлять приоритеты. Если вы превратите процесс накопления на вкладе в игру и будете объяснять, как работают проценты и растут сбережения, ребёнок получит и знания, и полезные навыки.

Живой пример: рассказывает Юлия, мама 9-летнего Алёши

«Вот как мы делаем с моим сыном. Мы вместе сходили в офис банка и открыли для него вклад. Теперь каждый месяц у нас есть традиция — ходить в офис и класть на вклад небольшую сумму. Можно положить хоть десять рублей, хоть тысячу, и это совсем необременительно. А после мы покупаем мороженое и обсуждаем, как будем откладывать мелочь — чтобы положить её в следующем месяце на вклад».

Как открыть вклад на ребёнка?

Открыть вклад на своё имя и просто держать в уме, что это деньги, которые предназначаются вашему ребёнку. Когда придёт пора потратить сумму, вы просто снимете деньги со счёта и распорядитесь ими по назначению — например, оплатите образование.

Чтобы не забыть о цели вклада, вы можете сразу после открытия его переименовать (находите в СберБанк Онлайн нужный вклад → «Действия» → «Переименовать»). Например, так:

Кстати, владельцы пакетов услуг СберБанк Премьер, СберПервый или Private Banking, могут открыть любой вклад на имя ребёнка с повышенными ставками.

Самое главное

🕖 Начните заранее — чем больше времени в запасе, тем больше получится скопить.

💸 Следите за предложениями на рынке вкладов и вовремя перекладывайте деньги.

🕹 Превратите накопления в увлекательную игру с ребёнком.

Источник

Со скольки лет можно открыть счет в банке

Современные молодые люди гораздо более финансово грамотные, чем те, что были еще лет 10 назад. Все чаще они задаются вопросом, со скольки лет можно открыть счет в банке. Они хотят иметь просто расчетные счета, карты, кто-то даже желает открыть вклад в юном возрасте. И законодательство позволяет это сделать.

Специалист Бробанк.ру разъясняет, с какого возраста можно открыть счет в банке, нужно ли разрешение родителей. Открытие счета родителем для своего ребенка. О молодежных картах, которые можно оформить с 14 лет.

Со скольки лет можно открывать счет в банке

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Молодежные карты

Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.

Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.

Какие банки выдают карты с 14 лет

Многие молодые люди заказывают выпуск дебетовой Киви-карты, она также выдается с лет. Выпуск стоит 300 рублей, после плата за обслуживание не берется. Для заказа нужно зарегистрироваться на сайте Qiwi и и указать паспортные данные. После оплаты выпуска карточка примерно через 7-14 дней приходит держателю по почте.

Русский Стандарт выпускает специальную “Карту для подростков” 14-17 лет. Но он отмечает, что для ее выдачи гражданину нужно предоставить заверенное согласие родителя, которое можно оформить тут же в банке. Примечательно, что можно выбрать стильный дизайн пластика, также к карточке можно подключить вклад.

В целом, подросткам гораздо проще открывать именно банковские карты, да и по функционалу они более удобные, деньги всегда будут под рукой. Счета же больше интересны родителям, которые хотят открыть вклад своему ребенку.

Источник