бордеро в страховании что это простыми словами
Страхование и бордеро — описание и толкование
Страховое дело является частью финансовой системы государства. Оно играет важную роль в обеспечении стабильности экономики, спокойствия граждан в своем благополучии при наступлении критических ситуаций. Однако, бизнес этот довольно рискованный, всегда есть риск, что компания может не справиться с нагрузкой при форс-мажорных обстоятельствах и прогореть. Для этого предусмотрена система перераспределения ответственности с соответствующим документальным оформлением. Бордеро в страховании — это перечень рисков, которые передаются компании партнеру для обеспечения полной безопасности предстоящей сделки.
Что такое бордеро в страховании
Сегодня обязательной страховой защите подлежат все крупные движимые и недвижимые объекты, дорогостоящие программы и проекты. Суммы фигурируют крупные и довольно часто для одного игрока неподъемные. В таких случаях финансовая ответственность частично или полностью передается одному или нескольким партнерам. При этом, поскольку они выступают в роли поручителя и тоже рискуют, то вправе потребовать полного отчета обо всех нюансах дела.
Если коротко, бордеро в страховании, что это простыми словами, — отчет о потенциальных опасностях, которым в той или иной степени подвергается объект защиты. Документ передается перестрахователю, чтобы он мог реально оценить свои возможности, вероятности получения прибыли и убытков. Бумаги содержат комплексную информацию относительно обстановки, которая в той или иной степени может повлиять на ход сотрудничества.
Обратите внимание! Обязательство предоставления бордеро прописывается в договоре по требованию перестраховщика. Если предмет сделки для него ясен и не вызывает сомнений, то отчет может не составляться.
Для чего необходим документ
Страхование, теоретически дело перспективное, так как компания получает премии точно, а вот наступление оговоренных событий может и не произойти. Тем не менее, размер собственных средств должен соответствовать сумме возможной выплаты по всем случаям. Когда заключившая договор компания начинает испытывать определенные трудности или возникает потенциальная угроза ее неплатежеспособности, то запускается программа перестрахования. Механизм ее реализации определен законодательно, но вступление в отношения происходит на добровольной основе. Чтобы заинтересовать потенциального партнера, ему нужно показать полную картину возможного сотрудничества.
Бордеро
Бордеро (от фр. «bordereau» — «выписка, опись») в сфере страхования — документ отчетности, содержащий информацию о договорах и их условиях. Как правило, оформляется списком, в четко определенные сроки предоставляется перестраховщику для ознакомления с принятыми рисками, выплаченными компенсациями и другим.
Для чего нужен документ?
Если страховая фирма не может полностью обслуживать потенциальные риски, предусмотренные соглашениями, то запускается процедура перестрахования, чтобы часть или 100% выплат осуществлялись другой компанией. Подобная ситуация имеет место, если в качестве объекта страхования выступают промышленные предприятия, электростанции, космические объекты либо крупные риски. Неустойчивое финансовое положение страховщика (цедента) также является причиной перестрахования.
Чтобы предоставить потенциальному перестрахователю полную информацию о договорах, обязательствах цедента, составляется бордеро. Благодаря официальной описи компания получает данные, на основании которых делает вывод о целесообразности сотрудничества, получении прибыли. Если соглашение о перестраховании заключено, то бордеро пересылается компании-перестрахователю регулярно (как правило, ежеквартально). В нем содержится подробная информация касательно финансовых потоков страховщика, новых сделок.
Формат и содержание
Не существует определенного универсального бланка либо требований к оформлению. Все особенности обсуждают компании-партнеры, прописывая основные условия в договоре перестрахования. Цедент заинтересован, чтобы полно и корректно изложить необходимую для перестраховщика информацию. Содержание зависит от вида и может включать:
Указанные данные важны для сторон сделки, поскольку дают представление о взятых обязательствах, расходах. Информация также определяет уровень ответственности, обусловливает меры, предпринимаемые для защиты интересов страховых компаний. Периодичность предоставления сведений прописываются в соглашении. Для каждого вида бордеро может быть установлен конкретный срок. См. образец документа.
Какие виды существуют?
Существует предварительный, сводный, окончательный бордеро. Первый является списком характеристик первичных рисков, второй содержит данные о региональной статистике (перечень договоров в конкретной местности), третий обобщает суммы ответственности, ложащейся на цедента и перестраховщика, сроки, риски страхования. Окончательный документ формируется на основании рисков, уже принятых к страхованию.
Выделяют бордеро страховых возмещений: в нем систематизированы сведения о договорах с заявленными страховыми событиями, произведенными выплатами. Также указывается доля перестраховочной компании в указанных выплатах. Бордеро премий детально описывает принятые риски, определяет премиальную долю перестраховщика, его вознаграждение, раскрывает подробности начисления, возврата премий клиенту. Термин «бордеро» также используется в банковской сфере, где обозначает список ценных бумаг, реализованных финансовой организацией либо выписки из платежных документов.
Заключение
Таким образом, бордеро является отчетной документацией, чаще всего используется при перестраховании рисков. Первоначальный страховщик обязан передать документ перестраховщику в сроки, установленные соглашением между ними. Существует несколько видов бордеро, которые отличаются главным образом характеристиками рисков (первичная, полная).
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Что такое бордеро в страховании
Подробный список страховых рисков, которые перестрахуются страховщиком в другой компании, с указанием страховой суммы и премий, называют бордеро.
Зачем нужен договор перестрахования
Представим себе ситуацию. Фирма-страховщик имеет на счетах 5 млрд рублей, однако риски, компенсацию которых компания приняла на себя, в разы больше (например, 8 млрд). Если наступает страховой случай, то в дело вступает еще один субъект — более крупная компания, которая перестраховала риски изначального страховщика. Страховые выплаты пострадавшему в этой ситуации производятся так: 5 млрд выделяет изначальный страховщик, а 3 млрд — перестраховщик.
Какая роль бордеро в этом взаимодействии
Перед заключением договора перестрахования — потенциальный перестраховщик получает все сведения о контрактах и обязательствах страховщика. На основе оценки данной информации делается вывод о возможности и форматах дальнейшего сотрудничества (благодаря бордеро определяются базисные условия договора перестрахования);
После заключения договора перестрахования — анализировать финансовое состояние (устойчивость) фирмы-страховщика. Сроки предоставления бордеро в этом случае определяются в договоре перестрахования.
Виды бордеро
Предварительный — указывает информацию о характере имеющихся первичных рисков;
Окончательный — соединяет все данные по рискам, возлагающимся на стороны, указывает сроки и денежные средства, которые следует заплатить;
Сводный — собирает информацию о ситуации в конкретном субъекте федерации.
Бордеро премии и убытков
Бордеро премии (содержит информацию о договорах, которые подлежат перестрахованию, страховым суммам по таким контрактам, полученным премиям, уплатам перестраховочной премии и комиссии);
Бордеро убытков (указываются сведения о величине оплаченных страховщиком убытков с обязательным прослеживанием времени, размера таких убытков, причин их возникновения).
Эти бордеро иногда объединяют в единый документ — бордеро премий-убытков.
Бордеро
Бордеро (от фр. «bordereau» — «выписка, опись») в сфере страхования — документ отчетности, содержащий информацию о договорах и их условиях. Как правило, оформляется списком, в четко определенные сроки предоставляется перестраховщику для ознакомления с принятыми рисками, выплаченными компенсациями и другим.
Для чего нужен документ?
Если страховая фирма не может полностью обслуживать потенциальные риски, предусмотренные соглашениями, то запускается процедура перестрахования, чтобы часть или 100% выплат осуществлялись другой компанией. Подобная ситуация имеет место, если в качестве объекта страхования выступают промышленные предприятия, электростанции, космические объекты либо крупные риски. Неустойчивое финансовое положение страховщика (цедента) также является причиной перестрахования.
Чтобы предоставить потенциальному перестрахователю полную информацию о договорах, обязательствах цедента, составляется бордеро. Благодаря официальной описи компания получает данные, на основании которых делает вывод о целесообразности сотрудничества, получении прибыли. Если соглашение о перестраховании заключено, то бордеро пересылается компании-перестрахователю регулярно (как правило, ежеквартально). В нем содержится подробная информация касательно финансовых потоков страховщика, новых сделок.
Формат и содержание
Не существует определенного универсального бланка либо требований к оформлению. Все особенности обсуждают компании-партнеры, прописывая основные условия в договоре перестрахования. Цедент заинтересован, чтобы полно и корректно изложить необходимую для перестраховщика информацию. Содержание зависит от вида и может включать:
Указанные данные важны для сторон сделки, поскольку дают представление о взятых обязательствах, расходах. Информация также определяет уровень ответственности, обусловливает меры, предпринимаемые для защиты интересов страховых компаний. Периодичность предоставления сведений прописываются в соглашении. Для каждого вида бордеро может быть установлен конкретный срок. См. образец документа.
Какие виды существуют?
Существует предварительный, сводный, окончательный бордеро. Первый является списком характеристик первичных рисков, второй содержит данные о региональной статистике (перечень договоров в конкретной местности), третий обобщает суммы ответственности, ложащейся на цедента и перестраховщика, сроки, риски страхования. Окончательный документ формируется на основании рисков, уже принятых к страхованию.
Выделяют бордеро страховых возмещений: в нем систематизированы сведения о договорах с заявленными страховыми событиями, произведенными выплатами. Также указывается доля перестраховочной компании в указанных выплатах. Бордеро премий детально описывает принятые риски, определяет премиальную долю перестраховщика, его вознаграждение, раскрывает подробности начисления, возврата премий клиенту. Термин «бордеро» также используется в банковской сфере, где обозначает список ценных бумаг, реализованных финансовой организацией либо выписки из платежных документов.
Заключение
Таким образом, бордеро является отчетной документацией, чаще всего используется при перестраховании рисков. Первоначальный страховщик обязан передать документ перестраховщику в сроки, установленные соглашением между ними. Существует несколько видов бордеро, которые отличаются главным образом характеристиками рисков (первичная, полная).
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Бордеро убытков в страховании
Как сказано выше, бордеро – это форма документации с описанием страховых рисков, перестраховочных бонусов. В нем описаны максимально полные данные по:
На основании всех этих сведений страховая компания перестрахователь решает, не обернется ли сделка для нее сплошными убытками. Цеденты заинтересованы в процедуре перестрахования, поскольку так они смогут сохранить имя и остаться на рынке, не становясь банкротами.
По факту такая процедура подразумевает, что клиенты одной страховой компании (цедента) становятся клиентами другой (перестрахователя). В документе часто отражается, что цедент должен принимать антикризисные меры, чтобы не стать банкротом.
Формат и содержание документа
У бордеро нет строгой формы, которой должен соответствовать документ. Информация, которая должна быть в нем отражена, оговаривается между страховой компанией и клиентом, которому нужна страховка.
Обычно документ содержит следующие пункты:
Отдельным пунктом обычно прописывается, в течение какого срока компания должна присылать обновленные данные. Обычно бордеро присылается ежеквартально.
Перечень рисков в страховании
Перечень рисков и уровень ответственности по ним – это главные моменты, отраженные практически в любых страховых контрактах. Бордеро в этом отношении не является исключением. Ведь обе стороны пытаются максимально защитить собственные интересы. Существуют различные классификации рисков в зависимости от их характеристик. Первые — это по роду опасности:
В зависимости от деятельности:
Говоря простым языком бордеро — это договор с перечислением страховых контрактов которые должны пройти процедуру перестрахования и условиями, по которым эта процедура происходит. Перечень рисков, по которым данная процедура происходит, зависит от причин их возникновения.
При перестраховании слишком больших рисков сначала составляется первоначальное бордеро. Когда все моменты урегулируются, составляется итоговое.
Бордеро может быть направленно на риски выше установленного минимума. Это связанно с тем, что компания перестрахователь вынуждена действовать вслепую. У них нет данных о бизнесе, который они страхуют. Поэтому перестраховщики обязуются защищать интересы перестрахователя так, словно это их собственные интересы.
Его понятие и назначение
У бордеро есть два понятия – страховое и финансовое. Их важно не путать. Второе — это выписка из бухгалтерской отчетности и описание всех активов, реализуемых банком. При этом к страхованию такое бордеро не имеет никакого отношения.
Страховое бордеро — это список документов и рисков, подлежащих перестрахования при процедуре перестрахования. Дополнительно в этом документе отражаются:
Бордеро предоставляется перестрахователю в сроки указанные в перестраховочном документе.
Назначение состоит в поддержке перестраховщика. Так компания не станет банкротом в случае наступления кризиса. А перестрахователь получат новые выгоды от дополнительных контрактов, которые он будет обслуживать.
Виды и особенности
Существует три разновидности бордеро:
Предварительное содержит в себе первичные риски и их описания.
Свободное представляет собой комплексное отношение контрактов в одной области. Например, когда оценивается вероятность землетрясений в конкретной области и то чем это обернется для перестраховщика и перестрахователя.
Окончательное – это составляемое уже по факту страхования.
Бордеро, которое присылается в дальнейшем (обычно ежеквартально) является рекомпиляцией. Оно представляет комплекс из всех трех описанных выше документов.
Когда используется
Бордеро обычно используется, когда страховая организация оказывается в трудном финансовом положении и не способно обслуживать свои контракты. Она вынуждена объявить себя банкротом. Однако если другая страховая фирма согласится поддержать первую, то может произойти процедура перестрахования. Происходит это на основании бордеро.
Как заполняется бордеро
Бордеро заполняется в свободной форме. Главное, чтобы были отражены все риск и обязательства при процедуре перестрахования. Образец заполнения выгладит так:
Защита прав
Права могут быть застрахованы также как жизнь или собственность. Если страховая компания не в состоянии полноценно поддержать клиента, то возможно перестрахование. Порядок действий точно такой же, как и в остальных случаях.
Вопросы эксперту
Если возникли дополнительные вопросы, задавайте. Наши эксперты на них ответят.
Что такое абреже и бордеро, чем отличаются?
Абреже — это инструмент социального страхования. Бордеро относится к случаям, когда риски страхуются на коммерческой основе.
Бордеро в страховании: можете привести практический пример?
Выдача страховок — это всегда риск. Страховые компании берут на себя обязательства с высокой степенью риска. Бордеро — это когда одна страховая фирма поддерживает другую, если та не способна самостоятельно выполнить обязательства.
Например, вы оформили страховку в фирме А, но в будущем в фирме А решили для сохранения достаточного уровня страхования вашу страховку нужно перестраховать. В этом случае они самостоятельно страхуют риски по вашему страховому контракту в фирме Б. При наступлении страхового случая частично или полностью (в зависимости от условий контракта) обязательства по страховому контракту ложатся на фирму Б. именно это и называется бордеро.
Долг агента за бордеро: что это?
Это когда страховой агент взял на себя риски при перестраховании и произошел страховой случай. Он должен его погасить в стандартном порядке.
Бордеро в страховании грузов: какие особенности?
Есть несколько видов страхования грузов:
Все эти страховые контракты могут быть переданы на перестрахование в другую страховую компанию. Тогда ответственность за груз ложится на нового страховщика.
Обработка электронных бордеро: что это?
Это инструмент электронного документооборота. От скорости работы с документами может зависеть успех страховой фирмы. Обычно электронные бордеро используются при передаче ежеквартальных документов.
Разве бордеро — это не финансовый документ?
Есть два вида бордеро: