большие переводы на карту сбербанка чем грозит
Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой
На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?
Банк России приказом от 06.09.2021 № 16-МР утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Рекомендации разработаны в целях дальнейшей реализации закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Особому вниманию подвергнутся следующие переводы физлиц:
Также в документе говорится, что если клиент попадает одновременно под два и более показателя контроля, то к нему должно быть повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте с целью исполнения требований закона № 115-ФЗ.
Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?
Поскольку новые методические рекомендации регулятор выдал именно банкам, они могут заблокировать карту клиента, заподозрив, что нарушается требование закона № 115-ФЗ. После чего к рассмотрению дела подключается налоговая инспекция.
Следует иметь в виду, что у ИФНС нет права автоматически взимать 13% НДФЛ сумм, поступивших на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая должна иметь разрешение руководителя вышестоящего отделения ФНС в рамках проведения налоговой проверки (ст. 86 НК РФ).
Отметим, что не подлежат обложению НДФЛ:
В каких случаях все же придется заплатить НДФЛ при переводах с карты на карту, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.
Чтобы избежать лишних проблем, физлицам следует соблюдать несколько правил при осуществлении переводов:
Даже если налоговая служба по итогам проверки вынесет решение о доначислении НДФЛ, данное решение можно будет оспорить в суде. Для этого и понадобятся документы-обоснования в виде расписок, текстов назначений платежа и т. д.
Итоги
Даже с учетом ужесточения контроля за переводами физлиц налоговая инспекция не вправе облагать НДФЛ такие переводы по умолчанию. Но чтобы минимизировать риск блокировки карты на период разбирательства с ИФНС, физлицам следует тщательно заполнять поле «Назначение платежа» и не допускать частых переводов в течение дня. Кроме того, давая деньги в долг без процентов, следует подкреплять этот факт соответствующей распиской, чтобы крупная сумма при возврате не вызвала подозрений в получении налогооблагаемого дохода.
О других новостях банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».
Контроль поступлений на карту граждан введён с 1 июля 2020 года. Чем он грозит?
Согласно указаниям ст. 86 НК РФ, вступившим в силу 1 июля 2020 года, все банковские учреждения обязуются по первому требованию налоговой службы передавать в ФНС сведения о движении средства на дебетовых картах клиентов-физлиц.
Чем подобный контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2020 года обернется для граждан?
Будет ли взиматься НДФЛ со всех денежных пополнений?
Чем грозит контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2020 года со стороны ФНС
В интернете с июня текущего года начали появляться новости о том, что налоговая служба займется изучением поступлений на пластиковые карты россиян, в результате чего владельцев карт станут повсеместно вызывать на допросы. Физические лица должны будут предъявить доказательства того, что денежные поступления не являются доходом за оказание каких-либо услуг или выполнение работ. В том случае, если подтверждения не будут предоставлены, ФНС получает право взимать с «доходов» налог по стандартной ставке НДФЛ 13%.
Такие предположения являются заблуждением – никакие поправки в Налоговый кодекс относительно обложения налогом поступлений на карту не были приняты. Давайте разберемся, в каких случаях сотрудники налоговой службы имеют право вызвать на допрос гражданина, расспросить об источнике денежных переводов и доначислить НДФЛ.
Усилится ли контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2020 года
С 1 июня 2020 года действительно вносились изменения в текст ст. 86 НК РФ, однако, изменения эти имеют отношение только к счетам в драгоценных металлах – с точки зрения налогового контроля, таковые были приравнены к денежным счетам.
В новых положениях говорится о том, что каждый банк России обязан предоставлять по первому требованию налоговой службы в течение 3 дней с момента получения запроса:
— справки о наличии счетов, вкладов и об остатках драгоценных металлов на счетах/депозитах;
— выписки по операциям на счетах юридических и физических лиц, включая ИП;
— справки об остатках и переводах электронных денежных средств.
Подобные запросы ФНС может делать в 2 случаях: если проводится камеральная проверка (ст. 88 НК РФ), и в случае истребования документов или сведений в согласии со ст. 93.1 НК РФ. Если на карте физлица будут обнаружены денежные средства, происхождения которых следует пояснить, гражданина вызовут на допрос. Если выяснится, что это доходы, и владелец счета уклоняется от уплаты налога, будет наложен штраф в размере 20% от суммы неуплаченного налога и доначислен НДФЛ 13%.
Хотя недавние изменения в налоговом законодательстве не относятся к контролю за денежными переводами на карты граждан, усиление контроля со стороны ФНС все же очевидно. Если на карту физического лица (в том числе зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя) регулярно поступают деньги неизвестного происхождения (особенно если суммы примерно одинаковые, и деньги приходят в один и тот же день), это обязательно привлечет внимание налоговой инспекции – они заподозрят «серые» доходы. В наше время достаточно много людей становится фрилансерами и самозанятыми гражданами, не желая уплачивать НДФЛ и взносы в ПФР.
Что делать, если налоговая вызывает гражданина свидетелем по статье 90 НК РФ
Согласно положениям ст. 90 НК РФ, налоговые органы имеют право на вызов в ФНС любого гражданина (россиянина, иностранца, лицо без гражданства) в качестве свидетеля, если посчитают, что его показания помогут в осуществлении налогового контроля и предотвращения или пресечения налоговых преступлений.
Согласно п. 2 ст. 90 НК РФ, Постановление ВАС от 30.07.2013 № 57, ст. 51 Конституции РФ, при определенных обстоятельствах не могут быть вызваны в качестве свидетеля:
— Лица, располагающие сведениями, которые могли бы помочь в осуществлении налогового контроля, но которые были получены в ходе осуществления профессиональной деятельности, предполагающей сохранение профессиональной тайны (аудиторской, адвокатской и т.д.).
— Граждане малолетнего возраста (до 14 лет), нездоровые физически/психологически люди (инвалиды, недееспособные), в связи с чем не имеющие возможности в должной степени осознавать и оценивать обстоятельства, о которых их планировалось расспросить.
— Отказавшиеся от дачи показаний сотрудники компании-налогоплательщика при приостановлении выездной проверки.
— Граждане, отказавшиеся свидетельствовать против себя и близких людей.
Допрос проводится в отделении ФНС или, в случае наличия у свидетеля физических недостатков, не позволяющих ему явиться в налоговую – по месту жительства гражданина. Свидетельские показания вносятся в протокол по форме, утвержденной приказом ФНС от 08.05.2015.
Как избежать проблем с налоговой службой
На самом деле, контроль за движением средств на счетах физических лиц осуществляется налоговой службой давно – согласно положениям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны передавать ФНС интересующие их сведения. Это мера по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Если на банковский счет физического лица регулярно приходят деньги от другого физического лица, налоговая служба начинает подозревать, что это оплата за оказанные услуги или выполненные работы.
Чтобы не дать повода налоговым инспекторам сомневаться в целях денежных переводов, следует обозначать назначение платежа при его отправке. Необходимо оставить комментарий наподобие «Возвращаю долг» или «Это тебе на день рождения».
Ответы на распространенные вопросы про контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2020 года
Вопрос №1: Меня вызвали свидетелем в налоговую службу, что это может значить? Мне что-либо грозит? Если я проживаю в Москве, меня могут вызвать в налоговую в Екатеринбург?
Ответ: Если юрисдикция налоговой службы, вызывающей свидетеля, не распространяется на регион его проживания, она подает запрос в ИФНС по месту его проживания. Свидетель может быть вызван по достаточно широкому ряду вопросов – от проверки адреса регистрации юридического лица до проверки реальности совершаемых сделок.
Вопрос №2: Как узнать, для чего налоговая служба вызывает гражданина в качестве свидетеля?
Ответ: О причинах вызова гражданина в налоговые органы будет написано в письменном уведомлении (повестке).
Лимит перевода денег на карту Сбербанка, чтобы не заблокировали — сколько можно переводить в 2021 году
Сегодня можно уверенно утверждать, что эпоха наличных подходит к концу, ведь современные люди уверенно переходят на электронные платежи. В то же время финансовые организации анализируют все транзакции клиентов, с целью обнаружения подозрительных денежных операций. Это практикуют все банки, в том числе и наиболее популярный в нашей стране Сбербанк, и в случае выявления нарушений счет может быть заблокирован. А чтобы не подпасть под санкции, следует знать, сколько денег можно переводить за раз на карту Сбербанка, чтобы ее не заблокировали, а также все тонкости безопасных переводов с карты на карту для физических лиц, чтобы обойтись без негативных последствий.
Сколько можно переводить денег на карту Сбербанка физическим лицам, чтобы не заблокировали в 2021 году
Ни один держатель банковской карты не защищён от ее блокировки. Право кредитно-финансовых учреждений временно замораживать счёта клиентов закреплено на законодательном уровне.
Первичная проверка проводится автоматически с помощью специального ПО, после чего все подозрительные транзакции проверяются вручную, согласно требованиям Центробанка.
Лимит за один раз без последствий
Закон не содержит точных характеристик, по которым транзакцию можно назвать подозрительной. Однако если некоторые маркеры, на которые ориентируется банковская машина. При чем каждое финансовое учреждение может использовать свои методы анализа поведения клиентов, исходя из которых и принимается решение.
Нюансы процедуры не разглашаются, но многие специалисты выделяют факторы, которые могут стать причиной блокировки. Так не рекомендуется переводить за раз более 100 тыс. руб., без весомых причин, которые должны подтверждаться документально (договор купли-продажи, выписка со счётов, зарплатный лист и пр.).
По закону пограничной суммой является 600 тыс. руб., но доступ ограничивается и за меньшие суммы. Поводом для блокировки могут стать и нетипичные, для владельца счета и операции, никогда не проводимые им ранее.
В месяц, чтобы не пришла налоговая
Согласно действующему законодательству, отслеживаются все платежи, превышающие 600 тыс. в месяц, причем как по одиночке, так и суммарно. Однако банки, как правило, оценивают материальные возможности клиентов, поэтому даже транзакции, которые в сумме составили более 150 тыс. руб., проводят к блокировке карты, или некоторых банковских услуг.
Банк, который посчитал движение средств по карте подозрительными, имеет право:
Важно помнить, что много маленьких переводов, совершенных с определенной последовательностью вызывают на меньше подозрений, чем одна крупная транзакция.
Несмотря на то, что, согласно действующему законодательству, блокировке подвергаются платежи размером от 600 тыс. руб. в месяц, банковские учреждения отслеживают даже транзакции на сумму более 150 тыс. руб. В итоге шансов попасть в блок гораздо больше, к чему должен быть готовым каждый клиент
В каких случаях банк оставляет за собой право блокировать счет
Для «заморозки» банковской карты должно быть основание. Каждая финансовая организация пользуется как общепринятыми, так и лично разработанными способами определения подозрительных операций.
Полный перечень для Сбербанка
Сбербанк, как и другие финансовые организации блокирует карты, операции по которым осуществлялись с мошеннических устройств или по ним были совершены подозрительные транзакции.
Подозрительными считаются:
Оснований для блокировки достаточно много, и в каждом есть свои нюансы и исключения.
Причины для блокировки банковской карты не ограничиваются подозрением в нарушении ФЗ №115-ФЗ. На самом деле их гораздо больше. И если на ваш номер, подвязанный к банковскому счету, пришло соответствующее уведомление о блокировке, то необходимо как можно быстрее связаться с менеджерами для уточнения причины наложения санкций и устранения этих негативных последствий
Подробнее о законе 115-ФЗ и как перевести крупную сумму на карту Сбербанка
В случае фиксации транзакций, вызывающих подозрения, банк уведомит об этом клиента, а также запросит документы о происхождении денег и предназначении операции. Клиент должен предоставить все имеющиеся доказательства в установленный срок, иначе его счета могут быть заблокированы бессрочно.
Игнорирование мер, направленных на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путём, приведёт к административной и уголовной ответственности. Понести наказание может как администрация банка, так и ее владелец.
Для защиты счетов следует подготовиться к транзакции. Для этого следует подать заявку на перевод крупной суммы, подкрепив к ней документы, подтверждающие законность денежных средств. Предоставление доказательств того, что доходы легальны, а расходы экономически обоснованы, сведёт вероятность блокировки счетов до минимума.
Банковская карта заблокирована — что делать?
Получение уведомления о блокировке карты не является поводом для паники. Если никакой преступной деятельности совершенно не было, банк быстро восстановит доступ клиента к счетам. После блокировки следует позвонить на горячую линию банка, чтобы выяснить причину таких мер.
Для этого потребуется посетить отделение банка лично, запросив официальный документ с обоснованием блокировки. Сотрудник финансовой организации обязан назвать причину блокировки по первому клиентскому запросу. Если банк отказал в объяснении, следует подать официальную жалобу в Центральный Банк РФ.
Если поводом для блокировки стали подозрения в отмывании денег, достаточно опровергнуть их документально.
После получения доказательств легитимности средств, доступ к операциям по карте будет восстановлен. Средний срок проверки документов – 10 дней. В случае отсутствия результата, по истечении обозначенного времени организации следует напомнить о проблеме.
Если же банку будет недостаточно предоставленных доказательств, его решение можно обжаловать в межведомственной комиссии при финансовой организации. Заявку можно подать, как лично, так и онлайн.
После блокировки следует позвонить на горячую линию банка, чтобы выяснить причину таких мер. Для этого потребуется посетить отделение банка лично, запросив официальный документ с обоснованием блокировки. Сотрудник финансовой организации обязан назвать причину блокировки по первому клиентскому запросу. Если банк отказал в объяснении, следует подать официальную жалобу в Центральный Банк РФ
Количество случаев «заморозки» банковских счетов, за последние годы, существенно выросло, поэтому всегда следует быть готовым к подобной ситуации. Законопослушный гражданин, доходы которого легальны, с лёгкостью докажет правомерность своих транзакций, и в кратчайшие сроки восстановит доступ к деньгам в случае ошибочной блокировки счета.
(2 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Штрафы и налоги за перевод с карты на карту в связи с новым законом 2021. Полный список и пояснения
В интернете регулярно появляются слухи о том, что частным лицам придется платить налог за перевод с карты на карту Сбербанка. Многие жители России активно пользуются таким способом передачи средств родственникам, друзьям, и у них подобные сообщения вызывают настоящую панику. Но надо разобраться, облагаются налогом переводы или нет, когда человек должен перечислить деньги бюджету.
Причины паники вокруг налога
Слухи, что за переводы с карты на карту Сбербанка или иных финансовых учреждений налоговая служба будет брать налоги, появляются несколько раз в год. Их распространяют желающие создать сенсацию, но не удосуживающиеся разобраться в законах люди.
Основные причины появления слухов о налогах за переводы с карты на карту Сбербанка и других финансовых учреждений связаны напрямую с нормами законодательства:
У населения возникает некоторая настороженность при появлении информации, что переводы между картами Сбербанка будут облагаться налогом. Ведь многие используют их для быстрой передачи средств родственникам, возврата долгов знакомым и друзьям или, наоборот, для их получения, а также активно пользуются переводами внутри Сбербанка.
Сбербанк, другие банки и ФНС активно стараются успокаивать население. Далеко с каждого перевода денег на карту надо платить налоги, а процедура уплаты налога и вовсе фактически не связана с банковской операцией.
Какие переводы облагаются налогом
Непосредственно за перевод с карты на карту Сбербанк брать налог не будет. Он не является фискальной службой и не имеет соответствующих полномочий. Однако если поступившие деньги – это доход налогоплательщика, то надо заплатить налоги.
Перечислять налоговые платежи требуется не с каждого зачисления на счет в Сбербанке (другом банке). Налогоплательщику надо позаботиться об уплате налогов, если ему поступил перевод по следующим основаниям:
Написано или нет в комментарии к переводу внутри Сбербанка или иных банков соответствующее основание, особенной роли не играет. Важен именно факт, за что человек получил деньги.
Оплата товаров и услуг
Многие люди продают различные товары по объявлениям или оказывают услуги. При единичном зачислении небольшой суммы, например, за проданный старый шкаф, обычно отчитываться и платить налоги не придется. На приобретение этой вещи человек тратил деньги и у него, скорее всего, никакого дохода не возникло.
Иная ситуация с регулярным оказанием услуг, продажей товаров. В этом случае человек зарабатывает и должен платить налоги. Стандартная ставка НДФЛ составляет 13%.
Если переводы за товары, услуги поступают регулярно, то часто выгоднее зарегистрировать ИП и воспользоваться одним из специальных налоговых режимов.
В ряде регионов те, кто продает товары и услуги, могут перейти на НПД без статуса ИП. При этом также ставки по налогу будут выгоднее, чем 13% НФДЛ.
Одним из популярных способов получения дополнительного дохода у россиян является сдача в аренду недвижимости. В этом случае также надо платить НДФЛ по ставке 13%. При проживании в ряде регионов также можно воспользоваться возможностью перейти на уплату НПД.
Финансовая помощь от близких и подарки
Переводы с карты на карту Сбербанка часто используются для оказания финансовой поддержки родственникам. В этом случае обязанности платить налоги не возникает. Аналогично ситуация обстоит и с подарками, полученными от близких людей. Независимо от полученной суммы от родственника налоговые отчисления с нее делать не надо.
Если между родственниками заключен трудовой договор, то возникает обязанность платить налоги по общим правилам. Например, эта ситуация может возникнуть, если мать оформлена в качестве ИП, а дочь заключила с ней трудовой договор.
Если подарок получен от третьего лица (например, работодателя), то платить НДФЛ не надо при условии, что сумма всех таких подарков за год не превышает 4000 р. В остальных случаях налоговые резиденты РФ платят НДФЛ по ставке 13% с подаренной суммы за вычетом 4000 р.
Возврат долгов и компенсации
Если друг или знакомый рассчитался за оплаченный обед или вернул долг, который был предоставлен без процентов, то никакого дохода у налогоплательщика не возникает. Ему не надо отчитываться о таком переводе или осуществлять с него налоговые платежи.
При выдаче денег (имущества) в долг под проценты уже появляется доход. В этом случае надо отчитаться и заплатить НДФЛ по ставке 13%.
Зарплата, пенсия, стипендия
Зарплата – основной вид доходов российских жителей, ее могут также зачислять на карту Сбербанка или другого банка. С нее подлежит уплате НДФЛ по ставке 13%, налог удерживает работодатель. Пенсии, стипендии хоть и являются доходом, но не облагаются НДФЛ. Не надо вносить налоговые платежи и при получении различных пособий, других социальных выплат от государства.
Налог на доход для самозанятых
Многие россияне зарабатывают, оказывая различные услуги и продавая товары собственного производства. В недавнем прошлом если подобная деятельность носила регулярный характер, надо было регистрировать ИП и осуществлять все платежи в бюджет в соответствии с выбранной системой налогообложения.
В конце 2018 года был принят закон о НПД и в ряде регионов появился налог на профессиональный доход для самозанятых. Воспользоваться им можно при выполнении 4 условий:
Ставка и в каких регионах работает
С 2019 года работает режим НПД в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях. Ставка при оказании услуг или продаже товаров частным лицам – 4%, а если реализуются они юр. лицам – 6%. Дополнительно налогоплательщик на НПД может воспользоваться вычетом в 10 тыс. р. С 2021 года к этому режиму присоединится еще 19 регионов, а после 1 июля 2021 и все остальная часть России.
Схема удержания налога с карты
Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через сайт налоговой, специальное приложение от ФНС или в сервисах некоторых банков, включая Сбербанк. Посещать инспекцию для прохождения регистрации не требуется. Деньги за продажу товаров, услуг можно получать на любую карту, счет, наличными.
При получении перевода за продажу товаров или услуг плательщик НПД должен оформить чек на сайте в личном кабинете или через приложение. Налоговая самостоятельно произведет расчет положенных налогов. Информацию о начислениях можно просмотреть в личном кабинете или приложении в начале следующего месяца.
Уплачивают налог до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Можно заплатить его через онлайн-сервисы Сбербанка или любой банк. Декларации самозанятые не сдают.
Взносы в ПФР, ФСС самозанятые могут не платить.
Последствия уклонения от налога
Если самозанятый попытается скрыть доход от налогообложения, то его ждут штрафы. Первый раз размер санкций может составить 20%. Если будут выявлены налоговой службой повторные нарушения, то за них штраф уже составит 100% от суммы, которую налогоплательщик попытался скрыть.
Выявлять нарушения должна налоговая в ходе различных проверок. Она может проводить и контрольные закупки.
Налог по ставке 13%
Ставка 13% установлена для резидентов РФ по налогу на доходы физических лиц. Это один из основных платежей в бюджет, которые осуществляют частные лица. Он платится при отсутствии регистрации в качестве ИП или самозанятого.
Случаи и порядок уплаты
При получении зарплаты самому налогоплательщику заботиться о его перечислении нет необходимости. Работодатель должен удержать НДФЛ и отправить эту сумму в бюджет самостоятельно. Он же подаст все необходимые отчеты в налоговую службу.
В следующих случаях надо подать декларацию и заплатить налог надо самостоятельно:
Отчет сдается до 30 апреля, а перечисляют платежи в бюджет до 15 июля года, следующего за отчетным.
Штраф за уклонение
За уклонение от уплаты НДФЛ предусмотрены штрафы в размере 20-40% от суммы, не поступившей своевременно в бюджет. Дополнительно начислят пени. При неоплате крупных сумм есть вероятность привлечения к уголовной ответственности. Но обычно по НДФЛ к ней не привлекают.
Налоговые проверки
Банк передает в ФНС данные по всем счетам физ. лиц. Но по умолчанию он не раскрывает информации о переводах. Она предоставляется только при получении кредитной организацией запроса в ходе налоговой проверки.
Проводит ФНС проверки в разных ситуациях, например, если человек подал декларацию для получения вычета. При этом анализируются все операции по счетам. Разовый перевод на небольшую сумму налоговиков, всего скорее, не заинтересует. Но постоянные переводы от разных лиц вызовут подозрения, и они начнут копать глубже.
Если будет установлено, что человек уклонялся от налогов, то ему выпишут штраф. При крупных суммах может последовать и уголовная ответственность.
Ответы на частые вопросы
Переводы с карты на карту – популярная услуга. На фоне постоянных слухов о введении налогов с них у населения возникает множество вопросов. Самые популярные из них и ответы на них:
Надо ли платить налоги с перевода с карты на карту Сбербанка?
Делать это необходимо, только если получена прибыль и в случаях, оговоренных законом. Если перевод осуществлен между родственниками, друзьями и т. п., то делать этого не нужно.
Удерживают ли банки налоги за переводы внутри Сбербанка, в другие банки?
Банк – коммерческая организация. Он может брать комиссию за переводы с карты на карту, но не занимается расчетом, удержанием налогов.
Можно ли стать самозанятым при проживании в регионе, не вошедшем в эксперимент?
Стать плательщиком НПД можно независимо от региона проживания и прописки, главное – вести деятельность в регионе, где проходит эксперимент.