банковская карта номер и код
Номер кредитной карты – важная информация для владельцев кредитных карт. Вы должны знать номер кредитки хотя бы для того, чтобы совершать покупки в Интернете. Или сообщить номер карты тому, кто собирается перевести Вам деньги на счет. Узнать номера кредитных карт легко. На одной стороне карты находится магнитная полоса и подпись владельца. А на другой – срок действия карты и 16-значное число (чаще всего), которое и является действительным номером кредитной карты.
Не путайте номер кредитной карты с кодом безопасности, который находится на стороне с магнитной лентой.
Секреты номера кредитных карт
Случайный, на первый взгляд, набор цифр, может много рассказать о хозяине. Для cистемы VISA первая цифра будет 4, для Mastercard – 5, для Maestro – 3, 5 или 6. 2 и 3 цифра расскажет о банке, выпустившем данную карту. Первые шесть цифр – это банковский идентификатор – БИН.
Не все цифры можно расшифровать. Некоторые цифры являются уникальным кодом, который генерируется специальным электронным алгоритмом.
Но ниже мы напишем информацию, которую можно легко «считать» с действительного номера кредитной карты.
Первая цифра идентифицирует отрасль экономики, которая создала карту.
Следующие пять цифр вместе с первой образовывают, как мы уже говорили, банковский идентификатор. То есть в этих цифрах зашифрован тип платежной системы, а также вид выплат. Цифры семь и восемь обозначают код программы или продукта. Седьмая цифра открывает новый блок (9 цифр), который называется персональный номер счета владельца. В этих цифрах зашифрована валюта, которая хранится на карте, информация о наличии или отсутствии чипа и др.
Последняя шестнадцатая цифра – это проверочное число.
Подробной информации о владельце карты по персональному номеру узнать невозможно.
Примеры действительных номеров кредитных карт
Для наглядности – номер кредитной карты VISA пример – 4000 0012 3456 7899 (как на фото). Другие примеры номеров кредитных карт: 5110 0001 3456 7579 (платежная система Mastercard). Номера кредитных карт Сбербанка могут состоять не из шестнадцати, а из восемнадцати цифр: 63900343 — 901164149. Чаще всего нестандартные номера карты находятся на карточках платежной системы Maestro. Они могут быть длиннее классического – 19 цифр или короче – 13. В Сбербанке Вы можете получить и кредитную карточку платежной системы American Express. Номера такого рода карт состоят из 15 символов, а первая цифра всегда будет 3: 346129497012763.
Длинные номера, состоящие из 19 цифр, чаще всего открывались давно, и они связаны с картами, имеющими 16 цифр. 13 цифр тоже обычно указано на картах, зарегистрированных давно и по специальным программам для регионов.
Примеры номеров кредитных карт нераспространенных в России платежных систем:
Есть специальная методика, по которой можно определить подлинность карты. Нужно написать на бумаге номер карты, затем удвоить каждую вторую цифру справа. Следующий шаг – получившиеся удвоенные цифры прибавьте к тем, которые не трогали. Если получилось двузначное число, нужно опять суммировать первую и вторую цифру. В итоге: если итоговая цифра делится на 10 – номер карты верный.
Никогда не сообщайте посторонним людям номер своей кредитной карточки. Мошенники пользуются доверчивостью и неграмотностью граждан. Многие ошибочно считают, что без пин-кода эта информация мошенникам не нужна. Однако некоторые платежи в интернете можно совершить и без пин-кода, зная один лишь персональный номер. Мошенники могут быть изобретательными. Например, могут позвонить и сказать, что Вы выиграли определенную сумму денег. Чтобы ее перевести, понадобятся Ваши данные карты.
Но все-таки для большинства расчетов одного номера не достаточно. Дополнительно необходимо ввести срок действия карты и фамилию владельца карты, иногда – иные данные, находящиеся на пластиковой карте.
Номера банковских карт Visa
Среди реквизитов на поверхности платежного инструмента расположен номер кредитной карты Visa и он требует дополнительной расшифровки.
Расшифровка номеров Visa / MasterCard
Номер кредитной карты Visa состоит из 16 цифр, самая первая из которых 4 и обозначает принадлежность к данной платежной системе (5 — для MasterCard).
Для удобства расшифровки этот номер делят на три части.
Первая часть — это начальные 6 цифр. В них заложена информация о типе банковского продукта, стране, в которой он изготовлен, а также о финансовой организации, занимавшейся его выпуском.
Следующие 9 цифр идентифицируют лицевой счет, к которому привязан платежный инструмент. Последнюю, 16-ю цифру, используют для того, чтобы с помощью специального алгоритма проверить правильность введенной цифровой комбинации.
Полная расшифровка показывает, что извлечь какие-либо данные о владельце из номера кредитки не представляется возможным. Единственная доступная информация — наименование кредитно-финансового учреждения, которое является эмитентом.
Примеры номера кредитной карты Visa:
4276 1234 5678 9100
4716 5531 2343 7936
4276 8800 3378 4871
Ниже приведены части номеров платежных инструментов, выпущенных российскими кредитно-финансовыми учреждениями:
Сбербанк
Для Visa:
427601, 427644, 427991 — классическая
Для других:
63900 и 67758 — моментальная Maestro
ВТБ24
427229 — серия Electron
46223 — для уровня Platinum
Тинькофф
521324 — платиновая от MasterCard
Райффайзен
Альфа-Банк
Для Visa:
Для MasterCard:
548673 — уровень Standard
Дополнительные характеристики
Кроме номера кредитной карты Visa на платежный инструмент нанесены следующие данные:
Обзор номеров Visa российских банков
Кредитная и дебетовая карты в одной. 100 дней льготного периода
Одной из составляющих номеров кредитных карт являются коды банков-эмитентов.
Чтобы определить финансовое учреждение, выпустившее кредитку, нужно располагать 5-6 первыми цифрами платежного инструмента. В них также будет зашифрована информация об уровне банковского продукта (стандартный, золотой, премиальный и т.д.).
Что говорится в законе о кредитных картах
Выпуск и использование кредитки во всех кредитно-финансовых учреждениях регламентируются сводом правил, которые представлены несколькими разделами законодательной базы. Среди них несколько федеральных законов:
Также к этому списку прилагают вторую часть Гражданского кодекса Российской Федерации, закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. и «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П).
Секреты вашей банковской карты. Что означает её номер?
Наличка – это неудобно и опасно, поэтому уходит в прошлое. Благо, терминалы для приема карт и оплаты смартфонами уже можно найти даже в киосках в глубокой провинции.
Рассказываем, что внутри у банковской карты, чем чип отличается от магнитной полосы и как происходит оплата смартфоном.
Из чего состоит номер карты
Стандартный номер карты состоит из 16 цифр. Он уникален для конкретного банка и определенной платежной системы.
Номера либо выдавливают (эмбоссируют), или наносят краской. Первое дороже, но надежнее: выдавленные цифры не стираются от частого использования.
Первые 6 цифр в номере – банковский идентификационный номер (БИН) эмитента (банка, который выпустил карту). Расшифровать цифры можно, к примеру, здесь.
Первая цифра определяет платежную систему:
► 2: Мир
► 3: American Express, JCB International
► 4: VISA
► 5: MasterCard – 5
► 3, 5 или 6: Maestro
► 6: China UnionPay
► 7: УЭК
Банки используют определенные комбинации первых цифр для разных карт. Например, номера «Пенсионной карты МИР» и «МИР Сбербанка России» начинаются с 22, дебетовая карта «Аэрофлот» (Visa Gold и Visa Classic) Сбербанка или Visa Classic – с 4276.
Цифры с 7 по 15-ю – непосредственно номер карты. В нем указан тип карты (дебетовая или кредитная), валюта, регион выпуска и др.
Последняя цифра является проверочным числом. Она вычисляется по алгоритму Луна, чтобы избежать ошибок при вводе номера.
Проверить номер можно на этом сайте. Но будьте внимательны! Алгоритм хорошо ловит ошибки в одной цифре, но он не заметит перестановки цифр 0-9 и 9-0, может пропустить и другие ошибки.
Выпускаются карты и с более длинными номерами. Дополнительные цифры используют, чтобы обозначить субнаправления или подпрограммы.
Так, у карт Maestro и карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка часто 18-значные номера. Есть и варианты с 19 знаками.
Бывает и наоборот. У многих карт American Express, а также виртуальных карт Visa и MasterCard Сбербанка всего 15 цифр в номере. Минимальное количество цифр – 13.
Выпускают карты и без нанесенного номера и других данных. Так безопаснее. Реквизиты можно узнать в мобильном приложении.
Как работает магнитная полоса
Первая в мире карта с магнитной полосой
Изначально магнитную полосу пытались приклеить на карту клейкой лентой. Но сделать это ровно было очень сложно = полоса деформировалась и переставала читаться.
Расстроенный инженер, который целый день пытался наклеить полосу на карту, рассказал о проблеме жене. Та предложила прогладить полосу на пластиковой карте утюгом и вплавить её. Получилось!
Стандартная ширина магнитной полосы – 9,52 мм. В ней три дорожки шириной 2,79 мм.
Формат записи на дорожки разный. Так, на первой хранится до 76 заглавных букв латинского алфавита, цифр, спецсимволов. Запись на второй дорожке начинается с «;», дальше – до 37 символов: цифры, знак «=», «+» вместо пробела, «?» – символ завершения записи.
Строка на третьей дорожке начинается с «_», заканчивается «?». Между ними – до 104 символов: цифр и «+» вместо пробела. Плотность записи на первой и третьей дорожках – 210 бит/дюйм, на второй – 75 бит/дюйм. Буквы и спецсимволы занимают 7 бит, цифры – 5 бит. Так как разработчики точно знают, что значение не займет все 8 бит (1 байт) места, они используют такие нестандартные кодировки для экономии памяти.
Данные на полосе определяют карту в банковской системе. Они позволяют отправить запрос на оплату и получить либо подтверждение, либо отказ. Но кассир не видит остаток на вашем счету или ваши личные данные.
Полосы в основном черного или коричневого цвета, но бывают и других оттенков. Черные – это карты HiCo (High Coercitive – высококоэрцитивные), которые работают с магнитными полями напряженностью 2750-4000 эрстед. Они более долговечные.
Коричневые – LoCo (Low Coercitive – низкокоэрцетивные). Рассчитаны на напряженность магнитного поля всего в 300 эрстед. 1 эрстед – около 80 А/м. Банковские карты обычно HiCo, дисконтные или топливные – LoCo.
HiCo-карта не повредится от контакта с не слишком сильным магнитом, LoCo такой встречи может и не пережить. Вывод: носите LoCo-карты в кошельках без металла и магнитных застежек.
Но все карты с магнитной полосой со временем выходят из строя. Магнитный слой просто стирается от частого считывания.
Как устроены бесконтактные карты
Карты EMV (стандарт был разработан Europay, MasterCard и VISA) можно приложить к терминалу для оплаты. В пластик таких карт встроены электронные компоненты:
Карта обменивается данными с терминалом по протоколу ISO/IEC 14443 на частоте 13,56 МГц. Процесс похож на работу с RFID-метками.
Когда вы совершаете покупку, кассир создает предварительный чек и сообщает вам сумму для оплаты. Вы прикладываете карту к терминалу. Можно не касаться – достаточно расстояния до 10-15 см.
Колебательный контур попадает в переменное магнитное поле, образуется переменный ток. Катушка индуктивности запасает энергию в своем магнитном поле, конденсатор заряжается от неё, основной чип получает питание.
Карта и терминал аутентифицируют друг друга, проверяя подлинность криптограмм. Терминал должен убедиться, что карта подлинная, а карта – что всё в порядке с терминалом. Сигнал от считывателя в терминале передается за счет модуляции сигнала. Чип карты распознает такие изменения.
На карте можно подключить нагрузочное сопротивление и или изменить емкость конденсатора, чтобы повысить силу тока в контуре карты и, соответственно, передать данные с неё.
Если карта и терминал узнали друг друга, основной чип карты запускает платежное приложение. Оно генерирует ключ для оплаты, и на терминал отправляется сигнал с зашифрованными данными карты, в том числе CVV-код.
Кассовая программа получает информацию от терминала и связывается с банком. Если банк подтверждает подлинность данных и видит достаточный остаток на вашем счету, он разрешает транзакцию. Если она больше допустимого значения, запрашивается подтверждение платежа (PIN-код).
Транзакция проходит через банк-эквайер (который обслуживает терминал) в платежную систему и до банка-эмитента (который выпустил карту). Деньги списываются с вашего счета. Терминал выдает чек об успешной оплате.
Также можно установить приложение, которое позволит платить по NFC со смартфона на смартфон. Такая функция есть и в некоторых приложениях крупных банков.
Карты с чипом гораздо сложнее подделать, чем карты с магнитной полосой. Они долговечнее и принимаются практически во всех терминалах и банкоматах за границей.
На одной карте с чипом может работать несколько апплетов. В результате вы, к примеру, можете использовать её непосредственно как банковскую карту и как проездной билет.
Почему CVC/CVV никому нельзя сообщать
Множество платежей (как правило, мелких) не нужно подтверждать PIN-кодом, паролем из SMS или другими способами. Вас как клиента банка идентифицируют по номеру карты, сроку её действия и CVC/CVV-коду.
Такие схемы упрощенной идентификации обычно используют интернет-магазины. Но даже если нужно подтверждение из SMS, push-сообщения или кода в приложении, всё это можно перехватить с помощью вредоносного ПО.
Результат – подозрительные покупки с вашей карты совершаются, пока на ней вообще есть деньги. Но чаще мошенники, зная реквизиты и CVC/CVV, просто переводят деньги с одной карты на другую, а затем обналичивают их в банкомате.
Как обезопасить карту от мошенников
Технически официант или кассир, которому вы передаете карту, может сфотографировать её или запомнить номер, срок действия и CVC/CVV. А затем расплатиться вашей картой в интернет-магазине или в своем же заведении.
Даже если вы напишете заявление о краже денег в банк, средства вам не вернут. По закону, если вы показали карту, то раскрыли её данные третьим лицам. А значит, сами виноваты.
Чтобы этого не произошло, достаточно отрезать часть пластика с номером – например, последние четыре цифры. Карта по-прежнему будет работать. Магнитную полосу вы не повредите, катушку индуктивности вокруг чипа не заденете.
Лайт-вариант – закрасить или стереть CVC/CVV.
Как работает 3D Secure
3D Secure (Three-Domain Secure) – это защищенный протокол, который добавляет ещё один уровень безопасности вашим платежам с карты. Он помогает убедиться, что операцию проводит владелец карты, а не мошенники.
3D Secure создавали для CNP-операций (card not present) – оплат в интернете. Вы можете проводить их без самой карты, достаточно её фото или реквизитов.
Прототип решения разработали в Visa для работы сервиса Verified by Visa (VbV). Позднее протокол приняли и другие платежные гиганты: Mastercard (Mastercard SecureCode, MCC), JCB International (J/Secure), Мир (Мир Accept) и др.
Для оплаты в интернете вы вводите на сайте номер карты, срок её действия, имя держателя карты и код проверки ее подлинности (например, CVC2). Если сайт и банк поддерживают 3D Secure, вас перенаправят на сайт банка, который выпустил вашу карту.
Банк пришлет код подтверждения вам в SMS, в мессенджере или в банковском приложении. Реже используются разовые коды с листочка или постоянный код, который вы установили.
После того, как вы введете проверочный код на странице, банк проверит его. Если введенный код совпадет с отправленным, транзакция будет выполнена.
Как видите, в схеме Three-Domain Secure три домена: сайта или эквайера, который принимает за него оплату, платежной системы, в которой выпущена ваша карта, и банка, который её выпустил.
Данные для подтверждения платежа не сохраняются в интернет-магазине. Он может получить только часть реквизитов. Согласитесь, к банку, который выпустил вашу карту, или платежной системе вроде Visa или MasterCard, доверия больше.
Если на сайте есть логотипы Masterсard SecureCode и/или Verified by Visa, он поддерживает 3D-Secure. Подключена ли ваша карта к 3D-Secure, лучше уточнить в банке.
Важно: если ваш банк и ваша карта поддерживают 3D-Secure, а интернет-магазин нет, то если с вашей карты совершат несанкционированную транзакцию, отвечать будет интернет-магазин. Если сайт, наоборот, поддерживает технологию, а ваша карта нет, то ответственность будете нести вы.
Минус в том, что 3D-Secure – необязательная технология. Никто не может заставить её использовать. Но если есть выбор, лучше заказывать в магазинах с 3D-Secure.
Как смартфон заменяет карту
Смартфоны с NFC-чипами могут заменить карты для бесконтактной оплаты. Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие «пеи» работают с картами определенных платежных систем и конкретных банков.
В приложении карта оцифровывается, и её номер нигде не сохраняется – ни на смартфоне, ни на серверах приложения. Продавцы тоже не видят номер карты.
Вместо номера генерируется токен. Только банк или платежная система могут сопоставить этот токен с номером карты.
При оплате NFC-устройством в терминале касса так же, как и при обычной оплате, генерирует предварительный чек. Вы запускаете приложение и подносите смартфон к терминалу. Он устанавливает связь с терминалом, эмулируя карту.
Для эмуляции карты используется технология HCE (Host-based Card Emulation). NFC-контроллер обеспечивает передачу данных из платежного приложения в смартфоне на терминал и обратно.
Когда сеанс связи установлен, смартфон получает данные от терминала и формирует транзакцию. Затем вам нужно подтвердить транзакцию отпечатком пальца, сканированием лица или другим надежным способом.
В транзакции участвуют банк-эквайер, который обслуживает терминал, банк-эмитент, который выпустил карту, и платежная система, к которой относится карта. Получается как в 3D Secure, только ещё безопаснее. Сымитировать подтверждение транзакции гораздо сложнее, да и шагов проверки больше.
Смартфоны Samsung также могут имитировать карты с магнитной полосой в Samsung Pay. Для этого используется собственная технология MST (Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача).
В этом случае создается магнитное поле, похожее на сигнал от магнитной полосы банковской карты. Проводить смартфоном по считывателю не придется: MST работает на расстоянии до 7-8 см.
Таким образом, MST в Samsung Pay позволяет платить смартфоном даже в древних терминалах, рассчитанных только на карты с магнитной полосой. С iPhone так не получится.
С другой стороны, не все смартфоны Samsung поддерживают Samsung Pay, особенно в бюджетных сериях.
Всё сложно и с умными часами. Так, Gear S2, Gear Sport, Galaxy Watch и Galaxy Watch Active2 поддерживают только оплату по NFC, а Gear S3 – и MST тоже.
Бонус: как троллить очередь бесконтактной оплатой
Идею подала пользовательница Twitter @MyHopeIsRock (мы не пытаемся задеть чувства верующих):
снилось что я приклеила скотчем кредитку под обложку библии пришла в магаз на кассе спрашивают как платить будете я отвечаю С БОЖЬЕЙ ПОМОЩЬЮ прикладываю библию к терминалу платеж проходит а я эпично собираю покупки и валю
звучит как то что я обязана буду сделать во взрослой жизни
— Алевтина Карловна ❄️ дожила до 2020 (@MyHopeIsRock) November 4, 2019
Действительно, карту можно вклеить или вложить куда угодно, от комсомольского билета до книг Сапковского о Ведьмаке. Весь вопрос в удобстве и безопасности использования.
Номер банковской карты
Каждая пластиковая карта обладает уникальным номером. Он представляет собой комбинацию из, как правило, 16 цифр, объединенных в 4 группы и нанесенных на лицевую сторону карты.
Не стоит путать номер карты с номером лицевого счета банковской карты, к которому собственно привязана сама карта. Номер счета банковской карты указывается исключительно в договоре при открытии счета и представляет собой 20-значную цифровую комбинацию.
Для чего нужно знать, какой номер у банковской карты
Номер банковской карты: где смотреть?
Номер карты указывается одним из способов:
Какую информацию несут номера банковских карт с деньгами
Карты с комбинациями цифр, отличными от 16, могут свидетельствовать о более ранней программе выпуска или о специальной программе, доступ к которой есть только у узкого круга пользователей. Такие карты встречаются достаточно редко.
Для удобства расшифровки цифровой код номера карты разделен на четыре группы.
Так, например, номера банковских карт VISA с 16-значной комбинацией разделены на четыре цифровые группы по четыре цифры и несут следующую информацию:
3. 5 и 6 цифры – вспомогательный идентификатор банка (БИН);
4. 7-15 – идентификационный номер владельца карты;
5. Последняя цифра – контрольная.
Как привязать номер к банковской карте
Многие банки предоставляют услугу привязки к карте различных сервисов. Для более удобного взаимодействия можно привязать номер сотового телефона или номер электронного кошелька.
Привязка сервиса к карте может различаться в зависимости от возможностей банка, выпустившего карту. Ниже приведен наиболее общий перечень способов для осуществления этой операции:
Допустим, привязать к карте Сбербанка России номер сотового телефона можно 3 способами:
Советы для безопасного использования банковских карт
Не допускайте попадания персональных данных по карте в чужие руки. Например, чужие номера банковских карт в сочетании с кодом безопасности (3 последние цифры с обратной стороны карты) дают возможность мошенникам осуществить операцию с картой в онлайн – сервисе. Оплата с использованием банковской карты достаточно комфортна и проста, но одновременно несет в себе некоторые риски. Достаточно соблюдать несложные меры безопасности, позволяющие избежать финансовых потерь.