втб накопительный счет и накопительный счет копилка в чем разница
Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
— акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.| Суммовой сегмент | 1-6 мес* | с 7 мес* |
|---|---|---|
| до 1 000 000 ₽ | 7% – повышенная ставка (для первого счета) 4% – базовая ставка (для последующих счетов) | 4% |
| от 1 000 000 ₽ | 4% | 4% |
| Доходность по накопительному счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам: | ||
| до 1 000 000 ₽ | 8% – повышенная ставка (для первого счета) 5% – базовая ставка (для последующих счетов) | 5% |
| от 1 000 000 ₽ | 5% | 5% |
| свыше 1 500 000 ₽ | 4% | 4% |
* Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021 г.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
4,00% – базовая ставка (для последующих счетов)
* Уровень доходности по накопительному счету рассчитан исходя из суммы накопительного счета не более 1 499 999,99 руб.
Повышенная доходность по накопительному счету «Копилка» складывается из базовой процентной ставки и вознаграждения в размере +1% годовых, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте Привилегия ВТБ с опцией «Сбережения».
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» зависит от суммы денежных средств, размещенных на накопительном счете.
Не применимо. Накопительный счет открывается на неограниченный срок
В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.
Деньги на ваши цели копятся сами! Что может быть удобнее?
Автопополнение накопительного счета предоставляет вам возможность копить деньги в любой ситуации.
Сообщаю сразу, что мои заметки по опыту использования накопительного счета (НС) «Копилка» банка ВТБ24, могут быть интересны только тем, кто использует опцию «Сбережения», остальным пользователям «Копилки» они не важны.
Произведя несложные математические подсчёты я выяснил следующее:
1. Если вы заводите НС «Копилка» в течение месяца, то никакого дохода по опции «Сбережения» от средств на НС «Копилка» в этом календарном месяце вы не получите.
2. Доход по опции «Сбережения» от средств на НС «Копилка» начисляется НЕ за каждый день нахождения средств на НС в течении месяца, а ТОЛЬКО на сумму самого минимального остатка на НС «Копилка» в течении месяца.
Это подтверждается при рытье в не очень-то легкодоступных (в отличие от бросающейся в глаза рекламы) документах банка:
Сначала находим файл под названием «sbornik-tarifov-po-depozitam-i-nakopit-schetam», который ничего не говорит про применение опции «Сбережения» к НС «Копилка», зато отсылает к брошюрке под названием «Правила совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО)». При этом, конкретно к условиям НС «Копилка», ни один из пунктов «Правил. » не относится.
Однако в файле «sbornik-tarifov-po-paketam-bankovskih-uslug» мы можем узнать, что по опции «Сбережения» начисляется «вознаграждение в размере 0,5% (или 1,0%, или 1,5%, в зависимости от трат по Мультикарте за месяц) годовых от величины МИНИМАЛЬНОГО совокупного остатка по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях».
Таким образом, выставленная на всеобщее обозрение и бросающаяся в глаза реклама НС «Копилка» откровенно лжёт. При реально существующих условиях заявленные банком сегодня 7,5% годовых за каждый день нахождения средств на НС «Копилка» достигаются ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО тогда, когда движения средств на счете нет вообще, то есть, остаток на 0 часов первого дня текущего месяца равен остатку на 0 часов первого дня следующего месяца.
Позор «солидному» банку за мелкую ложь.
Несколько примеров наиболее распространенных случаев использования «Копилки». Для упрощения рассматриваем, что ставка 6% годовых, то есть счет «Копилка» открыт не ранее сентября 2019 г. Опция «Сбережения» действует не позднее, чем с 01.11.2019. и в ноябре по картам ВТБ24 вы оплатили 75 000 руб. (вознаграждение по бонусной опции = 1,5% годовых).
1. Вкладчик открывает счет «Копилка» по ходу текущего месяца.
Итак, вы кладете на счет «Копилка» 100 000 рублей 20.11.2019. С этого момента до конца месяца никаких действий с деньгами на счете не производите.
В этом случае ваш доход составит (на действующих условиях) на деньги, пролежавшие на счете с 21.11 по 30.11 включительно (10 дней) :
100000*0,06*10/365 = 164,38 руб.
164,38 руб. будут перечислены на счет «Копилки» 30.11.2019. Никакого вознаграждения по опции «Сбережения» в этом случае вы НЕ ПОЛУЧИТЕ! И не получите вы это вознаграждение независимо от того, когда открыли вклад: 1 ноября, нананадцатого ноября или 29 ноября.
2. На Вашем счету «Копилка» 31.10.2019 насчитывались 100 000 руб. Впоследствии, например 20 ноября, вы положили еще 80 000 руб. Остаток на счете 30.11.2019 составил, таким образом, 180000 руб.
30.11.2019 вы получите зачисление на счет Копилки в размере 624,66 руб., складывающееся из следующих сумм:
100000*0,06*30/365 = 493,15 руб.
80000*0,06*10/365 = 131,51 руб.
15.12.2019 вы также получите вознаграждение по опции Сбережения в размере:
100000*0,015*30/365 = 123,29 руб
Никакого вознаграждения на 80 000 руб. за 10 дней ноября вы НЕ ПОЛУЧИТЕ НИКОГДА!
3. На Вашем счету «Копилка» 31.10.2019 насчитывались 100 000 руб. Впоследствии, например, 5 ноября, вы сняли 20 000 руб, а 20 ноября, вы положили еще 100 000 руб. Остаток на счете 30.11.2019 составил, таким образом, 180000 руб.
30.11.2019 вы получите зачисление на счет Копилки в размере 575,34 руб., складывающееся из следующих сумм:
100000*0,06*5/365 = 82,19 руб.
80000*0,06*15/365 = 197,26 руб.
180000*0,06*10/365 = 295,89 руб
15.12.2019 вы также получите вознаграждение по опции Сбережения на минимальный остаток на счете в течение месяца, то есть на 80 000 руб. в размере:
80000*0,015*30/365 = 98,63 руб.
На все остальные деньги, пролежавшие в «Копилке» не один день в ноябре, вы никогда никакого вознаграждения не получите!
4. Уникальный случай, когда вы не пользовались Копилкой в течение месяца. На Вашем счету «Копилка» 31.10.2019 насчитывались 100 000 руб. Никаких операций по счету вы в ноябре не производили.
30.11.2019 вы получите зачисление на счет Копилки:
100000*0,06*30/365 = 493,15 руб.
15.12.2019 вы также получите вознаграждение по опции Сбережения:
100000*0,015*30/365 = 123,29 руб.
Как видите, только в этом нетривиальном и уникальном случае вы получите обещанные лжецами из ВТБ24 7.5% годовых ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ нахождения денег на счету.
Во всех случаях использования счета для пополнения или снятия вы получите доход МЕНЕЕ 7,5% ГОДОВЫХ ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ НАХОЖДЕНИЯ ИХ НА СЧЕТУ!
Надеюсь, что вам будет удобно использовать данные схемы при расчете начислений, которые вы получите при нахождении денег в «Копилке» ВТБ24, ежели вы все же этот счет откроете.
Стоит помнить, что начиная с 4-го месяца после открытия первой вашей «Копилки» базовая ставка составит не 6%, а 4% годовых. При этом, даже если вы закроете первый НС «Копилка» и через некоторое время заведете новый, базовая ставка на новый составит только 4% (с 4-го месяца после открытия первого НС «Копилка»)!
И, если вы рассчитываете на получение денег от опции «Сбережения», ни в коем случае нельзя закрывать вклад даже после получения процентов по базовой ставке в последний день месяца! Даже если очень хочется вывести из «Копилки» все деньги, всё же оставьте хотя бы рубль на НС «Копилка». В этом случае вклад не будет считаться закрытым. А вот на закрытый вклад бонусные рубли от опции «Сбережения» 15 числа следующего месяца не придут!
Вывод: отдавать предпочтение при размещении средств на вкладах следует банкам с более чётко и правдиво прописанными условиями, а не покупаться на лживые 7,5% годовых «за каждый день» предлагаемые обманщиками из ВТБ24.
Накопительный счет «Копилка»
Начисление процентов на ежедневный остаток. Выплата процентов ежемесячно
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, оформить счет можно через Госуслуги или в отделении банка
Рассчитайте вашу доходность
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, открытие счёта возможно в любом отделении банка
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Расчет выполнен при условии 1 месяц = 31 день.
Валюта
Увеличить доходность
Надбавка по опции «Сбережения» распространяется на минимальный совокупный остаток до 1 500 000 руб. по накопительным счетам в рублях
Покупки по карте в месяц
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021г. По накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено не позднее 2 сентября 2021г., повышенная ставка применяется в первые три календарных месяца.
Ставки могут быть изменены. Информация не является публичной офертой.
В или в любом банкомате ВТБ
Переводите деньги без комиссии с карты любого банка
При предъявлении документа, удостоверяющего личность
Распространяется на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях начиная с 3 сентября 2021 г. Например:
| клиент открыл свой первый накопительный счет «Копилка» в рублях | период действия повышенной ставки по накопительному счету НС «Копилка» в рублях |
|---|---|
| в августе и 15 августа 2021 г. первый раз пополнил счет | три календарных месяцев |
| 15 октября 2021 г. и сразу же первый раз пополнил счет | шесть календарных месяцев |
| в июле, а впервые пополнил счет только 20 сентября 2021 г. | шесть календарных месяцев |
Да. В ВТБ Онлайн Вы можете осуществить перевод сразу с накопительного счета в разделе «Платежи».