втб или сбербанк что лучше для зарплатной карты

Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше

Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.

Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:

К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.

Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.

К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.

Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:

*Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.

Особенности зарплатных карт Сбербанка

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

Так, чья карта лучше

Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.

Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.

Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.

Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.

Источник

Какая зарплатная карта лучше Сбербанк или ВТБ 24

Сбербанк по праву считается наиболее крупным и ведущим банком РФ. Структурные подразделения этого банка активно функционируют практически в каждом российском городе, есть сбербанковские филиалы и за рубежом. Контрольный пакет ценных бумаг Сбербанка принадлежит нашему государству. Но отличной альтернативой этого прославленного банка является еще одна крупная кредитно-финансовая организация – ВТБ.

Внешторгбанк также отличается разветвленной сетью филиалов и многочисленными предложениями для клиентов. Как и Сбербанк, ВТБ также является ведущим, крупным банком России. Обе этих компаний предлагают для населения участие в масштабном зарплатном проекте. Чем отличаются эти программы, для многих работодателей, а также клиентов встает вопрос, зарплатная карта ВТБ или Сбербанк, что лучше и быстрее, выгоднее оформить?

Зарплатные проекты выгодны как работодателям, так и самим работникам

Общая суть зарплатного проекта в банках

Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше: Сбербанк или ВТБ 24, стоит провести сравнительный анализ имеющихся правил, которые касаются зарплатного проекта.

Какую зарплатную карту предпочесть: от ВТБ или Сбербанка

Если перед работодателем встает вопрос, с какой банковской организацией начинать сотрудничать в рамках зарплатного проекта, стоит рассмотреть следующую сравнительную таблицу. В ней идет сравнение основных особенностей зарплатного пластика:

для оформления договора на зарплатное обслуживание нет необходимости обязательного открытия счета;

возможность подключения сервиса Копилка, для получения пассивного дополнительного дохода;

зачисление зарплаты происходит в течение 1,5 часа

зарплатный проект в рамках программы Премиум и Статус при перечислении денег не облагается комиссионными;

возможность выборочного перевода на обслуживание по зарплатному проекту сотрудников;

бесплатная услуга SMS-оповещения работников о поступлении зарплаты

Сеть терминалов

Для сравнения стоит принимать во внимание и удобство обслуживания самих работников. То есть возможность обналичивать полученные деньги. Делать это лучше в родных банкоматах/терминалах тех банков, с которыми сотрудничает организация по зарплатному проекту (если обналичивать карты в терминалах сторонних банках, с клиентов будет взиматься лишняя комиссия). ВТБ в сравнении со Сбербанком проигрывает ему в количестве устройств самообслуживания.

Имеющиеся льготы для зарплатников

стабильно высокая скорость начисления заработной платы на карточки работников;

бесплатное обслуживание и перевыпуск пластика;

возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)

имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;

льготные условия кредитования;

возможность дополнительного страхования финансов, приходящих и хранящихся на зарплатном пластике

Стоит отметить и общие существующие привилегии для держателей зарплатных карточек, которые практически идентичны у обеих банковских структур. Это льготные условия кредитования и оформления ипотечных займов. Например, ВТБ и Сбербанк предоставляют для своих клиентов-зарплатников возможность кредитования для приобретения недвижимости с первоначальным взносом всего 15,00% общей стоимости жилья (при привлечении созаемщиков). Срок кредитования увеличен до 20 лет.

А для представителей малого бизнеса, ИП при условии стабильного дохода в сумме от 300 000 руб., первоначальный взнос рассчитывается в рамках применяющейся ИП системой налогообложения. Кредитование может быть оформлено на срок до 50 лет. Общие льготы для держателей зарплатного пластика распространяются и на условия по вкладам. Это касается увеличенной капитализации, повышение годовых и возможности участия клиентов в привлекательных и выгодных различных акционных программах.

Что несет в себе зарплатная карта от ВТБ

Сравнение онлайн-сервисов

Здесь достаточно сложно выделить отдельные преимущества, сравнивая оба банка. И Сбербанк, и ВТБ предлагают своим зарплатным клиентам возможность использования многофункциональных дистанционных сервисов. С их помощью держатели зарплатных карт могут:

Возможности за рубежом

Здесь достаточно сделать какой-то приоритет в пользу определенного банка. Функциональность зарплатного пластика от Сбербанка и ВТБ зависит от типа самого пластикового носителя. Например, неименная карточка мгновенной выдачи или же российской платежной системы МИР (Сбербанк) не имеют хождение за границей, поэтому при путешествиях станут бесполезными. А вот карты классического типа, Золотые и Премиальные международных ПС от обоих банков практически равны по своим функциональным особенностям.

Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка

Общие условия оформления зарплатных карт

Обе этих кредитно-банковских организаций представляют наиболее развитые, стабильные и надежные организации на финансовом рынке России. Для сравнения можно рассмотреть и особенности тарифов, установленных этими банковскими структурами по зарплатному проекту:

устройства самообслуживания от ВТБ: бесплатно;

обслуживание в терминалах/банкоматах сторонних банках: от 100

сбербанковские банкоматы: бесплатно;

терминалы иных банковских структур: от 150

Выводы

Конечно, с каким именно банком сотрудничать в рамках программы зарплатный проект, решать каждому работодателю индивидуально. При тщательном изучении всех существующих и предлагаемых Сбербанком и ВТБ условий по оформлению и обслуживанию зарплатного пластика, то все нюансы становятся практически идентичными. Поэтому очень сложно сделать какой-либо однозначный выбор. Здесь все будет зависеть от индивидуальных предпочтений заказчика.

Но также есть возможность пользоваться услугами обоих банковских структур одновременно. Возможно, только практические использование зарплатного пластика поможет выяснить, какой же банк лучше для оформления карты выдачи зарплаты: Сбербанк или Внешторгбанк.

Источник

Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк: что лучше

Положительные и отрицательные моменты з\п карт

Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:

Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:

Защита пластика такая же, как и на обычной карте

Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ24

Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.

Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков.

ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ.

Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.

Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.

Что выбрать для депозита?

Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.

Плюсы депозитов ВТБ 24:

Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.

Преимущества депозитов от Сбербанка:

А что насчет кредитов?

«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.

ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

Недостатки депозитов ВТБ 24:

Преимущества депозитов в Сбербанке:

Недостатки депозитов в Сбербанке:

Преимущества Сбербанка

Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.

Бонусные программы

Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

Мобильный банкинг

Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.

Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк

Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.

Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.

В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:

Преимущества зарплатных проектов

Это интересно: Как активировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка: в общих чертах

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Виды карт

Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:

Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.

Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.

Особенности карт высокого уровня:

По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.

Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:

Таким образом, действительно владельцы имеют преимущества, поскольку если клиент получает зарплату через определенный банк, то он является его лояльным клиентам, а значит, все услуги предоставляются по лояльным тарифам. Как правило, категория зарплатных клиентов является отдельной категорией клиентов в Сбербанке. Для данной категории прописаны отдельно и тарифная политика, и правила пользования пластиком.

Источник