втб или сбербанк что лучше для вклада

Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ

Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

Сбербанк vs. ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Источник

Реальные отзывы клиентов, что лучше — ВТБ 24 или Сбербанк?

Государственные финансовые учреждения пользуются популярностью и доверием среди клиентов. Сравнение ВТБ или Сбербанк, что лучше предполагает детальное изучение условий по основным продуктам, отзывов клиентов, сроков рассмотрения и одобрения заявок.

Плюсы и минусы ВТБ 24

По размеру активов это учреждение занимает 2 позицию после Сбербанка. Сезонный депозит лучше открывать в ВТБ, где годовая ставка составляет 7,7%. При обращении за потребительским кредитом наличный процент находится в диапазоне 12,5-19,9%.

Кредит выдается в размере 100 тысяч рублей, максимальная сумма — 3 млн. руб. на пользование средствами в течение срока от 6 месяцев до 5 лет. Для оформления ссуды требуется посетить отделение банка, а погасить обязательства можно досрочно без комиссии и других издержек.

Главным преимуществом ВТБ 24 является разработка кредитных программ, предоставляющих клиентам выгодные условия. Финансовое предложение «Мой бонус» обеспечивает возврат на специальный счет до 10% стоимости покупок.

Что бы выбрать свой банк, нужно детально изучить условия каждого, отталкиваясь от своих потребностей. Удобнее, когда все финансовые операции проходят в одном банке, для таких клиентов существуют особые условия. Выбирая кредитную карту, рассмотрите сначала вариант, который предлагает ваш банк, скорее всего он будет выгодней. В блоге alex_d подробно рассказывается о кредитных продуктах разных банков, в числе и о кредитной карте ВТБ есть довольно подробная информация.

Крупное финансовое учреждение имеет развитую систему онлайн банкингов. Контроль движения средств осуществляется дистанционно с помощью компьютера, мобильного телефона. Для пользования ресурсом требуется установка программы и регистрация. Приложение можно скачать бесплатно на официальном сайте.

Клиенты могут отслеживать онлайн поступление и расход денег, пользоваться кредитными программами. Дистанционное обслуживание предусматривает переводы на другие карты, оплату коммунальных услуг. Участникам зарплатного проекта доступно оформление ссуды на сумму до 5 млн. руб. при условии предоставления паспорта резидента РФ и полиса СНИЛС.

При открытии депозитов вкладчикам обеспечивается высокая надежность сохранения денег благодаря позиции банка с государственным участием на финансовом рынке. ВТБ является участником программы страхования. Клиентам обеспечивается выплата 1,4 млн. руб. в случае банкротства. Эта сумма включает проценты.

Условия сотрудничества учреждения позволяют выбрать оптимальный вариант, валюту. К депозитным продуктам можно составить доверенность для третьих лиц, позволяющую управление счетом. Для упрощения процедуры обслуживания вклада клиентам предлагается дебетовая карта.

Минусы сотрудничества с ВТБ включают высокий порог открытия депозита (от 100 тыс. руб.), пересчет годовых процентов по сниженной ставке при досрочном закрытии. Для студентов и пенсионеров, открывших вклад, не действует система надбавок.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Учреждение имеет развитую сеть филиалов и банкоматов. Положительные отзывы клиентов связаны с организацией, возможностью быстро и удобно отправлять платежи на другие счета в Сбербанке. При оформлении потребительской ссуды клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму при взятии денег в долг в размере 30 тыс. руб.

Взятые обязательства нужно будет погасить не раньше, чем через 3 месяца. Кредит в размере от 300 тыс. руб. предоставляется под ставку 13,9-15,7%. Для зарплатных клиентов предусмотрено снижение платы за пользование средствами до 12,9%. При одобрении займа на 1 млн. руб. действует ставка 11,7%.

Клиентам доступно одобрение ипотеки онлайн на Дом. Клик. Ссуда предоставляется под 9,6% на пользование в течение от 1 года до 3 лет при оплате первого взноса от 15% стоимости недвижимости. Без обеспечения клиентам доступна сумма 3 млн. руб. При наличии залога или поручителя можно снизить процентную ставку до 13,9%.

Финансовое учреждение предлагает открыть на месяц, на день депозит с пополнением, без или с частичным снятием денег. Вклад «Сохраняй» требует вложения суммы от 1 тыс. руб. предусматривает ставку до 5,05% на срок 30-1097 дней. Выплата и капитализация процентов проводится каждый месяц.

Карты Сбербанка поддерживают международные платежные системы Visa и MasterCard. Тип дебетового, кредитного и партнерского (кобрендингового) продукта определяется сроком изготовления, тарифами на обслуживание, наличием привилегий и программ лояльности.

Учреждение предлагает клиентам «Карту с большими бонусами», использование которой обеспечивает возврат на специальный счет части денег от суммы покупок. Для дистанционного управления счетом банк один из первых разработал мобильное приложение.

Реальные отзывы клиентов

Евгения, 49 лет, Новосибирск

Ответить на вопрос, какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, сложно. Выбор зависит от целевого назначения средств. В прошлом году оформляла потребительский кредит в ВТБ. Привлекли условия финансирования, оперативное решение по заявке. А долгосрочное взаимодействие со Сбербанком поддерживаю 10 лет, так как получаю заработную плату на карту учреждения.

Михаил, 53 года, Воронеж

Сбербанк и ВТБ являются лидерами на рынке услуг, поэтому для извлечения максимальной выгоды, нужно учесть множество факторов. Много лет пользуюсь услугами Сбербанка, где нравится оперативность проведения денежных операций и приемлемые ставки кредитования.

Елена, 61 год, Санкт-Петербург

ВТБ и Сбербанк обеспечивают клиентам управление счетами через интернет. Выгоднее проводить электронные переводы, чем обращаться в офис или к банкомату. За операции внутри банков между личными счетами не взимается плата.

Источник

ВТБ или Сбербанк: какой банк лучше?

Какой банк лучше подходит для оформления вклада?

Вам будет интересно: Сколько зарабатывает пожарный в Америке и России?

Надежность ВТБ

Банк ВТБ 24 страхует вклады клиентов и гарантирует высокий уровень надежности. На выбор предлагают несколько программ, которые отличаются по срокам, правилам начислению процентов, дополнительным возможностям и прочим показателям. Клиенты могут выбирать выбрать валюту и привлекать к соглашению третьих лиц.

Вам будет интересно: ЖК «Новые Ватутинки»: отзывы, адрес, застройщик

Еще одним недостатком открытия вклада при помощи ВТБ 24 является значительная потеря денежных средств в случаях досрочного закрытия.

Что выбрать – Сбербанк или ВТБ 24, решить довольно сложно.

Страхование вкладов в Сбербанке

Сбербанк также считается очень надежной организацией для вложений. В обязательном порядке здесь осуществляется страхование денежных средств. Льготникам предоставляют особые условия. В Сбербанке предлагается большой выбор валюты вклада. Если клиент хочет открыть его на сравнительно небольшой срок, ему придется согласиться на значительное уменьшение процентной ставки.

В смысле надежности сравнивать эти банки невозможно. И Сбербанк и ВТБ одинаково гарантируют безопасность. Процентные ставки у второго лучше вне зависимости от сроков соглашения.

Для оформления ипотечного кредита

Сбербанк отличается малым первоначальным взносом при ипотечном кредитовании – клиент должен внести всего 10 % суммы. Срок такого соглашения составляет до 30 лет. Меньшая из всех возможных ставок при приобретении жилья в новостройках равна 10,9%, в случае с покупкой вторичного жилья такое значение составляет 10,76 %. Здесь клиенты могут заключать сделки с использованием материнского капитала при увеличении минимальных процентных ставок до 12,5 %. Ограничения по денежной сумме составляют 15 миллионов. Гражданам, которые ранее не заключали соглашений с этой банковской организацией, денежные средства выдают на менее выгодном условии. Клиенты притом вынуждены длительно ждать ответа на заявление на получение ипотечного кредита по причине большого количества запросов и детального изучения всех документов.

Вам будет интересно: Отделения Сбербанка, Ростов-на-Дону: адреса, режим работы

Чем отличается Сбербанк от ВТБ 24?

Минимальный взнос в ВТБ

В банке ВТБ 24 установлено, что минимальный первый взнос должен составить 20 % от стоимости жилого объекта. Процентная ставка здесь – от 12%. В этом банке можно оформить соглашение при наличии всего двух документов. Чем больше площадь недвижимости, приобретаемой клиентом, тем более лояльными будут условия кредитования. Ограничение по денежной сумме составляет 60 млн. руб. ВТБ отличается применением суровых штрафных санкций в отношении клиентов, которые не выплачивают денежные средства вовремя – просрочек лучше не допускать. Приобретаемая жилая площадь проверяется банковскими сотрудниками достаточно долго.

Как перевести средства со Сбербанка в ВТБ, расскажем ниже.

Зарплатные проекты

Зарплатный проект, который предлагается Сбербанком, отличается высокой быстротой перевода денежных средств. Банковская карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание составляет 0-3500 руб. в год. Участникам данной программы предлагают дополнительные возможности управления собственными средствами.

В банке ВТБ 24 разработан зарплатный проект, который предполагает льготные условия при страховании и обслуживании денег, перечисляемых на банковские карты. Можно заказать некоторые дополнительные карты, объединив их с зарплатной. Максимальная оплата за обслуживание в год составляет 2400 рублей. Банк ВТБ-24 выпускает пять разновидностей зарплатных карт.

Ответ на вопрос, какая программа лучше и надежнее – в Сбербанке или в ВТБ 24, зависит от потребностей руководителей, численности сотрудников той или иной организации и доступности отделений. В плане специальных предложений наибольшей вариативностью отличается банк ВТБ 24, Сбербанку же характерна более высокая скорость выполнения операций. Это позволяет интегрировать банковские карты с программами, использующимися бухгалтерами.

Вам будет интересно: Рефинансирование МФО с просрочками: порядок, условия, особенности, отзывы

Снятие и в Сбербанке, и в ВТБ будет без комиссии.

Для работников

Работникам организаций, которые пользуются услугами Сбербанка на бесплатной основе, может быть предоставлен полный спектр возможностей интернет-банкинга, пополнения счета и снятия наличных (с суточным лимитом). При наличии зарплатной карты упрощается оформление ипотечных кредитов и любого другого займа. Для работников, предпочитающих ВТБ 24, доступны более низкие ставки по договорам с организацией, операции с наличными бесплатно. Имеется также возможность подключения овердрафта с определенным лимитом. Чем выше заработная плата, тем более выгодны условия и выше доступность услуг.

Сбербанк больше подходит для людей, которым не нужные многочисленные дополнительные возможности, однако необходима программа бонусов «Спасибо». Лицам, зарплата которых составляет более 100 тысяч руб. выгоднее заключать соглашение с ВТБ 24. Дополнительным преимуществом при этом является овердрафт.

Для юридических лиц

Сколько в ВТБ и Сбербанке стоит обслуживание юридических лиц?

Сбербанк предоставляет юридическим лицам счет за несколько минут. На выбор предлагаются различные пакеты услуг под потребности бизнеса со скидками. Обеспечивается также полный цикл инкассации, валютный контроль и финансовый мониторинг. Для них разработана комбинированная система дистанционных форм обслуживания, при помощи которых можно выполнять большой объем финансовых операций.

Банк ВТБ 24 позволяет зарегистрировать бизнес бесплатно. Здесь предлагается несколько видов тарификации на расчетное обслуживание. Информирование клиентов и использование интернет-сервисов организации осуществляется бесплатно. Открыть счет при минимальном пакете документов можно всего за 4 часа. Банк ВТБ 24 предлагает пакетную РКО, позволяющую сэкономить на услугах. Юридическим лицам предоставляют одинаковые гарантии.

В Сбербанке реализовано упрощенное проведение денежных транзакций и множество индивидуальных предложений. ВТБ 24 имеет несколько больше возможностей ввиду нескольких тарифов, здесь предусматривается обслуживание со скидками для юридических лиц, находящихся за пределами Москвы.

Какой же банк выбрать – Сбербанк или ВТБ?

Сильные стороны ВТБ 24

Опираясь на длительный опыт, это учреждение разработало удобные предложения для юридических лиц и инвесторов, программы для физических лиц и малого бизнеса. Отделения этого банка доступны почти во всех российских городах. ВТБ 24 ориентирован на корпоративный сектор, постоянно повышая свои позиции на рынке, при помощи соглашений с крупными заграничными холдингами. Этот банк участвует в страховании вкладов. ВТБ 24 – одна из наиболее развитых организаций в смысле телекоммуникационных технологий, что помогает клиентам использовать его услуги в круглосуточном режиме. Банк быстро реагирует на рыночные изменения, пересматривает некоторые пункты соглашений для того, чтобы обеспечить максимальную выгоду каждой из сторон.

Интернет-банкинг

В целях оптимального управления ВТБ 24 предоставляет своим клиентам систему интернет-банкинга. Этот сервис выдает доступ к истории операций, данные о балансе, предоставляет возможность получать выписку за определенный период. Достаточно удобно реализованы переводы на сторонние карты, на другие счета. Можно также произвести выплаты по кредитам, предоставленным ВТБ 24 или другой организацией, произвести оплату коммунальных услуг, штрафов, государственных пошлин или произвести перевод денежных средств на баланс телефона.

Чем же превосходит Сбербанк банк ВТБ?

Сильные стороны Сбербанка

Эта финансовая организация является крупнейшим банком России, имеющим более 40 тыс. банкоматов и 30 тыс. отделений. Заемщикам нравится Сбербанк за удобство переводов денежных средств, короткое время операций. Банк отличается большим кредитным портфелем – более 39 % от выданных в стране. Партнерская сеть включает более 100 компаний, включая интернет-магазины. Сбербанком разработано выгодная для клиентов бонусная программа «Спасибо». При этом клиент может экономить на ежедневных расходах и развлечениях. С помощью программы «Сбербанк Онлайн» клиенту в любой момент времени доступны сведения о балансе банковского счета, предоставляется возможность оплачивать множество разнообразных услуг, переводить деньги на сторонние карты, подавать заявки, регулировать кредитный лимит, выполнять много других операций.

Переводы средств между ВТБ 24 и Сбербанк

Снять в банкомате ВТБ с карты Сбербанка деньги – вполне реальная процедура. Средства снимаются без комиссии.

Это можно сделать способами различной степени сложности. В зависимости от этого, комиссия за произведенные операции может меняться, а зачисление средств по времени может отличаться в зависимости от способа перевода.

Проведение подобной операции требует определенного набора данных клиента. К примеру, чтобы со счета Сбербанка перевести деньги в ВТБ 24 (или наоборот) необходимы реквизиты получателя. Это можно сделать в кассе любой финансовой организации.

Выводы

Какой банк лучше – Сбербанк, или ВТБ? По кредитам и вкладам в этих организациях условия примерно одинаковые. То есть выбор зависит от личных предпочтений и целей клиентов, а также подходящих им бонусных программ.

Источник

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

ВТБ присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BBB-/A-3 и прогноз «Стабильный». Сбербанку присужден рейтинг у агентств: Fitch Raiting – BBB «Стабильный» и АКРА – AAA(RU). Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению как национальных, так и международных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. У компании более 20 тыс. таких клиентов из общего числа 76 тыс., которые обслуживаются во всех банках РФ.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией. Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко, как в России, так и за ее пределами:

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

Число активных клиентов по данным масштабного исследования Frost&Sullivan и «НЭО Центр» на конец 2019 года, которые были опубликованы только в 2020 году:

Расширение клиентской базы ВТБ планирует также за счет участия в системе быстрых платежей Центробанка, финансового маркетплейса, биометрии и других финтехнологий, которые уже активно внедряются.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:

Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.

Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.

Ипотечные программы

У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.

Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.

Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.

Рассчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:

В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ

У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:

Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.

У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.

По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.

В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.

Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:

Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.

Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:

Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.

Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:

У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.

Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере или ВТБ, и выбирайте более выгодное предложение.

Источник