втб или сбербанк что лучше дебетовая карта

Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ

Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

Сбербанк vs. ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Источник

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

ВТБ присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BBB-/A-3 и прогноз «Стабильный». Сбербанку присужден рейтинг у агентств: Fitch Raiting – BBB «Стабильный» и АКРА – AAA(RU). Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению как национальных, так и международных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. У компании более 20 тыс. таких клиентов из общего числа 76 тыс., которые обслуживаются во всех банках РФ.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией. Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко, как в России, так и за ее пределами:

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

Число активных клиентов по данным масштабного исследования Frost&Sullivan и «НЭО Центр» на конец 2019 года, которые были опубликованы только в 2020 году:

Расширение клиентской базы ВТБ планирует также за счет участия в системе быстрых платежей Центробанка, финансового маркетплейса, биометрии и других финтехнологий, которые уже активно внедряются.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:

Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.

Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.

Ипотечные программы

У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.

Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.

Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.

Рассчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:

В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ

У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:

Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.

У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.

По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.

В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.

Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:

Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.

Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:

Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.

Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:

У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.

Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере или ВТБ, и выбирайте более выгодное предложение.

Источник