во что выгоднее перевести рубли
Названа лучшая валюта для сбережений в 2021 году
Эксперты назвали лучшую валюту для сбережений в 2021 году. И это оказался не доллар. По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, в новом году для «подушки» лучше выбирать евро, передают РИА Новости.
По мнению спикера, именно «европеец» в 2021 году покажет опережающее восстановление динамики, в отличие от «американца». На последнего будет давить фискальная программа США, которая внесет в курс доллара девальвацию. То есть, уже в первой половине наступившего года евро может укрепиться относительно американского коллеги до 1,3 пункта.
«Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро», – отметил эксперт.
Желающим хранить свои сбережения в иностранных валютах также стоит обратить внимание на китайский юань и японскую йену. Эти валюты обладают среднесрочным потенциалом, рассказал Зельцер.
Также интересны могут быть валюты стран БРИКС, в частности, ранд (ЮАР) и рупия (Индия). Последняя за счет эффекта низкой базы после провала, вызванного пандемией коронавируса, несет в себе повышенный потенциал в глазах мировых игроков. При этом, отмечает спикер, эти валюты для россиян экзотичны. И вкладываться в них, как в подушку безопасности – рискованно из-за волатильности и ограниченной ликвидности.
При этом у рубля в 2021 году должен быть хороший потенциал для роста. Нацвалюта, по мнению Зельцера, сможет укрепиться до 70 рублей за доллар и 85 рублей за евро. Но это – при определенных условиях. Чтобы такое случилось, цена на нефть марки Brent должна быть выше 50 долларов за баррель, а санкционные угрозы со стороны США и Европы должны быть снижены.
Что касается международных финансовых институтов, то в 2021 году их интересы сосредоточатся на валютах развивающихся стран, в том числе и на рубле. Именно «россиянин» занимает первые места рейтингов инвестиционной привлекательности.
«С учетом текущей диспозиции в рубле, когда к третьей декаде декабря наблюдается расширение геополитической риск-премии, с текущих отметок возрастает и потенциал будущего укрепления рубля», – заключил эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
Альтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Стоит ли менять рубли на доллары и евро в 2021 году?
Зачем менять рубли на доллары и евро?
В России все расчеты осуществляются в рублях, поэтому казалось бы нет никакой нужды переводить свои сбережения в иностранные валюты. Тем не менее, у населения есть определенные причины выполнять конвертацию. Целей может быть несколько, в зависимости от этого и стоит принимать решение, когда и какую валюту покупать.
Перед поездкой за границу
Как правило, выезжая в отпуск, мало кто берет с собой рубли, люди предпочитают обменять деньги на евро или доллары, чтобы там поменять их еще раз на национальную валюту. Сразу скажем, что такая двойная конвертация невыгодна, потому что два раза мы выплачиваем комиссию и вознаграждение банкам за операции.
Можно рассмотреть такой вариант: не менять деньги, а везде расплачиваться картой. Тогда конвертация в валюту страны пребывания будет автоматической. Но этот способ подойдет не для всех стран, кое-где все еще предпочитают иметь дело с наличными деньгами.
В случае, если валюта нужна вам для поездки за границу, лучше обеспокоиться этим вопросом заранее. Поскольку курс непостоянен, то вы можете подгадать тот момент, когда совершить обмен выгоднее всего. В интернете можно найти информацию, в каких банках наиболее выгодный курс. Если вы планируете купить от тысячи долларов или евро, то вам предложат более выгодные условия.
Еще один интересный вариант, который сегодня предлагают банки для путешествующих клиентов ― оформление мультивалютных дебетовых карт.
Например, такая услуга существует у Тинькофф-Банка. Суть ее в том, что клиент может открыть несколько счетов в различных валютах (до 30-ти) и привязать к ним свою карту. За границей можно будет сразу расплачиваться в валюте страны, не теряя на конвертации.
Минус карты в том, что привязка к иностранному счету осуществляется вручную через личный кабинет. Для этого нужен доступ к интернету, который может быть недешев за границей. И, чтобы вернуть неистраченные деньги в рубли, будет применяться конвертация.
С целью инвестиций
Могут быть высоко-рискованные операции по продаже и покупке валют и менее рискованные. К первым относится игра на международном рынке Forex. Но этот способ подойдет только для профессионалов и тех, кто разбирается в мировой экономике. Если это не про вас, лучше доверить свои деньги опытному трейдеру. Но в данном случае речь идет о свободных суммах, которыми вы, как инвестор, готовы рискнуть.
Если вас интересуют гарантии, лучше всего выбрать менее рискованные способы. Лучше всего купить валюты на длительное время. Все дело в том, что курс евро и доллара к рублю меняется каждый день. Но если рассматривать долгосрочную перспективу, то за 10 последних лет обе валюты неизменно укреплялись к рублю. Поэтому такая инвестиция будет выгодна, если рассматривать перспективу на годы вперед.
Все эти годы счет можно пополнять. В данном случае не так важно, в какой валюте вы храните деньги, так как курс рубля к ним меняется в одну сторону, но с разной интенсивностью.
С целью сохранения денег
Если желания рисковать нет, а хочется уберечь свои деньги от инфляции, то лучше всего поступить, как советуют эксперты, а именно: диверсифицировать свой капитал. То есть поделить все сбережения на три части и хранить их в разных валютах. Пропорция может быть такой: 40% ― рубли, 30% ― доллары, 30% ― евро.
Почему работает такой способ? Он позволит примерно сохранить массу денег. Если одна валюта будет падать, то другая будет расти в стоимости, и вы не понесете значительных потерь. Лучше всего все деньги хранить в банке на вкладах или сберегательных счетах.
Когда лучше покупать евро и доллары?
Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что курс постоянно колеблется. Покупайте, когда у вас есть возможность. Лучше совершать операцию на покупку от 1000 евро или долларов, потому что в этом случае курс будет выгоднее.
Аналитики замечают некоторые сезонные колебания. Валюты начинают дорожать в начале отпускного сезона, как правило, с мая и по август покупать их менее выгодно. А вот после нового года курсы идут немного вниз, это связано с выплатами новогодних премий сотрудникам дивидендов по акциям собственникам крупнейших компаний.
Что влияет на курсы валют?
Есть масса различных экономических факторов, которые способны обрушить валютные рынки, к ним относится публикация различных данных центральными банками стран, отчеты международных компаний и выступления первых лиц стран. Но если не разбираться в экономической ситуации в мире, то прогнозировать свои действия под влиянием этих новостей практически нереально.
Говоря о российском рубле, стоит заметить, что он наиболее зависим от следующих факторов:
Предсказать курс рубля в России очень непросто, поскольку во многом он зависит от действий регулятора ― Центрального банка. Отчасти именно по этому рекомендуется разделять свои сбережения и хранить их в разных валютах.
Какие условия предлагают банки по вкладам в валютах
Если вы решили открыть вклады в различных валютах, лучше выбирать надежные проверенные банки. Сегодня государство страхует вклады населения на сумму до 1,4 млн, но к сожалению, правило распространяется только на сбережения в рублях. Именно поэтому банк должен быть максимально надежен. Лучше всего остановить выбор на тех, что имеют гос. капитал, такие как Сбербанк, ВТБ, РосСельхозБанк и некоторые другие.
В целом наше государство не заинтересовано в том, чтобы население хранило деньги в иностранной валюте, такую политику проводит Центробанк РФ. Поэтому сегодня процентная ставка по вкладам в евро и долларах намного ниже, чем по рублевым. Она составляет всего 1,5-2% годовых, при том, как рубли можно вложить под 7-9%.
На сегодняшний день вклад в долларах выгоднее, чем в евро. Если ставка по первому может достигать 1,8-2%, то евро можно положить на хранение в банк менее чем под 0,5%.Но не стоит забывать, что по долларам и евро вы можете получить дополнительный доход от курсовой разницы.
Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС
Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Где лучше покупать валюту?
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее