вклад или накопительный счет что выбрать сбербанк

Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в декабре 2021 года: проценты выгодные или нет?

Сбербанк России в 2021 году предлагает клиентам новый сберегательный продукт – Накопительный счет. Смотрите, на каких условиях можно вложить деньги и под какой процент. Сравним его с другими вкладам.

Что такое накопительный счет

Для Сбербанка этот вид сберегательного продукта относительно новый. Но другие банки уже давно предлагают клиентам сразу по несколько накопительный счетов с разными условиями начисления процентов и ставками.

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

Условия Накопительного счета Сбербанка

Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.

Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.

Ограничения по сумме

✓ Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.

При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

✓ Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.

На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка

Схема типичная для подобных продуктов.

✓ Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.

✓ Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.

Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.

Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка

3% годовых в рублях.

Полезный совет

Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.

Как можно открыть счет?

Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.

Обратите внимание

Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй»

Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Управляй» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их доходность.

Как видим, доходность Накопительного счета выше.

Застрахованы ли средства на накопительном счете?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

Источник

Накопительный счет Сбербанка 2021-2022 или Сберегательный: в чем отличия, какой выгоднее

В 2021 году Сбербанк России предлагает населению два новых вида вклада – Накопительный счет и Сберегательный. Рассмотрим, чем они отличаются друг от друга, в чем их плюсы и минусы. Сравним их процентные ставки и условия, какой доход они позволяют получить.

В чем отличие счетов от обычных вкладов

Главное отличие счета от вклада в том, что первый открывается бессрочно, а второй предполагает вложение средств строго на определенный срок.

Второе важное отличие в том, что счет можно пополнять, допускается также снятие денег без потери процентов. А у большинства вкладов таких опций нет. Подобные условия управления сбережениями в Сбербанке предполагает только депозит «Управляй».

Резюме. Управляемый вклад и счет во многом похожи, но используются для разных целей. Вклад – для хранения сбережений, а счет для удобного расходования.

В Сбербанке сегодня есть несколько видов счетов. Самые популярные из них:

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт СБ РФ сочетает преимущества счета и вклада:

1 Возможность пополнения и использования денег со счета без ограничений;

2 Отсутствие неснижаемого остатка;

3 Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

4 Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Начисленные проценты тоже учитываются.

5 Доходность счета НЕ зависит от оборота по картам Сбербанка.

Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка

3% годовых в рублях.

Важные детали

Хотя суммы неснижаемого остатка не установлено, но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету для начисления процентов. Она равна 3 000 рублей.

! При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Есть и максимальная сумма, на которую начисляются проценты. Это 1 млн рублей.

! На сумму свыше 1 млн рублей проценты также начисляются по ставке вклада «До востребования».

Смотрите, какие накопительные счета сегодня есть в крупных банках >>

Условия Накопительного счета Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

Источник

Открытие и использование депозитных счетов в Сбербанке

Каждый клиент кредитной организации вправе открывать и использовать счета различного назначения. Клиентам Сбербанка предлагаются всевозможные варианты, среди которых депозитный, валютный, карточный, трастовый, текущий счета.

Сохранить и приумножить личные средства позволяют сберегательные и накопительные продукты. Клиенты могут открыть их в ближайшем офисе или дистанционно через систему Сбербанк Онлайн.

Что такое сберегательный и накопительный счета от Сбербанка

В перечне продуктов Сбера можно найти несколько видов сберегательных счетов, являющихся по сути вкладами, а также предложение об открытии текущего или по-другому «Накопительного счета».

По условиям использования последнего разрешается открыть только один универсальный счет с неопределенным периодом действия (бессрочный).

При этом клиент может регулярно вносить на счет дополнительные средства и снимать при необходимости нужную сумму без соблюдения правила «неснижаемого остатка». Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток по ставке 3% годовых.

Такой вариант накопления и сохранения средств подойдет для физических лиц, которые хотят отложить сбережения на определенные цели, например, на первоначальный взнос для ипотеки, и в нужный момент снять деньги без потери процентов.

Для граждан, готовых сохранить и приумножит сбережения, Сбербанк предлагает линейки вкладов под различные условия.

Отличие накопительного счета от вклада

Есть несколько ключевых отличий, демонстрирующих преимущества и недостатки накопительного и сберегательного счетов:

Примечание! Накопительный счет, по сути, такой же дебетовый вклад, но не ограниченный по времени и в возможности использования.

Преимущества и недостатки сберегательных вкладов

Достоинствами вкладов можно считать следующие:

Как открыть счет в приложение Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбера часто интересуются, можно ли открыть вклад удаленно. Да, помимо личного обращения в офис для заключения договора вклада, зарегистрированные в Сбербанк Онлайн пользователи могут разместить деньги под проценты дистанционно. И судя по откликам пользователей, последний способ наиболее удобный, так как все операции, в том числе по открытию, пополнению и закрытию счета можно осуществлять из дома.

Какие вклады возможно открыть в Сбербанк Онлайн и проценты по ним

Линейка сберегательных счетов от Сбера представлена следующими продуктами:

Выбор тарифного плана во многом зависит от того, какую сумму планирует держать на счете клиент и на сколько он готов разместить деньги. Большинство продуктов предусматривают минимальный размер депозита: чем он выше, тем больше прибыли дает.

Открытие, использование и закрытие сберегательного счета

Чтобы открыть вклад дистанционно, необходимо:

Важно! Все сберегательные счета и вклады открываются бесплатно, комиссии за обслуживание не удерживаются.

После открытия в личном кабинете можно отслеживать, как работает счет и начисляются проценты. Через него разрешается осуществлять операции по пополнению и снятию, если таковые предусмотрены договором. Закрыть счет можно так же дистанционно, но, чтобы не потерять доход, важно сделать это не ранее установленной даты.

Как еще можно открыть счет Сбербанка

Открытие вклада удаленно доступно не только обладателям стационарных устройств с выходом в интернет, но и владельцам смартфонов. В последнем случае необходимо установить на устройство приложение, с помощью которого можно войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Помимо перечисленных, Сбер предоставляет возможность клиентам открыть счет через банкомат. Алгоритм в данном случае будет следующим:

Как пользоваться сберегательным вкладом

В зависимости от условий договора клиент вправе с определенной периодичностью пополнять счет или снимать с него средства в пределах установленного лимита. Таковой может предусматривать возможность снятия денег с сохранением неснижаемого остатка или в пределах начисленных процентов.

В случае нарушения условий вкладчик рискует потерять доход. Такая же участь ждет клиентов, досрочно закрывающих счет.

Совершать операции по пополнению счета, снятию средств и закрытию вклада можно привычным для себя способом, то есть в режиме онлайн, через банкомат или в отделении банка.

Сберегательная книжка Сбербанка

Так как все большее число граждан нашей страны предпочитает переход на цифровые технологии, сберкнижку можно считать пережитком прошлого.

О полном отказе от книжек Сбербанк заявил еще в 2010 году и сейчас клиенту, вероятнее всего, предложат пластиковую карту.

По большому счету необходимости получать этот документ нет, ведь все операции по вкладу легко отследить в личном кабинете или на худой конец запросить выписку по счету. Тем не менее, руководство подразделения Сбера может пойти навстречу вкладчику и выдать по письменному заявлению сберегательную книжку. При отсутствии же таковой документом, подтверждающим факт открытия счета, будет выступать договор банковского вклада.

Источник

Накопительный счёт

Копите и свободно распоряжайтесь деньгами

Первый шаг к мечте!

Копи, не ограничивай себя

Накопительный счет

Начните копить на свою цель

Накопительный счет — деньги всегда под рукой

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Тратить или копить? И то, и другое!

Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно

Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя

Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду

Снимай и пополняй, сколько хочешь

Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе

Тратить или копить? И то, и другое!

Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно

Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя

Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду

Снимай и пополняй, сколько хочешь

Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Начните копить на свою цель

Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно

Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?

Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток

Снимайте и пополняйте без ограничений

Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Надёжно хранить и легко снять

Получайте доход и свободно распоряжайтесь деньгами на Накопительном счёте

Получайте дополнительный доход к пенсии или зарплате

Откройте Накопительный счёт в онлайне — это просто и безопасно. Откладывайте деньги и получайте проценты на остаток каждый месяц

Снимайте и пополняйте без ограничений

Деньги не заперты до конца срока, как на вкладе — их можно легко снять без потери дохода за предыдущие месяцы

Как начисляются проценты и что такое минимальный остаток

Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая находилась на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на неё будут начислены проценты.

Например: если на вашем счёте лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополнили на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽.

Как открыть счёт

В приложении СберБанк Онлайн

Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».

В личном кабинете СберБанк Онлайн

Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».

Как пополнить счёт

Вы можете открыть только 1 накопительный счёт

3 000 ₽. При сумме счёта менее 3 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»

1 000 000 ₽. На сумму свыше 1 000 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»

Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн

Важно! Для того, чтобы проводилось причисление процентов после открытия счет необходимо пополнить в этот же день

Клиентам в возрасте от 14 лет

Условия начисления процентов

Условия досрочного расторжения

При закрытии счёта проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России», ​если вы закрываете счёт раньше окончания месячного периода.

Когда начисляются проценты?

Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц. Например, если вы открыли накопительный счет 20-го января, расчётный период будет длиться с 20-го числа текущего месяца по 20 число следующего месяца.

Когда вы будете закрывать счёт, начисление процентов произойдёт в момент его закрытия.

Как начисляются проценты по Накопительному счёту в конце расчётного периода?

В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца.

Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» (0,01%). Если сумма на вашем счете превышает максимальную сумму (1 млн.р.) или менее 3 000 р., то на сумму превышения и на сумму менее 3 000 р. будут начислены проценты по ставке 0,01%

Источник

Накопительный счет или вклад (депозит): в чем отличие и каковы выгоды

Чем отличается накопительный счет от вклада (депозита)

СПРАВКА: накопительный счет может называться по-разному (счет-копилка, счет-сейф, онлайн-копилка, кубышка), но по сути это текущий банковский счет, владелец которого имеет право распоряжаться средствами на свое усмотрение в любое время, одновременно получая дополнительный доход. Подробнее о накопительных счетах читайте в нашей статье.

Вклад и накопительный счет принципиально различаются в следующем:

ВНИМАНИЕ! Денежные средства, которые размещаются и на накопительных счетах, и на вкладах, подлежат государственному страхованию, что позволяет защитить права и интересы вкладчиков.

Преимущества накопительного счета и вклада (депозита)

Каждая из этих банковских услуг обладает своими преимуществами. Основные плюсы накопительного счета заключаются в следующем:

Несмотря на популярность нового вида услуги, вклады по-прежнему остаются востребованным способом хранения средств. Они имеют свои положительные стороны:

Выбирая между накопительным счетом и вкладом, следует понимать, что это два разных банковских продукта со своими плюсами и минусами, значимость которых оценивать только вам.

Если вам интересно узнать о вкладах в золото, рекомендуем вам нашу специальную статью.

Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?

Оценки экспертов по поводу выгоды и преимуществ накопительных вкладов и депозитов неоднозначные.

С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой, которая в некоторых банках составляет 5-6%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 4-5 % а в Сбербанке всего 3 %, вклады выгоднее.

Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.

Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.

Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно. Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Итог: накопительный счет или вклад (депозит)? Делаем окончательный выбор

Для того чтобы сделать правильный выбор между накопительным счетом и вкладом, воспользуйтесь следующим алгоритмом:

ВНИМАНИЕ! Изучая различные варианты предложений, обращайте внимание не только на процентную ставку и условия договора, но и на репутацию и надежность самого банка. Не будет лишним предварительно изучить доступную информацию и отзывы о нем.

Способ хранения личных сбережений каждый выбирает на свое усмотрение. Преимущества и недостатки имеют все предлагаемые банками варианты. Но если вы точно знаете, чего хотите, то определиться будет несложно. Если вам интересно узнать больше об интересных способах получения выгоды от собственных денег, читайте нашу статью.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник