виза сберкарта что это
Кредитная «СберКарта» — претендент на уникальность. Разбор Банки.ру
17 Время прочтения: 6 минут
Ставки ниже рынка, длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Изучаем плюсы и минусы новой кредитки «Сбера».
Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».
Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.
Кредитная «СберКарта»: тарифы
Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Беспроцентный период — до 120 дней.
Ставка — от 9,8% до 17,9%.
Кэшбэк — до 30% у партнеров.
Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.
Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.
Нетипичный «грейс»
У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.
По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.
Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.
Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».
Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.
Дебетовая Классическая карта от СберБанка
Дебетовая Классическая карта от СберБанка условия бесплатного обслуживания, условия снятия наличных. Заказать и оформить дебетовую Классическую карту от СберБанка.
На все случаи жизни
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
750 ₽ за первый год обслуживания, далее — 450 ₽/мес.
25 € за первый год обслуживания, далее — 15 €/мес.
1% от суммы (мин. 100 ₽)
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Предложения месяца
Подробнее о Visa Classic СберБанка
Дебетовая карта «Виза Классик» имеет одно из лучших соотношений цены и качества на рынке. С помощью данного вида пластика пользователи не только оплачивают покупки, переводят средства и получают деньги от других людей, но и накапливают бонусы.
Как заказать и сколько стоит оформить
Первичное изготовление и плановый выпуск осуществляются бесплатно, но в случае утери или изменения личных данных придется заплатить 150 рублей. Подать заявление на изготовление классической карты «СберБанка» можно в одном из многочисленных отделений организации или на ее сайте. Срок выпуска в крупных городах составляет 2-3 рабочих дня, в областях и отдаленных населенных пунктах на это уходит до 15 суток. Контролировать степень готовности и отслеживать дату прихода можно через интернет-банкинг. Если для вас выпускают зарплатную карточку, время и место выдачи следует узнавать в бухгалтерии вашего предприятия.
Условия пользования и тарифы
Годовое обслуживание дебетовой карты «СберБанка Visa Classic» является платным. В первый год — 750 рублей, со второго — 450 рублей.
Возможности
Помимо того, что пластиком комфортно рассчитываться и перечислять с его помощью деньги, он позволяет копить бонусы «Спасибо» за покупки у партнеров банка. Процент начислений за одну покупку достигает 30%.
Лимит снятия наличных через банкоматы в сутки составляет 150 тыс. рублей. При необходимости получить средства сверх лимита можно обратиться в кассу банка. В этом случае начисляется комиссия в размере 0,5% от суммы превышения. Если же обращаться по этому поводу в кассы других банковских организаций, комиссия увеличится до 1%. Ежемесячно клиенты вправе снять до 1,5 млн рублей без процентов в банкоматах и кассах банка-эмитента.
Каждый держатель классической карты «СберБанка» в любой момент может подключить информирование. Данные о совершаемых операциях могут приходить в виде СМС и пуш-уведомлений. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, в дальнейшем ее стоимость составляет 60 рублей ежемесячно.
Осуществлять переводы, узнавать о состоянии бонусного баланса и производить другие операции можно с помощью интернет-банкинга и удобного мобильного приложения.
Плюсы и минусы
Для тех пользователей, которые считают минусом принадлежность продукта к системе платежей «Виза», есть возможность оформить аналогичный пластик «Мастеркард». Еще одним недостатком является платное СМС-информирование.
Дебетовая карта «Виза Классик» — международный платежный инструмент, открывающий доступ к широкому набору услуг: оплатам, перечислениям, удаленному контролю счета в режиме 24/7.
СберКарта Visa от СберБанка
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
Стоимость обслуживания — 150 ₽/мес. (40 ₽/мес. — для держателей карты в возрасте до 22 лет), бесплатно при соблюдении одного из условий:
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Предложения месяца
Обзор карты СберКарта Visa от СберБанка
Банковская карта — удобный инструмент, используемый почти каждым жителем России. Многие люди любые карточки называют «кредитками», хотя это и является ошибкой. Большинство выпускаемых сегодня карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся не заемные средства, взятые у банка, а собственные деньги владельца. До сих пор не все до конца понимают, что такое ДК и зачем она нужна.
Что это
СберКарта Visa карта СберБанка является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам.
Главная особенность — то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации. Это значит, что по карточке не нужно вносить регулярные платежи и проценты.
Каждый российский банк устанавливает собственные правила обслуживания.
Правильный выбор
Перед подачей анкеты стоит внимательно изучить доступные программы. Это можно сделать при помощи сайта Banki.ru. Здесь обозначены все важные моменты по СберКарта Visa картам, условия по которым важно изучить досконально. Переход к заполнению заявки осуществляется отсюда же.
На что обращает внимание соискатель, зашедший на Banki.ru ради поиска ДК:
Для чего используется
Карта СберКарта Visa СберБанка — действительно полезный продукт, позволяющий защитить сбережения. Третьи лица никак не смогут их заполучить. Кроме того, с появлением этих карт полностью исчезла необходимость носить с собой крупные суммы наличными.
Очень часто счет открывают именно с целью сохранения и накопления личных денежных средств, а также используют для получения заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. Организации-работодатели договариваются с ФО самостоятельно — клиенты в этом случае не делают вообще ничего.
Что изменилось в карточной системе «Сбера»?
14 Время прочтения: 7 минут
Госбанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. Стало лучше или хуже?
СберБанк решил всех перевести на «СберКарту». «Универсальный, удобный и наиболее выгодный для клиентов карточный продукт» — именно так характеризуется «СберКарта» в официальном заявлении госбанка. Разберемся с каждым из этих утверждений.
Универсальность
Ну, с универсальностью не поспоришь. Обычно банки предлагают карты четырех категорий: неименные, их еще называют «электрон», классические, «золотые» и «платиновые». «СберКарта» же формально едина, но является в тех же четырех «лицах».
Оформляете вы одну карту, но по ней действует четыре тарифа: «Платный», «Бесплатный», «Хорошие бонусы» и «Максимум выгоды». Условия по ним, по сути, повторяют традиционные карточные статусы, от которых зависят различные установленные по пластику лимиты, например на снятие наличных.
Обычно статус пользователя физически привязан к пластику. У одной и той же карты не может меняться категория без смены носителя. Если у вас карта Standard, а вы хотите Gold, надо получать новую карту. В «Сбере» же к этому делу подошли новаторски. В зависимости от выполнения требований тарифа у вас автоматически меняется и статус карты, то есть с низшего можно перейти на высший без оформления нового пластика. Для клиента такой подход действительно более удобен.
«СберКарта» еще подразделяется по клиентским категориям. Помимо карты для всех, есть отдельная «СберКарта» для пенсионеров, молодежи и для зарплатных клиентов. Главное отличие трех «СберКарт» — в стоимости обслуживания. Для пенсионеров и зарплатных клиентов вообще нет ежемесячной комиссии, а для молодых людей до 21 года, не перечисляющих стипендию на карточный счет, она почти в четыре раза ниже – 40 рублей против стандартной платы в 150 рублей ежемесячно. Снижение комиссии за обслуживание было объявлено в рамках акции по привлечению юных клиентов, длившейся до 31 октября текущего года. Но, похоже, временный тариф надолго обосновался в тарифной сетке СберБанка – сейчас уже середина ноября, а банк продолжает завлекать акционной стоимостью обслуживания.
Впрочем, ежемесячной комиссии можно избежать вовсе, достаточно выполнять одно из условий: постоянно хранить на картсчете не менее 20 тыс. рублей, либо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
\u0410\u043a\u0446\u0438\u044f: \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043d\u0430 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0438.\u0440\u0443 \u2014 \u043f\u0435\u0440\u0432\u044b\u0435 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0430\u0447\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 500 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u0441\u044f \u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u043e \u043d\u0430 \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443. «>’ >
\u041e\u0431\u0449\u0430\u044f \u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u2014 20 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0414\u043e 20% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u043e\u0432. «>’ >
\u041e\u0431\u0449\u0430\u044f \u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u2014 10 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0414\u043e 20% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u043e\u0432. «>’ >
\u041e\u0431\u0449\u0430\u044f \u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u2014 10 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0414\u043e 20% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u043e\u0432. «>’ >
Что касается платежных систем, то «СберКарта» может выпускаться в любом из трех наиболее распространенных в России вариантов: Visa, Masterсard или «Мир». Впрочем, для пенсионеров выбора нет, так как с 1 июля пенсии обязаны зачислять только на отечественный пластик «Мир».
Удобство
На вкус и цвет, как известно, товарищей не особо найдешь, а тем более в отношении «Сбера». У нас страна фактически разделена на «сбероненавистников» и «сберофилов». И ни тех ни других никакими аргументами не убедишь изменить позицию. Но если к «СберКарте» подходить все-таки беспристрастно и объективно, то это, конечно, не самый удобный в России пластик. Точнее, не самый удобный для тех, кто не хочет доплачивать за опции, которые в большинстве других банков предоставляются бесплатно.
Например, что по «СберКарте», что без нее, но другому клиенту «Сбера» без комиссии можно переводить не более 50 тыс. рублей в месяц. На все остальное придется раскошелиться. Брать деньги за переводы внутри своего же банка — анахронизм, от которого госбанк почему-то упорно не хочет избавляться.
В плане функционала и сервисов госбанк по «СберКарте» ничего нового и тем более революционного не предлагает. На пластик распространяется обычная бонусная программа «Сбера». Причем базовый кэшбэк за покупки — лишь 0,5%, да и он начисляется только при тратах от 5 000 рублей в месяц и при условии, что на долю безналичных операций приходится не менее 75% от всего оборота по карте.
В заявлении госбанка по «СберКарте» отмечается, что банк «упрощает линейку своих банковских карт» и что «клиентам больше не придется сравнивать условия различных карт СберБанка между собой». Но я бы не сказал, что процедура выбора для клиентов как-то сильно облегчилась. Дело в том, что, сделав «СберКарту» флагманским продуктом, госбанк вовсе не отказался от всех остальных. Помимо «СберКарты» сейчас можно оформить еще больше десятка других карт, и для выбора лучшего варианта их условия придется посравнивать, да еще как! И вовсе не факт, что в итоге вы остановитесь именно на «СберКарте».
Лично я как пользовался самой простой и бесплатной картой «Сбера» — «Моментальной», так и не собираюсь ее менять на «СберКарту».
Выгода
Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на карте. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.
Как говорилось выше, бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц или хранить на счете от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 3 990 рублей в год.
Помимо бесплатного обслуживания по подписке предоставляется бесплатное информирование об операциях, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, а так же повышенный кэшбэк:
Те же «плюшки» можно получить и без подписки, если ежемесячно тратить по карте от 75 тыс. рублей или держать на ней постоянно от 150 тыс. рублей.
Самые популярные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
\u041a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f: \u0410\u0417\u0421\/\u041f\u0430\u0440\u043a\u043e\u0432\u043a\u0438, \u041a\u0430\u0444\u0435, \u0420\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430\u043d\u044b, \u0411\u0430\u0440\u044b, \u0421\u0435\u0442\u0438 \u0444\u0430\u0441\u0442\u2013\u0444\u0443\u0434, \u0414\u0435\u0442\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435, \u041e\u0434\u0435\u0436\u0434\u0430 \u0438 \u043e\u0431\u0443\u0432\u044c, \u041a\u0438\u043d\u043e \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f, \u0424\u0438\u0442\u043d\u0435\u0441 \u0438 \u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b, \u0421\u041f\u0410, \u0421\u0430\u043b\u043e\u043d\u044b \u043a\u0440\u0430\u0441\u043e\u0442\u044b \u0438 \u043a\u043e\u0441\u043c\u0435\u0442\u0438\u043a\u0430, \u041c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0438 \u0430\u043f\u0442\u0435\u043a\u0438, \u0414\u043e\u043c, \u0434\u0430\u0447\u0430 \u0438 \u0431\u044b\u0442\u043e\u0432\u0430\u044f \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u043a\u0430.
\u00ab\u041f\u043e\u043d\u044f\u0442\u043d\u044b\u0439 \u043a\u0435\u0448\u0431\u044d\u043a\u00bb 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
Выгодно или нет оформлять «СберКарту»?
Раньше у госбанка была «Классическая карта», по которой за первый год обслуживания бралось 750 рублей, а за последующие — уже по 450 рублей. Сейчас по «СберКарте», если не выполнять требования по тратам, за год придется заплатить 1 800 рублей, то есть в несколько раз больше, чем раньше.
А вот если сравнивать не обычный пластик, а более статусный, то расклад получается другой. Раньше обслуживание «Золотой карты» «Сбера» обходилось в 3 000 рублей за год. В расценках «СберКарты» с прежним «золотом» можно сопоставить тариф «Хорошие бонусы», по нему пластик станет бесплатным при тратах от 20 000 рублей в месяц или хранении на карте не менее 40 000 рублей. Для тех, кому такие суммы посильны, конечно, выгоднее иметь «СберКарту», чем ежегодно платить по 3 000 рублей за «золото».
Получается, что для клиентов с небольшими карточными расходами нет особого смысла заводить «СберКарту», а вот тем, кто много платит пластиком, стоит присмотреться к главной карте «Сбера». Тогда вы бесплатно получите лимиты на снятие наличных как по более статусному пластику (от 300 000 в сутки) плюс повышенный кэшбэк за кафе, рестораны, такси и АЗС (5—10%). Правда, возникает вопрос, зачем вообще идти за «СберКартой», если можно найти массу более выгодных и удобных карт в других банках.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Оформить дебетовую карту в СберБанке
Ежегодно растет число дебетовых карт, выпускаемых СберБанком. Многим клиентам удобно держать сразу несколько видов пластика. Для чего нужна дебетовая карта СберБанка? Ее можно назвать кошельком, с помощью которого проводится безналичная оплата. Такие карты позволяют хранить средства и не беспокоиться об их сохранности.
Дебетовая карта СберБанка – что это такое?
Термин «дебетовая карта» означает банковский продукт, привязанный к расчетному счету владельца. Такой пластик используется для оплаты покупок и услуг, перевода денежных средств и получения определенной суммы на карту. Основная функция дебетовой карты – хранение денег. В отличие от кредитной карты все имеющиеся у вас средства являются вашей собственностью. Деньги на кредитке – принадлежат банку.
Разнообразие дебетовых карт от СберБанка
Сбербанк России создал широкий ассортимент пластиковых карт, каждая из которых имеет свои особенности по использованию и оформлению. Получить любой понравившийся банковский продукт очень легко. Достаточно прийти в отделение СберБанка с паспортом и написать заявление. Какой карте отдать предпочтение и сколько стоит обслуживание дебетовых карт СберБанка? Все зависит от вида пластика.
Виды дебетовых карт от СберБанка
СберКарта
СберКарта Тревел
В чем особенность карты:
Молодежная СберКарта
Карта для пособий и пенсии
Выдается для пенсии и иных социальных выплат.
Золотая карта Аэрофлот
Чем отличается от других карт «СберБанка»:
Карта Аэрофлот Signature
Цифровая карта Visa
Чем отличается от других карт:
Классическая, платиновая или золотая карта «Подари жизнь»
Три вида карт, 0,3% от каждой покупки по которым переводят в специальный фонд для помощи.
Отличаются между собой так:
Обслуживание, в год
второй год обслуживания
Снятие наличных в день
Все поддерживают оплату в одно касание и зачисление бонусов от партнеров банка до 30%, за стандартные покупки – 0,5%.
Моментальная карта
Оформляется карта за 10 минут прямо в отделении, не придется второй раз за ней идти.
Детская карта «СберKids»
Основные характеристики карты:
Карта болельщика ЦСКА
В чем особенности карты:
СберКарта для иностранного гражданина
Необычная карта, такая есть не во всех банках. Основные характеристики: