вид платежа бэсп что это в райффайзенбанке
Система БЭСП
Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей) – элемент платежной системы Банка России. Предназначена для осуществления крупных срочных платежей в рублях в режиме реального времени в масштабах всей страны. Работает с 2007 года. Является аналогом Европейской системы RTGS. Работает параллельно с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), которые также являются элементами платежной системы Банка России.
Участниками БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы) и другие клиенты ЦБ РФ. Они подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов. Подразделения Банка России являются особыми участниками расчетов (ОУР). Клиенты Банка России могут быть ассоциированными участниками расчетов (АУР) или прямыми (ПУР). В первом случае участники получают отдельные услуги системы БЭСП через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения. Во втором – имеют возможность использовать все услуги системы БЭСП.
Платеж в системе БЭСП проходит в течение одного операционного дня. Расчеты проводятся только на полную сумму платежа и только между участниками системы. Платеж в системе БЭСП считается безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на счет получателя платежа в учреждении ЦБ РФ. При обмене в системе БЭСП используется электронное платежное сообщение (ЭПС).
Банк России установил следующие требования к участию в системе БЭСП:
— наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в ЦБ РФ;
— наличие лицензии на осуществление банковских операций;
— выполнение требований Банка России по резервам;
— отсутствие просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Банком России;
— отсутствие просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;
— отсутствие картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок к балансовому (корреспондентскому) счету в обслуживающем учреждении Банка России;
— участие в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным договором;
— соответствие техническим требованиям к обмену электронными сообщениями с системой БЭСП и требованиям по информационной безопасности при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП.
Если данные требования кредитная организация исполняет, то ее Банк России вносит в реестр участников БЭСП.
В случае нарушения установленных требований регулятор может частично или полностью ограничить участнику доступ к системе БЭСП. В первом случае отправить средства банк не может, но ему на счет средства по-прежнему зачисляются. Во втором – обмен платежными сообщениями полностью прекращается.
Частичное отключение от системы БЭСП банкам грозит в случае если на его корреспондентском счете в Банке России недостаточно денег, есть очередь из неисполненных в срок распоряжений к корсчету, в банк назначена временная администрация и происходит замена электронных ключей.
Полное – если банк не обеспечивает информационную безопасность, возникли технические проблемы с платежами, нарушены условия договора о расчетах при платежах через БЭСП, расторгнут договор об участии в системе БЭСП и др.
Информация о том, что банк полностью или частично отключен от системы БЭСП вносится в справочник участников системы БЭСП, который посредством электронных сообщений передается всем участникам системы.
Отключение банка от системы БЭСП не всегда означает, что у банка проблемы. Но все же довольно часто является предвестником отзыва лицензии у кредитной организации. Ведь если банк четко выполняет свои обязательства, то указанные выше нарушения участия в системе БЭСП не должны возникать в работе банка.
По данным Банка России на 1 января 2015 года количество участников системы БЭСП составило 2 495, в том числе 356 – ПУР, 2053 – АУР, 86 – ОУР. В 2014 году в системе БЭСП было совершено 2,9 млн переводов на сумму 475,6 трлн рублей, из них около 39% по объему приходилось на переводы органов Федерального казначейства.
БЭСП(Банковские электронные срочные платежи)
В августе ЦБ опубликовал сообщение, что отключил Пробизнесбанк от БЭСП. А после и отозвал лицензию у этого банка. Давайте попробуем разобраться, что такое БЭСП и зачем она нужна.
Для осуществления платежей банки все чаще прибегают к услугам электронной системы БЭСП. Она работает в более чем в 80 государствах мира и проводит расчеты между участниками в режиме реального времени. Основанием для создания БЭСП послужила необходимость в срочных переводах, что является актуальным вопросом как для крупных платежей, так и для более мелких. Рассмотрим подробнее, что такое БЭСП, как расшифровывается, зачем нужна, как к ней можно подключиться и каков процесс работы банка по БЭСП?
Что такое БЭСП?
БЭСП представляет собой программу банковских электронных срочных платежей. Она является федерально-централизованной и осуществляет транзакции между контрагентами в режиме реального времени, независимо от их местонахождения. Оператором программы выступает ЦБ РФ. Программа является дополнением к существующим системам расчетов на внутрирегиональном и межрегиональном уровне.
Зачем нужна БЭСП?
Она обеспечивает проведение транзакций в течение одного банковского опердня. Другими словами, списание финансовых средств со счета плательщика (отправителя) и зачисление на счет адресата происходит в одну и ту же дату. Если в течение одного опердня платеж по каким-то причинам не удалось провести, то он автоматически аннулируется. Обе стороны (получатель и отправитель) об этом извещаются.
Платежи, отправленные через БЭСП, относятся к безотзывным с того момента, как деньги зачислятся на счет адресата. Все поручения в БЭСП оплачиваются в полном объеме – частичная оплата невозможна.
БЭСП пользуются преимущественно юридические лица. Быстрота расчетов позволяет ускорить финансовую прибыль за счет ускорения оборота денег и проведения важных расчетов в больших суммах в минимально-короткие сроки.
Кто является участником БЭСП?
БЭСП тесно связана с платежной системой ЦБ РФ. Транзакции в ней могут проводиться за счет средств клиентов, расположенных на счетах организаций-участников. Участниками могут быть:
Существует два вида участия в БЭСП:
Как стать участником БЭСП?
Чтобы участвовать в БЭСП, каждый банк должен предоставить письменное заявление в ЦБ РФ. Заявление можно найти в приложении к инструкции о системе расчетов, опубликованной на сайте ЦБ. Ответ на запрос приходит в срок не позже 15 суток.
Если ЦБ согласился зарегистрировать банк в системе БЭСП, то банку нужно:
Если банковская организация исполняет все вышеперечисленные требования, то ЦБ вносит ее в реестр участников БЭСП.
Система БЭСП
Система банковских электронных платежей (БЭСП) — это неотъемлемый элемент функционирования системы Банка России. Главным предназначением системы БЭСП является осуществление неотложных и срочных платежей в национальной валюте в масштабе всей страны и в режиме реального времени.
Участниками системы БЭСП являются:
Все учреждения, входящие в состав Банка России;
Кредитные организации и их филиалы;
Клиенты (физические и юридические лица) Банка России;
Платежи в системе БЭСП осуществляются в течение одного рабочего дня и являются безотзывными, т.е. после списания средств со счета плательщика, их нельзя вернуть обратно. Стоит отметить, что платежи в системе БЭСП осуществляются только между зарегистрированными пользователями. Средства не могут быть перечислены на счет получателя, который не является пользователем БЭСП.
Требования к пользователям системы БЭСП:
Если все требования соблюдены, то Банк России вносит компанию в единый реестр участников БЭСП. На данный момент количество участников первышает 4000 компаний.
RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.
PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.
FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает
Срочные платежи (БЭСП)
Срочные платежи — специальная система, позволяющая ускорить процесс проведения денежных операций и зачисления денег на аккаунт. Полное название услуги — БЭСП (банковские электронные срочные платежи). На практике время зачисления средств имеет определенную задержку, составляющую от часа до трех суток (здесь все зависит от регламента банковского учреждения). Благодаря срочному банковскому платежу, транзакция производится в сжатые сроки и без каких-либо операционных задержек.
Как работают срочные платежи?
Система срочных платежей БЭСП функционирует с 2007 года.
Принцип построения обычного перевода:
Система срочных платежей работает более эффективно и обеспечивает более быструю доставку средств до адресата.
БЭСП функционирует по следующему алгоритму:
Главное отличие БЭСП от стандартной операции — индивидуальная обработка каждого указания клиента. При этом платежное поручение не ждет рейса и быстрее выполняется. Благодаря пакетному подходу, кредитные учреждения затрачивают минимум времени и средств на проведение финансовое операции. При этом БЭСП доступны только тем кредитным организациям, которые имеют достаточный объем средств на своем корсчету.
Формы
Система БЭСП доступна каждому юридическому лицу. Все, что требуется — оформить соглашение с кредитным учреждением. Что касается выбора банков, он достаточно широк. Практически все кредитные организации работают с применением комплекса срочных банковских платежей.
Всего выделяется 2 формы БЭСП :
Расходы (тарифы)
Система срочных переводов не бесплатна для пользователей. В среднем расходы на проведение таких платежей в два раза выше стандартных. Во многом они зависят от политики банковского учреждения и устанавливаются кредитной организацией в индивидуальном порядке.
На практике срочные банковские платежи оцениваются в двух вариантах :
Во многих банках БЭСП проводится при условии оплаты 1% от объема финансовой операции. При этом минимальное и максимальное ограничение зависит от банка (чаще всего от 250 до 1000 рублей за каждый произведенный платеж).
Преимущества и недостатки
Срочные платежи имеют ряд плюсов:
К минусам системы срочных платежей стоит отнести:
Сегодня срочные банковские платежи стали неизменной составляющей транзакций, проводимых финансовыми учреждениями. Главное — в момент оформления р/с уточнить наличие такой услуги и действующие тарифы.
Что такое БЭСП: система банковских электронных срочных платежей
В июле 2007 года стандартным безналичным расчётам в рублевой валюте появилась альтернатива – система БЭСП (банковских электронных срочных платежей). О том, что собой представляет данная услуга, по какому принципу она оказывается, и каковы ее особенности, мы расскажем в этой статье.
Система БЭСП — что это такое?
Система БЭСП представляет собой не что иное, как программу банковских электронных срочных платежей. Система является федерально-централизованной и осуществляет операции между контрагентами в режиме реального времени, вне зависимости от их местонахождения. Оператором программы выступает Центробанк РФ. По своей сути программа является дополнением к другим системам расчетов на межрегиональном и внутрирегиональном уровнях.
Платежи, отправленные через данную систему, имеют статус безотзывных с того момента, как деньги будут зачислены на счет получателя. При этом все поручения оплачиваются в полном объеме – частичная оплата не допускается.
Используется система БЭСП в основном юридическими лицами, так как быстрота расчетов позволяет существенно ускорить получение финансовой прибыль посредством ускорения денежного оборота и проведения важных расчетов в короткие сроки.
Таким образом, отличительными особенностями системы БЭСП являются:
Какой банк может стать участником: условия и требования
БЭСП тесно связана с платежной системой Центробанка, поэтому транзакции в ней могут осуществляться за счет средств клиентов, размещенных на счетах организаций-участников.
Участниками системы могут быть:
Специалисты выделяют два вида участия в системе БЭСП, а именно:
Основными требованиями, предъявляемыми Центробанком к участникам БЭСП, являются:
Если Центробанк согласился зарегистрировать банк в БЭСП, то заявителю необходимо:
Если финансовое учреждение исполняет все вышеуказанные требования, то Центробанк вносит его в реестр участников системы БЭСП.
Из-за чего банк могут отключить от БЭСП: причины?
Причинами отключения банка от системы БЭСП могут стать:
Список банков участников: где посмотреть?
Согласно действующему законодательству любая банковская организация по умолчанию входит в систему БЭСП, поэтому единого списка банка-участников не существует. При этом Центробанк вправе отключить любую организацию от данной системы по указанным выше причинам, но в таком случае в СМИ должна появиться соответствующая публикация.
Банки, отключенные от БЭСП в 2017 году: список
Как уже было сказано, сведения об отключении банка от БЭСП подлежат обязательной публикации в СМИ, поэтому получить информацию об учреждениях, отключенных от системы в текущем году, можно на соответствующих новостных сайтах.
Например, увидеть подобного рода сообщения можно на официальном сайте «РИА-Новости», расположенном по адресу https://ria.ru/search/?query=бэсп.
Таким образом, система БЭСП предназначена, в первую очередь, для использования юридическими лицами, так как быстрота совершаемых операций позволяет предприятию значительно ускорить получение прибыли за счет ускорения денежного оборота и осуществления важных финансовых расчетов в кратчайшие сроки.