вексель сбербанка что это такое
Простые векселя банка
Вексель — это ценная бумага, письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте.
Векселя Банка оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и изготовленных на Московской печатной фабрике АО «ГОЗНАК».
В Банке создана электронная база по всем выпущенным векселям. Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.
Обратите внимание!
Денежные средства физического лица, размещенные в простые векселя ПАО Сбербанк, не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Выдача векселей
Векселя Банка выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.
Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.
По желанию клиента Договор может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.
Виды выдаваемых векселей
Сбербанк выдает следующие виды простых векселей:
Процентный вексель
С номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал)
Со сроками платежа:
«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»
«по предъявлении, но не ранее определенной даты»
Дисконтный вексель
С номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому векселедержателю
Со сроками платежа:
«на определенный день»
«по предъявлении, но не ранее определенной даты»
Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.
Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.
рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа.
Векселя Банка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.
Минимальный номинал выдаваемого в обмен векселя может быть меньше размера, установленного Банком, но не более чем в 2 раза.
Обмен векселей осуществляется на основании:
Предоставление информации о выдаче векселя и его оплате
Клиенту, желающему получить справку, содержащую информацию о выдаче векселя, необходимо предъявить в Банк:
Заявку на предоставление информации о выдаче векселя (дополнительно может быть представлена ксерокопия лицевой стороны векселя);
Справка о выдаче векселя носит исключительно информационный характер, подтверждая выдачу Банком векселя с определенными реквизитами, и не является заключением о подлинности векселя.
Векселедержателю, желающему получить справку о факте оплаты векселя, необходимо предъявить в Банк следующие документы:
Документ, подтверждающий факт владения указанным векселем (акт приема-передачи, договор выдачи векселя или договор переуступки векселя и т. п.);
Указанные справки могут быть выданы Клиенту любым филиалом Банка, совершающим операции с векселями, независимо от места выдачи векселя.
В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.
«По предъявлении, но не ранее определенной даты»
Вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):
«По предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»
Вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе (например, «по предъявлении, но не ранее 21.09.2011г, и не позднее 23.09.2011г.»). Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.
«На определенный день»
Вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.
В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.
Вексель сроком платежа «по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г.» может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.
Оплата векселей
Векселя Банка оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями (Филиалы банка, осуществляющие операции с векселями).
При наступлении срока платежа по векселю Банк производит его оплату путем безналичного перечисления денежных средств на счет векселедержателя.
Для оплаты векселя необходимо предоставить в Банк:
Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему) на условиях, установленных Банком. При этом, необходимо предоставить в Банк:
Обзор векселей Сбербанка: виды, плюсы и минусы, как купить и обналичить
Слово «вексель» многим кажется устаревшим и неактуальным, но на деле это не так. Один из старейших финансовых инструментов и сегодня используется физическими и юридическими лицами. Ежегодный оборот в России сопоставим по величине с внутренним валовым продуктом страны.
Ценную бумагу выпускают практически все банки России. Особой популярностью пользуется вексель Сбербанка. Основное преимущество финансовой организации – развитая филиальная сеть. Она позволяет быстро и удобно оформить ДЦБ, передать ее другому лицу или предъявить к оплате.
Что такое вексель Сбербанка
Ценная бумага передается посредством индоссамента – особой надписи, подтверждающей переход прав.
К преимуществам долговой ценной бумаги для физических и юридических лиц относят:
Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.
Как выглядит
Векселя Сбербанка оформляются на высокозащищенных бланках, их печатает ФГУП ГОСЗНАК. Визуально документ представляет собой лист бумаги формата А4, основная часть которого окрашена в неоднородный желто-розовый цвет («ирисовый закат»). Вокруг расположена ажурная гильоширная темно-зеленая рамка. В верхней части находится номер, сумма и информация о финансовой организации.
Подлинная ДЦБ защищена:
Насколько надежен такой вид вложений
Оценить надежность долговых ценных бумаг позволяет комплексное изучение характеристик в рамках таблицы.
Таблица 1. Оценка надежности
| Риск | Подробная информация |
| Отзыв лицензии у Сбербанка | Сбербанк – мощная финансовая организация, контрольный пакет акций которой принадлежит государству. Риск обрушения банка минимален |
| Подделка | Высокозащищенные бланки и единая электронная система учета позволяют проверить подлинность за несколько минут |
| Страхование вкладов | В отличие от банковских депозитов, денежные средства, размещенные в ценных бумагах, не страхуются |
| Утрата, кража, порча | В случае утраты вексель блокируют к оплате. Средства можно получить на основе судебного решения |
Из вышесказанного следует, что вексель – надежный финансовый инструмент. Хотя сумма не застрахована в Агентстве страхования вкладов, репутация Сбербанка позволяет не волноваться о потенциальных рисках.
Преимущества и недостатки
Перед оформлением ДЦБ следует изучить плюсы и минусы.
К положительным характеристикам относят:
Для оформления доступно несколько простых разновидностей ДЦБ. Подходящую выбирают исходя из собственных потребностей и задач. Все векселя оформляются в российской или зарубежной валюте.
Процентные
Реализуется по номиналу. По окончании срока клиент получит доход: начисленный оговоренный процент на сумму номинала.
Дисконтные
Дисконтный вексель погашается по номиналу, а оформляется с учетом потенциальной прибыли. Величина последней и составляет доход держателя. Прибыль формируется за счет разницы между номиналом и ценой реализации ДЦБ.
Основные условия размещения простых векселей ПАО «Сбербанк»
Все операции по ценным бумагам производятся на основании утвержденных банковских условий. Их следует изучить до оформления сделки.
Сроки платежа
Сроки платежа определяют, когда можно получить деньги:
Дата составления
При оформлении ценной бумаги сумма списывается со счета Сбербанка или другой банковской организации.
Датой составления будет считаться:
Срок давности
Если вексель не предъявлен в указанный на бланке срок, то владелец ДЦБ вправе востребовать собственные средства в течение 3 лет. Если этого не происходит, то обязательства банка считаются выполненными, и клиент не может забрать вложенные деньги.
Оплата векселей
Ценную бумагу можно погасить в любом офисе Сбербанка, уполномоченном на проведение подобной операции. Оплата производится безналично на счет владельца векселя. Сумма выплачивается только в рублях.
Процентные ставки и доходность
Процентная ставка по ДЦБ зависит от суммы, срока размещения, валюты и наличия специальных предложений. В среднем ставка на рублевые векселя Сбербанка начинается от 4,4 % годовых. Иностранная валюта размещается под 0,6 % годовых.
Формы банковских документов
Для гашения ценной бумаги необходимо представить следующие документы. Типовые банковские формы приведены на официальном сайте Сбербанка.
Таблица 2. Документы для гашения
Тарифы по операциям
Важный вопрос – сколько стоит обслуживание векселя. Выдача и базовое сопровождение ценной бумаги бесплатно.
Среди доступных операций:
Когда и как можно обналичивать вексель
Обналичивать вексель Сбербанка можно в установленный срок или досрочно. В последнем случае проценты не будут начислены.
Порядок обналичивания
Для гашения векселя Сбербанка физическому лицу необходимо:
Юридическое лицо предварительно оставляет заявку на гашение ценной бумаги в личном кабинете, а затем обращается в офис.
Другие услуги по векселям Сбербанка
Сбербанк оказывает дополнительные услуги, касающиеся ценных бумаг. Все они бесплатны.
Таблица 3. Дополнительные услуги
| Услуга | Информация |
| Обмен | Предполагает эквивалентный обмен ценных бумаг. Несколько векселей небольшого номинала можно обменять на один крупный или наоборот |
| Хранение | Ценные бумаги хранят на основании договора хранения |
| Экспертиза | Банк проверяет подлинность документа. Сотрудник устно сообщает результат после проверки |
Процедура покупки и порядок выдачи векселя в Сбербанке
Для приобретения ценной бумаги необходимо обратиться в банк с заявлением о присоединении. На основании заявления сотрудник Сбербанка оформляет договор, содержащий подробную информацию, его номинале, сроке, тарифах на услуги. После подписания договора клиент получает вексель в кассе отделения. При желании оформить договор можно в одном офисе, а получить документ в другом.
Заключение
Вексель Сбербанка – отличный способ сохранить и приумножить капитал. Он актуален и для физических, и для юридических лиц. Механизм работы ценной бумаги прост и понятен, позволяет не волноваться о возможных подводных камнях.
Что такое вексель. Объясняем простыми словами
Вексель — ценная бумага, письменное обязательство выплатить определённую сумму денег в обозначенный срок и в определённом месте.
Проще говоря, вексель похож на долговую расписку. Документ подтверждает, что тот, кто выдал вексель (векселедатель), обязан выплатить покупателю (держателю) векселя деньги. Выплату денег по векселю называют «погашение векселя».
Векселя используют как один из способов оформления займов и кредитов, а также как средство расчётов за товары, работы и услуги, рассказал начальник отдела корпоративных кредитных рисков ЦБ РФ Ярослав Ченчик.
В России векселя активно использовались в 1990-х, а теперь это не самый востребованный финансовый инструмент, отмечает финконсультант Орхан Талыбзаде. По его словам, сейчас векселя распространены больше в банковском секторе.
Приобретение векселей Сбербанка или других крупных компаний — это, по сути, способ разместить свободные деньги на определённый срок ради гарантированного дохода, добавляет партнёр международной коллегии адвокатов J&S Legal counsels and trustees Константин Ерохин. При этом такой вексель можно использовать в качестве средства расчётов между организациями различных форм собственности, поскольку сам по себе имеет высокую ценность, добавил эксперт.
Примеры употребления на «Секрете»
«Второе место по количеству жалоб заняли продажи векселей (около 400 обращений, или 22,8%). Это нетипичная проблема для последних лет — такой большой процент жалоб получился за счёт держателей векселей компании ООО ФТК, признанной «вексельной пирамидой». Вкладчики, приобретавшие векселя ФТК под видом вкладов, фактически оплачивали выплату процентов по старым векселям. Объём пирамиды составил 4,5 млрд рублей, а её жертвами оказались более 2500 человек».
(Из новости о жалобах россиян в Центробанк в 2019 году.)
«В банке отметили, что даты выдачи поручительств на векселях вызывают у них сомнения. Одно поручительство выдал директор, который на тот момент был на больничном, другое — тот, кто находился в отпуске».
(Из новости об аресте имущества депутата Госдумы из-за спора о векселях.)
Нюансы
Векселя выписываются на бумаге, в электронном виде их не хранят. По закону к оформлению векселей есть ряд строгих требований. Это заголовок, сумма к оплате, дата и место составления (покупки) векселя, срок платежа, место совершения платежа за вексель, наименование кредитора, подпись векселедателя и реквизиты должника.
Банковские векселя не застрахованы государством, и погасить их раньше указанного срока нельзя. Ещё один существенный риск заключается в том, что векселедержатели относятся к третьей (последней) очереди кредиторов. А значит, если у банка-векселедателя отзовут лицензию, на погашение долгов перед держателями векселя денег может не остаться.
Ошибки в употреблении
Вексель можно спутать с облигацией. Обе ценные бумаги — это разновидности долговых инструментов: инвестор вносит свои средства на определённое время, чтобы получить доход. И векселя, и облигации до погашения можно покупать, передавать и продавать.
Однако есть и различия. Облигации торгуются на бирже, это массовые ценные бумаги: компания выпускает облигации на рынок, и их может купить любой желающий. Держатели облигаций, как правило, периодически получают купонные выплаты, а в случае с векселями такие выплаты не предусмотрены, только проценты при погашении.
«Трудоёмкий процесс выпуска облигаций, в сравнении с относительно лёгким процессом оформления векселей, компенсируется более высокой степенью его прозрачности и меньшей рискованностью», — объяснил Ярослав Ченчик. Эксперт добавил, что компании часто используют облигации для привлечения финансирования крупных проектов, а векселя — для решения текущих задач.
Критика
По словам начальника отдела клиентского сервиса Accent Capital Андрея Гуськова, Центробанк неоднократно обращал на векселя пристальное внимание. Регулятор считает, что их выдача может вовлекать банки в сомнительные операции по обналичиванию или выводу денег за рубеж.
В 2011 году ЦБ внёс изменения в инструкцию 110-И «Об обязательных нормативах банков», в соответствии с которыми к векселям стали применять повышенные коэффициенты риска при расчёте нормативов достаточности капитала банков. Это значительно снизило интерес к инструменту со стороны банков.
Операции с ценными бумагами
Дополнительные услуги:
Сберегательные сертификаты Сбербанка России
В августе 2000 года введены в обращение Сберегательные сертификаты Сбербанка России образца 1999 года.
Среднерусским банком Сбербанка России осуществляется свободная продажа и оплата сертификатов в любом учреждении банка:
Дополнительные преимущества:
Действующие процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года (c 16.08.2010 г):
Номинал, руб.
Срок
91- 180 дней
1095 дней
Банк не может в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) ставку процентов, установленную при выдаче сберегательного сертификата.
Депозитные сертификаты Сбербанка России
Информация представлена только вниманию индивидуальных предпринимателей.
Векселя Сбербанка России
Осуществление операций по оплате векселей в любом учреждении Среднерусского банка Сбербанка России, независимо от места его выдачи.
Выдача различных видов простых векселей:
Получение доходов по векселям:
Передача векселя (индоссамент):
Дополнительные услуги:
Предельные номиналы выдаваемых векселей
