валюты в картах что означают

ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора

Современные банковские карты, к которым относятся мультивалютные карты, непросты в пользовании, но предоставляют новые возможности для экономии средств и удобства совершения расчетов. Чтобы решиться приобрести их, нужно разобраться в ряде вопросов, касающихся целесообразности их оформления, удобства, выгодности и механизма использования, критериев выбора вида карты, условий обслуживания и предпочтения определенной банковской организации.

Содержание

Что это такое

Мультивалютная карта (МВК)- это накопительный пластик, привязанный к нескольким счетам одновременно.

Карта предназначена для безналичных расчётов и снятия наличных денег в любой стране в той валюте, какая там в ходу. Кроме совершения стандартных банковских операций МВК открывает доступ к участию в программах лояльности.

В большинстве российских банков МВК является дебетовой картой, к которой привязаны три счета:

Мультивалютную карту удобно и выгодно иметь тем, кто часто посещает зарубежные страны, потому что она упрощает оплату услуг и товаров.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

ТОП-6 банков

В России мультивалютные карты выпускаются далеко не всеми банками. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества, нужно знать критерии, по которым можно отличить лучший от худшего:

Плата за выпуск взимается не во всех банках, но если она есть, то существенно отличается (600 — 3 000 руб.). Это зависит от предлагаемого банком набора услуг, например, страхования от кражи, процентной накопительной ставки на остаток средств.

Предпочтение при оформлении мультивалютной карты следует отдавать крупным банковским компаниям с хорошей репутацией. Лучше всего выбирать тот банк, где у клиента имеется зарплатная дебетовая карта, потому что в случае нехватки на счетах МВК средств для оплаты банк может подключить овердрафт.

В Топ-6 лучших мультикарт страны вошли: Тинькофф банк, Альфа-банк, Сбербанка, ВТБ банк, Россельхозбанк, Райффазенбанк.

Тинькофф банк

«Черная карта» (Тинькофф Блэк) — очень выгодное предложение, которое делается после открытия трёх счетов в разных валютах. Оформить карту можно на сайте Тинькофф банка.

Стоимость ее обслуживания невелика – за год 1188 рублей, но она может вообще не взиматься, если на счету клиента остаток средств не менее 30 тыс.руб.

На остаток до 300 тыс.руб. перечисляется 7% прибыли, на счёт в иностранной валюте — 0,1% годовых. Кэшбэк выдается реальными деньгами, а не бонусами.

Снятие денег в банкоматах от 3000 тыс.руб беспроцентное, независимо от того, кому принадлежит банкомат. Невыгодно обналичивать маленькие суммы (до 3 тыс.руб. и ниже ста долларов есть комиссия). Курс валюты в Тинькофф банке ненамного отличается от курса Московской межбанковской валютной биржи — на 0, 25%.

Альфа-банк

Наиболее выгодными мультивалютными картами Альфа-банка являются те, что привязаны к пакету услуг «Максимум». Они рассчитаны на состоятельных людей. Их ежегодное обслуживание обходится в 5 тыс.руб.

Чтобы оно стало бесплатным, ежемесячная зарплата держателя карты должна равняться четверти миллиона рублей, а остаток — 3 млн. руб. Может быть и другое условие бесплатного обслуживания – совершение ежемесячных покупок от 100 тысяч руб. по безналичному расчету. Оформить карту можно на сайте Альфа-банка.

Благодаря пакету «Максимум» у мультивалютных карт Альфа-банка есть свои преимущества:

Сбербанк

Обслуживание мультивалютной карты Сбербанка осуществляется двумя платежными системами — MasterCard Standart и Visa Classic.

МВК действительна в течение трех лет, за первый из которых нужно заплатить 750 руб., а последующие – по 450 руб. Чтобы снять деньги через сторонние банкоматы, выплачиваются комиссионные в 1%. Все мультикарты Сбербанка привязаны к счетам электронных кошельков и подключены к программе «Спасибо».

Золотые и платиновые мультивалютные карты предназначены для привилегированных клиентов. Только при условии пакетного обслуживания клиент может рассчитывать на привилегии (премиальное обслуживание) во всех точках планеты.

ВТБ банк

Мультивалютная карта ВТБ-24 является самой функциональной. С ее помощью можно открыть счет в любой валюте, оформить медицинское страхование, оплатить коммуналку, перевести деньги на другие счета, бескомиссионно обналичить их на территории РФ или накопить (7,5%). Но главное отличие карты этого банка — в высоких кэшбэках и бонусах от оплаты покупок и услуг. Всего предлагается 6 опций, из которых клиент может выбрать одну. Например, кэшбэк за любую покупку 2%, за авто и рестораны – 10%.

Помимо общих услуг держатель карты имеет право воспользоваться некоторыми бесплатными предложениями: СМС-оповещением, сменой услуг, личным кабинетом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько мультивалютных карт, но наиболее выгодной является бивалютная карта Visa Classic с двумя счетами: рублевым и одним из иностранных (на выбор — долларовым или евро).

Стоимость ее ежегодного обслуживания 750 рублей, каждая последующая дополнительная карта (до пяти единиц) оплачивается по меньшей цене (600 руб.) Счета можно пополнять только суммой больше 10 тыс.руб., тратить в месяц– не более 3 млн.руб., в день – не более 200 тыс. Оформить карту можно на сайте Райффайзенбанка.

Бесплатные услуги, которые идут в пакете с картой Visa Classic, являются классическими: оплата коммунальных услуг, СМС-оповещение, мобильное приложение и интернет-банк, круглосуточная техническая поддержка. Для пользующихся рублевым счетом имеется дисконт «Скидки для вас».

Россельхозбанк

В рамках платежных систем международного уровня Visa и MasterCard выпущена мультивалютная карта «Амурский тигр». Ее обладателями являются люди, заинтересованные в сохранении редких животных.

Часть доходов от МВК (0,7%) Россельхозбанк перечисляет на это благое дело. Карта обслуживается бесплатно. Доходы банку поступают от комиссии в 1,5% за перевод денег на карту другого банка. Ежедневное обналичивание ограничено суммой в 120 тыс.руб. Карта имеет высокую степень защиты от интернет-мошенников с помощью 3-D пароля.

Вывод

Мультивалютная карта, как платежное средство по многим параметрам на порядок лучше, чем моновалютная. Есть смысл ее оформить для частых зарубежных поездок по делам и на отдых. Для этого целесообразно воспользоваться предложениями ведущих банков России.

Какая карта самая удобная? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте оценить статью!

Источник

Мультивалютная карта

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Стандартные карты имеют один счет, поддерживающий определенную валюту. Те, кто имеет дело с деньгами разных стран, должны оформлять несколько карточек с разными счетами. Или же одну — мультивалютную. Что значит мультивалютная карта? Это один пластик, к которому привязано сразу несколько счетов с разными валютами. То есть оплачивать покупки в России и за рубежом можно одной карточкой, не теряя при этом на конвертации.

Что такое мультивалютная карта

Разберемся, зачем нужна мультивалютная карта. Людям, которые практически не путешествуют, не оплачивают товары в иностранных интернет-магазинах, да и в принципе не имеют дел с деньгами других стран, такая карта, в общем-то, и не нужна. Продукт разработан для тех, кто часто сталкивается с оплатой в иностранной валюте.

Дело в том, что, покупая товары за доллары, но рассчитываясь при этом картой с рублевым счетом, покупатель теряет деньги на конвертации – обмене валют. Причем само списание происходит с задержкой, поэтому денег может быть снято больше, чем было заблокировано изначально (впрочем, и меньше — тоже).

Гораздо выгоднее оплачивать товар в валюте продавца – для этого и были созданы валютные счета. Но так как содержать сразу несколько карт с разными валютами невыгодно и неудобно, банки стали предлагать мультикарты, включающие в себя несколько денежных единиц одновременно.

По функциональности они ничем не отличаются от обычных дебетовых – ими также можно рассчитывать в разных торговых точках, снимать и вносить наличные, осуществлять безналичные переводы. Единственное различие – переключение между счетами. Некоторые мультивалютные продукты имеют функцию автоопределения валюты списания, то есть, если оплата принимается в евро, деньги спишутся именно с этого счета.

Но есть карты, не поддерживающие такую функцию, – это значит, что владелец перед оплатой должен самостоятельно в личном кабинете выбрать основной счет для списания, что не всегда удобно. Поэтому, выбирая, какая МВК лучше, уделите в первую очередь внимание ее функциональности.

Плюсы и минусы МВК

Несмотря на то, что мультивалютные карты разных банков различаются по размеру платы за обслуживание, наличию дополнительных опций, в целом они все имеют одинаковые достоинства и недостатки по сравнению с содержанием нескольких моновалютных карт или одной с рублевым счетом.

К основным плюсами МВК относится:

Минусы мультикарты – это, в большинстве своем, высокая плата за обслуживание по сравнению с моновалютными. Тем не менее, в некоторых кредитных организациях оплата может вообще не взиматься при соблюдении определенных условий.

Еще один недостаток, который также относится не ко всем банкам – невыгодный курс обмена. Дело в том, что каждая банковская структура предлагает свои курсы, соответственно, предложение банка, в котором открыт счет, может быть менее выгодно, чем в другой организации.

Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам

Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.

Тем не менее, среди имеющихся на 2021 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.

Тинькофф Black

Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.

Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

Alfa Travel Premium от Альфа-банка

В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.

Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.

Мультивалютная карта от Россельхозбанка

МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.

CitiOne+ от СитиБанка

Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.

Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:

Важно: если оплата происходит в иностранной валюте, то сумма считается в эквиваленте.

Какая карта на наш взгляд по условиям выгоднее

Однозначно ответить на вопрос, какая из описанных карт наиболее выгодна, сложно: лучший вариант мультивалютной дебетовой карты определяется индивидуально исходя из финансового оборота по счету. Так, при большом обороте средств, а также соблюдении условий банка, МВК от Россельхозбанка обойдется бесплатно. Однако для тех, кто не может позволить себе иметь на счету более 1 млн рублей, редко снимает наличные и проводит межбанковские валютные платежи – такой продукт окажется «неоправданно затратным».

Из соотношения «цена-возможности» лидирует МВК от Тинькофф. Даже если не будет соблюдено требование для бесплатного обслуживания, ежемесячная плата на порядок ниже, чем в других кредитно-финансовых организациях.

У этой карты самый большой список доступных валют, неплохой кешбэк и процент на остаток, который возвращается на карту именно деньгами. Чтобы снимать наличные без комиссии в «чужих» банкоматах, достаточно соблюсти условие компании – сумма должна быть не меньше 3 тыс. и не более 150 тыс. рублей.

А есть ли кредитные мультивалютные карты

Предложений по оформлению мультивалютной кредитной карты не делает ни один известный банк – на данный момент все МВК выдаются только в формате дебетового пластика. Все что могут предложить кредитно-финансовые организации – овердрафт. То есть вы можете уйти в определенный, прописанный в договоре, «минус» и возместить его в назначенный срок.

Источник

Что нужно знать о мультивалютных картах

Пластиковая карта является незаменимым атрибутом современного человека. Безналичные платежи все чаще используются при расчетах. Мультивалютная карта – очень удобный инструмент расчетов при поездках за границу. В статье пойдет речь о том, как происходят расчеты по карте, где и как можно ее получить, преимуществах и недостатках.

Что такое мультивалютная карта

Основной валютой карты, по которой осуществляются списания комиссий, производятся расчеты в стране чаще всего является рубль. Альтернативной валютой, по которой делается расчет при отсутствии средств на рублевом счете является доллар. Дополнительной валютой обычно выступает евро.

Как происходит оплата картой

Выбор валюты для оплаты зависит от предоставляющего услугу банка и может осуществляться двумя способами:

При автоматическом выборе в случае отсутствия нужной валюты на одном из счетов в момент оплаты, деньги конвертируются с приоритетного счета, если же и на нем средств не хватает, то деньги конвертируются со следующего по приоритетности валютного счета. Очередность счетов, с которых берутся деньги в таких ситуациях обычно указывается в договоре.

Как получить мультивалютную карту

Мультивалютные карты выпускают:

Чтобы получить карту, необходимо обратиться в одно из отделений банка, выпускающее мультивалютные карты, и заполнить заявку. Документы, необходимые при обращении за услугой:

В некоторых банках для оформления потребуется второй документ: водительские права, загранпаспорт или справка о доходах.

Оплата за выпуск карты зависит от банка, выпускающего ее, и варьируется от 250 до 3000 рублей. В некоторых банках выпуск карточки бесплатный.

Плюсы мультивалютной карты

Карточка с несколькими валютными счетами имеет следующие преимущества:

Недостатки мультивалютных карт

К недостаткам мультивалютных карточек можно отнести:

Чтобы определиться, нужна ли мультивалютная карта следует подумать, что важнее – возможность сэкономить деньги на конвертации, но при этом управлять несколькими счетами, или иметь карту с одним счетом и терять средства на переводе из одной валюты в другую.

Предложения банков по мультивалютным картам

Банков, предлагающих мультивалютные карты очень мало. Наиболее крупными из них являются ВТБ и Альфа Банк.

У Альфа банка отдельного продукта «мультивалютная карта» нет. Банк предлагает услугу привязки любого счета к карте через интернет банкинг Альфа Клик. Таким образом не обязательно заводить карту под каждый валютный счет, а в нужный момент необходимо переключить нужный счет через личный кабинет, «позвонив в службу поддержки или обратившись в отделение банка.

Банк ВТБ предлагает мультивалютные карты двух видов:

Обслуживание стандартной классической мультивалютной карты — 750 рублей в год, что по стоимости равно обслуживанию обычной карты. Обслуживание золотой карты обойдется в 3000 рублей.

Банк24.ру предлагает продукт, схожий с предложением Альфа банка: на любой карте кредитной организации можно поменять активный счет через интернет банкинг.

Сити банк также имеет предложение похожее на продукт Альфа банка, называется оно «Citione». К такой карте банка возможно подключение овердрафта до 35 % годовых.

Банк Агропромкредит предлагает бесплатный выпуск мультивалютных карт. Есть интернет-банкинг, позволяющий отслеживать состояние счетов, осуществлять переводы, просматривать операции по счетам;

У Международного клирингового центра есть три вида мультивалютных карт:

По карте возможно персональное подключение овердрафта от 18 % годовых.

У Росбанка мультивалютные карты возможно получить только в форме привилегированных карт, таких как Visa Infinite или World Signia.

Итоги

Из статьи вы узнали, что:

Источник

Особенности и назначение валютной дебетовой карты

Дебетовые карточки считаются востребованными продуктами банка, так как они позволяют гражданам класть деньги на счет, после чего они могут использоваться для безналичных переводов, оплаты товаров или услуг в разных магазинах, которые могут располагаться даже в интернете.

Такие карточки выпускаются многими банками, причем они отличаются функционалом, платежной системой и даже валютой, в которой находятся на счету средства.

Валютная дебетовая карта

Валютные дебетовые карточки представлены инструментами банка, на которых хранятся средства не в рублях, а в какой-либо иностранной валюте. Выпускаются они только некоторыми банковскими учреждениями, а также пользоваться ими целесообразно при получении зарплаты в конкретной валюте.

Плюсы и минусы

Использование валютных дебетовых карточек обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Но по таким карточкам обычно банками устанавливаются определенные ограничения и лимиты. Каждая карточка обладает своими условиями, но если ею воспользоваться в российских магазинах или на сайтах России, то за счет конвертации можно потерять большое количество средств.

Оптимально считается получать такую карточку дополнительно к рублевому счету, чтобы пользоваться ею только в случае необходимости. Если же зарплата гражданина выдается в конкретной валюте, то получение данной карточки является оптимальным решением.

Дебетовые карточки в валюте могут быть представлены в нескольких видах, причем они могут отличаться разными параметрами. Каждый банк предлагает свои варианты, причем желательно ориентироваться на лимиты, стоимость обслуживания и платежную систему.

При выборе конкретного вида желательно учитывать планируемые траты. По платежной системе такие карточки могут быть:

Дополнительно в каждом банке имеются отдельные карточки, по которым можно пользоваться многочисленными бонусами или акциями.

Когда выгодно пользоваться

Валютными карточками оптимально пользоваться в ситуациях:

На что следует обращать внимание при выборе валюты для карты, расскажет это видео:

Таким образом, в определенных ситуациях пользоваться картами, на которых имеется определенная валюта, достаточно выгодно.

Где можно оформить

Предоставляется возможность для оформления валютных дебетовых карт многими крупными банками. К ним относится:

Таким образом, многие банки предлагают возможность оформить валютную дебетовую карту. Каждая организация ставят свои условия и пользуются уникальными нюансами, поэтому предварительно следует оценить все предложения.

Условия и обслуживание

Условия могут значительно отличаться, поэтому учитываются разные моменты:

Какие нужны документы

Правила получения

Получение валютной карты осуществляется практически одинаково в разных банках. Для этого выполняются действия:

Какие карты можно использовать за границей, смотрите в видео:

Все валютные дебетовые карты выпускаются на основании сведений, содержащихся в Положении об эмиссии №266.

Заключение

Таким образом, валютные дебетовые карточки являются не слишком популярными банковскими инструментами, но они могут потребоваться определенным людям в некоторых ситуациях. При их грамотном использовании можно извлечь высокую прибыль.

Они считаются простыми в оформлении, но обычно за обслуживание приходится уплачивать высокие платежи. Важно разобраться в преимуществах и минусах таких карточек, чтобы эффективно пользоваться ими.

Источник