в чем разница visa classic и visa gold
Обзор популярных дебетовых карт Сбербанка. Какую выбрать? Классическую, с бонусами, золотую?
Рассмотренные дебетовые карты Сбербанка:
Сегодня вы узнаете о некоторых дебетовых картах Сбербанка. В линейке главного финансового учреждения страны на момент выпуска этой статьи было 18 платежных инструментов. Мы выбрали среди них пять.
Другие дебетовые карты Сбербанка:
Вам также будет интересно
Популярные дебетовые карты других банков:
Итак, мы рассмотрим 5 дебетовых карт Сбербанка:
Каждый из этих платежных инструментов имеет свои особенности, условия эксплуатации, преимущества и недостатки. Многие тарифы и условия карт одинаковые. Поэтому мы решили сделать подробный обзор Классической карты, а при рассмотрении других платежных инструментов будем указывать отличия от неё.
Условия по Классической дебетовой карте
Карта Классическая имеет следующие тарифы:
Кэшбэк по Классической дебетовой карте Сбербанка
Можно получать бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка». Однако для этого следует пройти регистрацию через Сбербанк Онлайн, СМС-банк или через банкоматы, терминалы или мобильное приложение.
Один бонус владелец карты получает за каждые потраченные 100 руб. При совершении покупок от Сбербанка можно получить до 0,5% бонусами. Партнеры, а их свыше 200, более щедрые, до 30%. В партнерских магазинах и совершается обмен бонусов.
По программе «Спасибо» есть 4 уровня привилегий:
Для проверки размера бонусов можно использовать:
Обналичивание по Классической карте
Ежемесячный лимит на снятие средств без комиссии в кассах/банкоматах Сбербанка не может превышать 1,5 млн.
Условия снятия денег с карты в:
Проценты на остаток по Классической карте
К сожалению, у данной карты отсутствует процент на остаток. Поэтому держать большие суммы здесь не имеет смысла.
Пополнение по Классической карте
Пополнить карту можно моментально и без комиссии через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, офисы, банкоматы и терминалы.
Переводы по Классической карте
Классическая дебетовая карта с дизайном от Сбербанка
Единственное отличие от Классической дебетовой карты – возможность выбора дизайна пластика среди 200 предложенных вариантов. За владение платежным инструментом с оригинальным рисунком нужно доплатить 500 руб. Все прочие условия полностью совпадают.
Золотая дебетовая карта Сбербанка
Тарифы Золотой карты немного отличаются от Классической. Отличия следующие:
Кэшбэк по Золотой карте
Отличие от Классической карты также заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Золотой карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.
Обналичивание по Золотой карте
Что касается, снятия наличных, ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает вдвое, соответственно, до 300 тыс. и 3 млн.
Проценты на остаток, пополнение, переводы по Золотой карте
Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.
Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка
Теперь посмотрим на отличия карты С Большими Бонусами от Классической:
Кэшбэк по карте С большими бонусами
По карте предусмотрен повышенный кэшбэк в избранных категориях:
Супермаркеты – 1,5%;
Кафе/рестораны – 5%;
АЗС, такси (Яндекс, Gett), от Сбербанка – 10%;
У партнеров – до 20%.
Обналичивание
Ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает, соответственно, до 500 тыс. и 5 млн.
Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.
Молодежная карта от Сбербанка
Замыкает сегодняшний обзор Молодежная карта. Разберемся с её отличиями от Классической карточки. Отличия следующие:
Кэшбэк по Молодежной карте Сбербанка
Единственное отличие от Классической карты заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Молодежной карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.
Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.
Общие характеристики дебетовых карт Сбербанка
У карт Сбербанка много общего:
Достоинства:
Недостатки:
Привилегии MasterCard:
Привилегии VISA:
Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать?
Предвидим ваш вопрос, а какая дебетовая карта Сбербанка лучше? Мы бы посоветовали исходить из конкретной ситуации и ваших потребностей.
Если вы абсолютно равнодушны к дизайну пластика, а сумма ежедневного/ежемесячного обналичивания не будет превышать 150 тыс./1,5 млн. руб., оформляйте Классическую карточку. Если хотите выделиться, — тогда Классика с дизайном.
Не хотите платить за СМС информирование и желаете иметь cash back побольше, тогда выбирайте карту С большими бонусами.
Гурманам, имеющим собственный автомобиль или часто использующим такси, я бы рекомендовала платежный инструмент Gold. Да, годовая оплата высокая, но и бонусы повышенные
Предположим, вы студент, у вас нет серьезных запросов по пополнению, обналичиванию и собираетесь заказать одну карту. Да и платить большую сумму за годовое обслуживание не хотите. Тогда оптимальный выбор – Молодежная карта.
Что изменилось в карточной системе «Сбера»?
Госбанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. Стало лучше или хуже?
СберБанк решил всех перевести на «СберКарту». «Универсальный, удобный и наиболее выгодный для клиентов карточный продукт» — именно так характеризуется «СберКарта» в официальном заявлении госбанка. Разберемся с каждым из этих утверждений.
Универсальность
Ну, с универсальностью не поспоришь. Обычно банки предлагают карты четырех категорий: неименные, их еще называют «электрон», классические, «золотые» и «платиновые». «СберКарта» же формально едина, но является в тех же четырех «лицах».
Оформляете вы одну карту, но по ней действует четыре тарифа: «Платный», «Бесплатный», «Хорошие бонусы» и «Максимум выгоды». Условия по ним, по сути, повторяют традиционные карточные статусы, от которых зависят различные установленные по пластику лимиты, например на снятие наличных.
Обычно статус пользователя физически привязан к пластику. У одной и той же карты не может меняться категория без смены носителя. Если у вас карта Standard, а вы хотите Gold, надо получать новую карту. В «Сбере» же к этому делу подошли новаторски. В зависимости от выполнения требований тарифа у вас автоматически меняется и статус карты, то есть с низшего можно перейти на высший без оформления нового пластика. Для клиента такой подход действительно более удобен.
«СберКарта» еще подразделяется по клиентским категориям. Помимо карты для всех, есть отдельная «СберКарта» для пенсионеров, молодежи и для зарплатных клиентов. Главное отличие трех «СберКарт» — в стоимости обслуживания. Для пенсионеров и зарплатных клиентов вообще нет ежемесячной комиссии, а для молодых людей до 21 года, не перечисляющих стипендию на карточный счет, она почти в четыре раза ниже – 40 рублей против стандартной платы в 150 рублей ежемесячно. Снижение комиссии за обслуживание было объявлено в рамках акции по привлечению юных клиентов, длившейся до 31 октября текущего года. Но, похоже, временный тариф надолго обосновался в тарифной сетке СберБанка – сейчас уже середина ноября, а банк продолжает завлекать акционной стоимостью обслуживания.
Впрочем, ежемесячной комиссии можно избежать вовсе, достаточно выполнять одно из условий: постоянно хранить на картсчете не менее 20 тыс. рублей, либо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Что касается платежных систем, то «СберКарта» может выпускаться в любом из трех наиболее распространенных в России вариантов: Visa, Masterсard или «Мир». Впрочем, для пенсионеров выбора нет, так как с 1 июля пенсии обязаны зачислять только на отечественный пластик «Мир».
Удобство
На вкус и цвет, как известно, товарищей не особо найдешь, а тем более в отношении «Сбера». У нас страна фактически разделена на «сбероненавистников» и «сберофилов». И ни тех ни других никакими аргументами не убедишь изменить позицию. Но если к «СберКарте» подходить все-таки беспристрастно и объективно, то это, конечно, не самый удобный в России пластик. Точнее, не самый удобный для тех, кто не хочет доплачивать за опции, которые в большинстве других банков предоставляются бесплатно.
Например, что по «СберКарте», что без нее, но другому клиенту «Сбера» без комиссии можно переводить не более 50 тыс. рублей в месяц. На все остальное придется раскошелиться. Брать деньги за переводы внутри своего же банка — анахронизм, от которого госбанк почему-то упорно не хочет избавляться.
В плане функционала и сервисов госбанк по «СберКарте» ничего нового и тем более революционного не предлагает. На пластик распространяется обычная бонусная программа «Сбера». Причем базовый кэшбэк за покупки — лишь 0,5%, да и он начисляется только при тратах от 5 000 рублей в месяц и при условии, что на долю безналичных операций приходится не менее 75% от всего оборота по карте.
В заявлении госбанка по «СберКарте» отмечается, что банк «упрощает линейку своих банковских карт» и что «клиентам больше не придется сравнивать условия различных карт СберБанка между собой». Но я бы не сказал, что процедура выбора для клиентов как-то сильно облегчилась. Дело в том, что, сделав «СберКарту» флагманским продуктом, госбанк вовсе не отказался от всех остальных. Помимо «СберКарты» сейчас можно оформить еще больше десятка других карт, и для выбора лучшего варианта их условия придется посравнивать, да еще как! И вовсе не факт, что в итоге вы остановитесь именно на «СберКарте».
Лично я как пользовался самой простой и бесплатной картой «Сбера» — «Моментальной», так и не собираюсь ее менять на «СберКарту».
Выгода
Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на карте. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.
Как говорилось выше, бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц или хранить на счете от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 3 990 рублей в год.
Помимо бесплатного обслуживания по подписке предоставляется бесплатное информирование об операциях, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, а так же повышенный кэшбэк:
Те же «плюшки» можно получить и без подписки, если ежемесячно тратить по карте от 75 тыс. рублей или держать на ней постоянно от 150 тыс. рублей.
Бонусные карты Visa Classic и Visa Gold «Аэрофлот»
В данной статье мы рассмотрим одну из самых популярных в последнее время бонусных карт. Принцип действия такой же, как и у многих бонусных программ и карт – вы тратите свои сбережения на различные товары и услуги, и вам начисляются бонусы или мили. Данная карта хорошо подходит для всех тех, кто любит путешествовать. Давайте рассмотрим Visa Classic «Аэрофлот» и Visa Gold «Аэрофлот»
Visa Classic «Аэрофлот» и Visa Gold «Аэрофлот»
Условия программы «Аэрофлот»
И так давайте взглянем на эту бонусную программу и постараемся выяснить все плюсы и минусы. Когда вы тратите деньги по данной программе вы получаете бонусы или Мили, которые вы в последствии можете обменивать на билеты у компании «Аэрофлот» или у другой компании «SkyTeam». Чем больше и интенсивнее вы пользуетесь средствами на карте, тем быстрее и больше у вас будет бонусов.
Карт существует два вида: кредитная и дебетовая. Обе карты имеют расчетную систему типа Visa. Также несмотря на то, что программа направлена на покупку у компании «Аэрофлот» и «SkyTeam», то вы необязательно можете покупать только авиабилеты. Данные компании также предоставляют вам возможность на приобретение различных товаров.
Чем чаще и интенсивнее вы будете тратить деньги, тем быстрее вы накопите на билет. За каждые потраченные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро вы будете получать 1 Милю или бонус. К примеру, вы тратите в месяц около 22 000 рублей, то количество Миль, которые вы накопите за год будет составлять 4900. Плюс в начале программы вам сразу же будут начислены 500 приветственных Миль от банка.
Также карта Visa Голд или Классик имеют технологию бесконтактных покупок. Для того, чтобы сделать любую покупку, нужно рядом со специальным терминалом, к которого есть значок волны провести картой. После чего вы услышите звуковой сигнал, сигнализирующей о том, что операция прошла успешно.
Как воспользоваться бонусами от программы «Аэрофлот»? На самом деле, чтобы вам начислили бонусы в поездке, вам необходимо во время покупки или регистрации билета указать номер участника программы «Аэрофлот», который находится на задней части карты, ниже изображения серебристого голубя. Там будет написано AEROFLOT BONUS № 328453434.
После того как вы укажите данный номер вам и будут начислены бонусы по программе «Аэрофлота».
Дебетовая карта «Аэрофлот»
Обычная дебетовая карта может также иметь программу «Аэрофлот». Некоторые же банки выпускают бонусные карты только по кредитному классу. Дебетовая обычная карта будет служить вам как накопительная, где вы и будете хранить ваши деньги. Но при любых тратах и покупок товаров и услуг, вам будут также начисляться бонусы.
Давайте рассмотрим все условия пользования данной картой:
Кредитная карта Visa Classic «Аэрофлот»
Кредитная карта существенно отличается только по типу использования ваших средств. Также ее гораздо сложнее получить из-за кредитного счета, к которой привязана карта. В общем это обычная кредитная карта, которая имеет определенные условия пользования:
Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот»
Золотая карта «Аэрофлот», имеет уже более высокие привилегии, а также ряд дополнительных скидочных программ с партнерами вашего банка. В остальном она почти ничем не отличается от обычной классической карты:
Вывод
Пластиковая карта Виза с программой «Аэрофлот» – это полезная вещь, которая понравится многим любителям путешествовать. Тратите деньги, а при этом накапливаете мили для покупки билета на самолет.
Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической
Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.
Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.
Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:
Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.
Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».
Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.
Итак, в текущей статье мы расскажем:
Отличия карты Gold от обычной
Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».
Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:
Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.
Карта Сбербанка для молодых — отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.
Вы — студент? Как оформить кредит в 18 лет — читайте здесь обо всех доступных способах.
Плюсы золотой карты Сбербанка
Когда только планировалось написание статьи, мы провели опрос держателей карт, и составили определенный рейтинг преимуществ. Каково же было наше удивление, когда после подсчета оказалось, что большинство опрошенных назвали основным плюсом «премиальность и статусность» карты.
Для того, чтобы провести экспертную оценку, редакция портала Cardoteka.ru решила обратиться непосредственно к тому, кто знает о картах все — плюсы, минусы и уже не раз рассказывал об этом своим драгоценным клиентам.
Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.
Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.
Минусы карты
Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.
Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.
Наш эксперт, являющийся сотрудником банка, подтвердил мнение сограждан, вынеся окончательный вердикт — перед оформлением взвесьте все «за» и «против». Если Вы не очень часто путешествуете, или же не снимаете крупных сумм ежедневно, то возможно Вам больше подойдут карты Visa Classic или MasterCard Standart.
Условия оформления карты
Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.
Дебетовые карты Visa и MasterCard Gold:
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:
Требования к заемщику:
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
Кредитные карты Visa Gold «Подари жизнь»:
Требования к заемщику:
Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.
Кредитные карты VISA — разница между Electron, Classic, Gold, Platinum
Кредитные карты, выпускаемые в рамках платежной системы VISA, отличаются от своих конкурентов MasterCard, как правило, не предлагаемыми условиями кредитования, а дополнительными сервисами, которые и обеспечивает платежная система.
Кратко о платежной системе
Платежная система VISA – самая популярная в мире. Ежегодный оборот по ее карточкам составляет почти 5 триллионов долларов, а число стран, где работают ее карты, превышает 200. На долю этого сервиса приходятся 57% платежных карт мира. Всего выпущено более 1,5 миллиардов карт VISA.
На бизнес компании в России приходится почти половина всех оборотов компании в регионе CEMEA, объединяющем Восточную и Центральную Европу, Африку и Ближний восток. Компания отмечает рост оборотов – это свидетельствует о том, что растет число использований ее кредитных карт не только для получения наличных, но и для прямой оплаты услуг.
В России всего насчитываются порядка 160 тысяч торговых точек и более 30 тысяч банкоматов, которые занимаются обслуживанием таких карт. Среди партнеров службы в России – большинство крупнейших банков, в том числе Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ, Альфа-Банк, Росгосстрах Банк и многие другие кредитные организации. Обычно банки, представленные в Москве, имеют достаточно широкий выбор карт как VISA, так и конкурирующей службы MasterCard.
Виды выпускаемых карт
Среди кредитных карт, производимых компанией VISA, мжно выделить несколько основных видов. Во-первых, это стандартные карты: VISA Classic, VISA Electron, VISA Virtual. Во-вторых, это премиальные карточки VISA Gold, VISA Platinum, VISA Infinite. Также есть карты, производимые отдельными банками в рамках их партнерских программ, но такие кредитки стоит рассматривать отдельно – выпущено их слишком много, и разбираться во всем ассортименте достаточно сложно.
Непремиальные кредитные карты
Обычно кредитные карты производятся в форме VISA Classic, поскольку Electron не имеет достаточно качественной защиты. Classic – самая широко распространенная кредитная карта в мире.
Лучшим примером такой карты послужит кредитная карта Сбербанка – выпускаемые им кредитки VISA с кредитным лимитом с 10 до 200 тысяч рублей. Льготный период составляет до 50 дней. Кроме того, у Сбербанка есть собственная система скидок и специальных предложений для «классических» карт.
Карты Gold – уже премиальные, но доступные многим
Кредитные карты категории VISA Gold можно сравнить со стандартными, по которым доступны некоторые дополнительные скидки и специальные предложения, но нет еще настолько индивидуализированного сервиса, чтобы карты можно было назвать престижными. Кроме того, с 2010 года был отмечен рост числа таких кредиток, производимых, в частности, Сбербанком.
Такие кредитные карты отличаются от классической категории только некоторыми особенностями: обычно размер лимита больше – например, у Смоленского банка карта категории Gold имеет лимит до 700 тысяч рублей. Такие карты могут быть предоставлены заемщикам со средними финансовыми возможностями, позволяя им получить некоторые преимущества престижных заемщиков.
Карты Platinum и Infinite
Не доступны людям со средним заработком кредитные карты VISA Platinum и VISA Infinite обеспечивают заемщиков обслуживанием высшего класса и предлагают скидки в магазинах, ресторанах и бутиках, слишком дорогих для людей с заработком меньше 100 тысяч рублей в месяц.
В рамках услуг Platinum и Infinite заемщик может получить массу престижных услуг, отдыхать в дорогих ресторанах и иметь возможность получать в них обслуживание элитного класса. Кроме того, в аэропортах для владельцев таких карт предполагаются не только отдельные очереди и залы ожидания в ажропортах России и мира, но и специализированные возможности по отдыху и записи в отелях.
Стоит отметить, что при этом обладатель кредитной карты должен иметь значительные средства – данная кредитная карта стоит достаточно дорого, но затрат она стоит: заемщик получает не только крупный кредитный лимит, но и массу дополнительных преимуществ, которые позволят сэкономить деньги, а также время в путешествиях, покупках и работе.