в чем разница между мастер карт и мастер карт голд
Чем отличаются Visa Gold от MasterCard Gold
Какие бывают виды пластиковых карт
Банковские карты бывают следующих видов:
Самыми распространёнными банковскими картами являются Mastercard и Visa, которые в свою очередь подразделяются на Classic и Gold (разновидность карт Visa), Standart и Gold (разновидность Mastercard).
В чём различие между картами Visa Gold или MasterCard Gold
Карты MasterCard Gold и Visa gold являются эксклюзивными банковскими картами, которые принадлежат к платёжным системам MasterCard International и Visa International. Золотые карты являются не только VIP предложением банков, но и показателем платежеспособности самого клиента. Ведь владельцам данных пластиковых карт всегда и везде обслуживаются на высшем уровне (предоставление номеров категории «Люкс», аренда самого дорогого лимузина и т.д.). Если вы не знаете какую пластиковую карту стоит выбрать, то лучшим вариантом будет провести их сравнение. Карточки Visa Gold и MasterCard Gold являются равноправными платёжными системами. Главное отличие этих двух карт составляет в конвертируемой валюте карт.
Так, карточки Visa Gold имеют долларовую конвертация, поэтому данную карту стоит открывать, в случае если вы планируете долгое время путешествовать за пределами нашей страны ( в странах Латинской Америке, Канаде). Если вы чаще всего бываете в странах Евросоюза, то идеальным решением будет для вас — открытие другой карты MasterCard Gold ( для этой карты главной платёжной валютой является евро).
Какие документы необходимы для оформления карт Visa Gold или Mastercard Gold
Для оформления той или иной карты необходимо наличие следующих документов:
После всего вышеперечисленного можно сделать вывод: выбор пластиковой карты напрямую завесит от страны, в которую вы собираетесь ехать. Поэтому стоит заранее проконсультироваться у менеджера банка перед своим отправлением в путешествие.
Так чем все же отличается MasterCard GOLD от обычной?
прежде всего ценой на годовое обслуживание: так если MasterCard Standart/Mass обходится в среднем в 20-30 USD, то MC Gold будет стоить около 100 USD. Первоначальный взнос на карты Gold выше, чем у Standard.
Кредитные карты Gold действительно обладают большим кредитным лимитом.
В нашей стране, к сожалению, принципиальных функциональных отличий между картами Gold и Standard нет, хоте отдельные банки предлагают своим клиентам набор дополнительных услуг.
Служба Консьерж является «услугой по умолчанию» для держателей карт Gold, которая гарантируется платёжной системой.
Также держателям золотых карт доступна страховка при выезде за рубеж.
Для оформления золотых карт, как правило, требуется более полный комплект документов (по сравнению со стандартными)
Тарифы и условия на обслуживание карт Gold и Standard различных банков можно посмотреть на специализированных порталах
В настоящий момент Ситибанк выпускает два типа золотых кредитных карт:
MasterCard Gold и Miles & More Gold.
Став держателем одной из кредитных карт Ситибанка, Вы получаете множество преимуществ, которые помогут Вам эффективно распоряжаться своими средствами и в полной мере оценить удобство и выгоду от предлагаемых нами услуг.
Дополнительная безопасность
Услуга «Защита Вашей карты» с лимитом ответственности за незаконно использованные и украденные денежные средства до 75 000 рублей доступна Вам совершенно БЕСПЛАТНО. Более того, Вы можете самостоятельно увеличить лимит ответственности до 150 000 рублей, что возможно только для держателей золотых кредитных карт Ситибанка.
Приоритетное обслуживание в службе поддержки 24-Hours CitiPhone Banking
Квалифицированный сотрудник CitiPhone поможет решить любую возникшую проблему по кредитной карте либо окажет запрошенную Вами услугу. С помощью CitiPhone Вы получаете круглосуточный доступ к Вашим счетам по телефону, где бы Вы ни находились.
Скидки и специальные предложения
С золотой кредитной картой Ситибанка Вы получаете дополнительные скидки в предприятиях торговли и сервиса в России и по всему миру.
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
#оденьгахпросто: тайные преимущества премиальных карт
Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.
Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.
Премиальные карты Visa
Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная). Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру. При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.
«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков. Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент. Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa. Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.
Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС. Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.
Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.
Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.
Самые популярные кредитные карты с cashback
Премиальные карты Mastercard
Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:
Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее. Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах. На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.
Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:
Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:
Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:
Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:
Не все то платинум, что блестит
Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются. Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.
Премиум не даром
Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.
Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.
Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.
Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.
Mastercard Gold — преимущества, порядок оформления
Для продвинутых пользователей пластиковых карт часто недостаточно тех возможностей и функций, которые предоставляют классические карты. Такие клиенты часто выбирают привилегированные карты Mastercard Gold, которые не только подчеркивают статус держателя, но и позволяет пользоваться специальными индивидуальными условиями обслуживания, бонусами и скидками как на территории Российской Федерации, та и за ее пределами. Кроме того, карта защищена повышенным уровнем безопасности, что гарантирует сохранность средств клиентов.
Получить такую карту можно в одном из отделений практически любого крупного банка России, например, в Альфа-Банке или Сбербанке.
Карта может быть в российских рублях, долларах США или евро. Кроме Mastercard, пользователи могут заказать золотую карту платежной системы Visa.
Привилегии карт Mastercard Gold
Основная причина, по которой пользователи выбирают золотую карту – те преимущества, которые получает ее держатель, ведь за обслуживание придется заплатить не меньше 1500 р. ежегодно, в некоторых банках сумма достигает 3000 р. ежегодно, по сравнению с 500-700 рублями за пользование классической картой. И это можно считать единственным недостатком золотой пластиковой карты Мастеркард. Кроме безналичного расчета в пунктах торговли и оказания услуг и защиты с помощью технологии 3D-Secure – как у любой пластиковой карты платежных систем Виза или Мастеркард, карта Mastercard Gold позволяет также:
Чем больше держатель тратит денег, используя Мастеркард Голд, тем больше бонусов и подарков он получает.
Как получить золотую карту?
Владельцами золотых пластиковых карт могут стать далеко не все. Кроме того, что необходимо быть платежеспособным совершеннолетним (18 лет) гражданином России с постоянным местом регистрации или прописки, чтобы оформить карту, которая автоматически делает вас VIP-клиентом, следует стать постоянным клиентом того банка, в котором вы хотите получить золотую карту. Как правило, из выдают только держателям с доходом выше среднего.
Кроме золотой карты с чипом, можно заказать бесконтактную Mastercard Gold, позволяющую платить за товары или услуги одним касанием, даже не доставая карту из кошелька.
По каждому поданному заявлению о получении карты решение принимается банком индивидуально. Если все условия соблюдаются необходимо:
После чего в течение 48 часов банк будет рассматривать заявление. Решение сообщат либо по телефону, либо посредством электронной почты.
Бонусы и скидки
Рассмотрим, какие же бонусы предлагают банки по карте Mastercard Gold: