Чем отличается дебетовая карта от кредитной — различия, сходства
С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.
Что такое дебетовая карта?
С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.
Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».
Такой картой можно:
За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.
Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:
Что значит кредитная карта?
«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.
Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитному договору.
Основные характеристики «кредитки»:
Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки – это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 50-ти до 100 суток.
Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.
Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?
Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев – велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.
Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Дебетовая
Кредитка
— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;
— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;
— обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;
— требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);
— необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Рис.3 Где указан тип карты
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Первое и основное различие между двумя видами банковских карт – наличие кредитного лимита. На платежной карте хранятся собственные средства, в то время как кредитка позволяет использовать деньги банка.
Дебетовая карта – это банковский продукт, который выполняет роль личного счета.
Кредитная карта – это карта, которая оформляется в случаях, когда нужны дополнительные деньги.
Это не единственное отличие двух типов пластика. Есть и другие, касающиеся внешнего вида, требований для оформления, характеристик.
Внешний вид
Мало кто замечает принципиальное отличие карточек при их внешнем осмотре. Оба типа содержат на себе названия банка и платежной системы, а также персональную информацию: номер и срок действия пластика, имя владельца (если карта именная).
Простой способ, как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду – найти на ее лицевой стороне надпись credit или debit (соответственно).
Характеристики
В чем разница между карточками можно говорить долго, так как с точки зрения финансового учреждения – это два совершенно разных вида банковских продуктов.
Иногда из правила бывают исключения. Некоторые банки предусмотрели снятие денег с кредитки без комиссий. Но таких предложений единицы.
Требования к клиенту
Для оформления каждой из карточек требования кардинально отличаются.
Чтобы получить дебетовую карту, необходимо:
Быть резидентом РФ необязательно.
Можно ли установить овердрафт банк решает самостоятельно. Обычно он предлагается клиентам, которые активно пользуются карточкой или обслуживаются в рамках зарплатного проекта. Размер овердрафта обычно не превышает 1-2 зарплат, в более редких случаях достигает 4 зарплат.
Для оформления кредитки требования строже и их больше:
В рекламе банки говорят о возможности оформления кредитки неофициально трудоустроенным, женщинам в декрете и даже студентам. На практике лимит чаще устанавливается клиентам с официальной работой.
Как проверить, какая карта в кошельке
Информация понадобится тем, у кого есть несколько оформленных карт, но забылось предназначение каждой из них. Чтобы понять, какой тип карты перед вами, можно:
Некоторые источники предлагают проверить наличие имени и фамилии владельца, напечатанных на пластике. Якобы, кредитки всегда персонифицированные, а на дебетовых имени может и не быть. Ранее это утверждение действительно было актуальным, но сегодня существуют и кредитки, и платежные карты мгновенного выпуска, на которых отсутствует информация о владельце.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту.
К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. Некоторые банки выдают дебетовые карты и нерезидентам.
По дебетовой карте банком может быть предусмотрен овердрафт. По заявлению клиента банк перечисляет на счет карты сумму кредита на условиях, оговоренных в тарифах. И вот тут уже можно сравнить дебетовую карту с овердрафтом и кредитную.
Целью оформления обеих карт может являться получение займа. Общим для карт также являются:
• одинаковый перечень допустимых операций – зачисление/снятие наличных, оплата покупок, перевод средств и др.;
• возможность открытия картсчета в рублях и иностранной валюте;
• возможность выпуска дополнительных карт;
• наличие дополнительных услуг – интернет-банка, мобильного банка, СМС-информирования о совершенных операциях;
• возможность участия в бонусных программах, получения cash back или начисления процентов на остаток собственных средств.
Технические характеристики пластика – наличие чипа, технологии бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D Secure – также никак не зависят от вида карты.
Данные, указанные на самом пластике, – номер карты, срок ее действия, имя держателя, логотип платежной системы, CVC- и CVV-коды – содержат и дебетовые, и кредитные карты. Разница в картах для обычного пользователя может быть не видна, но все же отличия существуют.
По кредитным картам не предполагается хранение на счете собственных денежных средств, в то время как по дебетовой карте с овердрафтом при отсутствии долга перед банком это допускается. Остальные различия можно считать весьма условными, так как банки используют оба вида карт для кредитования заемщика, а схема предоставления и обслуживания займа определяется исключительно внутренней политикой банка.
Если у банка в линейке карт представлены и кредитные карты, и дебетовые с овердрафтом, то разница между ними может заключаться в следующем:
• величине кредитного лимита;
• возможности возобновления лимита.
По картам с овердрафтом, как правило, ограничен срок погашения займа (1–2 месяца) и сумма лимита меньше, чем у кредиток. Они часто используются при кредитовании зарплатных клиентов, когда размер займа не превышает нескольких окладов держателя карты и не предусматривает его возобновление после погашения.
Чем отличаются дебетовая и кредитная карта? Прежде всего своими функциями, но оба платежных инструмента дают возможность получать кэшбэк, баллы и другие преимущества. Какой из них нужен вам — читайте, выбирайте и заказываете на Выберу.ру.
Сегодня вряд ли найдется материально независимый человек, который не пользуется дебетовым или кредитным пластиком. Банковские карты используются для получения зарплаты и социальных выплат, оплаты товаров и услуг. При внешнем сходстве платежные инструменты могут существенно отличаться по своим функциям. Основное их различие – в назначении. Дебетовая и кредитная карта одного и того же банка обычно не совпадают по набору опций, дают своему держателю неодинаковые возможности.
Рассмотрим подробнее, что представляют собой кредитная и дебетовая карта, отличия этих банковских продуктов, какими функциями они обладают.
Отличие дебетовой карты от кредитной
Чтобы узнать разницу двух типов банковского продукта, перечислим основные признаки каждого из них.
Во-первых, дизайн. Для многих держателей банковского пластика внешняя разница дебетовой и кредитной карты сразу видна. Действительно, несмотря на кажущееся сходство даже при беглом внешнем осмотре легко понять, какой перед вами пластик.
Перечислим сначала схожие признаки
Дебетовая и кредитная карта содержат следующую общую информацию:
Казалось бы, напротив, все говорит о том, что дебетовая и кредитная карты внешне очень похожи. Да, это было бы так, если бы не одна небольшая подсказка: в большинстве случаев тип пластика указан прямо на его поверхности. В углу карты, обычно рядом с названием платежной системы, на лицевой стороне есть надпись DEBIT или CREDIT. Но встречаются платежные инструменты и без этого опознавательного знака. В такой ситуации отличие дебетовой от кредитной карты можно определить по другим критериям;
Функциональные особенности
Требования к клиенту
В каждом банке существует свой набор требований, который должен соответствовать держатель пластика. Получить дебетовую карту, как правило, легче, чем кредитку. Сравним наиболее распространенные требования к держателям обоих платежных инструментов в таблице.
с 14 лет (по желанию родителей может быть оформлена на ребенка с 7 лет)
требуется не всем банками
обязательно быть гражданином РФ
Информация о трудоустройстве
следует предоставить данные об официальном месте работы
Подтверждение уровня дохода
требуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме самого банка-эмитента)
Наличие овердрафта
Если клиент ежемесячно совершает операции по дебетовой карте на значительную сумму, банк может предложить подключение овердрафта. Если клиент выбирает эту услугу, к основному счету добавляется часть кредитных средств, которыми держатель пластика может воспользоваться, если по какой-то причине имеющихся денег не хватило. Пополнив карту на соответствующую сумму, клиент закрывает задолженность. У кредитной карты все средства предоставляются в качестве заемных. Возможен так называемый технический овердрафт – если с учетом комиссии потраченная сумма превысит доступный лимит;
Назначение
Дебетовая карта служит для хранения и использования собственных средств.
Кредитка предоставляет клиенту заемные деньги, которые необходимо будет вернуть строго в отведенный срок (либо выплатить проценты за несоблюдение временных рамок).
Наличие мобильного банка
Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).
Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом.
Зачем нужно знать вид карты
Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования. Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться. Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).
Как отличить кредитную карту от дебетовой
Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.
Что лучше – дебетовая карта или кредитная
На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.
Где оформить пластиковую карту
На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте. Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества. Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.
Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.
После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».
.jpg "в чем разница между дебетовой и кредитной картой сбербанка. Смотреть фото в чем разница между дебетовой и кредитной картой сбербанка. Смотреть картинку в чем разница между дебетовой и кредитной картой сбербанка. Картинка про в чем разница между дебетовой и кредитной картой сбербанка. Фото в чем разница между дебетовой и кредитной картой сбербанка")
