в чем лучше хранить деньги в долларах или в золоте
Как сохранить деньги, когда экономику лихорадит: советы экспертов
В России усиливается негативное воздействие пандемии коронавируса. При этом курс рубля ставит новые антирекорды, а Центральный банк снижает ключевую ставку, отчего вклады в банках становятся невыгодными. Bankiros.ru расспросил финансовых аналитиков, как распорядиться своими сбережениями? Что выбрать рубль или доллар? И стоит ли рассматривать золото?
Как выбрать?
Финансовые аналитик Евгений Марченко советует, прежде всего, опеделиться со сроком сбережений.
«Если деньги понадобятся через год, оставляйте их в рублях или разделите пополам доллар – рубль, поскольку на таком маленьком горизонте невозможно предугадать, в какую сторону двинется валюта и велика вероятность потерять на курсе», – говорит эксперт.
Если нужно сохранить средства от 3-5 лет и более, то можно увеличивать долю валюты до 60-70%, так как длительном промежутке времени инфляция доллара исторически ниже, чем инфляция рубля, объясняет Марченко.
Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч рекомендует сберегать деньги в тех валютах, от которых зависит потребительская корзина.
«Если вы планируете потратить сбережения на покупку рублевой недвижимости или на образование детей в России, и это случится уже через 2-3 года, то покупать иностранную валюту большого смысла не имеет. Купите облигаций на ИИС, получите в среднем 12% годовых», – советует эксперт.
А если средства предназначаются на товары или услуги с высокой импортной составляющей, например, автомобиль, отделку жилья или поездки за границу, тогда лучше отдать предпочтение иностранным валютам, отмечает Салыч.
Очень часто люди копят деньги без определенной цели – «на черный день». В это случае следует формировать корзину из двух-трех валют, говорит эксперт. При этом для суммы сбережений менее одного млн долларов комбинировать какие-либо другие иностранные валюты, кроме доллара и евро, особого смысла нет, так как их будет крайне сложно инвестировать с хорошей доходностью.
«В текущих условиях доллар предпочтительнее, чем евро. Он относительно дешев по сравнению с евровалютой и дает больший набор инструментов для инвестирования», – отметил Салыч.
Выгодно ли вкладываться в золото?
По мнению Марченко, золото рядовому гражданину покупать нет смысла, так как оно находится на своих исторических вершинах. За 3-5 лет оно может значительно снизится в стоимости. Если же речь идет о более долгом сроке, то эксперт советует присмотреться к такому инструменту как облигация.
«Бонды дают доходность выше депозитов при сопоставимом риске. На российском рынке также торгуются еврооблигации в долларах», – сказал Марченко Bankiros.ru.
C ним согласен и Салыч. Он отмечает, что металлы покупают не для заработка, скорее, это балансир для широкого портфеля из долларовых бумаг.
Финансовый советник, преподаватель Финансового Университета при правительстве РФ Елена Корнилова объясняет, что инвестировать в золото можно физически – это слитки или инвестиционные монеты, или покупать «бумажное золото», которое представляет собой обезличенные металлические счета (ОМС) или биржевые фонды.
«ОМС имею главный недостаток – очень большой спред между ценой покупки и продажи, хотя если вы не пытаетесь торговать на коротком промежутке, он все равно может нивелироваться», – поясняет Корнилова.
Для обладателей брокерских счетов, по ее словам, хорошим выбором станет покупка ETF и БПИФ на золото, так как это ликвидный и легкодоступный инструмент.
Металлические счета – не серьезно
Есть еще один инструмент для сохранения и приумножения сбережений – металлические счета. Однако Марченко считает их «приманкой для доверчивых клиентов».
«Высокие комиссии, большие спреды, отсутствие страховки от АСВ. Все это делает данный инструмент не только рисковым, но и низко доходным. Уж лучше просто купить валюту и держать ее дома», – отмечает аналитик.
Салыч отмечает, что доходность металлических счетов ограничена из-за дороговизны металлов. По его убеждению, основной прирост в золоте уже позади: оно с прошлого года в плюсе на 45%.
«Золото может спокойно сползти на 20% вниз и все равно остаться на многолетних пиках», – сказал он.
Биметаллический счет или инвестиционные монеты?
По мнению Салыча, оба варианта являются «морально устаревшим» способом сбережения денег. Он объясняет это тем, что разница между ценой покупки и продажи будут в пределах 5% по золоту и 10-15% в серебре. Это в разы больше, чем на обезличенных счетах.
«Гораздо безопаснее с юридической и практической точки зрения купить акции биржевого фонда, который держит клиентский запас золота в зарубежном банке», – отметил Салыч.
Он также уточнил, что делается это через брокера на инвестиционном счете, причем государство даже доплатит вычеты, если срок счета будет более 3 лет. На данный момент это самый дешевый и выгодный способ покупки металлов, заключил эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Деньги без дураков: в чем коварство долгосрочных инвестиций в золото
Александр Силаев — частный инвестор, трейдер, писатель и журналист. Торгует на бирже с 2010 года. Автор изданной в 2019 году книги «Деньги без дураков». Ведет одноименный блог во «ВКонтакте» об инвестициях и блог о рациональности «Философия без дураков». Часть публикуемых у нас материалов — переработанные фрагменты его книги.
Сейчас золото снова в моде. Все падает, а оно растет. Бежим немедленно покупать? Перед принятием решения давайте посмотрим шире: паника-2020 пройдет, а золото как товарный актив останется на руках. Поэтому зададимся вопросом, насколько вообще хорош такой класс активов, если подружиться с ним не на год, а на больший срок.
Только давайте договоримся: мы сейчас говорим на вечную тему. Не о том, вырастет ли золото за остаток 2020 года, вполне возможно, что вырастет, а о том, имеет ли смысл всегда хранить в золоте свои сбережения.
Кажется, что таким способом мы побеждаем инфляцию, а это уже неплохо для инвестора-непрофессионала. Увы. Победа над инфляцией таким путем может быть только случайной, а проигрыш — закономерен.
Возьмем образцово-популярный товар — нефть. Если мы посмотрим на график цены нефти с учетом инфляции за 150 лет, то увидим, что цена на протяжении времени не растет и не падает. Примерно так же (или хуже) будет и по другим сырьевым активам, включая золото. Кроме того, между графиком и карманом возникнет разница, и обычно эта разница не в пользу инвестора.
Ниже — шесть подводных камней, которые могут встретиться вам при инвестициях в товарные активы, к котором относится в том числе и золото.
Первое — комиссии. Вы не можете инвестировать в нефть, золото или продовольствие, затарив свои личные склады. Даже если бы такие склады у вас были, это все равно странный способ: сложный, дорогой и рискованный. Обычно это делается через фонды — они поддерживают доходность, соответствующую росту цены товара. Превысить эту цифру они не могут, могут только понизить на величину своей комиссии. В лучшем случае. В худшем случае часть средств будет потеряна по дороге. Грубо говоря: золото выросло за год на 8%, комиссия фонда составила 2%, но у вас почему-то доходность не 6%, а 4%. Куда делись еще 2%, никто не скажет. Даже индексные ПИФы в России зачастую теряют пару процентов годовых просто так, по необъяснимым причинам.
Второе — спред. Допустим, вы решили обойтись без фондов. Вас по-прежнему манит золото. Вы идете в банк и открываете обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае ваш контрагент живет не с комиссии, а с разницы между ценой покупки или продажи (спреда). Вроде как в обменнике валют — цена покупки отлична от цены продажи, и вот на эти 2–3% процента обменник и живет. Но в случае с ОМС спред может достигать 10–12%. И вот вы купили золото. Через год рыночная цена та же. Вам стали нужны деньги, пошли закрыли ОМС, потеряли 10%. Как выбрать, на чем лучше терять — на годовой комиссии фонда или спреде? Если вложение на короткий срок, лучше комиссия фонда, если вдолгую — лучше ОМС.
Третье — налоги. Они берутся не с реальной доходности, а с номинальной. Что это значит? Допустим, инфляция составляет 15% годовых. Вы продали паи фонда, выиграв на продаже 10%. В итоге ваша отрицательная доходность (инфляция минус доход от сделки) составила 5%. Но с точки зрения ФНС у вас не убыток 5%, а прибыль 10%. С нее полагается платить 13% НДФЛ.
Четвертое — локальные «черные лебеди». В отличие от депозитов, ваши золотые граммы не застрахованы от банкротства банка.
Пятое — глобальные «черные лебеди». Вы инвестировали в какой-то металл, который полагали ценным. Но в мировой экономике что-то щелкнуло, и ценность исчезла. Например, исчезла редкость: наконец нашли «философский камень» и металл научились дешево делать из дешевого сырья. Или просто в промышленности нового века упал спрос.
Чтобы было понятнее: представьте, что на дворе начало XX века и вы решили сделать вложение вдолгую. Купили дрова (топливо всегда нужно!) и конскую упряжь (как же без транспорта?). Так вот в наши дни дровами может оказаться что угодно.
Шестое — волатильность как психологический фактор. Давайте опять на примере золота. Как известно, этот защитный актив падал в цене с 1980 по 2000 год. Но не в разы, а очень осторожно. Но что с большей вероятностью навсегда выбьет инвесторов из актива: быстрое падение на 80% и восстановление за пару лет или медленное, упорное, в год по чуть-чуть падение длиной 20 лет?
В первом случае все быстро, инвестор не успевает толком помучиться, да и надежда на восстановление стоит дороже, чем 20%, которые можно забрать сейчас. А вот если много лет терять по кусочку, но у тебя еще больше половины капитала… С одной стороны, есть что спасать. С другой — есть от чего спасаться. Кажется, что настает такая реальность, где активу просто нет места.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Золото или доллары? Что выгоднее покупать, если вкладывать деньги
Проценты по вкладам падают все ниже, а потому многие задумались об альтернативных способах вложения сбережений. Что выгоднее: доллары или золото?
Процентные ставки по вкладам в 2021 году упали до неприличного уровня. Даже те, кто еще недавно и не думал забирать деньги из банков, сегодня начинают всерьез рассматривать такой вариант.
« Мы уже наблюдали определенный отток с банковских вкладов, причем последняя волна была перед предыдущим понижением ставки Банком России», — говорит аналитик финансовой группы «Финам» Сергей Дроздов.
В связи с этим все большую популярность набирают накопительные счета.
Словом, накопительные счета позволяют получать приличный по нынешним временам процент, но в тоже время дают возможность в любой момент забрать деньги, если они вдруг понадобятся. Или если подвернется способ вложить с большей выгодой. Но куда?
Традиционно в России было три основных способа вложения денег.
1 Банковские вклады, которые мы уже обсудили.
2 Недвижимость с последующей сдачей в аренду.
3 Доллары в надежде на девальвацию рубля.
Вложения денег в золото большинство граждан всерьез не рассматривало. Да и как в него вкладывать? Не покупать же кольца и браслеты, чтобы потом сдавать их в ломбард за полцены!
Конечно, вкладывать деньги в драгоценность – не лучшая затея. Сегодня есть несколько более достойных способов вложения сбережений в золото:
• Металлические счета в банках;
• Золотые слитки;
• Золотые инвестиционные монеты.
Но вопрос в другом. Насколько это выгодно?
Чтобы ответить на него, давайте посчитаем.
Сколько можно заработать на золоте
Сколько можно было бы заработать на сегодняшний день при покупке золота 10 лет назад, то есть в 2010 году.
✓ Летом 2010 года 1 грамм золота стоил около 1150 рублей.
Если бы вы летом 2010 года решили потратить на покупку золота 100 000 рублей, то смогли бы приобрести примерно 87 гр драгметалла.
✓ Летом 2020 года 1 грамм золота стоит более 4200 рублей.
Соответственно, купленные вами 10 лет назад 87 гр. золота можно было бы сегодня продать за 365 тысяч рублей.
✓ Выгода составила бы 265 000 рублей.
Много это или мало? Сказать трудно. Но все познается в сравнении. Давайте посчитаем, сколько бы вы заработали, если бы 10 лет назад потратили 100 000 рублей не на золото, а на доллары США.
Сколько можно заработать на долларах США
✓ Летом 2010 года за 1 американский доллар давали около 30 рублей.
На 100 000 рублей можно было бы купить 3 333 долларов США.
✓ Летом 2020 года за 1 американский доллар просят около 70 рублей.
Соответственно, купленные вами 10 лет назад 3 333 доллара США можно было бы сегодня продать за 233 000 рублей.
✓ Выгода составила бы 133 000 рублей.
Что выгоднее – вкладывать в золото или в доллары США
✓ Золото за 10 лет подорожало в 3,65 раза.
✓ Доллар за 10 лет вырос всего в 2,33 раза.
Конечно, вложения в золото на таком промежутке времени выглядит более выгодным. Но на самом деле не все так просто.
К сожалению, цена на золото может не только расти, но и падать. Оно дорожает, когда дешевеет все остальное и наоборот.
Сегодня цены на золото бьют рекорды. Но еще в начале 2020 года, когда о пандемии нового коронавируса и падении экономики в связи с ней, никто не предполагал, золото стоило почти вдвое дешевле. А значит, проведи мы наши подсчеты всего полгода назад, результаты были бы совсем иными.
А как ситуация изменится в 2021 года? Предсказать крайне трудно. Какой из этого вывод? Очень простой.
Выводы
1 Никто не рекомендует вкладывать деньги в золото на год или два. Это вложения на перспективу.
Например, старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова не советует покупать золото на пике роста. Но при откате цены вполне разумно присмотреться к покупкам золота с расчетом на долгосрочный горизонт инвестирования.
Приобретенное золото надо держать до тех пор, пока его цена не вырастет до такого уровня, когда вы будете готовы его продать. А это, как показывает практика, может быть период в 10 лет или даже больше.
2 Никто не посоветует вкладывать в золото, как, впрочем, и в любой другой актив, все свои сбережения. «Это может быть 10-15% от стоимости портфеля у «сбалансированного» инвестора», пишет в журнале Форбс международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер.
В драгметаллы можно вложить 10-15 % своих сбережений, даже в том случае, если такие инвестиции сегодня кажутся очень выгодными. Золото – капризный актив. Оно может не расти годами, затем резко подорожать, и снова упасть в цене. Причем следующего такого скачка придется ждать до очередного мирового финансового кризиса.
Золото VS Доллар: в чем сила
Оцениваем взаимосвязь котировок драгметалла и курса американской валюты.
Принято считать, что доллар США и цены на золото движутся разнонаправленно. При этом оба инструмента, по сути, рассматриваются рынком в качестве тихой гавани в ситуации неопределенности.
Обратная зависимость инструментов, как правило, объясняется низкой экспортной активностью золотодобытчиков Штатов при сохраняющейся защитной функции золота в пространстве низких и даже отрицательных реальных ставок фондирования.
Тем не менее долгосрочный взгляд на силу связи доллара и золота не позволяет делать однозначных выводов о действенной стратегии продажи или покупки активов друг против друга. Так, за последние 10 лет стоимость нацвалюты США относительно корзины мировых резервных валют закономерно увеличилась на четверть, а золото вышло в 0. При этом, действительно, на графике можно наблюдать расхождение динамик котировок финансовых инструментов.
Скорее, изменение привычных инвесторам зависимостей в определенный момент времени может служить опережающим сигналом надвигающейся бури на рынках рискового капитала.
А что в разрезе
Если провести корреляционный анализ, то долгосрочная 10-летняя сила связи, по сути, не дает ориентиров: скользящий с августа 2011 г. коэффициент (минус 0,26) показывает слабую обратную зависимость.
Однако, если сделать погодовую оценку, картина наполняется красками. Значения коэффициентов корреляции представлены в таблице:
Среднее значение опускается к границам умеренной обратной связи. А если исключить из оценки периоды прямой зависимости курсов, то получим показатель, близкий к характеристикам высокой обратной зависимости. Но исключать их нельзя.
В скользящие периоды, когда коэффициенты корреляции демонстрировали сонаправленность показателей, происходили достаточно сильные ценовые движения как самих золота и доллара США, так и рисковых активов.
Сейчас погодовая историческая зависимость вновь утеряна. Связь слабая или почти отсутствует, но показатель курсирует именно в положительной плоскости. Все дело исключительно в вопросе фискально-монетарного стимулирования США.
В последние месяцы рынок получает достаточно противоречивые сигналы: то повышая спрос на драгметалл, то ослабляя давление в долларе на волне ожиданий замедления темпа выкупа ФРС облигаций.
В общем консенсус рынка сформирован: в ближайшие месяцы можно ожидать объявление Центробанком США плана сокращения QE, а реальное снижение объемов покупки долговых инструментов, скорее всего, случится в конце текущего года, или в крайнем случае в первые месяцы 2022 г.
В такой ситуации золото продолжит терять свои позиции, а доллар США заручится значимой поддержкой. Вероятно, тогда и восстановится обратная сильная зависимость двух инструментов. Реализация данного сценария приведет к коррекции перегретых рынков рискового капитала. Давление будет ощущаться и на развивающихся фондовых площадках.
БКС Мир инвестиций
Последние новости
Рекомендованные новости
Главное за неделю. Будем качать посвистывая
Итоги торгов. Распродажи могут усилиться на следующей неделе
Идеальные фишки: дают максимум доходности на единицу риска
Наиболее подходящие акции США для активных трейдеров на декабрь
Внимание, Snap!
Агрегатор такси уезжает в Гонконг. Китайские бумаги поехали вниз!
Небольшой биотех потеснил Apple в топе по оборотам на СПБ Бирже
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
Альтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.