в чем лучше держать деньги в долларах или евро
«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
Альтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Стоит ли открывать вклад в валюте?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
У меня есть небольшие накопления в валюте, которые я не собираюсь тратить в ближайшее время.
Сейчас только изучаю мир инвестиций и пока не готова жертвовать свои накопления на покупку акций и облигаций. На данный момент единственное решение, которое я вижу, — это открыть вклад в валюте, а все накопления перевести в доллары. Так как этой суммой не планирую пользоваться в ближайшее время, то рассматриваю вклады сроком от года до четырех лет.
Скажите, пожалуйста, есть ли вообще смысл переводить все в доллары и открывать вклад в валюте? Выгодны ли такие вклады? Или пусть уж лучше деньги лежат дома под подушкой?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Сейчас вклады в валюте принимают под настолько смешные проценты, что ни малейшего смысла их открывать нет. В евро вообще под 0,01 процент (хорошо хоть не отрицательный), в долларах 1%. Это даже не покрывает долларовую инфляцию. Конечно, можно найти малый банк с процентами чуть выше, но даже 2% вы не найдёте, а риск увеличится. Если не хотите рисковать на фондовом рынке, покупайте еврооблигации. В долларах 2,5..3,5% можно найти. В евро найти сложнее, но тоже можно 1,5..2%. Тот же Газпром посмотрите. Либо ETF опять же на облигации. Акции на такие суммы и при таких условиях покупать небезопасно, могу упасть, потом жди, пока отрастут.
Алексей, ETF на облигации при малейшем движении ставки вверх улетит далеко вниз и опять же не забывайте про валютную переоценку. Если автор не готова брать евробонды в чистую, то я бы посоветовала обычный счет без процентов. Морозить деньги под 1% на 3 года в USD точно бы не стала, не та доходность
Алексей, с учетом изменений налогооблажения в 2021 году, облигации вообще потеряли актуальность
Алексей, ну Альфа-банк тут принимал (возможно и принимаетдо сих пор) под отрицательный, если сумма вклада от 5000 до 50 000 евро
Чертова, отрицательные проценты в РФ запрещены Гражданским Кодексом.
Но на деле легко получить отрицательную доходность когда по какому-то текущему счету, например, вводят плату за обслуживание)
Алексей, плюсую еврооблигации. МКБ например шикарные
С такими процентными ставками лучше хранить валюту наличными (если не рассматривать фондовый рынок).
В банковском вкладе в России нельзя исключать аргентинский сценарий, когда в один прекрасный день по распоряжению правительства все долларовые вклады были принудительно переведены в местную валюту по курсу 1 к 1.
Алексей, на брокерском счёте нет такого риска?
Фондовый рынок. Даже не думайте о вкладах, это гроб.
Lexa, можно ничего на фондовом рынке не заработать и еще и остаться должной за валютную переоценку.
Татьяна, можно просто все потерять.
все хотят заработать на фондовом рынке. но деньги не беруться из воздуха. кто-то должен их туда принести, кто-то проиграть, а кто-то выиграть.
из воздуха они там не появляются.
Дмитрий, и тот кто проигрывает проигрыввкт не на деньгах того кто выиграл, судя по всему вы совсем не знаете что такое фондовый рынок. Покупая акцию вы владелец какойто части этой компании и получаете в зависимости от доли свой процент выручки этой компании. Дела в компании хорошие товар востребованый выручка растёт растёт и ваша прибыль деда плохи допустим какая ниб катастрофа на предприятии временные трудности и тд вы так же получите меньше компании же нужно время восстановится или же компания обонкротилась и тогда вы вовсе в минусе или лишены всего, поэтому вкладывать в один сектор не стоит нужно деверсифицировать пакет вкладывать в разные структы если нефть упала вырастит продовольственые и тд и тд. Риски есть но не как в лотереи, их можно уменьшить и понимать в какую компанию вкладывать
Названа лучшая валюта для сбережений в 2021 году
Эксперты назвали лучшую валюту для сбережений в 2021 году. И это оказался не доллар. По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, в новом году для «подушки» лучше выбирать евро, передают РИА Новости.
По мнению спикера, именно «европеец» в 2021 году покажет опережающее восстановление динамики, в отличие от «американца». На последнего будет давить фискальная программа США, которая внесет в курс доллара девальвацию. То есть, уже в первой половине наступившего года евро может укрепиться относительно американского коллеги до 1,3 пункта.
«Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро», – отметил эксперт.
Желающим хранить свои сбережения в иностранных валютах также стоит обратить внимание на китайский юань и японскую йену. Эти валюты обладают среднесрочным потенциалом, рассказал Зельцер.
Также интересны могут быть валюты стран БРИКС, в частности, ранд (ЮАР) и рупия (Индия). Последняя за счет эффекта низкой базы после провала, вызванного пандемией коронавируса, несет в себе повышенный потенциал в глазах мировых игроков. При этом, отмечает спикер, эти валюты для россиян экзотичны. И вкладываться в них, как в подушку безопасности – рискованно из-за волатильности и ограниченной ликвидности.
При этом у рубля в 2021 году должен быть хороший потенциал для роста. Нацвалюта, по мнению Зельцера, сможет укрепиться до 70 рублей за доллар и 85 рублей за евро. Но это – при определенных условиях. Чтобы такое случилось, цена на нефть марки Brent должна быть выше 50 долларов за баррель, а санкционные угрозы со стороны США и Европы должны быть снижены.
Что касается международных финансовых институтов, то в 2021 году их интересы сосредоточатся на валютах развивающихся стран, в том числе и на рубле. Именно «россиянин» занимает первые места рейтингов инвестиционной привлекательности.
«С учетом текущей диспозиции в рубле, когда к третьей декаде декабря наблюдается расширение геополитической риск-премии, с текущих отметок возрастает и потенциал будущего укрепления рубля», – заключил эксперт.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Евро или доллары — что выгоднее и надежнее?
В течение последних 5 лет курсы иностранной валюты по отношению к рублю показывают заметную стабильность. Российский рубль дешевеет, а две основные мировые валюты укрепляют свои позиции. В этой связи возникает вполне резонный вопрос: что выгоднее — евро или доллар? Ответ на этот вопрос постарается дать финансовый портал Бробанк.ру.
По каким критериям делается выбор
Однозначного и на 100% верного ответа на данный вопрос не смогут дать даже аналитики с мировыми именами. Практически любая схема может оказаться совершенно не действенной, несмотря на утешительные прогнозы.
Важное значение имеет сумма, которую собирается потратить лицо на приобретение валюты. Если сумма небольшая, то значительной разницы в обоих случаях наблюдаться не будет. Если речь идет о крупной сумме, то здесь важна именно цель такого вложения. Причина вложения денег в валюту может быть одной из следующих:
В обоих случаях более выгодно иметь дело с долларом. Дело в его стабильности. Доллар по отношению к рублю последние 10 лет рос, и нет никаких оснований полагать, что эта тенденция прекратится в ближайшем будущем.
Что надежнее — доллар или евро
Для ответа на этот вопрос необходимо привести немного статистики. Евро — европейская валюта, которая является основной денежной единицей в странах Европейского Союза. Количество стран-участников ЕС постоянно растет, и по предварительным прогнозам, уже к 2025 году в него будут входить практически все балканские государства.
При этом история евро насчитывает всего 20 лет. Впервые валюта начала использоваться в 1999 году, заменив свой устаревший аналог — экю. На конец 2019 года количество международных SWIFT операций в евро не достигает и 15% от общего мирового оборота. На американский доллар приходится более 40%.
У американского доллара иные показатели. Это основная валюта первой экономии мира — США. Помимо этого, доллар является основной денежной единицей 17 стран мира, включая Эквадор, Пуэрто-Рико, Сальвадор, и ряд государств африканского континента. Плюс, в некоторых странах американский доллар используется населением намного чаще, чем внутренняя национальная валюта.
Впервые долларовые монеты начали чеканить в 1794 году. С тех пор американская валюта только крепла, став основной конвертируемой денежной единицей мира. Именно в долларах производится подавляющее большинство международных расчетов. В 2000-е годы процент общих международных накоплений в иностранных валютных фондах в долларах составлял более 70%, тогда как на евро приходилось не более 19%.
В этом отношении можно с уверенностью утверждать, что американский доллар крепче и надежнее по отношению ко всем национальным валютам стран мира. Если не случится никаких мировых катаклизмов, евро усилит свои позиции. Но подобное произойдет не скоро.
Что выгодно покупать: доллар или евро
В части выгоды однозначного ответа не сможет дать никто. Россиянам в этом отношении немного сложнее, чем гражданам большинства стран мира. Здесь многое зависит от следующих факторов:
Для рядовых граждан эти критерии являются крайне сложными и непонятными. Если человек купит определенную сумму в валюте, то положение на международной арене никак не повлияет на рентабельность этой покупки. Проблема касается более крупных масштабов.
Чтобы понять, что выгодней — доллары или евро, можно провести небольшой сравнительный анализ. В качестве критериев следует рассмотреть следующие особенности:
Учитывая эти и ряд других факторов, можно сделать вывод: в настоящее время позиции доллара намного крепче, чем позиции евро. Если рухнет ЕС, что в принципе не исключено, рухнет и евро. Поэтому основной упор рекомендуется делать непосредственно на американский доллар, к которому привязано большинство экономик мира, включая и РФ.
В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов
Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.
Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.
«Решением может стать бивалютная корзина»
Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:
— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.
Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.
Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».
«Лучше выбрать евро или доллар»
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.
Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».
«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»
Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:
— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.
Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.
При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».
«В трех стандартных валютах»
Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:
— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.
В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.
Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».