номер счета банка как выглядит

Как узнать номер лицевого счета карты Сбербанка?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

На магнитной полосе, расположенной на обратной стороне банковской карточки, дублируется информация, находящаяся на его лицевой стороне. Электронные устройства, при проведении платежных операций, считывают ее в точках продаж, банкоматах, терминалах самообслуживания и т.д. с магнитной ленты, а не с напечатанного на поверхности текста.

При этом на полосе содержится от одной до трех дорожек. На первой дорожке в основном записывают данные владельца. На второй находится номер карты и срок ее действия. На третью наносятся дополнительные данные об участии карточки в различных программах. Например, в случае со Сбербанком, там записывается данные об участии карточки в программе Спасибо.

Тем не менее, из всего это следует, что карточка является лишь платежным инструментом, посредником, но никак не местом непосредственного хранения денег, данных по балансу и т.д.

Где хранятся деньги в банке? Все виды денег: рубли, доллары, евро и т.д. в Сбербанке, как и в любых других финансовых организациях, хранятся на счетах владельцев. Иногда их называют карт-счета. Все счета имеют свой индивидуальный номер, отличный от номера привязанных к ним карт.

Для чего открывается лицевой счет

Он открывается открывается для физических лиц при получении кредита или внесении им собственных денежных средств в банк для их хранения на его счетах. Он необходим для:

Лицевой счет не предназначен для обслуживания коммерческой деятельности владельца. На практике же дебетовые счета активно используются для закупки сырья и материалов индивидуальными предпринимателями, становясь де факто расчетными, но, де юро, оставаясь лицевыми. Впрочем, чисто технически разницы между расчетным и лицевым счетом нет.

Как выглядит номер лицевого счета

Номера расчетного и лицевого счета формируются по одному алгоритму и имеют одинаковое количество символов – 20.

Для сведения: в России принято присваивать счетам в банках цифровые номера. В других странах больше встречается комбинация цифр с буквами.

Как выглядит номер лицевого счета и что означает набор цифр — разберем на условном примере. Номер счета можно представить в виде 6 групп цифр – 00011222344445555555, где:

Для справки: при работе непосредственно со счетом, и юридические и физические лица должны указывать его номер полностью, все 20 цифр.

В чем отличие номера счета от номера карты

Сравнивая номера лицевого счета и карточки, сразу же бросается в глаза их длина. В первом — 20 цифр, а во втором – 16. При этом у карточки цифры шифруют совершенно другие данные. Например, первая цифра обозначает платежную систему, в которой карта работает. Три следующих цифры – номер отделения банка, выдавшего карточку. 5 и 6 дают дополнительную информацию о банке. 7 и 8 цифры обозначают программу, по которой выдана карта. С 9 по 15 – номер карты, последняя – проверочное число.

Кроме этого, номера имеют и базовое отличие: номер банковского счета нельзя изменить, его можно только удалить при закрытии счета. Номер банковской карты каждый раз меняется при ее повторном выпуске из-за утери или окончания срока давности.

Как узнать номер лицевого счета карты Сбербанка?

Большие комиссионные за перевод денег с карточки на карточку разных банков заставляют держателей карточных счетов проводить такие операции платежными поручениями. Их можно распечатать самостоятельно или в банке, за символическую плату. Но для этого необходимо знать, где взять номер карт-счета.

Узнать свой номер счета владелец карты Сбербанка может следующими способами.

В договоре

Проще всего найти реквизиты в договоре на обслуживание, заключенном между банком и клиентом. Все законопослушные граждане обязаны хранить важные документы, в том числе и договора с банком. В нижней левой части документа и указан номер счета.

Через банкомат

Как посмотреть номер счета в банкомате? Здесь все просто. Если сохранилась квитанция с банкомата, то этого достаточно. В ней написан номер карт-счета в виде 20-тизначного числа. Если ее нет, достаточно вставить карточку в банкомат и узнать остаток по счету. Результат при этом следует вывести не на экран, а распечатать на бумажном носителе.

Существует еще один способ узнать необходимую информацию – зайти в меню банкомата и запросить раздел «Информация и сервис». Далее — записать или сфотографировать на телефон появившуюся на экране информацию.

Непосредственно в банке

Через Сбербанк Онлайн

Также можно узнать номер счета карты Сбербанка через интернет. Услуга доступна клиентам, подключившим Сбербанк Онлайн. На стартовой странице личного кабинета необходимо пройти по цепочке: «Карты», «Информация по карте». После активации последнего раздела, внизу экрана появится искомая информация.

Если что, этим методом нельзя выяснить номер счета кредитной карты Сбербанка. Его банк вышлет на электронную почту клиента после запроса через Сбербанк Онлайн.

По телефону

Узнать номер банковского счета по номеру карты можно по телефонам контактного центра. Они приведены на сайте Сбербанка:

Оператор проведет идентификацию абонента, а затем по номеру карточки получит информацию о счете и продиктует его номер позвонившему.

Через Мобильный банк

Как получить номер карт-счета с помощью сотового телефона? Клиенты Сбербанка, установившие на свои смартфоны мобильное приложение, открывают его и нажимают на иконку интересующей карты. В появившемся меню активируют раздел «О карте» или поле с надписью «Показать реквизиты». В обоих случаях на экране отобразится искомый номер.

Можно ли узнать номер счета карты Сбербанка как-то еще? Вместе с карточкой владельцу вручается запечатанный конверт с PIN-кодом. Слева от него размещены данные о карточке, в том числе и номер карт-счета. Однако этот метод маловероятен, так как владельцы карточек код или запоминают, или записывают, а конверт уничтожают.

Можно ли узнать реквизиты по номеру карты постороннему?

Могут ли мошенники по номеру карты узнать номер карт-счета? Обратившись в банк — нет. Но могут, и без проблем, другим способом. Достаточно поднять с земли или извлечь из урны чеки и квитанции, которые выбрасываются хозяевами карточек после оплаты товара или снятии денег в банкомате. Там можно найти и номер карточки, и номер счета.

Вопрос в другом — могут ли они воспользоваться полученной информацией? Категорически нет. Если бы все было так просто, то в открытом доступе не было бы реквизитов фирм и организаций, различных фондов и личных счетов людей, молящих о помощи при страшных заболеваниях. Принцип снятия денег с расчетного и лицевого счета один и тот же: доступ запрещен всем, кроме хозяина. А вот зачислить деньги на счет, зная его номер, третьи лица могут и без ведома его владельца, но тут вы, думаем, против не будете.

Источник

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – один из основополагающих атрибутов бизнеса. Разбираемся, зачем он нужен, и что означают таинственные 20 цифр в реквизитах организации.

Расчетный счет занял почетное, пожалуй, самое заметное место в реквизитах организации. Несмотря на то, что напрямую закон не обязывает предпринимателя иметь такой счет, большинство важных функций в его отсутствие осуществить было бы невозможно.

Современное общество уверенно движется к отказу от использования наличных денег при взаиморасчетах. Сегодня на прилавке практически любого магазина, у администратора каждого салона красоты или развлекательного центра стоит терминал безналичной оплаты. Это удобно, быстро и соответствует быстрому ритму нашей жизни.

Но без расчетного счета электронные деньги покупателей и клиентов никогда не нашли бы адресата. По сути, он представляет собой уникальный электронный идентификатор активности компании, можно сказать «черный ящик» ее финансовой деятельности.

Конечно, расчетный счет появился задолго до наступления эры электронного денежного оборота. Сначала он представлял собой раздел в долговых книгах банковских клерков, в котором они вели учет денежных операций предпринимателей. Его основная функция – учет любых передвижений финансовых активов организации.

Рассмотрим на примере. Михаил – индивидуальный предприниматель. За год из пасечника-любителя он превратился в бизнесмена средней руки. Взял в аренду землю, нанял работников и купил несколько сотен ульев в кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Теперь Михаил – собственник большой пасеки. Денежный оборот растет не по дням, а по часам, и давно превысил 100 тысяч рублей ежемесячно. Пришлось открыть расчетный счет в банке.

Параллельно бизнесмену приходится изучать финансовые премудрости. И неспроста – его мёд сыскал славу в странах ближнего зарубежья, так что пришло время осваивать иностранные рынки и способы взаиморасчетов на них.

Виды банковских счетов

Расчетный счет – лишь один из видового многообразия банковских продуктов. В зависимости от назначения и условий обслуживания различают и ряд других.

Предназначен для учета и проведения операций с электронным кэшем компании, связанных с предпринимательской деятельностью. Некоторые сопровождаются комиссиями. Право распоряжения средствами принадлежит исключительно его владельцу.

Открыть и использовать могут только банковские организации. Он служит для взаиморасчетов внутри государственной или международной финансовых систем.

Положить деньги на депозит – значит, положить их «под процент». Переводить средства, оплачивать что-то с помощью него у вас не получится, разрешено лишь снимать или пополнять.

Прикреплен к банковской карте и дает возможность управлять своими финансами без посещения банка.

Аналог основного счета, которым могут пользоваться как компании, так и физические лица. Применяется для операций, которые напрямую не связаны с деятельностью вашего бизнеса. Например, покупка автомобиля или перевод крупной суммы денег.

Специальный счет, посредством которого инвесторы и трейдеры проводят операции с ценными бумагами на бирже. Обеспечивает его работу посредник-брокер – профессиональный биржевой работник.

Был специально введен в нашей стране для стимулирования обычных людей, а не профессиональных финансовых гуру, для вложения средств в российскую фондовую биржу. Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств.

Не путать с ИИС. Предназначен для хранения и преумножения средств, выделенных одним или несколькими лицами для развития определенного инвестиционного проекта.

Используется для операций в рамках государственного субсидирования. Органы исполнительной власти строго следят за целевым расходованием средств.

Его открывает банк, выступающий гарантом аккредитивной сделки между двумя контрагентами. Оговоренная сторонами сумма хранится до исполнения поставщиком товара/услуги своих обязательств.

Виды расчетных счетов

В зависимости от юридической формы организации:

По применяемой валюте:

Если предприятие практикует международные взаиморасчеты в валюте, то может открыть транзитный счет. На нем доступна конвертация в рубли.

Некоторые банки дополнительно стимулируют клиентов не обнулять расчетный счет, начисляя проценты на остаток. В рамках расчетно-кассового обслуживания предпринимателям доступны и другие приятные бонусы, такие как пакет условно бесплатных платежных поручений или зарплатный проект.

Как узнать свой расчетный счет

Для этого существует несколько способов:

Что означают цифры в расчетном счете

Расчетный счет всегда состоит из 20 цифр. Для непосвященного человека – это лишь хаотичный набор символов, а может даже порядковый номер.

Но здравый смысл подсказывает, что 20 порядков – это сотни квинтиллионов, то есть в миллиарды раз больше, чем население нашей планеты. Открыть такое количество счетов было бы очень долго и проблематично. Значит, все немного сложнее.

На самом деле лишь последние 7 цифр расчетного счета можно считать последовательностью. Кроме этого в строке выделяют еще пять самостоятельных смысловых блоков разной длины.

Возьмем некий типовой счет, для удобства разбив блоки пробелами (на самом деле в реквизитах все цифры идут сплошной строкой, поэтому для лучшего понимания вы можете разделить их вертикальными чертами)

407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ

В связи с расширением бизнеса Михаил планирует переоформить свой счет – сделать его транзитным. Он собирается освоить сотрудничество с иностранными контрагентами. Соответственно, взаиморасчеты придется делать в валюте.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Перейдем к самому главному вопросу – для чего же, собственно, может пригодиться Р/С.

Тех, кто намеревается преумножать на нем свои накопления, ждет разочарование. Для этой цели вам лучше открыть депозит. А на расчетном счете деньги всегда должны быть в движении.

Крупные безналичные переводы

Если вы получите от контрагента крупную сумму через личный банковский счет, вас могут ожидать санкции со стороны финансовой организации, а отправителя – не менее крупная комиссия. Попросите его осуществить перевод по вашим реквизитам.

Таким же образом вы сможете оплачивать товары и услуги зарубежным партнерам. Платежное поручение формируется и направляется в банк автоматически.

Обязательные денежные отчисления

Перечисляйте без бюрократических препон платежи в государственные службы: ПФР, налоговую, фонды соцстрахования и т.п.

Зарплатный проект

Подключите его в рамках РКО, и деньги в установленный срок будут перечислены на зарплатные карты ваших сотрудников. При этом вам не придется платить дополнительные комиссии за денежные переводы.

Эквайринг

Ни один процветающий бизнес не обходится без кассовых терминалов безналичной оплаты. Подключить эквайринг можно только к действующему Р/С.

Самоинкассация

Заработав крупную сумму в наличных, вам не придется нести мешки с деньгами домой и ждать открытия банковского офиса на следующее утро. Внесите средства на расчетный счет, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Оплата кредиторской задолженности

С помощью Р/С предприниматель без труда перечисляет финансовым организациям выплаты по кредитам, лизингу или аккредитиву; выплачивает страховые взносы.

Участие в госзакупках

Наличие открытого расчетного счета – обязательное условие допуска к торгам и закупкам в рамках взаимодействия бизнеса с государственными организациями.

Перечисленные инструменты, которые в рамках РКО доступны каждому предпринимателю, помогают облегчить управление бизнесом. Снизив операционную нагрузку, вы сможете освободить время и другие ценные ресурсы для выстраивания стратегии развития вашего дела.

После изучения этой главы порядок достижения поставленных целей стал для Михаила понятнее – он сложился в стройный алгоритм действий.

Какие документы нужны для открытия счета

Финансовые организации самостоятельно определяют перечень документов, без которых бизнесмену будет отказано в сотрудничестве. Однако ряд из них обязателен, независимо от предпочтений банка.

Если вы индивидуальный предприниматель, с вас потребуют:

Могут попросить и другие документы, например – декларации о доходах и финансовую отчетность за предыдущие периоды.

Собственник ООО или компании с другой формой собственности дополнительно предъявит:

С собственника юридического лица могут дополнительно потребовать лицензию на деятельность в соответствии с кодами ОКВЭД.

После успешного открытия Р/С вам вручат реквизиты, в которых будет отражена следующая информация:

1) об обслуживающей финансовой организации:

2) о вашей компании:

Как открыть расчетный счет

Эта процедура не доставит вам много трудностей. Банки стимулируют потенциальных клиентов и берут на себя львиную долю хлопот – в первую очередь, связанных с оформлением документов и отправкой запросов в различные государственные учреждения.

К примеру, Совкомбанк предлагает несколько тарифных планов расчетно-кассового обслуживания, с возможностью быстрого подключения через мобильное приложение.

Безусловно, главной задачей будет выбор банка. Основными критериями здесь будут:

Если у вас есть устоявшиеся отношения с каким-то конкретным банком, имеет смысл обратиться в него. Постоянным проверенным клиентам охотнее предоставляют скидки на обслуживание и специальные предложения.

Источник

Структура банковского счета

В современных условиях сталкиваться с банковскими счетами приходится каждому человеку вне зависимости от его принадлежности к банковским структурам. Ведь без внесения в платежный документ номера счета невозможно осуществить самые элементарные, но очень важные платежи – плату за коммунальные услуги, обучение, оплату штрафа ГИБДД и т. д.

У каждого счета четкая структура, которая имеет логический и практический смысл. Для раскрытия этого смысла необходимо разбить двадцатизначный счет на группы цифр: ААААА-BBB-C-DDDD-EEEEEEE.

Счетов банковского баланса огромное множество. Определить их принадлежность к той или иной группе счетов легко. Для этого необходимо открыть положение 385-П, где доступно и понятно все описано.

В группе С всего одна цифра, которая является контрольным разрядом или «ключом». Вычисляется на основе других цифр счета (алгоритм расчета описан Банком России) и существует для проверки правильности ввода счета при компьютерной обработке информации. Для обывателя данная цифра никакой существенной информации не несет.

В группу DDDD входят четыре цифры, идентифицирующие филиал, в котором открыт данный счет. Сами банки идентифицируются по БИКу. Так что если банк не имеет филиалов, то на месте этих четырех цифр окажутся нули.

В последней группе EEEEEEE семь цифр, которые являются лицевой частью счета. В большинстве случаев это порядковые номера счетов в банке, хотя кредитная организация имеет право в этих семи цифрах вводить свою классификацию. Однако в ряде балансовых позиций существуют ограничения. Например, для корсчета банка в территориальном учреждении ЦБ РФ последние три цифры лицевой части совпадают с последними тремя цифрами БИКа этого банка, а первые четыре – нули.

Источник

Номер счета карты

Мы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше самостоятельных действий, чем простое снятие наличных и расчеты картой. Нужно знать не только ПИН-код, но также номер карты, месяц и год окончания ее работы, коды CVV/CVC. Мы сообщаем номер карты, чтобы на нее можно было сделать перевод, и сами узнаем номера чужих карт для переводов на них.

Но! Номер банковской карты и номер счета карты – не одно и то же!

Что такое номер счета карты?

Номер счета банковской карты – это данные счета в банке, к которому привязана карта, это лицевой счет. К такому счету могут быть выпущены и дополнительные карты с номерами отличными от основной.

Если пластиковая или виртуальная карта прекращает работу по сроку или теряется, то взамен выпускается новая карта с другим номером. А номер лицевого счета сохраняется.

Номер карты бывает известен многим, а номер лицевого счета карты составляет банковскую тайну.

Для чего нужен номер счета банковской карты?

Для того чтобы на счет могли переводить денежные средства. Примеры этого:

Зачисление денег вначале происходит на лицевой счет, а затем уже эти средства становятся доступны для снятия с карты.

Как узнать номер счета банковской карты?

Номер лицевого счета банковской карты можно прочесть в договоре на обслуживание карты.

Номер лицевого счета можно увидеть в личном кабинете Интернет-банка или Мобильного банка, если такая услуга подключена.

В отношении номера лицевого счета банковской карты можно дать три полезных совета:

Источник

Расчетный счет в банке – не просто набор цифр. Что полезного можно узнать из него?

У каждой организации должен быть открыт расчетный счет в банке – такое требование закона. И по его номеру можно узнать много чего интересного. Мы расскажем, какие сведения сдержит номер счета, каким образом производится кодировка, какими документами регламентирован порядок формирования номера и для чего может потребоваться эта информация.

Что такое номер счета

Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС). Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью. РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.

Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):

Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.

Балансовый счет: что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Примеры расчетных счетов и их расшифровка

В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.

Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.

Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236 :

Для чего надо знать расшифровку

Как расшифровывается номер счета полезно знать всем его владельцам, проверять реквизиты счета необходимо, чтобы избежать ошибок, заключая новые контракты.

Формирование номера РС в кредитной организации производится автоматически, клиенту не потребуется контролировать кредитную организацию, проверять правильность кодирования счета. Автоматизация бухгалтерского учета привела к тому, что помнить номер своего РС совсем не обязательно, достаточно один раз ввести его в систему, и полные реквизиты компании будут заполняться сами. Но, зная, как номер сформирован, будут исключены любые ошибки при вводе информации.

Например, если номер счета контрагента, который является резидентом, в контракте начинается с 40807 (юридические лица-нерезиденты), значит имеет место ошибка или попытка обмана, путем предоставления недостоверных сведений.

Номер РС – это просто комбинация цифр, она не несет информацию о банке, в котором он открыт, о самом юридическом лице, поэтому для осуществления операций требуется знать полные платежные реквизиты компании:

Итак, резюмируя: номера РС в всех банках формируются по единому алгоритму, который утвержден Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П. В нем строго 20 цифр.

Номер счета позволяет определить правовой статус его владельца и валюту счета. Остальные комбинации цифр предназначены для автоматизированных банковских систем, которые осуществляют проводки по перечислению денежных средств. Благодаря кодировке, в банковской сфере исключены ошибки по зачислению денег, если платежные реквизиты получателя средств указаны правильно.

Если в платежном поручении указан неверный номер счета, банк запросит у отправителя подтверждения операции или откажет в проводке. Зная принцип формирования номера РС, опытный бухгалтер сможет найти ошибку за несколько секунд.

Источник