гарантия мсп банка что это
Гарантия исполнения контракта
Условия гарантии
до 1 млрд
Рубли РФ
Сумма гарантии до 5 млн рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 5 млн рублей – 3 % годовых. Для самозанятых: сумма гарантии до 5 млн рублей включительно – 2% годовых, но не менее 999 рублей.
Расчет комиссии
Принципал
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель)/крестьянские (фермерские) хозяйства/ /Самозанятые, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.
Заказчик (Бенефициар)
Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.
Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:
Срок действия гарантии
В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).
При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.
При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:
2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн руб.:
— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
2.2.) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн руб. (включительно):
— 15% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»;
2.3) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн руб.:
— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.
Заемщикам
Заемщикам банка
АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.
С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.
Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.
Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций
Как получить гарантийную поддержку в рамках НГС
Проверить соответствие МСП базовым требованиям к субъекту МСП
Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер МСП Банка.
Получить предварительное одобрение кредита
от банка-партнера с условием предоставления банковской гарантии МСП Банка
Обратиться через банк-партнер за предоставлением банковской гарантии в МСП Банк
(написать заявление на получение банковской гарантии МСП Банка в банке-партнере)
Получить кредит в банке-партнере после предоставления банковской гарантии МСП Банка.
Взаимодействие с МСП Банком по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита.
Организационно – правовая форма
Допустимые виды деятельности
Любые виды предпринимательской деятельности, за исключением:
Резидент РФ в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.
Структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда)
Среднесписочная численность работников
Не более 250 человек включительно за предшествующий календарный год
Доход от осуществления предпринимательской деятельности
Не более 2 млрд. руб. за предшествующий календарный год, суммируемого по всем осуществляемым видам деятельности и применяемого по всем налоговым режимам (Постановление Правительства РФ № 265 от 04.01.2016)
Общая сумма вознаграждений, выплаченная Агентам в рамках Агентских договоров, заключенных до 01.07.2017 г. по поиску юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства и заинтересованных в получении независимой гарантии Банка на 10.08.2018 составляет 14 477 383,27 рублей.
Гарантия мсп банка что это
Прямая гарантия для стартапов
АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).
Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ СТАРТАПОВ
Вид гарантии
Целевой сегмент Заемщика
Субъекты МСП, соответствующие определению Стартапа согласно Правилам
Срок действия Гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяца
Лимит суммы Гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 500 млн рублей по обязательствам одного Стартапа
Рубли Российской Федерации
Рубли Российской Федерации или иностранная валюта, котируемая Центральным банком Российской Федерации (иностранная валюта, имеющая официальный курс, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Вознаграждение за Гарантию
0,5% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии.
При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*.
В случаях и порядке, установленных пунктом 3.2 Правил, ставка вознаграждения может быть снижена до 0,3-0,4% годовых для Субъектов МСП Приоритетных направлений по предложению Банка/Организации, а также для Субъектов МСП Приоритетных направлений, чья численность работников увеличилась за прошедший календарный год
Порядок уплаты вознаграждения
Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение Гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по:
заключаемым с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
по ранее заключенным с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
невозобновляемая кредитная линия;
возобновляемая кредитная линия.
По ранее заключенным Заемщиками c Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
кредит (Гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии);
невозобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации / получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);
возобновляемая кредитная линия, (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом.
Кредиты должны быть направлены на:
– Инвестиционные цели и (или) на Рефинансирование кредита, предоставленного на Инвестиционные цели;
– Пополнение оборотных средств и (или) на Рефинансирование кредита, предоставленного на Пополнение оборотных средств
Дата начала действия Гарантии
Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Предельный срок действия Гарантии
Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия гарантии»).
По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного срока действия гарантии
Переход права требования
Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Независимой гарантии.
При Гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику
Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к Субъекту МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.
Субъекты МСП, соответствующие определению Стартапа согласно Правилам.
При реализации инвестиционного проекта собственное участие бенефициаров (инициаторов) в проекте без учета оплаты процентов по Кредиту на инвестиционной фазе должно составлять не менее 10% от суммы инвестиционного проекта
Требования к Бенефициару (Банку/Организации)
Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией)
Банк, Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку/Организации в пределах 70% от текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.
Если сумма Независимой гарантии и действующих Независимых гарантий по обязательствам Заемщика (Стартапа) не более 50 млн рублей, для проектов, реализуемых по следующим направлениям:
здравоохранение с использованием высокотехнологичного медицинского оборудования,
экология (сбор, обработка и утилизация отходов; обработка вторичного сырья),
Гарантия мсп банка что это
Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта
АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).
Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГАРАНТИИ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА
Вид гарантии
Целевой сегмент Заемщика
Субъекты МСП, заключающие/заключившие контракт согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ, № 223-ФЗ
Срок действия гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 62 месяцев
Лимит суммы гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации
Валюта гарантии
Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за гарантию
0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии
Порядок уплаты вознаграждения
Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение гарантии
Обеспечение требований Банка к Заемщику по Гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ
Дата начала действия гарантии
Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Предельный срок действия Гарантии
По истечении 60 дней с даты окончания срока действия гарантии Банка
Переход права требования
Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.
При Гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику
Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к Субъекту МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.
Субъекты МСП, имеющие положительный опыт исполнения контрактов согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ в области их деятельности
Требования к Бенефициару/Банку
Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве и применяющий подход к оценке заемщика по данному продукту, указанный в соглашении о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Банком
Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по Гарантии, если обязательство Заемщика по возмещению суммы гарантии, выданной в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по контракту, остается неисполненным по истечении 30 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.
Гарантия обеспечивает до 70% гарантии, выданной Банком в обеспечение исполнения контракта
Гарантийный случай
Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства возместить Банку уплаченную им сумму по гарантии в течение более чем 30 дней
Дополнительные требования
1. Наличие у Заемщика (принципала) не менее 3-х ранее полностью исполненных государственных/муниципальных контактов в рамках федеральных законов № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и/или № 223-ФЗ в области деятельности, аналогичной заявленной для получения гарантии.
2. Максимальный по сумме ранее исполненный контракт должен составлять не менее 80% от суммы заключаемого/заключенного контракта.
3. Срок деятельности Заемщика – не менее 6 месяцев.
4. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладывается проект контракта/контракт.
В случае отсутствия у Заемщика 3-х исполненных контрактов и/или невыполнения требования по сопоставимости контрактов (схожести ранее исполненных контрактов по критериям объема, стоимости, сроков исполнения и сложности работ) заявка на получение Гарантии рассматривается по технологии «среднего сегмента».
5. Условия настоящей прямой гарантии применяются при рассмотрении вопроса о предоставлении Независимой гарантии на основании Договора об условиях предоставления независимых гарантий в рамках установленного Продуктового гарантийного лимита на Субъекта МСП в соответствии с Правилами взаимодействия банков с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при их отборе и предоставлении независимых гарантий (далее – Правила).
6. При рассмотрении заявки по технологии «среднего сегмента» финансовая отчетность представляется только по Заемщику.
7. Требования к условиям предоставления независимых гарантий в рамках установленного Продуктового гарантийного лимита:
– размер Продуктового гарантийного лимита устанавливается по решению Коллегиального органа Корпорации;
– срок действия Продуктового гарантийного лимита устанавливается по решению Коллегиального органа Корпорации и не может превышать 12 месяцев;
– перечень документов Заемщика для рассмотрения вопроса о предоставлении Независимой гарантии, направляемых вместе с заявкой на получение Независимой гарантии на основании Договора об условиях предоставления независимых гарантий в рамках установленного Продуктового гарантийного лимита, определен приложением № 8 к Правилам;
– изменение условий предоставления Независимых гарантий в рамках установленного Продуктового гарантийного лимита осуществляется по решению Коллегиального органа Корпорации в соответствии с Правилами
Тендерная гарантия
Условия гарантии
до 1 млрд
Рубли РФ
в соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта
Сумма гарантии до 5 млн рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 5 млн рублей – 3 % годовых. Для самозанятых: сумма гарантии до 5 млн рублей включительно – 2% годовых, но не менее 999 рублей. годовых.
Расчет комиссии
Принципал
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель)/крестьянские (фермерские) хозяйства/ /Самозанятые, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.
Заказчик (Бенефициар)
Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.
Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:
Срок действия гарантии
В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).
При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.
При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:
2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн руб.:
— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
2.2.) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн руб. (включительно):
— 15% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»;
2.3) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн руб.:
— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.