что нужно знать страховому агенту
Должностная инструкция страхового агента
В должностной инструкции страхового агента закреплены требования к квалификации сотрудника, данные ему полномочия, параметры возможной ответственности и, самое важное, спектр его функциональных обязанностей. Грамотно написанная инструкция применяется не только в практике бизнеса, но и в разбирательствах по трудовым вопросам как внутри компании, так и в суде.
Образец должностной инструкции страхового агента
1. Общая часть
2. Функции
Страховой агент занимается следующими вопросами:
3. Ответственность
Страховой агент привлекается к ответственности за:
4. Права
Полномочия страхового агента:
Параметры создания должностной инструкции
В бизнес-практике применяются два формата должностных инструкций: типовой и расширенный. Типовой формат, который является самым распространённым, включает 4 раздела:
Если компания-работодатель желает документировать другие аспекты деятельности служащего, то она может добавить к этим обязательным разделам ещё несколько. Наиболее востребованы:
Расширенная структура особенно востребована в крупном бизнесе. Она позволяет формализовать отношения с многочисленными сотрудниками, снижая необходимость личных разъяснений по трудовым вопросам.
Внимание! Инструкция относится к официальным документам, а это значит, что в ней должны присутствовать такие атрибуты, как расшифровка подписей, реквизиты компании и пр.
Общая часть
Начальная часть инструкции посвящена документированию базовых параметров должности:
Особую значимость имеют требования к квалификации. Они должны соотноситься с функциями, указанными во второй части инструкции, а также обеспечить прием на должность кандидата требуемого уровня.
Внимание! Навыки страховых агентов могут несколько отличаться в зависимости от конкретного вида страхования: физических и юридических лиц, недвижимого и движимого имущества и пр. Подобные специфические навыки прописываются в этом разделе.
Функции
Перечень должностных функций может несколько отличаться в разных компаниях. Он зависит от их организационно-правовой формы, региональной специфики, трудовой политики и прочих факторов. Выделяют также отдельную группу функций, обязательных для большинства профессий: работа с документами, поддержание корпоративных стандартов, правил поведения, требований безопасности.
Ответственность
В данном разделе в общей форме описаны возможности по привлечению сотрудника к ответственности за его нарушения. Общий формат объясняется тем, что конкретная мера наказания определяется на базе действующего законодательства, сложность и объем которого выходят за рамки инструкции.
Права
Полномочия, закрепленные за сотрудником в этом разделе, зависят от важности должности, кадровой политики и особенностей деятельности работодателя. Чем значительнее круг задач, за которые отвечает сотрудник, тем больше у него должно быть прав, помогающих в решении этих задач. Дополнительно здесь могут прописываться и трудовые льготы: компенсация нанимателем каких-то расходов, возможность повышения работником квалификации и пр.
Должностная инструкция перед вступлением в действие обязана пройти несколько этапов утверждения.
На начальном этапе она исследуется на соответствие:
В этом исследовании участвуют:
На втором этапе согласованный вариант инструкции отправляется на сбор подписей. Их ставят лица, ответственные за согласование её содержания, в том числе и глава компании.
Заключительным этапом является знакомство с инструкцией работника и его согласие с её положениями, что удостоверяется его подписью на документе.
Страховые агенты и страховые брокеры
Страховые посредники делятся на агентов и брокеров.
У этих категорий – разное правовое положение, и ниже мы объясним эту разницу без сложных юридических слов.
Подробнее о страховых агентах и брокерах
Итак, есть страховая компания. Она предоставляет свои услуги обычным людям и бизнесменам. Как и любой другой бизнес, компания хочет расширяться, увеличивая свою клиентскую базу. Но есть проблема – расширять свой штат не очень выгодно, потому что нужно открывать новые офисы, нанимать больше бухгалтеров и так далее. Тогда страховые агентства предложили всем желающим – вы приводите нам клиентов, мы в качестве вознаграждения отдаем вам часть страховой премии. Так появились страховые агенты и страховые брокеры.
Мировая практика показала, что этот способ привлечения клиентов – крайне выгодный, причем он выгоден всем: страховая получает клиента, агент или брокер получает деньги за свою работу, клиент получает и страховку, и возможность выбора между разными страховыми компаниями.
Деятельность страховых агентов и брокеров различается, ниже мы подробнее опишем каждую из специализаций.
Кто такой страховой брокер
Деятельность
Страховой брокер – это юридическое лицо, имеющее лицензию на брокерскую деятельность. Его основная цель – помочь клиенту и страховой компании «найти друг друга», подписав договор о страховании на взаимовыгодных условиях. Нужно отметить, что деятельность брокеров, в отличие от деятельности страховых агентов, в первую очередь направлена на выгоду клиента. Проще говоря: человек, покупающий полис через этого специалиста, должен остаться доволен.
Брокеры могут открыть франшизу. Эту франшизу впоследствии могут приобрести физические лица, чтобы стать страховыми агентами от лица брокера. Обычно эта франшиза бесплатна.
Полномочия
Что делают брокеры:
Иногда они выплачивают часть возмещения по страховому случаю, если это прописано в договоре.
Как стать страховым брокером
Сначала нужно стать юридическим лицом – открыть ИП или ООО. Затем – получить лицензию на осуществление брокерской деятельности, выдается Банком России. Для получения лицензии нужно иметь капитал. Затем нужно заключить договоры со страховыми компаниями, с которыми собираетесь работать. Наконец, нужно развернуть свою деятельность – оформить франшизу и привлечь людей как в качестве работников, так и в качестве клиентов. Оформление бумаг (с Банком России и страховыми компаниями) в лучшем случае занимает несколько месяцев.
Кто такой страховой агент
Отличия от брокера
Агент – это физическое или юридическое лицо, продающее полисы. В отличие от брокера, страховой агент в первую очередь заботится об интересах компании. У агента меньше обязанностей:
Страховой агент может представлять интересы нескольких компаний – таких специалистов называют многомандатными.
Вообще, виды страховых агентов: штатный, мономандатный, многомандатный. Штатный – это сотрудник, который официально работает в штате компании. Он получает небольшой оклад, основная часть заработка – процент от сделок. Мономандатный агент – это человек, который не числится в штате страховой, но продает ее полисы. Он получает только процент от сделок. Многомандатный – специалист, который продает полисы от нескольких компаний. Мономандатные специалисты обычно продают много видов страхования от одного страховщика, многомандатные – один вид страхования от многих страховщиков.
Как стать страховым агентом
Либо самому пописывать договоры со страховщиками, либо зарегистрироваться на одной из площадок, обеспечивающих доступ к онлайн-страхованию. Начинающим лучше выбрать 2-й способ, потому что статус страхового агента оформляется быстро – подали заявку, ответили на пару вопросов, подали документы, начали работать. Самостоятельное оформление может растянуться на долгий срок, потому что с каждой страховой (а их – много) нужно подписывать отдельный договор.
Как правильно выбрать страхового брокера
В первую очередь нужно смотреть на размеры сети – чем она крупнее, тем, как правило, меньше комиссии юрлицо берет за продажу агентами полисов (а ее берут все). Кроме того, нужно смотреть на наличие помощи новичкам – хороший брокер предоставляет обучающие курсы, позволяет «молодым» коллегам общаться с более опытными. Можно, конечно, обойтись и без брокера – наш агентский кабинет, к примеру, обеспечивает агента всеми теми же функциями, что и брокер (плюс наличие подробной статистики), при этом регистрация проходит намного быстрее.
Как стать агентом автострахования?
Многие страховые компании распространяют услуги автострахования не только через официальные офисы, но и через сеть агентов. Поэтому они постоянно расширяют свою агентскую сеть и предлагают стать партнерами широкому кругу людей. Если вы решили стать агентом по автострахованию ОСАГО и КАСКО, то в первую очередь надо определиться со страховой компанией, с которой вы хотите работать. Можно стать представителем сразу нескольких страховых, законом это не запрещено. А чтобы быстро разобраться в предстоящей работе, можно проконсультироваться с опытными специалистами.
Как выбрать страховую компанию?
Прежде чем стать агентом какой-либо страховой, стоит обратить внимание на ее надежность. Чтобы проверить это, можно обратиться к рейтинговым агентствам. Например, согласно рейтинговому агентству «Эксперт РА», только 4 компании имеют наивысший рейтинг надежности ruAAA: СПАО «Ингосстрах», ВТБ Страхование, Сбербанк Страхование и СОГАЗ. В десятку также входят: Альянс, Либерти страхование, РЕСО-гарантия, АИГ, Альфастрахование, ВСК. Важно понимать, что данный рейтинг — лишь мнение агентства, он не может ничего гарантировать.
Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.
Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:
Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.
Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.
Какие требования предъявляют к будущим агентам?
Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:
Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому компания «Росгосстрах», например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.
Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.
Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.
Суть работы агента по автострахованию
Страховой агент — это посредник между страховой компанией и ее клиентами, независимый консультант по автострахованию. Работа агента заключается в активном поиске новых клиентов, консультировании, помощи в подборе продукта, проведении встреч и переговоров, заключении договоров и оформлении документов. Помощь клиентам при наступлении страхового случая уже не входит в обязанности специалиста, но многие это делают. Это помогает стать успешным агентом и дает высокий процент повторных клиентов, что, в свою очередь, влияет на стабильный заработок.
Важно понимать, что работа страхового агента — это, по сути, работа на самого себя. Вы сами себе определяете график, когда и сколько вы работаете. И только от этого зависит ваш заработок. Фиксированных окладов у агентов нет, только комиссионное вознаграждение (процент от стоимости полиса). Но нет и предельной планки по заработку. Первое время, пока не наработана клиентская база, работать придется очень много. Заниматься автострахованием можно в свободное время, совмещая основную работу с работой в страховой. И только тогда, когда вы станете опытным страховщиком, можно будет отказаться от первой работы.
Несмотря на то, что агенты являются внештатными сотрудниками страховой, за них во многих случаях платят налоги и делают отчисления в Пенсионный фонд.
Этапы устройства на работу страховым агентом
Для начала, необходимо подать заявку на сайте выбранной страховой компании, после этого с вами свяжется ее представитель, который подробно расскажет, как стать агентом. Следующим этапом будет собеседование и/или тестирование. После успешного прохождения второго этапа нужно будет ждать проверку, которую проведет служба безопасности (СБ). Стать агентом по автострахованию вы сможете только после одобрения СБ страховой, т.к вы будете иметь дело с деньгами и бланками строгой отчетности.
После оформления агентского договора необходимо будет пройти обучение. Каждая страховая компания проводит бесплатные курсы для своих агентов. Есть как очные форматы, так и дистанционные формы обучения. Даже если вы хотите работать только в автостраховании и оформлять только полисы ОСАГО, обучение в страховой необходимо будет пройти по всем продуктам компании. Это даст вам в будущем возможность расширить свой портфель клиентов и, соответственно, заработок.
Также нужно будет изучить информационные системы, в которых происходит расчет и оформление полисов. Если вы решили стать агентом сразу в нескольких страховых, обучение придется проходить в каждой из них. Сроки обучения различаются и зависят от страховой, может быть несколько рабочих дней, а может и две недели. После обучения начинается работа под присмотром опытного наставника. В интересах компании, чтобы вы стали успешными, поэтому вам будут оказывать поддержку на начальных этапах.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Что должен делать страховой агент? Обязанности и возможности
Пандемия научила нас жить и эффективно делать свою работу, соблюдая дистанцию. Конечно, резко популярными стали удаленные способы заработка. Одной из самых востребованных удаленных специальностей стала работа страховым агентом. О том, что должен делать страховой агент, про его обязанности расскажем в этой статье.
Кто такой страховой агент?
Страховой агент — специалист, который работает на страховую компанию или страхового брокера. Главная задача страхового агента — продажа страховки.
В действительности у страхового агента гораздо более широкий список обязанностей. Нужно найти клиента, объяснить разницу между существующими предложениями на рынке, доступным языком рассказать, как работает страховой полис, правильно оформить бумаги и предоставить их в страховую компанию.
Если страховой агент работает качественно, то, конечно, первый пункт «поиск новых клиентов» теряет свою актуальность со временем. Формируется постоянная клиентская база, которая каждый год оформляет полис у одного и того же агента.
Какие бывают страховые агенты?
Страховой агент может работать в штате страховой компании на основании трудового договора. Да, придется ходить в офис. Но зато не придется ломать голову, где искать первых клиентов. Также большой плюс — это наличие окладной части в заработной плате. По факту это уже не страховой агент, а менеджер по страхованию, но у него все те же должностные обязанности, что и у удаленного страхового агента: продажи полисов новым клиентам, пролонгация договоров с текущими клиентами, оформление документооборота и так далее.
Второй вариант — страховой агент, который работает удаленно, но также по договору. При этом он может работать как на одну, так и на несколько страховых компаний. Все свои рабочие задачи он решает в удобное ему время в удобном для него месте. Да, у такого специалиста отсутствует окладная часть в заработке, выплачивается только процент с продаж. Но это не мешает удаленным страховым агентам зарабатывать больше, чем заработная плата штатного сотрудника страховой компании.
Также большой плюс для удаленного страхового агента — возможность работать со страховым брокером, который уже сотрудничает с несколькими страховыми компаниями и упрощает с ними взаимодействие. Можно не только делать расчеты для клиентов сразу в нескольких страховых, но и получать хорошие скидки. Также страховой брокер часто дает своим агентам базы с клиентами. Например, в polis.online можно покупать горячие лиды. Это клиенты с уже заявленной потребностью и готовые купить здесь и сейчас.
Что делает страховой агент?
Основная должностная обязанность страхового агента — делать продажи физическим и юридическим лицам страховых полисов. Можно продавать полисы различных направлений: автострахование (ОСАГО и КАСКО), страхование жизни и здоровья, страхование имущества, ипотеки и даже бизнеса.
К другим должностным обязанностям страховых агентов относятся:
Если страховой агент работает на страхового брокера, он должен выполнять дополнительные должностные обязанности:
Формальные требования к страховым агентам — возраст старше 18 лет.
Что должен знать и уметь страховой агент?
Хороший страховой агент должен соответствовать основным требованиям:
И главное требование к успешному страховому агенту — быть проактивным, щепетильным, а главное, внимательным к клиентам и их потребностям, документам и своим обязанностям.
Сколько зарабатывают страховые агенты?
Финансовый доход страхового агента напрямую зависит от его работоспособности и эффективности. В среднем по рынку комиссионное вознаграждение составляет от 10 до 30% с каждого проданного полиса. Процент зависит от региона, страховой компании и самого проданного страхового продукта.
Например, за полисы ОСАГО агенты получают самый низкий процент. Это самый простой в выборе и оформлении продукт. Также спрос на него обусловлен законодательством РФ. Поэтому небольшая комиссия компенсируется массовой востребованностью ОСАГО.
Что выгоднее продавать страховому агенту?
Каждый страховой агент решает сам, что ему удобнее продавать. Чтобы продажа была успешной, он должен досконально разобраться в принципах работы самого продукта. И чем сложнее направление, тем больше времени требуется на его изучение, поиск клиентов и так далее.
Кому-то легче работать на массовом рынке и выстраивать обширную клиентскую сеть. А кто-то работает точечно по сложным продуктам и закрывает в месяц 1-2 сделки, но зато с очень хорошей комиссией.
Своим страховым агентам мы всегда советуем соблюдать баланс: продавать продукты массового спроса (например, ОСАГО, страховка для путешествий) и несколько видов дорогих и сложных продуктов (ОМС, страхование грузов для корпоративных клиентов).
Доход страхового агента зависит от вложенного времени и усилий. На начальном этапе это может быть и 10 тысяч рублей. Через несколько лет можно стать гуру страхования и зарабатывать в месяц 150-200 тысяч рублей. Некоторые наши страховые агенты зарабатывают ежемесячно от 300 тысяч рублей и выше.
Преимущества работы страховым агентом
Главным преимуществом в наше время остается возможность работать удаленно, а именно:
И самый актуальный на сегодняшний день плюс в профессии страхового агента — в период любых карантинов и эпидемий не оставаться без работы и финансового дохода.
Страховой агент ОСАГО на дому
С одной стороны, работа страховым агентом на дому позволяет получать прибыль пропорционально затраченным усилиям, что сложно найти при работе «на дядю». С другой стороны, самой простой эту работу тоже не назовешь – нужна самодисциплина и умение искать клиентов. Ниже мы подробно расскажем, что это за профессия, как в нее «влиться» и почему стоит начинать с полисов ОСАГО.
Как стать страховым агентом автострахования на дому
Как работать страховым агентом на дому, вариант первый: обзваниваете все страховые компании в радиусе досягаемости, договариваетесь с ними об агентстве, едете в каждый офис и подписываете со страховой договор о сотрудничестве, ищете клиентов, продаете им полисы, возите в офис страховщика подписанные документы и деньги от страхователей. Если прописано в вашем со страховщиком договоре – выплачиваете часть компенсации при наступлении страхового случая.
Как стать страховым агентом на дому, вариант второй: регистрируетесь в нашем агентском кабинете, получаете доступ к документам и оплате (все – онлайн), ищете клиентов, помогаете им заполнить договор, даете им ссылку на оплату, получаете свою часть вознаграждения. Второй вариант, очевидно, намного более удобен, потому что можно сразу приступить к продажам, без поездок в офисы.
Особенности работы агентом на дому
Работа страховым агентом ОСАГО на дому предполагает отсутствие оклада, ваш заработок будет полностью зависеть от того, сколько клиентов вам удалось найти. Учтите это – чем больше смешных картинок в социальных сетях за рабочий день просмотрено, тем меньше денег окажется у вас в кармане.
Кроме того, вам нужно позаботиться о бесперебойном подключении к интернету – именно через него вы будете находить клиентов, ограничиться кругом родных-друзей-знакомых не получится, приток новых договоров быстро закончится.
Обязанности специалиста
Страховой агент на дому обязан:
Необходимые качества для страхового агента
Работа автострахования на дому предполагает, в первую очередь, хорошую самодисциплину – в первые месяцы вам придется много работать, не отвлекаясь на домашние дела. Кроме этого, нужно уметь общаться с людьми, как текстом, так и голосом. С интернетом вы должны быть на «ты», потому что в основном через него вы и будете пополнять свою клиентскую базу.
Наконец, опыт в сфере продаж даст вам большой бонус, хотя это к необходимым качествам и не относится – всему можно научиться, было бы желание.
Профильное образование
Профильное образование не требуется.
Сколько можно заработать
Страховой агент ОСАГО на дому получает процент с каждой совершенной сделки. Какой именно процент – зависит от компании, от лица которой он оформил полис клиенту. Расценки почти всегда лежат в границах от 10 до 25%. Что касается клиентов, большинство из них имеют «привычку» оформляться у конкретного агента – то есть, если вы нашли клиента и оформили его, с большой вероятностью он придет к вам на переоформление, когда полис закончится. Средняя цена полиса ОСАГО для Москвы – 14000-15000 рублей.
При вознаграждении в 20%, цене в 15000 рублей и 5 привлеченных в месяц клиентах каждый месяц вы будете зарабатывать:
Естественно, это – идеальные расчеты «в вакууме», но на них можно опираться. Более точно вы сможете посчитать потенциальную прибыль, попробовав себя в этом деле, и детальная статистика нашего агентского кабинета (при условии, что вы в нем зарегистрируетесь) изрядно поможет в подсчете дохода.
Что означает «Страховой агент является представителем страховщика»?
Это значит, что в первую очередь агент представляет интересы компании, для которой ищет клиента. Брокеры, например, являются представителями страхователя, их основная цель – найти для клиента наиболее подходящее предложение. Агенты же просто продают полисы.
Нужно ли открывать юридическое лицо, чтобы стать агентом?
Нет, физлица будет достаточно.
Почему продавать полисы ОСАГО – проще, чем остальные?
ОСАГО – обязательное страхование. Люди, которые хотят его купить, заранее знают, зачем им этот полис (потому что без него можно получить штраф, как минимум).
Поэтому вам не нужно объяснять клиенту, почему ему нужно это страхование, что и упрощает процедуру по сравнению с добровольными видами страховки.
Резюме
Продажа полисов ОСАГО – то, с чего начинало большинство успешных агентов и брокеров. ОСАГО позволяет агентам-новичкам втянуться в профессию и понять, что и как работает. Начинать лучше с онлайн-продаж, потому что можно будет сразу перейти «к делу» – к поиску клиентов и оформлению договоров. Рекомендуем воспользоваться нашим агентским кабинетом – это бесплатно, у личного кабинета есть все инструменты для старта. Выплаты – автоматические.