что нужно в банке для обмена валюты в
В России введен валютный контроль: как законно хранить, снимать и переводить доллары?
По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.
Почему россияне копят наличные?
Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.
Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.
«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.
При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.
Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?
10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.
Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.
Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.
При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.
Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?
Купить валюту и не потерять при разнице курсов — не так просто. Часто мы совершаем одни и те же ошибки, которые делаем по чьему-то совету или собственному незнанию. Например, покупаем валюту в ближайшем банке, хотя в банке через два квартала выгоднее, не пользуемся банковскими приложениями, покупаем валюту прямо перед поездкой или Новым годом. Какие распространённые ошибки мы делаем и что нужно знать, чтобы не оставить лишних денег при обмене?
Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.
Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.
1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт
Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?
Что делать?
Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.
2. Мы меняем все сбережения сразу
За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.
Что делать?
Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.
3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем
Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.
Что делать?
Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.
Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.
Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.
4. Мы не пользуемся мобильными приложениями
Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.
Что делать?
Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.
Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.
5. Мы не учитываем разницу
Что делать?
Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.
6. Мы не учитываем время обмена и день недели
Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.
В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.
Что делать?
Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.
Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.
Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.
Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Где лучше покупать валюту?
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Как выгодно обменять валюту. Инструкция от Bankiros.ru
Некоторые страны сняли ограничения на въезд, введенные из-за коронавируса, и уже активно принимают туристов. Если вы собрались в отпуск за рубежом, вероятно вам потребуются деньги в местной валюте или специальные карты для оплаты услуг за границей заранее. Расскажем, как и где выгодно обменять рубли на иностранную валюту, выбрать удобную карту для оплаты иностранных счетов.
Как выбрать наиболее выгодный курс для обмена валюты?
Чтобы вы могли сделать это быстро, на нашем сайте разработан специальный раздел. На странице необходимо ввести в параметры желаемую валюту и система сама предложит вам только актуальные и выгодные предложения банков. Из предложенных вариантов вы можете выбрать для себя наиболее оптимальный. Такой способ не займет у вас больше трех минут. Вам не придется тратить часы на офлайн-поиск выгодного обменника в вашем городе.
Как обменять валюту в банке?
Так вы точно обезопасите себя от мошенников, которые могут не только включать в курс скрытые комиссии, но и в принципе передать вам фальшивые купюры. Чтобы выбрать банк с самым выгодным курсом для обмена, воспользуйтесь нашей ежедневной подборкой. На нем ежедневно публикуются курсы банков по обмену валюты. Чтобы выбрать выгодный курс, просто введите в параметры желаемую валюту. Наш сервис выдаст вам наиболее выгодные предложения.
Преимуществами обмена валюты в банке являются надежность и безопасность фин.учреждения. Вы также можете узнать курсы валют сразу в нескольких банках и выбрать наиболее выгодный. Обычно банки не берут комиссию за свои услуги или предупреждают об этом заранее.
У обмена валюты в банке также есть и ряд недостатков. Часто в кассе может не оказаться мелких купюр или мелочи. Поэтому перед выходом, лучше позвонить в отделение банка и уточнить информацию по наличию средств в нужной валюте.
Как обменять валюту в специальных пунктах?
По законодательству такие пункты принадлежат банкам, поэтому условия обмена валюты аналогичны первому способу. К преимуществам пункта обмена относятся иногда более выгодный, чем у банка курс. Однако в некоторых городах даже в офисах одного обменного пункта курсы могут различаться. Например, на окраине города валюта может обойтись вам дешевле, чем в центре.
Среди недостатков данного способа – наличие комиссии, о которой вам могут не сказать. Узнаете о ней вы только при получении денежных средств. Кроме того, ознакомиться с курсом заранее практически невозможно.
Чтобы не нарваться на мошенников, обязательно узнайте, какому банку принадлежит обменник.
Как обменять валюту в банкомате?
Некоторые банкоматы позволяют вам снять деньги с карты в иностранной валюте. Часто курс валюты может быть выгоднее, чем в кассе того же банка. Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Поэтому, если режим позволяет вам снять средства только поздно вечером или рано утром, банкомат станет удобным для этого вариантом.
Однако далеко не все банкоматы предполагают снятие наличных в иностранной валюте. Эту информацию необходимо уточнить на сайте банка. Чтобы не нарваться на мошенников, которые могут отобрать у вас деньги, снимайте их в банкоматах в офисе банка или крупных торговых центрах.
Как обменять деньги онлайн?
Если вам нужна крупная сумма средств в долгосрочной перспективе, вы можете обменять деньги онлайн на сайте банка. Чтобы выбрать наиболее удачное предложение, вы также можете воспользоваться нашим специальным разделом. Он поможет вам выбрать банк с наиболее выгодным курсом по интересующей валюте.
К преимуществам обмена валюты онлайн можно отнести точность способа – при нем исключается человеческий фактор. Кроме того, обменять валюту вы сможете в любое время и не бояться мошенников. Однако, чтобы воспользоваться таким способом, необходимо быть клиентом банка.
Как обменять валюту на бирже через брокера?
Такой способ пока не самый популярный у новичков, но помогает существенно сэкономить при переводе в валюту крупные суммы. Чтобы воспользоваться им, вам нужно:
Из основных преимуществ покупки валюты на бирже – выгодный курс. Однако такой способ не подойдет в тех случаях, когда валюта вам нужна срочно и в небольших суммах: купить или продать валюту можно только лотами. В среднем один лот начинается от одной тысячи долларов. Деньги поступят на ваш счет не сразу – в лучшем случае на следующий день. За свои услуги брокер возьмет комиссию. Она предполагается также и при выводе средств с брокерского счета. Обязательно уточните в начале, какой процент составит комиссия. Кроме того, часто сам банк предполагает комиссию при переводе средств на валютный счет.
Как расплатиться за рубежом картой?
Вы можете оплатить товары и услуги за границей с помощью пластиковой карты. Обычно рублевые карты выпускают на базе платежных систем «Мир», Visa или Mastercard. При оплате товара онлайн вы сразу видите список систем, картами которых можно его оплатить. Если вы планируете использовать карту за границей, узнайте у эмитента, можно ли использовать вашу карту за рубежом. Кроме того, вы заранее можете оформить специальную карту для путешествий. Выбрать оптимальный для себя вариант и подать заявку на изготовление карты вы можете в нашем специальном разделе.
Существенным недостатком такого способа является зависимость пользователя от валютного курса банка-изготовителя карты. Кроме того, в большинстве случаев банк удерживает комиссию за оплату услуг в иностранной валюте. Если ваша карта уже открыта в валютном счете, комиссии за конвертацию не будет. Выбрать удачный для себя вариант и подать заявку на изготовление карты вы можете в нашем разделе.
Что важно запомнить при обмене валюты:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.